Тема 9. Строение и функционирование банковской системы
Перечень вопросов для подготовки к семинарским занятиям
1.Возникновение и развитие банков.
2.Правовые основы банковской деятельности.
3.Формирование банковской системы России.
4.Виды банков и их специфика.
5.Центральные банки: цели, функции, операции.
6.Центральный Банк РФ: цели, функции, операции.
7.Коммерческие банки РФ: цели, функции, операции.
8.Специализированные банки: цели, функции, операции.
9.Классификация банковских операций.
10.Пассивные банковские операции: сущность, состав, краткие характеристики.
11.Активные банковские операции: сущность, состав, краткие характеристики.
12.Формы доходов по операциям банка.
Примерные темы рефератов
1.Банковская система США.
2.Банковская система Великобритании.
3.Банковская система Германии.
4.Банковская система Японии.
Тестовые задания
1: Основными документами, определяющими специфику правоотношений при реорганизации кредитных организаций, с позиции ГК РФ являются … (указать 2 пункта):
- : передаточный акт
- : разделительный баланс
- : бизнес-план
- : платежный баланс
2: Основные положения формирования кредитной организации закреплены в… (указать 2 пункта):
- : учредительном договоре
- : лицензии
- : уставе
- : бизнес-плане
3: Осуществление эмиссии наличных денег является функцией…
- : Центрального банка РФ
- : коммерческих банков
- : расчетно-кредитных центров
- : Правительство РФ
4: Коммерческий банк считается платежеспособным, пока…
- : остаются не тронутыми обязательные резервы
- : сумма активов равно сумме пассивов
- : остается не тронутым акционерный капитал
- : сумма активов больше сумме пассивов
5: Коммерческий банк- это…
- : хранилище золотовалютных резервов
- : финансовый агент правительства
- : структурное подразделение Министерства экономики
- : посредник в расчетах и кредитовании
6: К функциям коммерческого банка относят…. (указать 2 пункта):
- : установление правил проведения банковских операций
- : размещение временно свободных денежных средств
- : привлечение временно свободных денежных средств
- : установление официальных курсов иностранных валют по отношению к национальной валюте
7: К функциям Центрального банка относят… (указать 4 пункта):
- : установление и публикация официальных курсов иностранных валют
- : обслуживание счетов иностранных граждан
- : обслуживание счетов бюджетов всех уровней
- : организация валютного контроля
- : аккумулирование и размещение временно свободных денежных средств
- : установление правил проведения банковских операций
8: К активу баланса коммерческого банка относятся… (указать 2 пункта):
- : кассовая наличность
- : чеки
- : кредиты кредитным институтам
- : срочные депозиты
9: К активу баланса Центрального банка относятся… (указать 2 пункта):
-: драгоценные металлы
-: ценные бумаги иностранных эмитентов
-: наличные деньги в обращении
-: средства на счетах кредитных организаций-резидентов
10: К активной операции коммерческого банка относят…
- : эмиссию собственных ценных бумаг
- : образование собственного капитала
- : покупку ценных бумаг
- : открытие расчетных счетов
11: В систему Банка России входят…
-: банковские группы
-: расчетно-кассовые центры (РКЦ)
-: небанковские кредитные организации
-: коммерческие банки
12: Баланс Центрального банка может ухудшиться в результате…. (указать 2 пункта):
-: увеличения учетной ставки
-: увеличения обязательных резервов
-: снижения обязательных резервов
-: покупки иностранной валюты
13 :Подберите правильное определение сущности банка. Банк-это кредитная организация, которая имеет исключительное право на…
- : привлечение денежных ресурсов, их размещение на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение счетов клиентов
- : привлечение сбережений населения, фирм, государств, инвестирование этих ресурсов и осуществление безналичных расчетов по поручению своих клиентов (по их расчетным счетам);
- : привлечение свободных ресурсов физических и юридических лиц во вклады, размещение этих ресурсов на условиях возвратности, платности, срочности и осуществление безналичных расчетов по поручению своих клиентов
14: Банки, предоставляющие кредит на долгосрочные программы, связанные с научными исследованиями, называются…
- : инвестиционными бумагами
- : ипотечными банками
- : сберегательными банками
- : инновационными банками
15: Благодаря функции _______ банки создают для своих клиентов возможность осуществления расчетных операций…
- : формирования собственного капитала
- : кредитования юридических лиц
- : аккумуляции свободных средств
- : регулирования денежного оборота
16: Долгосрочный кредит под залог недвижимости предоставляют ….
