Договор финансирования под уступку денежного требования
По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК).
Из определения договора факторинга следует, что этот договор возмездный и может быть как реальным, так и консенсуальным.
Стороны :
В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие специальную лицензию на осуществление деятельности такого рода.
В качестве клиента могут выступать любое юридическое лицо, либо граждане, осуществляющие предпринимательскую деят-ть.
Предмет договора факторинга — денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования (ст. 826 ГК РФ). Это может быть как существующее требование, т.е. требование, срок платежа по которому уже наступил, так и будущее требование, т.е. право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем
Момент перехода будущего требования определен в п. 2 ст. 826 ГК РФ: такое требование считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, являющихся предметом договора. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после его наступления. При этом в каком-либо дополнительном оформлении уступки денежного требования нет необходимости.
Форма договора факторинга определяется правилами ст. 389 ГК РФ. Поскольку денежное требование, передаваемое по договору факторинга, практически во всех случаях вытекает из сделки, для которой обязательна письменная форма, то и сам договор факторинга должен быть заключен в письменной форме (простой или квалифицированной), а в установленных законом случаях подлежит государственной регистрации.
Клиент либо фин. агент обязаны письменно уведомить должника об уступке денежного требования.
Уступка ден. требования может производиться:
-В целях отчуждения требования фин. агенту.
-В целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед фин. агентом.
Обеспечительная функция денежного требования подразумевает возможность фин. агента требовать исполнения обязательства не только от клиента, но и право ден. требования к 3-му лицу (должнику).
Договор факторинга может содержать дополнительные условия: ведение для клиента бухучета, предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с ден. требованиями, являющимися предметом уступки.
Клиент несет отв-ть перед агентом за действительность денежного требования, но не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования. Требование является действительным, если:
-Клиент имеет право на передачу ден. требования.
-В момент передачи он не знал об обст-вах, препятствующих исполнению.
Клиент обязан произвести платёж по требованию:
-Фин агенту при надлежащем уведомлении должника клиентом либо агентом об уступке требования с указанием требования и агента.
-Клиенту, если по требованию должника фин агент не представит в разумный срок док-в об уступке требования.
Права фин агента на суммы, полученные от должника, зависят от формы финансирования и цели уступки требования.
Если финансирование осуществлялось путем уступки требования, агент имеет право на все суммы, которые он получит от должника. Клиент не несет ответственности, если сумма окажется меньше предусмотренной.
При финансировании под уступку денежного требования в целях обеспечения исполнения основного обязательства агент обязан возвратить сумму, превышающую сумму долга. Если сумма окажется меньше, вправе требовать уплаты недостающей суммы с клиента.
Должник при уступке ден требования имеет право:
-Требовать возврат сумм, уплаченных клиенту по нарушенному им договору, только с клиента, но не с фин агента.
-Требовать возврата сумм, уплаченных клиенту по договору, с финансового агента, если последний не исполнил своё обязательство осуществить клиенту обещанный платёж, связанный с уступкой требования.