Виды международных кредитов
Международный кредит предоставляет собой одну из форм движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.
Международный кредит предоставляется государствами, международными финансовыми организациями, банками, коммерческими фирмами, физическими лицами в процессе международного сотрудничества.
Значительный объем кредитования связан с обслуживанием международной торговли, где лидирующую роль занимают фирменные и банковские кредиты.
Фирменный кредит – форма коммерческого кредита во внешней торговле, предоставляется экспортером одной страны импортеру другой страны в форме рассрочки платежа за проданный товар от своего имени и за свой счет. Сроки фирменных кредитов различны (от нескольких месяцев до нескольких лет) и зависят от вида товара, конъюнктуры мировых товарных рынков.
Кредит компенсационный -взаимный кредит, предоставляемый друг другу фирмами разных стран в национальной валюте на адекватные суммы.
Экспортный кредит - кредит, предоставляемый иностранному покупателю или его банку с целью финансирования продаж и стимулирования экспорта.
Банковский экспортный кредит - экспортный кредит, который предоставляется иностранному покупателю банком экспортера.
Акцептный кредит -одна из форм банковского кредитования внешней торговли, предоставляется банками в виде акцепта переводных векселей, выставляемых, как правило, экспортерами на банки.
Акцептно-рамбурсный кредит - способ кредитования банком, обслуживающим экспортера, банка, обслуживающего импортера. Условия кредита устанавливаются в ходе предварительной межбанковской договоренности. Акцептно-рамбурсный кредит - краткосрочное банковское кредитование торговых операций, когда экспортер заинтересован в наличных платежах. Порядок предоставления акцепно-рамбурсного кредита следующий:
1. По поручению импортера его банк выставляет в банке экспортера аккредитив с поручением акцептовать и затем оплатить тратты, выставленные экспортером на себя с назначением плательщиком импортера.
2. Экспортер передает банку документы об отправке товара и выставляет тратты, которые банк экспортера акцептует и/или оплачивает.
3. Полученные тратты и документы банк экспортера пересылает в банк импортера или любой третий банк, который согласится их оплатить, возместив таким образом свои затраты.
Банк, выкупивший тратты и документы, не выдаст их импортеру до тех пор, пока тот не возместит средства, затраченные на приобретение документов и тратт. Без документов импортер не может свое право на отправленный экспортером товар.
Рамбурсный кредит - кредит, оказываемый импортеру обслуживающим его банком либо под залог товарно-транспортных документов, либо под акцептованный импортером вексель экспортера. В последнем случае на векселе обычно требуется аваль банка, обслуживающего экспортера за счет экспортера.
В международных расчетах также активно используются такие формы кредитования как факторинг и форфетирование. Факторинг подробно был описан ранее, отличительной особенностью его в рамках международного кредитования является т, что участники являются резидентами разных стран.
Форфетирование(фр. a forfai - целиком, общей суммой) представляет собой форму кредитования экспорта банком или финансовой компанией путем покупки ими без оборота на продавца векселей и других долговых требований по внешнеторговым операциям. Форфетирование, как правило, применяется при поставках машин, оборудования на крупные суммы с длительной рассрочкой платежа (до 7 лет).
Механизм форфетирования заключается в следующем. Форфетор (банк или финансовая компания) приобретает у экспортера вексель с определенным дисконтом, т.е. за вычетом из всей суммы процентов. Размер дисконта зависит от платежеспособности импортера, срока кредита, рыночных процентных ставок в данной валюте. Форфетор может перепродать купленные у экспортера векселя на вторичном рынке. Форфетирование освобождает экспортеров от кредитных рисков и сокращает дебиторскую задолженность. Форфетирование дороже для экспортера, чем банковский кредит.
Синдицированный кредит - кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику.
Еврокредит - международный кредит, предоставляемый коммерческими банками корпоративному или правительственному заемщику за счет ресурсов евровалютного рынка. Обычно еврокредиты предоставляются на длительный срок с плавающими процентными ставками.
Кредит стэнд-бай -особый вид кредита, предоставляемого странами-членами Международного валютного фонда для согласованных с ним целей на срок до одного года
Кредит правительственный -кредит, предоставленный правительственными кредитными учреждениями. Чаще всего является целевым и льготным.