Общая характеристика видов страхования
Виды страхования:
1. по объекту:
-- личное (страхование здоровья, жизни, трудоспособности)
-- имущественное (страхование определенного имущества от уничтожения или повреждения)
-- страхование ответственности (возмещение вреда, причиненного страхователем)
2. по форме добровольности:
-- добровольное (осуществляется на основе договора). Например, страхование жизни; страхование от несчастных случаев; медицинское страхование; страхование здоровья на случай болезни; страхование ж/д транспорта; наземного транспорта; воздушного транспорта; имущества; инвестиций; финансовых рисков и т.д.
-- обязательное (осуществляется независимо от воли страхователя автоматически на основании закона). Перечень видов обязательного страхования предусмотрен законом и является исчерпывающим. Например, обязательное медицинское страхование; страхование работников пожарной охраны; страхование спортсменов высших категорий; страхование ГПО владельцев наземных транспортных средств и др.
Заключение, изменение и прекращение договора страхования
Порядок заключения:
Оферта заявляется страхователем в письменной форме или другим путем. При заключении договора страховщик имеет право запросить у страхователя - СПД баланс, справку о финансовом положении и другие документы, которые дают возможность оценить финансовое положение страхователя.
Договор страхования жизни может заключаться как в форме единого документа, так и в форме переписки – обмена корреспонденцией, при этом страховщик, отвечая на оферту, должен отправить лицу правила страхования и сертификат или полис, которые не имеют отличий с офертой.
Договор считается заключенным с момента внесения страхователем первого страхового платежа, если иное не предусмотрено договором.
Изменение договора допускается только по согласию сторон в письменной форме.
Прекращение договора страхования:
- по согласию сторон;
- по окончанию срока действия договора;
- при исполнении страховщиком своих обязанностей перед страхователем;
- если страхователь просрочил внесение страхового платежа и не уплатил его в течение 10 рабочих дней после предъявления страховщиком письменного требования об уплате – страховщик может отказаться от договора;
- по инициативе одной из сторон. Страхователь или страховщик обязан уведомить другую сторону о своем намерении отказаться от договора не позднее, чем за 30 дней до прекращения договора;
- в случае ликвидации страхователя – юридического лица или смерти физического лица;
- в случае ликвидации страховщика.