Другие источники информации.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.
Основная литература.
1. Законодательство Украины о страховании (сборник нормативных актов) – Х, 1998.
2. “Страхування” /под ред. Осадця С.С.-К.-КНЕУ,1998.-528с.
3. “Страхова справа” Заруба О.Д. – тов. Знання, 1998 – 321 с.
4. Базилевич В.Д., Базилевич К.С. Страхова справа – К.: Товаристо\во “Знання” Код 1998 – 216 с.
5. В.В. Шахов Введение в страхование. – М.: Финансы и статистика, 2000 – 288 с.
6. В.В. Шахов Страхование. – М.: ЮНИТИ, 2000 – 311 с.
7. А.А.Гвозденко. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика, 1999 – 304 с.
8. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.М. Страховое дело – Ростов Н.Д: “Фенинс”, 2000 – 384 с.
9. Страхови послуги: Навч. Метод. Посіб. Для самостоят. вивчення дисципліни/ Артюк Т.М.-К.;2000.
10. Страхування:Навч.посіб. для ВНЗ/ Александрова М.М.-К., 2002.-291.
11. Страхування:Навч.посіб. для самостоят. вивчення дисціплини / Гаманкова О.О. К.; 2000.-120с.
Дополнительная литература.
1. Глушенко В.В. Управление рисками. Страхование – М.: ТОО НПЦ “Крылья”, 1999 – 336 с.
2. Бендина Н.В. Страхование (конспект лекций) М., “Издательство ПРИОР”, 2000 – 144 с.
3. Внукова Н.М. Практикум із страхування – Киів; Лібра, 1998 – 4 с.
4. Таркуцяк А.О. Страхування: Навч. Посіб. – К.: Вид-во Европ. Ун-ту фінансів”, 1999 – 115 с.
5. Страхование.Тесты и задачи:Учеб.пособ. для ВУЗОВ/ Шепилова В.Г.-Донецк: ЦПА.2002.-80 с.
5. Методические указания к практическим занятиям и самостоятельной работе по дисциплине «Страховые услуги/ составитель Н.А. Тарасова –Мелитополь: ЭГФ ТНУ, 2003. –22с.
6. Методические указания для самостоятельного изучения дисциплины «Страховые услуги»/ составитель Н.А. Тарасова –Мелитополь: ЭГФ ТНУ, 2003. –с.32.
Другие источники информации.
1. Залєтов О.М. Державна політика на страховому рінку України // Фінанси Украині.-№11.-2001.-с.119-126.
2. Програма розвитку страхового ринку України на 2001-2004 р.р// Страхова справа.- 2001.-№1.(1).-с.48-55.
3. Гарматий Т. Проблеми розвитнку страхового ринку України// Банківська справа,-№5.- 2000 с.- 21-22.
4. Субачов І.І., Олійник В.Я.,Терещенко Т.Є., Заволока Л.О. Розвиток страхового ринку В Україні як фактор фінансової стабілізації економіки// Фінанси України.-№5.-2001.-с.130-133.
| МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ УКРАИНЫ
КРЫМСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ
ГВУЗ «КИЕВСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ им. Вадима Гетьмана»
кафедра финансов
МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ
для практических работ по дисциплине
«Страховые услуги»
для студентов дневной и заочной формы обучения
специальности финансы и банковское дело
Симферополь, 2007
| |
| | | | | | | | |
| | | | | |
| |
| | | Друкується за рішенням науково-методичної ради
ТНУ ім. В.І. Вернадського
Протокол № 4 від 20.04.2005р.
Н.О. Тарасова. Методичні рекомендації для практичних і лабораторних робіт студентів денної форми навчання з дисципліни «Страхові послуги». – Мелітополь, ЕГФ ТНУ, 2005. –46 с.
Рецензент: доц., зав. каф. Ермоленко Г.Г.
Рекомендовано науково-методичною комісією
ЕГФ ТНУ ім. В.І. Вернадського в м. Мелітополі
Протокол № 8 від 13.04.2005 р.
| | | | сумму страхового возмещения. Площадь посева 400га. Средняя урожайность за предыдущие 5 лет составила 30цт. с га. Фактическая урожайность 28цт.с га. Закупочная цена 1цт. пшеницы 60грн.