- : коммерческие банки
- : инвестиционные банки
- : сберегательные банки
- : ипотечные банки
17: К пассиву баланса коммерческого банка относятся… (указать 2 пункта):
- : ценные бумаги коммерческих банков
- : кредиты кредитным институтам
- : резервы
- : срочные депозиты
18: К пассивным операциям коммерческого банка относятся… (указать 3 пункта):
- : факторинг
- : прием депозитов
- : трастовые операции
- : образование собственного капитала
- : выпуск и размещение собственных ценных бумаг
19: К пассиву баланса Центрального банка относятся… (указать 3 пункта):
- : кредиты
- : долговые обязательства правительства
- : средства на счетах кредитных организации – резидентов
- : выпущенные ценные бумаги
- : наличные деньги в обращении
20 :В России преобладают:
- : коммерческие банки
- : сберегательные банки
- : торговые банки
- : инвестиционные банки
- : ипотечные банки
- : проблемные банки
21 :Каковы главные цели деятельности ЦБ РФ?
- : обеспечение устойчивости национальной денежной единицы; обеспечение стабильности в работе кредитно-банковской системы; обеспечение эффективного и стабильного функционирования системы безналичных платежей
- : обеспечение устойчивости национальной денежной единицы; проведение эффективной денежно-кредитной политики; осуществление банковского надзора с целью обеспечения соблюдения требований законодательства и разработанных ЦБ РФ инструкций и положений
- : минимизация инфляции для создания благоприятных условий экономического роста; организация функционирования расчетного механизма в экономике; проведение эффективной денежно-кредитной политики; монопольная функция эмиссий денег
22 :Какая из ниже перечисленных функций присущи только центральным банкам государств?
- : кредитование
- : совершение валютных операций
- : эмиссионно-учредительная функция
- : монопольная эмиссия денежных средств
- : проведение международных расчетов
- : выпуск кредитных денег
23 :Содержание эмиссионно-кассовой деятельности Центрального банка – это…
- : выпуск в обращение и изъятие наличных денег из обращения через систему хранилищ и РКЦ
- : депозитная и кредитная эмиссия в сочетании с хранением денежных средств коммерческих банков и Правительства
- : хранение золотовалютных резервов государства и выпуск дополнительных денег в обращение под прирост этих резервов
24 :Денежно-кредитная политика – это…
- : план мероприятий и операций, разрабатываемый Центробанком РФ с целью воздействия на макроэкономические показатели государства
- : документ, разработанный ЦБ РФ совместно с Правительством РФ, утвержденный в Государственной Думе и предусматривающий конкретные меры в денежно-кредитной сфере
- : конкретные операции, осуществляемые ЦБ РФ на постоянной основе с целью регулирования денежной массы и денежного обращение страны
25 : Оказывает ли Центральный Банк влияние на курс иностранной валюты, изменяя официальную учетную ставку?
- : при повышении ставки, курс иностранной валюты снижается
- : курс валюты остается неизменным, так как они независимы друг от друга. Одно другому не мешает
- : курс валюты повышается вслед за повышением ставки
26 : Оказывает ли Центральный банк влияние на макроэкономическую ситуацию в стране, продавая государственные ценные бумаги?
- : при продаже ценных бумаг денежная масса уменьшается, ссудный процент растет, темпы экономического развития уменьшаются
- : при продаже ценных бумаг денежная масса возрастает, ссудный процент растет, темпы экономического развития уменьшаются
- : купля-продажа ценных бумаг изменяет ситуацию лишь на бирже - бумаги переходят к другим владельцам и это не касается экономики
27 :Как называется процентная ставка, по которой Центральный банк предоставляет ссуды коммерческим банкам?
