Тема 2. Организация страховой деятельности

Федеральное агентство по образованию

ДОНСКОЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

КАФЕДРА «ЭКОНОМИКА»

МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ

для самостоятельной работы студентов по курсу «Страхование»,

«Страховое дело» для экономических специальностей

Ростов - на - Дону

2010г.

Составители: д.э.н., проф. Ованесян Н.М.

асс. Юсупова Р.К.

Методические указания для самостоятельной работы по курсу «Страхование» («Страховое дело») / ДГТУ, Ростов н/Д, 2010.

Предназначено для студентов дневной формы обучения по специальностям 080301 Коммерция (торговое дело), 080502 Экономика и управление на предприятии (в машиностроении), 080102 Мировая экономика

Печатается по решению методической комиссии факультета «Инновационный бизнес и менеджмент».

Научный редактор к.э.н., проф. Герасименко В.П.

рецензент - к.э.н., доц. Пржедецкая Н.В.

Донской государственный технический университет, 2010.

Курс «Страховое дело» является составной частью системы экономических дисциплин в процессе подготовки специалистов и бакалавров по специальностям «Коммерция», «Мировая экономика», «Экономика и управление на предприятии».

Целью преподавания дисциплины «Страхование» («Страховое дело») – дать студентам знания в области страхования как непременного атрибута рыночных отношений.

При изучении курса необходимо помнить о двух сторонах страхования:

1. Страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях (рисках), а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

2. Страховой бизнес – это один из видов предпринимательской деятельности, имеющий свою специфику по сравнению с другими институтами рыночного хозяйства.

Главная направленность преподавания курса состоит в том, чтобы показать сочетание названных двух сторон страховой деятельности, пути и направления ее коммерциализации.

Эти цели определяют тематику курса, содержание лекционных и практических занятий.

Данная дисциплина изучается в течение одного семестра. Задачи изучения данной дисциплины определяются требованиями к подготовке кадров, умения у студентов использовать приобретенные теоретические знания в конкретной практической деятельности.

Прослушав курс, студент должен усвоить основы страхового дела:

- для теоретического осмысления и анализа проблем страхования;

- для практических навыков по проведению экономических расчетов, связанных со страховым обеспечением различных субъектов экономики.

Основной формой ведения занятий при первичном знакомстве с материалом вступают лекции. Задача закрепления и усвоения материала решается преимущественно на основе самостоятельной подготовки студентов к семинарским занятиям, где проверяется и закрепляется уровень теоретических знаний, анализируются конкретные практические ситуации, решаются задачи, тестовые формы остаточных знаний студентов.

Тема 1. Социально-экономическое содержание страхования.

Общие понятие и необходимость развития страхования. Сущностные признаки страхования, основные функции.
История развития страхового дела и страхования как науки.
Особенности формирования и развития страховых отношений в России. Роль страхования в современной рыночной экономике.
Классификация страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования.

Опорные понятия:

Страхование; страховая услуга; страховой интерес; страховая защита; страховой фонд; страховой случай; превенция; репрессия; страховщик; страхователь; страховое поле.

Темы докладов и сообщений

Развитие страхования в дореволюционной России: общая характеристика, основные этапы.
Страхование в современной России.
Различные подходы к социальному и коммерческому страхованию: общее и особенное.

Вопросы для обсуждения и самоконтроля

В чем заключается социально-экономическая сущность страхования?
Каковы причины и условия, обусловившие возникновение и развитие института страхования?
Почему в т.н. «советский период» страхование не получило должного развития?
Что необходимо для развития цивилизованного страхования?
Почему страхование необходимо рассматривать как самостоятельную экономическую категорию, а не только как категорию финансов?
Выделите различные подходы к определению понятий «социальное» и «коммерческое» страхование, их предметов, организационно-правовых форм. Что общее и особенное?

Тесты к теме 1

1. Функция возмещения ущерба и личное материальное обеспечение граждан является функцией:

а) финансов:

б) экономики;

в) страхования;

г) инвестиционной деятельности.

