Категории:
АстрономияБиология
География
Другие языки
Интернет
Информатика
История
Культура
Литература
Логика
Математика
Медицина
Механика
Охрана труда
Педагогика
Политика
Право
Психология
Религия
Риторика
Социология
Спорт
Строительство
Технология
Транспорт
Физика
Философия
Финансы
Химия
Экология
Экономика
Электроника
Тема 1. Сущность, функции и виды денег 4 страница
- : приносит прибыль владельцу
- : работает намного быстрей реального
- : работает исключительно на денежном рынке, в сфере финансов и кредита
- : принадлежит заемщику
- : принадлежит кредитору
- : выступает только в денежной форме
- : принадлежит кредитору и работает исключительно на денежном рынке, в сфере финансов и кредита
- : приносит прибыль владельцу и принадлежит заемщику
5 :Ссудный капитал – это…
- : денежные средства инвестированные, либо доступные для инвестирования
- : экономические отношения между заемщиком и кредитором, возникающие в процессе использования денежных средств на принципах платности, срочности, возвратности
- : денежная форма капитала, формирующаяся из временно свободных денежных средств, представляемых собственником другим лицам на установленный срок на условиях платности и возвратности
6 :Движение ссудного капитала состоит из…
- : двух этапов: накопление и инвестирование
- : трех этапов: формирование фонда денежных средств, передача их заемщику, возврат с уплатой процента
- : четырех этапов: накопление, вложение, возврат, получение дохода от вложений
7 :Выделите основную характеристику процесса накопления ссудного капитала:
- : накопление - это функция денег, противоположная их расходованию
- : накопление ссудного капитала, выражает не накопление реального капитала, а лишь мобилизацию кредитной системой временно свободных денежных средств
- : аккумуляция денег и их размещение через кредитную сферу и рынок ценных бумаг представляет собой процесс накопления ссудного капитала
8: Наиболее развитыми являются рынки ссудных капиталов таких стран, как:
- : России, Японии, Англии.
- : США, стран Европы, Японии.
- : Англии, Японии, Китай.
- : США, Китай, Япония.
9 :Источником накоплений денег у фирм являются…
- : прибыль
- : амортизация
- : выручка от реализации
- : прибыль, амортизация, сэкономленные средства
- : все верно
10 :Эффективный метод создания накоплений в государственном масштабе:
- : формирование стабилизационного фонда в инвалюте
- : создание страховых резервов в виде натуральных запасов
- : создание страховых резервов в виде золота, драгметаллов и драгоценных камней
- : формирование денежных резервов и их инвестирование в самоокупаемые проекты в национальной экономике
11 :Какова роль накоплений в современном государстве?
- : накопления необходимы как страховка в случаях непредвиденных обстоятельств
- : благодаря накоплениям создаются сокровища
- : благодаря накоплению средств, высвобождаемых в процессе воспроизводства, фирмы и организации могут осуществлять свою деятельность
- : накопления позволяют снизить текущий спрос и тем самым замедляют инфляцию
- : накопления формируют ссудный капитал
12 :Всегда ли денежные накопления являются ссудным капиталом?