- : ставка по депозитам
- : межбанковская ставка по кредитам
- : долгосрочная процентная ставка
- : учетная ставка
28 :Целью изменения ставки обязательного резервирования в сторону ее понижения является:
- : увеличение денежного предложения
- : увеличение спроса на деньги
- : уменьшение денежного предложения
- : уменьшение спроса на деньги
29 :Надзорная функция Центробанка – это…
- : постоянное наблюдение за деятельностью коммерческих банков на основе инструкций, положений, указаний, регламентирующих их деятельность
- : разработка системы обязательных нормативов, регламентирующих деятельность коммерческих банков и требования по их выполнению
- : посещение коммерческих банков, проверка их деятельности и наложение штрафов на банки – нарушители
30 :Главным источником ресурсов Центрального банка является…
- : банковские инвестиции
- : доход от операций с золотом и иностранной валютой
- : эмиссия банкнот
- : доход от ссуд, выданных коммерческим банкам
31 :Выберите основные активные операции Центрального банка:
- : учетно-ссудные операции и инвестиции
- : отзыв у коммерческих банков лицензий на осуществление деятельности
- : трастовые и факторинговые операции
- : консультирование, предоставление экономической и финансовой информации
32 :Выберите среди следующих вариантов определение пассивных и активных операций коммерческих банков:
- : пассивными называются операции банков по выдаче кредитов, активными - по их погашению
- : пассивными называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы, активными - операции по размещению банковских ресурсов
- : пассивными называются операции по размещению банковских ресурсов, активными - называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы
- : пассивными называется все инвестиционные операции банка, активными - все операции, связанные с ценными бумагами
33 :Основу устойчивой деятельности коммерческого банка составляет формула:
- : сумма собственного капитала и активов равна обязательствам
- : сумма активов и обязательств равна собственному капиталу
- : сумма активов и резервов равна собственному капиталу
- : сумма активов минус все обязательства больше или равно 2/3 капитала
34 :В структуре пассивных операций коммерческих банков РФ привлеченные ресурсы в среднем составляют:
- : 50 %
- : 80 %
- : 60 %
- : 20 %
35 :Сберегательные депозиты - это…
- : вклады населения, которые зачисляются на депозитные счета на определенный срок и на условиях платности
- : резервы, которые банк хранит на отдельных счетах для расчетов с вкладчиками
- : приносящие процент нечековые вклады, которые можно изымать немедленно
- : средства фирм, помещенные в банк на определенный срок на условиях депозитного договора
36 :Функции собственного капитала коммерческого банка следующие:
- : техническая, резервная, страховая
- : оперативная, регулирующая, защитная
- : стартовая, защитная, резервная
37 :Самый прибыльный вид банковских активов – это…
- : первичные резервы в виде кассовых остатков
- : портфель банковских инвестиций
- : банковские кредиты
- : забалансовые операции коммерческих банков с ценными бумагами
- : трастовые операции
38 :Дисконтный доход – это…
- : процентный доход, полученный банком при овердрафте
- : разница между номиналом векселя и суммой выплат банка по этому векселю
- : скидка с цены услуг банка для VIP - клиентов
- : разница в ценах между куплей-продажей биржевых ценных бумаг
39 :Основные цели коммерческих банков, связанные с инвестиционной деятельностью:
- : обеспечение достаточной прибыльности и надежности банков для его акционеров
- : обеспечение доходности и ликвидности вложений
- : достижение конкурентоспособности и обеспечение надежности вложений
- : сращивание "банковского и промышленного" капиталов, участие в управлении фирмами-клиентами
40 :Диверсификация портфеля ценных бумаг в политике банка означает:
- : повышение процентных ставок по вкладам в зависимости от их сроков и видов
- : спекулятивную сделку по покупке или продаже валюты с последующим совершением контрсделки для получения курсовой прибыли
- : наличие в портфеле различных видов ценных бумаг
- : учет непредвиденных изменений в экономике страны и (или) на рынке ценных бумаг
41 :Что такое ликвидность коммерческого банка?
- : совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование банковской деятельности
- : способность банка погашать свои текущие обязательства за счёт ликвидных активов
- : совокупность мер по планированию, расчетам и управлению банковской деятельностью с целью уменьшения кредитных и валютных рисков и обеспечения надежности и устойчивости работы банка
- : метод проведения инвестиционной политики банка, использующей эффект ступенчатости доходов и расходов
42 :Сущность золотого банковского правила состоит в том, что…
- : величина и сроки финансовых требований банка должны соответствовать размерам и срокам его обязательств
- : член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов
- : коммерческий банк может сохранить ликвидность, если его активы размещены в краткосрочных ссудах и своевременно погашаются
43 :Под управлением банковскими активами понимают…
- : распределение совокупной суммы банковских ресурсов между различными видами активов, независимо от источников образования ресурсов
- : формирование активов в зависимости от общей суммы и от структуры и специфики привлеченных ресурсов
- : распределение совокупной суммы банковских ресурсов между различными видами пассивов
44 :Под управлением банковскими пассивами понимают…
- : распределение совокупной суммы банковских ресурсов между различными видами пассивов
- : совокупность мер по планированию, привлечению и управлению ресурсами банка
- : мероприятия, связанные с активным поиском свободных денег на рынке капиталов, их привлечение на взаимовыгодных условиях с целью увеличения ликвидности банка
45 :В чем заключается основная цель управления активами и пассивами банка?
- : рост прибыли
- : обеспечение ликвидности банка и снижение рисков потерь по банковским операциям
- : обеспечение надежности и платежеспособности банка
46:По характеру выполняемых операций банки можно подразделить на …
-: универсальные и специализированные
-: эмиссионные, депозитные и коммерческие
-: общества открытого и закрытого типов
-: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки
47:По функциональному назначению банки можно подразделить на …
-: общества открытого и закрытого типов
-: универсальные и специализированные
-: эмиссионные, депозитные и коммерческие
-: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки
48:При росте номинальной ставки процента и повышении уровня цен …
-: реальная ставка будет падать
-: реальная ставка будет расти
-: это не отразится на реальной ставке, поскольку она регулируется
49:Слово «банк» в переводе с итальянского языка означает …
-: деньги
-: полка
-: скамья
-: процент
50: Долг, равный 115 тыс. руб. через два года при росте по сложной ставке 20% годовых составит…
- : 150 тыс. руб.
- : 157 тыс. руб.
- : 165,6 тыс. руб.
- : 161 тыс. руб.
51: Если банк принял депозиты в 1000 руб., на три месяца под 6% годовых, а инфляция составляет 2% в месяц, то через три месяца реальная стоимость вклада составит _____ рублей.
- : 1000,00
- : 1040,00
- : 957,55
- : 950,00
52: Долг, равный 45 тыс. руб. через три года при росте по сложной ставке 10% годовых составит….
- : 75,5 тыс. руб.
- : 59,9 тыс. руб.
- : 65 тыс. руб.
- : 70 тыс. руб.
53: Долг, равный 20 тыс. руб. через три года при росте по сложной ставке 10% годовых составит…
- : 25800 руб.
- : 27440 руб.
- : 26000 руб.
54:Долг, равный 250 тыс. руб., через два года при росте по сложной ставке 12% годовых при условии, что проценты начисляются ежеквартально, составит…
- : 393380 руб.
- : 316693 руб.
- : 310000 руб.
- : 400000 руб.
55: Долг, равный 100 тыс. руб. через три года при росте по сложной ставке 14% годовых составит…
- : 142000 руб.
- : 148154 руб.
- : 128000 руб.
- : 150000 руб.