Задача 6.
Фермерское хозяйство застраховало урожай капусты на сумму 600грн.Средняя урожайность 370цт. с га. Договорная цена 1цт. капусты 28грн. Базовая тарифная ставка-8%. Найти страховую оценку капусты, страховую сумму и размер страхового платежа.
Задача 7.
Заемщик по окончании срока действия договора не возвратил банку долг и проценты за использование кредита. Сумма кредита равна 250000грн. Срок действия договора 6 месяцев. Плата за кредит 65%. Ответственность страховщика составляет 80%.Определить сумму страхового возмещения.
Задача 8.
Заемщик взял кредит в сумме 300000грн. на год. Проценты за кредит составляют 45% годовых. Срок пользования кредитом в период действия договора страхования 6 месяцев. Предел ответственности страховщика 85%. Тарифная годовая ставка равна 2,1%.Вычислить сумму страхового взносов.
Задача 9.
Сумма собственного удержания страховой компании составляет 55000грн. Сумма эксцедента-740000грн. Какова емкость эксцедентного договора?
Задача 10.
Собственное удержание цедента по договору эксцедента | |
| | | | | | | | |
| | | | | |
| |
| | |
ЗАДАЧИ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОГО РЕШЕНИЯ.
Задача 1.
В результате пожара сгорел телевизор. Стоимость нового 800грн.Износ на день страхового случая 21%.Рассчитать сумму страхового возмещения.
Задача 2.
Повреждено ковровое покрытие, стоимость нового 560грн.,износ на день страхования 10%.Уничтожено коврового покрытия вследствие страхового случая 30%.Определить сумму страхового возмещения.
Задача 3.
Рассчитайте сумму страхового возмещения по системе первого риска. Автомобиль застрахован на сумму 20000грн. Стоимость автомобиля 35000грн. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля составил 22000грн.
Задача 4.
Действительная стоимость имущества 50000грн. Страховая сумма составляет 25000грн. Ущерб составил 40000грн. Найти страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности.
Задача 5.
Коллективное сельскохозяйственное предприятие застраховало урожай озимой пшеницы на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка от недополучения урожая. Рассчитать ущерб страхователя и | | | | ВСТУПЛЕНИЕ.
Цель данного методического пособия: последовательное формирование у студентов знаний основных положений теории и практики страхования.
Данные методические указания предназначены для студентов дневной и заочной формы обучения.
Методические рекомендации к практическим занятиям позволяют закрепить теоретический материал, а также освоить решение задач по пройденным темам. Методические указания содержат также деловую игру, которая позволяет наглядно представить себя в роли участника страхового рынка.
Проконтролировать и закрепить, приобретенные знания и навыки позволят методические указания к самостоятельной работе по дисциплине «Страховые услуги».
| |
| | | | | | | | |
| | | | | |
| |
| | | СОДЕРЖАНИЕ.
ВСТУПЛЕНИЕ…………………………………………………4
1. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ……………………………………..…………………….5
Занятие№ 1. Страховые услуги и особенности их реализации……………………………………………………….5
Занятие № 2. Порядок заключения и ведения страхового договора………………………………………………………….6
Занятие № 3. Страхование жизни и пенсий…………………..8
Занятие № 4. Страхование от несчастных случаев…………11
Занятие № 5. Медицинское страхование…………………….12
Занятие № 6. Страхование предпринимательских рисков. Страхование имущества промышленных предприятий……..13
Занятие № 7. Сельскохозяйственное страхование………….19
Занятие № 8. Страхование финансово- кредитных рисков...22
Занятие № 9. Страхование риска в предпринимательской деятельности……………………………………………………25
Занятие № 10. Автотранспортное страхование. Авиационное и морское страхование…………………………………………………….29
Занятие № 11. Морское страхование. Перестрахование…...31
Занятие № 12. Страхование имущества граждан…………..35
2. ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ.………………………………………….38
3. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.………………………………………………43
| | | | 18%. Рассчитать сумму страхового возмещения.
