Тема 1. Сущность, функции и виды денег 5 страница
8: Взимание банком с заемщика определенной платы за временное использование средств представляет собой такой принцип кредита, как…
- : платность.
- : срочность.
- : целевая направленность.
- : возвратность.
9: Возникновение кредита связанно непосредственно со сферой …
- : услуг.
- : обмена.
- : производства.
- : валютных отношений.
10:Предприятие нуждается в денежных средствах. Погасить предприятие сможет из выручки 260 тыс. руб., которую оно получит через 4 месяца. Какую сумму может предоставить банк данному предприятию при годовой процентной ставке 12%?
- : 291 тыс. руб.
- : 250 тыс. руб.
- : 270 тыс. руб.
- : 229 тыс. руб.
11 :Сущность кредита заключается в:
- : привлечении и использовании временно свободных денежных ресурсов
- : доверии, возникающем между кредитором и заемщиком
- : предоставлении одним субъектом другому временно свободной стоимости во временное пользование, с условием возврата
12 :Условия и материальные основы кредитной сделки следующие:
- : наличие развитого рынка ссудного капитала
- : наличие кредитора и заемщика
- : наличие кредитора, заемщика в одном месте, в одно время и совпадающими взаимными интересами
- : наличие в стране банковской системы
13 :Основные принципы кредита:
- : платность, срочность, возвратность
- : срочность и обеспеченность
- : целевой характер и срочность
- : денежная форма
- : срочность и платность
14 :Значение принципа обеспечения кредита:
- : кредит должен иметь обязательное обеспечение
- : гарантия возврата кредита и уплаты по нему процентных платежей
- : ущемление материальных интересов заемщика
- : кредит не должен иметь обязательного обеспечения
15 :Кредит выполняет следующие функции:
- : перераспределительную и функцию замещения действительных денег кредитными операциями
- : экономии издержек производства, перераспределительную, накопительную
- : регулирующую, социальную, товарно-распределительную
- : концентрации капитала, экономии издержек, инвестиционную
16 :Банковский кредит – это…
- : предоставление кредита банками и другими кредитными учреждениями
- : постоянное и непрерывное выполнение функций кредитора и заемщика
- : предоставление кредита одним банком другому
17 :Коммерческий кредит – это…
- : кредит, выданный на основе коммерческих принципов
- : все виды взаимной задолженности между коммерческими организациями
- : разрыв во времени между получением товара и уплатой денег
- : кредит, который предоставляют одна фирма другой под залог недвижимости
18 :Государственный кредит – это…
- : отношения между государствами по поводу займов и их возвратности
- : форма кредитных отношений, где участником выступает государство
- : выпуск государственных краткосрочных облигаций
- : предоставление кредитов из бюджета на покупку жилья военнослужащим
19 :Потребительский кредит – это…
- : кредит, который выдается отдельными физическими лицами
- : кредит, который получают отдельные физические лица
- : кредит для населения на покупку товаров народного потребления и т.д.
- : кредит на приобретение жилья
20 :Что является постулатом капиталотворческой теории кредита?
- : кредит является следствием процесса производства
- : процесс воспроизводства возможен лишь при существовании кредита
- : кредит не зависит от процесса воспроизводства, банки самостоятельно создают капитал
21 :Понятие макроэкономических границ кредита включает следующие моменты:
- : установление лимитов кредитования
- : разработку условий для пролонгации кредитов (т.е. продление сроков кредитования)
- : разработку и утверждение основных ориентиров денежно-кредитной политики государства
- : сужение и расширение границ кредитования
22 :Границы банковского кредитования…
- : могут устанавливаться самими банками
- : разрабатываются и устанавливаются Центробанком для каждого банка
- : устанавливаются банками самостоятельно, но с учетом ограничений Центрального банка
- : банковский кредит не ограничивается
23 :В понятие границ банковского кредита на микроэкономическом уровне включаются следующие моменты:
- : ставка рефинансирования ЦБРФ
- : величина инфляции и ставка рефинансирования ЦБРФ
- : установление лимитов кредитования, условий предоставления кредита
- : установление лимитов кредитования, соблюдение условий кредитования, проверка кредитоспособности заемщика
24: К долгосрочному кредиту относят…
-: потребительский
-: государственный кредит
-: ломбардный кредит
-: ипотечный кредит
25: К краткосрочному кредиту относят…
-: ломбардный кредит
-: корпоративные облигации