56: Банк принимает депозиты на полгода по ставке 11% годовых. Проценты, выплаченные банком на вклад 180 тыс. руб., составляет…
- : 18 тыс. руб.
- : 9,9 тыс. руб.
- : 10 тыс. руб.
- : 9 тыс. руб.
57: Банк принимает во вклад 250 тыс. руб. Через два года при росте по сложной процентной ставке 12% годовых при условии, что проценты начисляются ежеквартально, сумма долга составит …
- : 316,693 тыс. руб.
- : 393,380 тыс. руб.
- : 310,000 тыс. руб.
- : 400,000 тыс. руб.
58: Банк принимает депозиты на полгода по ставке 12% годовых. Проценты, выплаченные банком на вклад 160 тыс. руб., составят…
- : 19,6 тыс. руб.
- : 9,2 тыс. руб.
- : 9,6 тыс. руб.
- : 19,2 тыс. руб.
59: Банк принимает депозиты на полгода по ставке 9% годовых. Проценты, выплаченные банком на вклад 220 тыс. руб., составят…
- : 9,9 тыс. руб.
- : 18 тыс. руб.
- : 10 тыс. руб.
- : 9 тыс. руб.
60 :Депозитарные операции коммерческого банка - это:
- : операции по хранению и учету ценных бумаг как принадлежащих самому банку, так и его клиентам
- : ведение депозитных счетов клиентов
- : осуществление хранения ценностей клиентов в депозитных ячейках
61 :К трастовым операциям банка можно отнести:
- : выпуск акций и облигаций корпораций
- : выпуск собственных акций и облигаций
- : выплата дивидендов по акциям корпораций
- : выплата дивидендов по собственным акциям
- : распоряжение имуществом
- : распоряжение имуществом на основе договора
- : создание фондов денежных средств и распоряжение ими
- : создание коллективного фонда денежных средств на основе инвестиционной декларации и выдачей сертификатов долевого участия
62:Осуществление лизинговых операций коммерческими банками подразумевают под собой:
- : предоставление кредитной линии банком предприятию для покупки нового оборудования
- : приобретение коммерческим банком и сдачу в аренду техники, оборудования промышленному или торговому предприятию
- : осуществление операций передачи денежных средств предприятию с целью выкупа предприятием оборудования у его владельцев
- : разработку плана по финансированию инвестиций и их оптимизации в условиях научно-технического прогресса
63 :Что не включается в состав лизингового платежа?
- : амортизация оборудования
- : проценты за кредит
- : комиссия за ведение учета
- : оплата страховки
- : возмещение налога на имущество у лизингодателя по арендуемому оборудованию
64 :Операция, когда банк покупает у своих клиентов их требования к дебиторам, оплачивая им часть требования в виде аванса, называется:
- : финансовый лизинг
- : факторинг
- : трастовая операция
- : клиринг
65 :Банк получает за факторинговую операцию доход в следующих формах:
- : проценты за кредит, комиссионное вознаграждение, премию за аванс
- : прибыль клиента в установленном размере
- : разницу между суммой платежных документов и суммой их предварительной оплаты
- : страховые платежи
66 :Главной целью современного сберегательного банка является:
- : получение прибыли
- : оказание разнообразного спектра услуг в кредитной сфере своим вкладчикам и клиентам
- : вложение средств в государственные ценные бумаги и прямое кредитование местных органов самоуправления
- : содействие бережливости населения путем привлечения вкладов и выдача кредитов населению
67 :Подберите наиболее подходящее выражение для характеристики ипотечного кредитования:
- : долгосрочное кредитование под устойчивый процент
- : долгосрочное кредитование под залог недвижимости
- : долгосрочное кредитование недвижимости, сопровождающееся оформлением закладных и последующим выпуском облигаций
68 :Предметом сделок на ипотечном рынке современного развитого государства являются…
- : ипотечные облигации
- : залог недвижимого имущества (земли) с целью получения ссуды
- : повторный залог недвижимости с целью получения дополнительного кредита, если ценность имущества не исчерпана предыдущими закладными и должник имеет экономическую возможность уплачивать проценты и погашать долг
- : сделки с землей и недвижимостью
69: Одним из свойств банковской системы является то, что она выступает как система __________ типа.