- : да
- : нет
- : только в наличной форме
13 :В простейшей модели накоплений в рыночной экономике выделяют 3 главных сектора накопления:
- : банки, страховые компании, пенсионные фонды
- : фирмы, население, государство
- : резервные и страховые фонды государства, предприятий и организаций, отлаженный спрос населения
14 :Уровень сбережений населения в % к располагаемому доходу в конце 20-го века составлял:
- : в США - 25%, в Японии - 20%, в России - 10%
- : в США - 10%, в Японии - 20%, в России - 25%
- : в США - 20%, в Японии - 25%, в России - 10%
- : в США - 10%, в Японии - 25%, в России - 20%
15 :Структура накопления по секторам в развитом Западном государстве примерно такова:
- : государство - 70%, фирмы - 20%, население - 10%
- : государство - 10%, фирмы - 70%, население - 20%
- : государство - 20%, фирмы - 10%, население - 70%
- : государство - 10%, фирмы - 20%, население - 70%
- : государство - 70%, фирмы - 10%, население - 20%
16 :Подберите правильное определение понятия инвестиции:
- : долгосрочные вложения в основной капитал
- : среднесрочные вложения капитала в промышленные отрасли на новое строительство и реконструкцию действующих производств
- : долгосрочные вложения капитала в промышленность, сельское хозяйство, транспорт, строительство и другие отрасли
- : среднесрочные и краткосрочные вложения в промышленность, сельское хозяйство, строительство
- : все виды имущественных и интеллектуальных ценностей, вкладываемых в объекты предпринимательской и других видов деятельности, в результате которой образуется прибыль
17 :Инвестор – это…
- : субъект, осуществляющий вложения собственных, заемных или привлеченных средств в форме инвестиций и обеспечивающий их целевое использование
- : банки, привлекающие денежные средства с целью их вложения в различные отрасли экономики и получения прибыли
- : владелец денежных средств, осуществляющий их вложение в разные сферы экономики как внутри страны, так и за границей с целью получению прибыли
18 :Виды инвестиций:
- : капитальные и номинальные
- : реальные и портфельные
- : портфельные и пакетные
19:Специализированный посредник на рынке ссудного капитала выполняет функции:
- : связанные с накоплением денежных средств
- : по аккумуляции временно свободных денежных средств и их размещению с целью получения прибыли
- : по инвестированию ссудного капитала с целью получения дохода
20 :К специализированным посредникам, работающим на рынке ссудного капитала можно отнести:
- : банки, страховые компании, государственные и негосударственные пенсионные фонды
- : брокерские фирмы, ломбарды
- : кассы взаимопомощи
- : депозитарные центры
21 :Норма ссудного процента – это…
- : существующая на данный момент времени величина процентного дохода на вложенный капитал
- : отношение суммы инвентаризационного дохода к сумме капитала, отданной в ссуду
- : отношение суммы годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к общей сумме этого капитала
- : нормативное значение доходности, установленное правительством и Центральным банком страны на текущей год
22 :При неизменном спросе на ссудный капитал и росте его предложения величина равновесного ссудного процента…
- : растет
- : падает
- : остается неизменной
23 :Реальная норма процента равна:
- : темп роста инфляции + номинальная норма
- : темп роста инфляции - номинальная норма
- : номинальная норма – темп роста инфляции
- : не связана с инфляцией и устанавливается решениями правительства и Центрального банка
24 :На величину нормы ссудного процента влияет цикл производства:
- : максимальная величина нормы процента бывает на спаде промышленного подъема, а минимальной - в период кризиса
- : минимальная величина нормы процента в разгар кризиса, а максимальная - на стадии депрессии
- : максимального размера норма процента достигает в разгар кризиса, а минимального - на стадии депрессии
- : норма ссудного процента и экономические циклы не связаны между собой
25 :Денежно-кредитная политика Центрального банка оказывает влияние на величину нормы кредита ссудного капитала:
- : при экспансии норма уменьшается, а при рестрикции - увеличивается
- : при экспансии норма увеличивается, а при рестрикции - падает
- : на норму процента влияют конкретные ставки по кредитам и депозитам Центробанка
- : на норму влияет величина инфляции, установленная в денежно-кредитной политике на очередной год
26 :Источниками уплаты ссудного процента является:
- : выручка заемщика, полученные от реализации
- : прибыль заемщика
- : сэкономленные средства амортизированного фонда
- : резервные и страховые фонды заемщика
27 :Какова роль ссудного процента?