-: ипотечный кредит
-: банковские обязательства
26 :Границы потребительского кредитования определяются следующим фактором:
- : возможностями кредиторов и платежеспособностью заемщиков (т.е. населения)
- : только желанием кредиторов - торговых предприятий продавать конкретные виды товаров в кредит
- : сумма потребительского кредита, получаемого населением, не может превышать 25% личных доходов
- : регулирующими мерами Центробанка
27 :Характеристика ипотечного кредита включает следующие основные черты:
- : это не банковский, а государственный кредит
- : данный кредит выдается банками, а государство может предоставлять субсидии отдельным категориям населения
- : в обеспечение ипотечного кредита принимается только недвижимость
- : обеспечением может служить любое имущество заемщика и его родных
28 :При недостаточном кредитовании экономики…
- : замедляется экономический рост, растет инфляция и безработица, уменьшаются инвестиции
- : уменьшается инфляция и безработица, сокращаются темпы экономического роста
- : замедляется рост производства, снижается платежеспособность фирм
29 :При перекредитовании (избытке кредита) в экономике может наблюдаться:
- : замедление процессов производства и реализации продукции, ослабляется заинтересованность фирм в экономии ресурсов, растет непроизводительное потребление
- : значительный рост экономики, т.к. кредитные ресурсы стали доступнее
- : увеличивается безработица
- : растет инфляция
30:Форма кредита, предполагающая ее выдачу непосредственно заемщику-пользователю без посредников, называется …
- : косвенной
- : развитой
- : явной
- : прямой
31: Коммерческий кредит представляет собой…
- : кредитную сделку между предприятием-продавцом и предприятием-покупателем
- : банковскую ссуду, предоставляемую банками взаймы за плату
- : ссуду под залог недвижимого имущества
- : финансовую операцию по передаче права пользованию на длительный срок недвижимого или движимого имущества
32: Контрольная функция кредита проявляется в… (указать 2 пункта):
- : контроле за возвратом капитала
- : контроле за аккумулированием капитала
- : контроле за использование капитала
- : контроле за оборачиваемостью капитала
33: Кредит отличается от денег тем, что…
- : создает не только деньги, но и другие формы платежа
- : кредит приносит процентный доход
- : кредит имеет односторонний характер
- : в кредитных отношениях происходит смена права собственности
34: Кредит представляет собой…
- : движение ссудного капитала и особую форму движения денег на началах возвратности и платности
- : движение ссудного капитала и особую форму движения денег на началах платности
- : движение ссудного капитала и особую форму движения денег на началах безвозмездности
- : движение ссудного капитала и особую форму движения денег на началах возвратности, срочности и платности
35: Форма кредита, используемая в ситуации, когда предприятие занимает денежные средства для приобретения новой производственной линии, называется …
- : коммерческой
- : потребительской
- : производительной
- : товарной
36:К основным характеристикам кредитора относится то, что он… (указать 2 пункта):
- : уплачивает ссудный процент
- : предоставляет ссуженные средства в фазе обмена
- : является собственником или распорядителем ссужаемой стоимости
- : зависит от заемщика
37: К основным характеристикам денежных отношений при сравнении их с кредитными относят то, что… (указать 2 пункта):
- : существует заинтересованность сторон в предоставлении стоимости на определенное время
- : деньги выполняют функцию средства обращения
- : стоимость совершает встречное движение
- : во временное пользование можно предоставлять стоимость в товарной и денежной форме
38:Имеется ли связь между кредитом и денежной системой страны?
- : не имеется, т.к. деньги и кредит существенно различаются между собой
- : существует тесная связь, т.к. кредит опосредует до 95% денежного оборота развитых стран
- : имеется только в рамках денежно-кредитной политики государства и денежно-кредитного регулирования, осуществляемого Центральным банком
39 :Чем отличается банковский кредит от коммерческого?
- : участниками, документальным оформлением кредитной сделки
- : банковский кредит предоставляется в виде денег, а коммерческий - в виде товаров
- : целями кредитования, участниками кредитной сделки и ее размерами, объектом кредитования и сферой применения кредита
40:Совокупность организационно-технических приемов, при помощи которых осуществляется предоставление и возврат банковских ссуд, называется ________ кредитования.