- : полуоткрытого
- : открытого
- : смешанного
- : закрытого
70 :Подберите определение понятия пассивных операций инвестиционного банка:
- : операции образования ресурсов за счет бюджетных средств и внешних займов у международных финансовых институтов
- : операции образования ресурсов путем выпуска и размещения ценных бумаг, получения кредитов других банков, а также формирования собственных средств
- : привлечение сбережений всех слоев населения
- : кредитование проектов, имеющих важное значение для экономики страны
Основная литература
1 Банковское дело : учебник для вузов по экономическим специальностям / под ред. О.И. Лаврушина - М. : Финансы и статистика, 2009.
2 Банковское дело : учебник / под ред. В.И. Колесникова - М. : Финансы и статистика, 2009.
3 Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова – 2-е изд., перераб. и доп. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
4 Закон «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 07.07.1995г. (с дополнениями и изменениями).
5 Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 26.04.1995г. (с дополнениями и изменениями).
6 Общая теория денег и кредита / под ред. Е.Ф. Жукова - М. : Финансы и статистика, 2009.
Дополнительная литература
1 Васильева Н.М. Вопросы рефинансирования / Васильева Н.М., Горячева М.В. // Деньги и кредит. 2007. №2.
2 Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. О.И. Лаврушина – 2-е изд., перераб. и доп. М. : «Финансы и статистика», 2008.
3 Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан Э.Дж. и др. : пер. с англ. В. Лукашевича и др.; под общ. ред. В. Лукашевича. Л., 1991.
4 Золотаренко С.Г. Кредитные системы России и Германии / Золотаренко С.Г., Тарасова Г.М. - Новосибирск : НГАЭиУ, 2009.
5 Зотов В.П. Основы банковского дела : курс лекций / Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 1999.
6 Зотов В.П. Банки и банковские операции : курс лекций / Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 2001.
7 Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций. // Деньги и кредит. 2007. №1.
8 Левичева И.Н. Государственный банк Российской империи и его предшественник / Левичева И.Н. — М., 1994.
9 Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции Маркова О.М., Сахарова Л.С. - М., 2005.
10 Милюков А.И. Банковская система России: качество банковской деятельности и управления / Милюков А.И. // Деньги и кредит. 2006. №2.
11 Носова Г.В. Создание первого в России государственного коммерческого банка / Носова Г.В. // Финансы. 2006. №1.
12 Публикуемая отчётность кредитных организаций. // Деньги и кредит. 2007. №4. с. 69-80.
13 Саркисянс А.Г. Банки и реальная экономика / Саркисянс А.Г. // Финансы. 2006. №9.
14 Саркисянс Т.С. К вопросу о финансовом надзоре и подходах к его организации / Саркисянс Т.С. // Деньги и кредит. 2007. №4.
15 Симановский А.Ю. Базель II: концепции регулятивного капитала / Симановский А.Ю. // Деньги и кредит. 2006. №5.
16 Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора, издание второе / Симановский А.Ю. // Деньги и кредит. 2007. №1.
17 Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора, издание второе (2-я часть) / Симановский А.Ю. // Деньги и кредит. 2007. №2.
18 Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора, издание второе (3-я часть) / Симановский А.Ю. // Деньги и кредит. 2007. №3.
19 Сорвин С.В. Вопросы рефинансирования кредитных организаций / Сорвин С.В. // Деньги и кредит. 2006. №1.
20 Тысячникова Н.А. Базель II в России — проблемы и решение / Тысячникова Н.А. // Деньги и кредит. 2006. № 10.
21 Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции / Усоскин В.М. — М.: Вазар-Ферро, 1994.
22 Якунин С.В. Роль банков как финансовых посредников в современной экономике / Якунин С.В. // Деньги и кредит. 2006. №4.