- : стимулирование интереса заемщика к выбору направлений вложения средств
- : регулирование движения денежной массы в экономике и стимулирование перераспределения капиталов и прибыли
- : предоставление возможности дополнительного заработка инвесторам
28 :Взаимодействие России с мировым рынком ссудного капитала можно охарактеризовать так:
- : РФ часто пользуется услугами мирового рынка ссудного капитала, размещая свои временно свободные ресурсы и привлекая займы
- : Россия только размещает там средства своего стабилизационного фонда, но не осуществляет займов
- : Россия привлекает ресурсы с мирового рынка ссудного капитала, но не размещает там свои средства
- : взаимодействия нет
29: Согласно функционально-институциональному признаку рынок ссудных капиталов разделяют на …
- : кредитную систему и рынок ценных бумаг
- : рынок капиталов и кредитную систему
- : денежный рынок и рынок капиталов
- : денежный рынок и рынок ценных бумаг
30: Формулой движения ссудного капитала является …
- : Д-Т …П … Т-Д/
- : Д-Т-Д/
- : Д-Д/
- : Д-Т/
31: Основное отличие ссудного капитала от денег состоит в том, что ссудный капитал является…
- : только средством платежа
- : только средством обращения
- : стоимостью приносящей прирост
- : только мерой стоимости
32: Экономическая сущность ссудного процента проявляется в двух основных направлениях:
- : посредничество в расчётах
- : рост инфляции
- : посредничество в кредите
- : конкуренция в банковской сфере
- : компенсация кредитного риска
33: Экономическая роль ссудного процента проявляется в том, что он (указать 3 пункта):
- : является только средством платежа
- : является только средством обращения
- : уравновешивает соотношение спроса и предложения кредита
- : является только мерой стоимости
- : содействует рациональному сочетанию собственных и заёмных средств
- : воздействует на уровень рентабельности кредитных вложений
34: Ссудный процент складывается из трёх элементов:
- : затраты на содержание кредитного аппарата
- : затраты на оформление кредитного договора
- : основной процент
- : потенциальные потери от совершения кредитной операции
- : договорная надбавка
- : договорная скидка
35: Основной процент (в рамках ссудного процента) рассчитывается на основе издержек банка на проведение ссудных операций, которые состоят из двух комплексных групп расходов:
- : расходы на заработную плату работников банка
- : расходы по аренде оборудования
- : расходы по привлечению кредитных ресурсов
- : расходы на оформление кредитных договоров
- : расходы по обеспечению кредитной деятельности банка
36: Верхняя граница ссудного процента определяется …
- : темпами роста инфляции
- : ставкой рефинансирования ЦБ РФ
- : рыночными условиями
- : ставкой МИБОР
37: Нижняя граница ссудного процента определяется …
- : уровнем затрат на содержание кредитного аппарата
- : уровнем затрат на покрытие убытков по кредитным операциям
- : уровнем затрат на привлечение кредитных ресурсов
- : уровнем ставки рефинансирования ЦБ РФ
38: По возможности перерасчёта ссудный процент классифицируют следующим образом:
- : непрерывный и дискретный
- : обыкновенный и точный
- : фиксированный и плавающий
- : простой и сложный
- : учётная ставка и процентная ставка
39: В зависимости от способа измерения базы времени ссудный процент классифицируют следующим образом:
- : непрерывный и дискретный
- : обыкновенный и точный
- : фиксированный и плавающий
- : простой и сложный
- : учётная ставка и процентная ставка
40: По периодичности начисления ссудный процент классифицируют следующим образом:
- : непрерывный и дискретный
- : обыкновенный и точный
- : фиксированный и плавающий
- : простой и сложный
- : учётная ставка и процентная ставка
41: По способу начисления ссудный процент классифицируют следующим образом:
- : непрерывный и дискретный
- : обыкновенный и точный
- : фиксированный и плавающий
- : простой и сложный
- : учётная ставка и процентная ставка
42: В зависимости от базы начисления ссудный процент классифицируют следующим образом:
- : непрерывный и дискретный
- : обыкновенный и точный
- : фиксированный и плавающий
- : простой и сложный
- : учётная ставка и процентная ставка
Основная литература
1 Банковское дело : учебник для вузов по экономическим специальностям / под ред. О.И. Лаврушина - М. : Финансы и статистика, 2009.
2 Банковское дело : учебник / под ред. В.И. Колесникова - М. : Финансы и статистика, 2009.
3 Воронин В.П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Воронин В.П., Федосова - М. : Юрайт-Издат, 2008.