-: принципами
-: механизмом
-: формой
-: авторизацией
41:Объективным условием возникновения кредита является…
- : несовпадение производственных циклов отдельных товаропроизводителей
- : совпадение производственных циклов отдельных товаропроизводителей
- : отсутствие временно неиспользованных денежных средств
- : невозможность индивидуального и корпоративного накопления средств
42: Ограничение размера предоставляемого банковского кредита может привести к…
- : снижению платежеспособного спроса
- : ускорение процессов реализации продукции
- : росту темпов производства
- : росту цен
Основная литература
1 Банковское дело : учебник для вузов по экономическим специальностям / под ред. О.И. Лаврушина - М. : Финансы и статистика, 2009.
2 Банковское дело : учебник / под ред. В.И. Колесникова - М. : Финансы и статистика, 2009.
3 Библиотека кодексов : Выпуск 11 (31). Гражданский Кодекс Российской Федерации. М. : ИНФРА-М, 2003 (ст.334-358; 361-379; 689-701; 807-823).
4 Воронин В.П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Воронин В.П., Федосова - М. : Юрайт-Издат, 2008.
5 Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. О.И. Лаврушина – 2-е изд., перераб. и доп. - М. : «Финансы и статистика», 2008.
6 Замуруев А.С. Кредит и ссуда : терминологический анализ, классификация и определение формы / Замуруев А.С. // Деньги и кредит. 2009. № 4.
7 Общая теория денег и кредита / под ред. Е.Ф. Жукова -. М. : Финансы и статистика, 2009.
8 Пессель М.А. Заём, кредит, ссуда / Пессель М.А. // Деньги и кредит. 1999. № 4.
9 Читая Г.О. Кредит в трансформирующейся системе современных денег и его роль в активизации инвестиционных процессов / Читая Г.О. // Финансы и кредит. 2003. № 19.
10 Ямпольский М.М. О трактовках кредита / Ямпольский М.М. // Деньги и кредит, 1999. № 4.
Дополнительная литература
1 Абалкин Л.И. Кредитный процесс коммерческого банка / Абалкин Л.И. и др. - М. : ИКК «ДеКА», 2005.
2 Агарков М.М. Очерки кредитного права / Агарков М.М. - М., 1926.
3 Бояренков А.В. Зарубежный опыт синдицированного кредитования и его применение в России / Бояренков А.В. // Финансы и кредит. 2004. № 1 (139).
4 Бояренков А.В. Синдицированный кредит как источник ресурсов крупных предприятий / Бояренков А.В. // Деньги и кредит. 2004. № 2.
5 Вишняков И.В. Методы и модели оценки кредитоспособности заёмщиков : учебное пособие по специальности 06.04.00. – «Финансы и кредит» / Вишняков И.В. - СПБ. : Издательство СПб ГИЭА, 1998.
6 Выборова Е.Н. Особенности диагностики кредитоспособности субъектов хозяйствования / Выборова Е.Н. // Финансы и кредит. 2004. № 1 (139).
7 Графова Г.Ф. Об оценке кредитоспособности предприятия-заёмщика / Графова Г.Ф. // Финансы. 1999. № 12.
8 Зотов В.П. Основы банковского дела : курс лекций Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 1999.
9 Зотов В.П. Банки и банковские операции : курс лекций / Зотов В.П., Хамская С.Г. Кемерово : Кузбассвузиздат, 2001.
10 Казакова И.И. О методах оценки кредитоспособности заёмщика / Казакова И.И. // Деньги и кредит. 2007. №6.
11 Кашин Ю.И. О кредите, кредитно-денежной политике и роли Банка России / Кашин Ю.И. // Деньги и кредит. 2003. № 7.
12 Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег Кейнс Дж.М. - М., 1948.
13 Лексис В. Кредит и банки / Лексис В. : пер. с нем. Р. и Ф. Михалевских. М. : Перспектива, 20093.
14 Лисянский И.Л. Залог как фактор снижения кредитного риска банка / Лисянский И.Л. // Финансы и кредит. 2002. № 21.
15 Мурычев А.В. Инфраструктура кредитования в России: возможности повышения эффективности кредитного процесса / Мурычев А.В. // Деньги и кредит. 2006. №3.
16 Ольшаный А.И. Банковское кредитование – российский и зарубежный опыт / под ред. Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. М. : Русская Деловая Литература, 1997.
17 Пещанская И.В. Краткосрочный кредит : теория и практика / Пещанская И.В. - М. : Издательство «Экзамен», 2003.
18 Севрук В.Т. Анализ кредитоспособности СП / Севрук В.Т. // Деньги и кредит. 1990. № 3.