Решение.
(5000*82)/100 = 4100
Задача 2.
Повреждено ковровое покрытие, стоимость нового 350 грн., износ на день страхования 5%. Уничтожено коврового покрытия, вследствие страхового случая 10%. Определить сумму страхового возмещения.
Решение.
((350*95)/100)*10/100 = 33,25
Литература:
1. Страхование” /под ред. Осадця С.С.-.-КНЕУ,1998.-528с.
2. “Страховое дело” Заруба О.Д. - тов. Знание, 1998 - 321 с.
3. В.В. Шахов Страхование. - Г.: ЮНИТИ, 2000 - 311 с.
4. Внукова Н.М. Практикум с страхования - Киів; Лібра, 1998 - 4 с.
5. Таркуцян А.О. Страхування: Навч. Посіб. - К.: Вид-во Европ. Ун-ту финансов”, 1999 - 115 с.
6. А.А.Гвозденко. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика, 1999 – 304 с.
7. Базилевич В.Д., Базилевич К.С. Страховые справа – К.: Товаривство “Знання” Код 1998 – 216 с.
8. Бендина Н.В. Страхование (конспект лекций) М., “Издательство ПРИОР”, 2000 – 144 с.
| |
| | | | | | | | |
| | | | | |
| |
| | |
Тема: Страхование имущества граждан.
Контрольные вопросы:
1.Страхование зданий.
2. Страхование животных.
3. Страхование домашнего имущества.
Изучение теоретических вопросов: конспект лекций по дисциплине «Страховые услуги» тема – «Страхование имущества граждан».
При изучении темы обратить внимание на основные понятия: субъекты договора страхования, особенности оценки имущества.
Самостоятельное изучение:
1. Организация страхового дела в зарубежных странах.
2. Страховой рынок в США.
3. Организация страхового дела во Франции.
4. Особенности организации страхового дела в Германии.
5. Страховой рынок в Англии.
6. Организация страхового дела в Италии.
Решение задач на тему страхования личного имущества граждан.
Задача 1.
В результате пожара сгорел телевизор. Стоимость нового 5000грн. Износ на день страхового случая | | | | ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
Занятие №1.
Тема: Страховые услуги и особенности их реализации.
Контрольные вопросы:
1.Страховая услуга как специфический товар.
2.Маркетинг страховщика.
3. Страховые посредники
4. Реклама страховых услуг
Изучение теоретических вопросов: конспект лекций по дисциплине «Страховые услуги» тема – «Страховые услуги и особенности их реализации».
При изучении темы обратить внимание на основные понятия: маркетинг в страховании, сущность маркетинговой политики страховщика, сфера деятельности службы маркетинга, агенты, брокеры, действия при наступлении страхового случая.
Рефераты:
| |
| | | | | | | | |
| | | | | |
| |
| | | 1. Проблемы развития страховых услуг в Украине.
2. Развитие и введения новых видов страховых услуг на страховой рынок Украины.
3. Организация службы маркетинга в страховой компании.
Литература:
1. Страхование” /под ред. Осадця С.С.-.-КНЕУ,1998.-528с.
2. Страхови послуги: Навч. Метод. Посіб. Для самостоят. вивчення дисципліни/ Артюк Т.М.-К.;2000.
3. Страхування:Навч.посіб. для ВНЗ/ Александрова М.М.-К., 2002.-291.
4. Страхування:Навч.посіб. для самостоят. вивчення дисціплини / Гаманкова О.О. К.; 2000.-120с.
5. А.А.Гвозденко. Основы страхования.– М.: Финансы и статистика, 1999– 304с
6. Базилевич В.Д., Базилевич К.С. Страховые справа – К.: Товаривство “Знання” Код 1998 – 216 с.
7. Бендина Н.В. Страхование (конспект лекций) М., “Издательство ПРИОР”, 2000 – 144 с.
Занятие №2.
Тема: Порядок заключения и ведения страхового договора.
Контрольные вопросы:
| | | | 500000 грн., приоритет-200000 грн.