4 Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. О.И. Лаврушина – 2-е изд., перераб. и доп. - М. : «Финансы и статистика», 2008.
5 Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
6 Общая теория денег и кредита / под ред. Е.Ф. Жукова - М. : Финансы и статистика, 2009.
Дополнительная литература
1 Батракова А.Г. Сбережения домашних хозяйств: сущность, группировки и роль в современной экономике / Батракова А.Г. // Деньги и кредит. 2006. №11.
2 Верников А.В. Доля иностранного капитала в банковском секторе: вопросы методологии / Верников А.В. // Деньги и кредит. 2006. №6.
3 Дворецкая А.Е. Эффективный рынок капиталов и экономический рост / Дворецкая А.Е. // Финансы. 2007. №3.
4 Долан Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан Э.Дж. и др. : пер. с англ. В. Лукашевича и др.; под общ. ред. В. Лукашевича. Л., 1991.
5 Жуков Е.Ф. Новые тенденции в накоплении денежного капитала в мировой экономике / Жуков Е.Ф. // Финансы. 2006. №7.
6 Зотов В.П. Основы банковского дела : курс лекций / Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 1999.
7 Зотов В.П. Банки и банковские операции : курс лекций / Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 2001.
8 Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег / Кейнс Дж.М. - М., 1948.
9 Мировой рынок ссудных капиталов: учебное пособие / под. ред. проф. Е.Ф. Жукова — М.: Экономическое образование,2002.
10 Навой А.В. Некоторые итоги международного движения капитала: Российская Федерация, 2006 год / Навой А.В., Чистяков Ю.И. // Деньги и кредит. 2007. №6.
11 Навой А.В. Структурный анализ международного движения капитала / Навой А.В. // Деньги и кредит. 2007. №1.
12 Платонова И.Н. Мировой фондовый рынок и Россия / Платонова И.Н. // Деньги и кредит. 2007. №2.
13 Продолятченко П.А. Трансформация сбережений населения в инвестиции / Продолятченко П.А. // Деньги и кредит. 2007. №2.
14 Сторчак С. А. Финансовый рынок и проблемы терминологии / Сторчак С. А. // Финансы. 2006. №12.
15 Хмыз О.В. Анализ фондового рынка / Хмыз О.В. // Финансы. 2007. №5.
16 Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчётов / Четыркин Е.М. — 2-е изд., испр. и доп. - М. : «Дело ЛТД», 2005.
Тема 7. Кредит
Перечень вопросов для подготовки к семинарским занятиям
1.Дискуссионные вопросы по проблемам сущности и функций кредита в отечественной и зарубежной литературе.
2.Природа и сущность кредита. Принципы кредита.
3.Функции кредита.
4.Роль и границы кредита. Понятие границы кредита на макроэкономическом и микроэкономическом уровнях.
5.Законы кредита.
6.Заём, кредит, ссуда: общие черты и отличительные особенности (юридический аспект).
7.Заём, кредит, ссуда: общие черты и отличительные особенности (экономический аспект).
8. Формы и виды кредита.
9.Формы предоставления кредита.
10.Формы обеспечения возвратности кредита.
11.Основные этапы кредитной операции.
12.Методы изучения кредитоспособности потенциального заёмщика.
Практические задания
1.Выбрать оптимальный для заёмщика вариант кредитования.
Необходимая сумма кредита – 700 тыс. руб.
Дата получения кредита – 17.01.04.
Дата погашения кредита – 18.07.04.
Кредиторы предоставляют кредитные ресурсы на различных условиях:
1) метод простых процентов, способ измерения базы времени (30; 360), 27,5% годовых;
2) метод простых процентов, способ измерения базы времени (К; 365), 28% годовых;
3) метод сложных процентов, полугодовая капитализация, 27,5% годовых;
4) метод сложных процентов, ежемесячная капитализация, 26,5% годовых.
2. Определить наиболее выгодный вариант вложения денег.
Сумма вклада – 90 тыс. руб.
Срок вложения денег: 15.05.03. – 16.11.03.
Текущий валютный курс:
на 15.05.03. – 30,98 руб./ $; на 16.11.03. – 32,09 руб./$.