19 Севрук В.Т. Риски финансового сектора Российской Федерации : практическое пособие / Севрук В.Т. - М. : ЗАО «Финстатинформ», 2001.
20 Суворов С.А. Межбанковские кредиты — мобильные краткосрочные и среднесрочные банковские пассивы / Суворов С.А. // Финансы. 2006. №2.
21 Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под общ. ред. А.Г. Грязновой - М. : Финансы и статистика, 2004.
22 Чекмарёва Е.Н. Вопросы ценообразования на межбанковском кредитном рынке / Чекмарёва Е.Н., Меркурьев И.Л., Егоров А.В. // Деньги и кредит. 2006. №11.
23 Чекмарёва Е.Н. Формирование ценовых индикаторов межбанковского кредитного рынка: методология и практика / Чекмарёва Е.Н. // Деньги и кредит. 2007. №1.
РАЗДЕЛ 3. БАНКИ
Тема 8. Кредитная система
Перечень вопросов для подготовки к семинарским занятиям
1.Понятие кредитной системы.
2.Кредитная система России: основные этапы развития и современное состояние.
3.Кредитная система Германии.
4.Кредитная система США.
5.Кредитная система Японии
Тестовые задания
1:Финансовые посредники на рынке кредита …
- : создают проблему ассиметричности информации
- : повышают транзакционные издержки
- : не влияют на изменение транзакционных издержек
- : значительно сокращают транзакционные издержки
2:Финансовые учреждения, которые представляют мелкие ссуды на очень короткий срок, называются …
- : инвестиционными компаниями
- : пенсионными фондами
- : ломбардами
- : финансовыми компаниями
3:Форма организации функционирования в стране специализированных кредитных организаций, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно представляет собой …
- : кредитную систему
- : денежную систему
- : банковскую систему
- : финансовую систему
4 :Какое из предложенных определений наиболее полно отражает понятие кредитной системы?
- : совокупность различных сфер финансовых отношений, в процессе которых образуются фонды денежных средств
- : организации, которые аккумулируют и мобилизуют денежные средства для реализации социальных программ
- : кредитно-финансовые институты, действующие на рынке ссудных капиталов и осуществляющие аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала
- : совокупность отдельных кредитных звеньев, образующих единую сущность, имеющих общую цель и единый механизм функционирования
5:«Уличный» рынок охватывает операции, осуществляемые на …
- : вторичном рынке
- : внебиржевом рынке
- : первичном и вторичном рынках
- : первичном рынке
6:Целью создания кредитного союза является …
- : выпуск краткосрочных коммерческих векселей, акций или облигаций
- : кредитование его участников (для строительства или ремонта дома, покупки автомобиля и т.д.)
- : покупка ценных бумаг
- : предоставление мелких ссуд на очень короткий срок
7: Целями деятельности ЦБ РФ являются … (указать 2 пункта):
- : обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы
- : составление государственного бюджета
- : получение прибыли
- : защита и обеспечение устойчивости рубля
8: Эмиссионно-учредительные операции выполняют …
- : коммерческие банки
- : инвестиционные банки
- : ипотечные банки
- : сберегательные банки
9 :Кредитный механизм, составляющий основу функционирования кредитной системы – это…
- : порядок функционирования кредитной системы закрепленный в правовых актах государства: законах, положениях, инструкциях
- : широкий диапазон финансово-кредитных услуг, которые могут быть представлены клиентам всеми звеньями кредитной системы
- : набор инструментов и методов исполнения всех видов финансово-кредитных операций, предлагаемых всеми звеньями кредитной системы данного государства
10 :Англосаксонская (американская) модель кредитной системы характеризуется:
- : преобладанием универсальных банков
- : преобладанием сберегательных и инвестиционных банков
- : развитием сектора небанковских кредитных организаций
- : ограничением на совмещение коммерческими банками инвестиционной и кредитной деятельности
11 :Континентальная (германская) модель кредитной системы характеризуется:
- : универсальностью коммерческих банков
- : ограничением возможности работы коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- : преобладанием инвестиционных банков
- : предоставлением коммерческим банкам возможности владеть частью собственности корпораций
12 :В состав кредитной системы современного государства включают следующие звенья:
- : банковские, парабанковские, небанковские кредитные организации
- : первый уровень - органы госрегулирования и второй уровень - банковские и небанковские кредитные организации
- : два основных звена - банковские кредитные организации и небанковские специализированные кредитные организации
13 :При осуществлении своей основной деятельности страховые компании:
- : работают на специфическом рынке, где страхуют жизнь, имущество, гражданскую ответственность и поэтому не конкурируют с банками и пенсионными фондами
- : конкурируют с банками и пенсионными фондами в сфере инвестирования средств
- : не конкурируют с банками в сфере инвестирования, так как у банков более "короткие" деньги, чем у страховых компаний
- : не конкурируют с пенсионными фондами в сфере инвестирования, так как у фондов более "длинные" деньги, чем у страховых компаний
14 :В чем особенность активных операций страховых компаний по страхованию жизни?