1) Убыток 200000 полностью покрывается цедентом (он не превышает фиксированного приоритета).
2)Убыток 4000000 разделяется так: цедент выплачивает 200000 грн. перестраховщик 200000грн.
3)Если убыток равен 800000, перестраховщик выплачивает 500000 (сверх 200000 собственного удержания цедента).
Цедент возмещает часть своего участия в убытке и дополнительную сумму, которую превышает лимит покрытия. Т.о. цедент выплачивает 200000+100000=300000 тыс. грн., перестраховщик-500000.
Литература:
1. Бендина Н.В. Страхование (конспект лекций) М., “Издательство ПРИОР”, 2000 - 144 с.
2. Страхование” /под ред. Осадця С.С.-.-КНЕУ,1998.-528с.
3. Страхови послуги: Навч. Метод. Посіб. Для самостоят. вивчення дисципліни/ Артюк Т.М.-К.;2000.
4. Страхування:Навч.посіб. для ВНЗ/ Александрова М.М.-К., 2002.-291.
5. Страхування:Навч.посіб. для самостоят. вивчення дисціплини / Гаманкова О.О. К.; 2000.-120с.
Занятие №12.
| |
| | | | | | | | |
| | | | | |
| |
| | | собственного участия в покрытии рисков-500 тыс.грн. Квоту 20% от суммы страхового портфеля передано в перестрахование. Поэтому в приведенных группа рисков перестраховщик получил 80, 125,160 тыс.грн.
Собственное участие цедента в покрытии риска составила:
в 1-й гр.-320 тыс.грн. (400тыс.-80 тыс.грн.);
во 2-й гр.-500 тыс.грн. (625тыс.-125тыс.грн.);
в 3-й гр.-640 тыс.грн. (800тыс.-160 тыс.грн.).
Выводы: в 1-й гр. риск выявился сверх перестрахованным, т.к. первоначальная страховая сумма в этой группе 400 тыс.грн., была ниже установленного лимита собственного участия цедента (500 тыс.грн.)
Во 2-й гр. квотное перестрахование при норме 20% обусловило снижение страховой суммы до 500 тыс.грн., т.е. до принятого норматива.
В 3-й гр. страховая сумма даже после квотного договора перестрахования превышает лимит собственного участия цедента.
2. Непропорциональное перестрахование.
Договор эксцедента убытка.
Механизм перестрахования вступает в силу тогда, когда сумм убытка превышает обусловленную в договоре сумму (приоритет), при наступлении страхового случая. Лимит ответственности цедента – приоритет.
Ответственность перестраховщика - покрытие.
Задача 3.
В договоре эксцедента убытка покрытие равно | | | | 1.Процедура подготовки и заключения договора.
2.Сопровождение договора страхования.
3.Решение споров и прекращения действия договора
4.Виды договоров страхования.
5.Форма и условия договора страхования.
6.Права и обязанности сторон в договоре страхования.
Изучение теоретических вопросов: конспект лекций по дисциплине «Страховые услуги» тема – «Порядок заключения и ведения страхового договора».
При изучении темы обратить внимание на основные понятия: Андеррайтинг, стадии сопровождения договора, прекращение действия договора страхования.
Литература:
1. Законодательство Украины о страховании (сборник нормативных актов) - Х, 1998.
2. Страхование” /под ред. Осадця С.С.-.-КНЕУ,1998.-528с.
3. Страхови послуги: Навч. Метод. Посіб. Для самостоят. вивчення дисципліни/ Артюк Т.М.-К.;2000.
4. Страхування:Навч.посіб. для ВНЗ/ Александрова М.М.-К., 2002.-291.
5. Страхування:Навч.посіб. для самостоят. вивчення дисціплини / Гаманкова О.О. К.; 2000.-120с.
6. А.А.Гвозденко. Основы страхования. – М.: | |
| | | | | | | | |
| | | | | |
| |
| | | Финансы и статистика, 1999 – 304 с.
7. Базилевич В.Д., Базилевич К.С. Страховые справа – К.: Товаривство “Знання” Код 1998 – 216 с.
Занятие №3.
