Тема 10. Консультационные и информационные услуги банков
1. Содержание и условия консультационных и информационных услуг
2. Виды консультационных услуг
1.Расширение разнообразия банковских операций, а также увеличения их сложности вызывают необходимость предоставления клиентам различных консультационных услуг (консалтинговых операций). В настоящее время коммерческие банки осваивают рынок консультационных и информационных услуг физическим и юридическим лицам. Между тем в мире такие услуги давно вошли в практику банковского бизнеса, то есть, по сути, стали необходимой составной частью банковской деятельности. Такие услуги не выражаются в предоставлении кредита и тому подобных операций и не ведут к росту активов или пассивов банка.
Термины «информация» и «консультация», так же как «информирование» и «консультирование», взаимосвязаны. Информация всегда присутствует при оказании консультационных услуг специалистом банка, поскольку, консультируя клиента по интересующему его вопросу банковской деятельности или не связанному с ней, специалист банка оперирует достоверной информацией.
Банки заинтересованы в консультировании клиентов по целому ряду причин, среди которых в качестве основных можно отметить следующие:
- удержание имеющихся клиентов;
- демонстрация уровня профессионализма служащих банка и их готовности к развитию партнерских отношений с клиентами, создание положительного имиджа банка;
- рост банковской квалификации клиентов, что облегчает общение и повышает эффективность взаимодействия сторон;
- привлечение новых клиентов;
- увеличение объемов реализации основных услуг (поддерживаемых с помощью консультационных) и, в конечном счете, получение большей прибыли.
2. Всю совокупность консультационных услуг, которые банки могут оказывать клиентам, целесообразно разделить на два вида: услуги общего характера и услуги специальные.
К консультационным услугам общего характера, связанным с базовыми банковскими операциями, можно отнести, например, консультации:
- о порядке открытия и ведения расчетных, текущих и иных счетов;
- о правилах ведения кредитных, депозитных, расчетно – платежных и кассовых операций и наиболее целесообразных вариантах их применения;
- об операциях с ценными бумагами;
- об операциях с иностранной валютой;
- об оформлении банковских расчетно – платежных документов.
Подобные услуги – необходимая часть деятельности любого банка. Довольно часто их оказывают рядовые специалисты банка в форме советов, рекомендаций, в режиме «вопрос - ответ» и без оплаты. В этом случае консультации носят разовый характер и непродолжительны по времени.
К консультационным услугам специального характера относится широкий круг консультационных услуг не только по банковским, но и по целому ряду других проблем: юридические, бухгалтерские, аудиторские, аналитические. Специалисты банков проводят консультации по различным вопросам финансового планирования и контроля, в частности по составлению смет хозяйственной деятельности предприятий, калькулированию себестоимости продукции, вопросам ценообразования, экспертным оценкам по инвестированию средств, прогнозам движения ликвидности, управлению текущими активами и т.п. Кроме того, банковские специалисты консультируют по глобальным вопросам стратегии бизнеса, таким как реорганизация компании, увеличение объема капитала, покупка других компаний и др.
Доходы, получаемые коммерческими банками от консультационных услуг, составляют в среднем 2-4% всех их доходов. То есть данные доходы пока существенно не влияют на структуру доходов казахстанских банков, что говорит о неразвитости данной сферы деятельности. Однако, в силу того, что для банка оказание консультационных услуг не связано с необходимостью предварительного привлечения денег, консалтинг объективно доступен большинству казахстанских банков, даже испытывающих недостаток в свободных ресурсах.