Страхование строений, принадлежащих гражданам
Проведение обязательного страхования строений, принадлежащих гражданам, возложено на БРУСП «Белгосстрах» на основе указа Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 г. № 530 «О страховой деятельности» и указа Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 г. № 531 «Об установлении размеров страховых тарифов, страховых взносов, лимитов ответственности по отдельным видам обязательного страхования».
Обязательному страхованию подлежат: жилые дома, хозяйственные (подсобные) постройки, непосредственно примыкающие к ним.
Страхователями являются граждане Республики Беларусь и лица без гражданства, которым строения принадлежат на праве собственности.
Не подлежат обязательному страхованию: ветхие строения; садовые домики (дачи); гаражи (за исключением вышеуказанных); строения, принадлежащие гражданам, место пребывания которых неизвестно; приватизированные квартиры в многоквартирных жилых домах.
Страхование проводится на случай уничтожения или повреждения строений в результате пожара, взрыва, землетрясения, удара молнии, сильного ветра (в том числе шквала, урагана, смерча), града, наводнения, паводка, выхода подпочвенных вод, просадки грунта, обвала, оползня, аварии отопительной и канализационных сетей, падения пилотируемых летательных аппаратов, а также на случаи, когда для прекращения распространения пожара либо в связи с угрозой стихийного бедствия было необходимо разобрать строения и перенести их на другое место.
Страховая сумма составляет 50% страховой оценочной стоимости объектов (страховой оценки), определяемой по их действительной стоимости. Совместно с Белгосстрахом и страхователем оценку стоимости строений производят организации, подведомственные Минжилкомхозу Республики Беларусь на основе соответствующих норм и методов оценки зданий и строений.
Учет, определение страховой стоимости строений, исчисление страховых взносов проводятся Белгосстрахом по состоянию на 1 января.
Страховой тариф по обязательному страхованию строений составляет 0,15% от страховой суммы.
Страховые взносы вносятся страхователями до 1 ноября каждого года, после этого страховщик может подать в суд для взыскания страховых взносов.
Дополнительно к обязательному страхованию строения могут быть застрахованы и в добровольной форме в пределах оставшихся 50% их страховой стоимости (оценки) у любого другого страховщика.
На страхование принимаются строения физических лиц, поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу:
· жилые дома;
· хозяйственные постройки (сараи, бани, гаражи, погреба, летние кухни);
· садовые домики (дачи);
· приватизированные квартиры в многоквартирных жилых домах.
Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон в пределах действительной стоимости строений. Для строений, подлежащих обязательному страхованию, действительная стоимость определяется исходя из страховой стоимости, принятой для целей обязательного страхования. При этом страховая сумма не должна превышать разницу между страховой стоимостью строения и страховой суммой, определенных договором обязательного страхования этого строения.
Страховая сумма может быть установлена как в национальной валюте Республики Беларусь, так и в иностранной валюте.
Договор страхования заключается на срок от 1 до 12 месяцев включительно.
Страхователю, заключавшему договоры страхования строений в течение двух предыдущих лет подряд и не получавшему страховое возмещение, предоставляется скидка со страхового взноса в размере 5% за каждый последующий год, но не более 50%.
При наступлении страхового случая страхователь обязан:
· принять разумные и доступные меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Расходы в целях уменьшения убытков возмещаются страховщиком пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму;
· незамедлительно сообщить о случившемся в компетентные органы (милиции, госпожнадзору, аварийной службе и т. д.);
· в течение трех рабочих дней письменно заявить о наступлении страхового случая страховщику;
· сохранять строения в том виде, в каком они оказались в результате страхового случая.
Страховое возмещение выплачивается в размере фактического ущерба, но не выше страховой суммы, обусловленной договором страхования на основании акта о страховом случае.
Ущербом считается:
1. В случае уничтожения, утраты строений – страховая сумма, установленная по договору страхования за минусом стоимости остатков от уничтоженных строений, пригодных для использования в строительстве с учетом обесценения.
2. В случае повреждения строений – стоимость их восстановления на основании сметы (расчета), составленной представителем страховщика по ценам и тарифам на день составления сметы, за исключением затрат на реконструкцию или улучшенную отделку или на основании счетов, квитанций, предъявленных страхователем на отдельные предметы строения, подлежащие ремонту или замене в результате страхового случая.
3. По строениям, подлежащим обязательному страхованию, страховое возмещение выплачивается в размере ущерба с учетом суммы выплаченного страхового возмещения по договору обязательного страхования строений, но не выше страховой сумы, обусловленной договором страхования.
В случае, если договор страхования заключен не в полной стоимости строения, а в определенном проценте от нее, то и выплата страхового возмещения производится в таком проценте от суммы ущерба, в каком строение было застраховано.
Страховое возмещение выплачивается страховщиком, как правило, в течение 10 рабочих дней со дня составления акта о страховом случае.