Тема: Страхование жизни и пенсий.
Контрольные вопросы:
1.Страхование жизни и его основные виды
2.Смешанное страхование жизни
3. Страхование ренты и пенсий
Изучение теоретических вопросов: конспект лекций по дисциплине «Страховые услуги» тема – «Страхование жизни и пенсий».
При изучении темы обратить внимание на основные понятия: страхователь, застрахованный, выгодопреобретатель, страхование капиталов и страхование рент, пенсионное страхование.
Рефераты:
1. Проблемы социально значимых видов страхования в Украине.
2. Страхование жизни в Украине.
3. Пенсионное страхование в Украине.
4. Организация пенсионного страхования на предприятии.
5. Зарубежный опыт пенсионного страхования
| | | Существует договор эксцедента суммы, который предусматривает 10 частей, а др. эксцедентный договор на 5 частей. Собственное удержание цедента составляет: 20000.
Имеем 3 группы рисков с страховыми суммами:
1 – 15000 грн.; - передача рисков не происходит.
2 – 200000 грн.; - цедент оставляет себе 20000 грн., 180000 грн. передает перестраховщику, согласно договора 1-го эксцедента.
3 – 350000 грн.; - 1-го эксцедента не достаточно, поэтому начинает действовать 2-й эксцедентный договор.
| Группы рисков
| Страховая
| Собственное удержание
| Эксцендентный договор
| | 1-й
| 2-й
| |
|
|
| -
| -
| |
|
|
|
| -
| |
|
|
|
|
(-30000)
|
2) Квотный договор перестрахования.
Квотный договор предусматривает передачу цессионарию премии и убытков в одинаковой пропорции в пределах определенного лимита принятых рисков.
Задача 1.
Пусть портфель страховщика состоит из 3-х однородных групп страховых рисков, которые имеют соответственно оценку 400, 625, 800 тыс. грн.
Страховщик определил максимальный уровень | |
| | | | | | | | |
| | | | | |
| |
| | | по дисциплине «Страховые услуги» тема – «Морское страхование».
При изучении темы обратить внимание на основные понятия: понятие полной иконструктивной гибели судна, Кодекс торгового мореплавания, виды морских рисков, страхование каско.
Самостоятельное изучение:
Проблемы перестрахования в морском страховании.
Решение задач на тему «Перестрахование».
1. Пропорциональное перестрахование.
1) Договор эксцедентного перестрахования.
Стоимость эксцедента подоговору– это величина, кратная собственному удержанию эксцедента. Сумма эксцедента определяется размером собственного удержания увеличенного в несколько раз.
Емкость эксцедентного договора состоит из суммы собственного удержания цедента и покрытия перестраховщика.
Задача 1.
Если размер собственного удержания страховой компании равен 25000 грн., сумма эксцедента (покрытия перестраховщика) – 300000 грн., – тогда емкость эксцендентного договора – 550000 грн.
Задача 2.
| | |
Решение задач на тему «Страхование жизни».
Задача№1.
Имеем следующие данные распределения по возрасту:
| Возраст наесления х, р
| Количество лиц, которые дожили до возраста «х» р
| Кол-во лиц, которые умерли при переходе от возраста «х» р. до возраста «х+1» р.
| |
|
|
| |
|
|
| |
|
|
| |
|
|
| |
|
|
| |
|
|
|
Определите для 45 –х лиц:
1) вероятность прожить еще один год;
2) вероятность умереть на протяжении следующего года;
3) вероятность прожить еще 5 лет;
4) вероятность умереть на протяжении будущих 5 лет;
5) вероятность умереть на 45 году жизни.
Решение.
1) Р 145=86504/86805=0,99539;
2) q 145=1-0,99539=0,00461;
3) Р 545=84502/86805=0,97347;
| |
| | | | | | | | |
| | | | | |
| |
| | | 4) q 545=1-0,97347=0,02653;
5) q45=85035-84502/86805=0,00614.
Задача № 2.
Страхователь в возрасте 45 лет застраховался на дожитие в возрасте 45 лет на сумму 1000 грн. по ставке i=3%.