- : в них обычно входит акционерный капитал, резервный капитал, а также прочие статьи, которые могут включать имущество компании и некоторые другие поступления
- : это, в основном, долгосрочные вложения на 5, 10 и более лет
- : они состоят из капитальных статей (земля, здания) и текущих статей (денежная наличность, учтенные векселя, инвестиции).
15 :В чем заключается особенность накопления капитала негосударственными пенсионными фондами?
- : они формируются, в основном, за счет взносов предпринимателей, рабочих и служащих
- : почти 80 % активов пенсионных фондов составляют ценные бумаги частных корпораций
- : пенсионные фонды создаются в частных корпорациях, которые юридически и фактически являются их владельцами
- : они формируются за счет взносов, включаемых в себестоимость производимой продукции
16: Рыночная банковская система отличается от распределительной …
- : единообразием форм собственности на банки
- : возможностью функционирования только государственных банков
- : многообразием форм собственности на банки
- : наличием ограничений собственности на банки
17 :Какой специализированный небанковский институт имеет наиболее широкие организационные формы?
- : страховые компании
- : паевые инвестиционные фонды
- : пенсионные фонды
- : кредитные союзы
18 :На финансовом состоянии какого из специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов в наибольшей степени отражаются частые колебания биржевого курса акций?
- : страховых компаний
- : благотворительных фондов
- : паевых инвестиционных фондов
- : ссудо-сберегательных ассоциаций
- : кредитных союзов
19:В каком году в России появились кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования?
- : 1772 г.
- : 1755 г.
- : 1817 г.
20 :Под руководством коммунистической партии в СССР происходит полное огосударствление кредитной сферы. Этому способствовала:
- : денежная реформа 1923 - 1924 гг.
- : новая экономическая политика (НЭП)
- : кредитная реформа 1930 - 1932 гг.
- : коллективизация 30-х годов.
21 :Какое звено отсутствовало в структуре кредитной системы России 1975 года?
- : страховые компании
- : сберегательные кассы
- : акционерные банки
22 :Фактически двухуровневая банковская система в России начала работать с…
- : 1988 г.
- : 1991 г.
- : 1992 г.
- : 1990 г.
23 :Выберите 3 наиболее важных фактора разорения коммерческих банков во время кризиса 1998 г.:
- : инфляция
- : дефолт
- : мировой валютный кризис в Юго-Восточной Азии
+ : невозврат кредитов заемщиками
- : рестрикционная политика ЦБ РФ
- : бегство капитала за границу (невозврат валютной выручки)
+ : крах рынка ГКО
Основная литература
1 Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова – 2-е изд., перераб. и доп. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2008.
2 Общая теория денег и кредита / под ред. Е.Ф. Жукова - М. : Финансы и статистика, 2009.
3 Золотаренко С.Г., Тарасова Г.М. Кредитные системы России и Германии / Золотаренко С.Г., Тарасова Г.М. - Новосибирск : НГАЭиУ, 2009.
Дополнительная литература
1 Банковское дело : учебник для вузов по экономическим специальностям / под ред. О.И. Лаврушина - М. : Финансы и статистика, 9
2 Банковское дело : учебник / под ред. В.И. Колесникова - М. : Финансы и статистика, 2009.
3 Воронин В.П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие Воронин В.П., Федосова С.П. - М. : Юрайт-Издат, 2008.
4 Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. О.И. Лаврушина – 2-е изд., перераб. и доп. М. : «Финансы и статистика», 2008.
5 Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан Э.Дж. и др. : пер. с англ. В. Лукашевича и др.; под общ. ред. В. Лукашевича. Л., 1991.
6 Зотов В.П. Основы банковского дела : курс лекций Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 1999.
7 Зотов В.П. Банки и банковские операции : курс лекций. Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 2001.