Варианты вложения денег:
1) рублёвый вклад, сложные проценты, квартальная капитализация, 14% годовых;
2) рублёвый вклад, простые проценты, ежемесячная капитализация, способ (30; 360), 14% годовых;
3) валютный вклад под 7% годовых, простые проценты, способ (К; 365), ежемесячная капитализация;
4) валютный вклад под 6% годовых, сложные проценты, ежемесячная капитализация.
3.Составить график погашения кредита заёмщиком. Сумма кредита – 168 тыс. руб. Срок кредитования – 1 год: 05.01.05. – 06.01.06. Ставка процентов – 27% годовых. В процентных расчётах используется метод простых процентов, ежемесячная капитализация, способ измерения базы времени – (30; 360). Основной долг по кредиту погашается равными частями, начиная с 1-го месяца; проценты погашаются, начиная с 3-го месяца:
а) проценты начисляются на всю сумму долга в течение всего срока погашения кредита;
б) проценты начисляются на остаток долга.
а) График погашения кредита при начислении процентов на всю сумму долга, руб.
| Дата | Равная уплата основного долга | Сумма долга перед кредитором | Процентный платёж | Сумма к погашению кредита | |
| начислено | уплачено | ||||
| Итого: |
б) График погашения кредита при начислении процентов на остаток долга, руб.
| Дата | Равная уплата основного долга | Остаток долга перед кредитором | Процентный платёж | Сумма к погашению кредита | |
| начислено | уплачено | ||||
| Итого: |
12.Составить график погашения кредита.
Срок кредитования: 04.02.05. – 05.11.05. (9 мес.). Сумма кредита – 246 тыс. руб. В расчётах используется способ простых процентов, ежемесячная капитализация. Способ измерения базы времени – (К; 365). Ставка процентов – 25,5% годовых. Основной долг по кредиту погашается равномерно, начиная с 4-го месяца. Проценты погашаются, начиная с 3-го месяца. Проценты начисляются на остаток долга:
а) проценты выплачиваются равными частями;
б) проценты выплачиваются согласно графику начислений.
а) График погашения кредита, руб.
| Дата | Длина расчётного периода, дней | Равная уплата основного долга | Остаток долга перед кредитором | Процентный платёж | Сумма к погашению кредита | |
| начислено | уплачено | |||||
| Итого: |
б) График погашения кредита, руб.
| Дата | Длина расчётного периода, дней | Равная уплата основного долга | Остаток долга перед кредитором | Процентный платёж | Сумма к погашению кредита | |
| начислено | уплачено | |||||
| Итого: |
Тестовые задания
1: Ипотечный кредит представляет собой….
- : финансовую операцию по передаче права пользования на длительный срок недвижимого или движимого имущества
- : кредит под залог недвижимого имущества
- : банковский кредит
- : кредитную сделку между предприятием – продавцом и предприятием – покупателем
2:При формировании кредитного портфеля кредитора, при использовании и возврате кредита используется _________ функция кредита.
- : ревизионная
- : эмиссионная
- : контрольная
- : перераспределительная
3: Средняя стоимость коммерческого кредита всегда …
- : выше средней ставки банковского процента
- : не зависит банковского процента
- : равна средней ставке банковского процента
- : ниже средней ставки банковского процента
4:К принципам кредитования не относится…
- : ведение ссудного счета
- : дифференцированный подход
- : обеспеченность
- : платность
5:Принцип кредитования, позволяющий кредитору контролировать направления расходования кредитных средств, называется принципом …
- : дифференцированного подхода
- : обеспеченности
- : возвратности
- : целевого характера
6: Форма кредита, которая не направлена на создание новой стоимости, называется …
- : банковской
- : производительной
- : коммерческой
- : потребительской
7: Функция кредита – ускорения концентрации и централизации капитала – проявляется в …
- : расширении границ индивидуального накопления
- : контроле за размещением, использованием и возвратом капитала
- : ускорении оборачиваемости капитала
- : концентрации свободных денежных средств не только организаций, но и физических лиц