1. Определить вероятность прожить следующие 5 лет.
2.Вычислить дисконтирующий множитель современной стоимости будущего платежа на 1 грн.
3. Рассчитать одноразовую нетто – ставку на дожитие из расчета 1000 грн. страховой суммы.
Сделайте выводы.
Решение.
1) Р 545=84502/86805=0,97347;
2) v=1/(1+0,03)5=0,86261;
3) НС=1000*0,97347*0,86261=839,7 грн.
Задача № 3
Определить сумму одноразового взноса по договору смешанного страхования жизни заключенным страхователем в возрасте 45 лет на страховую сумму 20 тыс. грн по тарифу категории А, если срок страхования составляет 3 года Для расчета использовать таблицы размеров страховых тарифов с единицы страховой суммы, рассчитанные актуарием страховой компании:
| | | | 25301,25 грн. сумма страхового взноса за все автобусы.
Литература:
1.Страхование” /под ред. Осадця С.С.-.-КНЕУ,1998.-528с.
2. Страхови послуги: Навч. Метод. Посіб. Для самостоят. вивчення дисципліни/ Артюк Т.М.-К.;2000.
3. Страхування:Навч.посіб. для ВНЗ/ Александрова М.М.-К., 2002.-291.
4. Страхування:Навч.посіб. для самостоят. вивчення дисціплини / Гаманкова О.О. К.; 2000.-120с.
5. А.А.Гвозденко. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика, 1999 – 304 с.
6. Базилевич В.Д., Базилевич К.С. Страховые справа – К.: Товаривство “Знання” 1998 – 216 с.
Занятие №11.
Тема: Морское страхование.
Контрольные вопросы:
1. Сущность морского страхования.
2. Страхование судов.
3. Страхование ответственности судовладельца
Изучение теоретических вопросов: конспект лекций | |
| | | | | | | | |
| | | | | |
| |
| | 1) размер страхового платежа, который должен оплатить предприятие страховому обществу, если страховой тариф составляет 2,8%;
2) размер страхового возмещения за нанесенные страхователю убытки в размере 150 тыс. грн. при условии, что транспортные средства страховались на полную стоимость.
РЕШЕНИЕ
1) 250 тыс. * (2,8% * 0,97)= 679000грн.
2) 250 тыс. * 2,5% = 6250 грн.
150 000 - 6250 = 143750 грн.
Задача 3.
Автотранспортное предприятие застраховало по договору страхования17 автобусов стоимостью 75 тыс. грн. каждый. Автобусы страхуются на 65% стоимости. Найти страховой взнос, если страховые тарифы дифференцируются в зависимости от стажа водителя таким образом:
| Стаж водителя, лет
| Тариф, %
| Количество автобусов, шт
| | До 1
| 3,5
|
| | От 1 до 3
| 3,1
|
| | От 3 до 10
| 2,7
|
| | Свыше 10
| 2,3
|
| Решение:
1) 75 000 * 0,65 = 48750 – граница ответственности страховщика
2) 5 * 48750 * 0,035 = 8531,25грн.
7 * 48750 * 0,031 = 10578,75 грн.
3 * 48750 * 0,027 = 3948,75 грн.
2 * 48750 * 0,023 = 2242,5 грн.
3) 8531,25+ 10578,75+ 3948,75 + 2242,5 = | | | | Срок страхования
| 1 год
| 3 года
| 5 лет
| 10 лет
| | Тариф, %
| 1,7
| 2,9
| 7,2
| 9,3
|
Литература:
1. Страхование” /под ред. Осадця С.С.-.-КНЕУ,1998.-528с.
2. В.В. Шахов Страхование. - Г.: ЮНИТИ, 2000 - 311 с.
3. Страхові послуги: Навч. Метод. Посіб. Для самостоят. вивчення дисципліни/ Артюк Т.М.-К.;2000.
4. Страхування:Навч.посіб. для ВНЗ/ Александрова М.М.-К., 2002.-291.
5. Страхування:Навч.посіб. для самостоят. вивчення дисціплини / Гаманкова О.О. К.; 2000.-120с.
Занятие №4.
| |