2. Страхование как экономическая теория отражает:

а) совокупность мероприятий, связанных с предупреждением стихийных бедствий, аварийных ситуаций и других неблагоприятных событий;

б) процессы формирования целевых денежных фондов;

в) государственное финансирование мероприятий по ликвидации последствий неблагоприятных событий;

г) отношения перераспределения ущерба между страхователями;

д) совокупность перераспределительных отношений по поводу формирования использования целевых страховых фондов.

3. Экономическую категорию страхования характеризуют следующие признаки:

а) наличие перераспределительных отношений;

б) ответственность одного страхователя за ущерб;

в) замкнутая раскладка ущерба;

г) наличие страхового риска.

4. Назовите функции страхования:

а) формирование специализированного страхового фонда денежных средств;

б) возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан;

в) кредитование различных мероприятий;

г) предупреждение страхового случая и минимизация ущерба.

5. Признаки, характеризующие экономическую категорию страхования ...

а) неизбежность наступления разрушительного события;

б) раскладка ущерба на неограниченное число лиц;

в) перераспределение ущерба в пространстве и во времени по определённому кругу лиц;

г) использование страхового фонда выходит за рамки совокупности плательщиков взносов.

6. Основой выделения отраслей страхования являются:

а) формы собственности;

б) категории страхователей;

в) объем страховой ответственности;

г) сроки страхования;

д) объекты страхования.

7. Принципами обязательного страховании являются:

а) полнота охвата всех объектов;

б) срочность;

в) зависимость действия страхования от уплаты страховых взносов.

8.Отраслями страхования, выделенными в Законе «Об организации страхового дела в РФ» являются страхование ...

а) ответственности;

б) личное;

в) имущественное;

г) уровня жизни.

Тема 2. Организация страховой деятельности

Понятие страховой защиты. Страховые фонды, фор их организации.
Системы страхования. Франшиза.

3.Страховой рынок: сущность и структура. Принципы и механизмы функционирования страхового рынка.

Организационно-правовые формы страховых компаний.
Производство страховых услуг как функция страхового маркетинга. Сущность страхового маркетинга.

Опорные понятия.

Страховая защита; страховой фонд; марксистская теория страхового фонда; амортизационная теория страхового фона; страхование по действительной стоимости; страхование по системе пропорциональной ответственности; страхование по системе первого риска; страхование по системе предельной ответственности; страхование по восстановленной стоимости; франшиза; страховая сумма; страховое возмещение; страховая услуга; страховой маркетинг; стратегический маркетинг страховщика; страховой рынок; кэптивная страхования компания; общества взаимного страхования; страховой пул.

Темы докладов и сообщений

Основные тенденции развития российского страхового рынка.
Особенности маркетинговой деятельности страховой функции.
Менеджмент в страховании.

Вопросы для обсуждения и самоконтроля

Что такое самострахование?
Чем обусловлены особенности формирования страхового рынка?
Дайте характеристику участников страхового рынка.
Выделите субъекты собственности на ресурсы в различных формах организации страхового фонда.
В чем особенности каждой из существующих форм страховых компаний?
Чем отличается «условная» франшиза от «безусловной» франшизы?
В чем особенности маркетинга в страховании?

Тесты к теме 2

1. Что служит материальным воплощением экономической категории страховой защиты:

а) страховой фонд;

б) страховая ставка;

в) страховой тариф;

г) страховая премия.

2.Страховая сумма - это:

а) сумма денежных средств на которую застрахован объект страхования;

б) сумма, выраженная в рублях и копейках, плата с единицы страховой суммы;

в) определение стоимости объекта для цели страхования.

3.Франшиза - это ...

а) размер страховой премии в случае неполного страхования;

б) минимальный размер ущерба, на который распространяется страховое покрытие;

в) лимит ответственности страховщика;

г) страховая премия в перестраховании.

4.Задачами страхового маркетинга являются:

а) проведение социологических опросов населения;

б) мероприятие по формированию спроса на рынке страховых услуг;

в) изучение потребностей потенциальных страхователей;

г) заключение договоров страхования;

д) страховая реклама.

5.Кэптив - это ...

а) подразделение компании, занимающейся управлением рисками;

б) компания, созданная для перестрахования рисков в оффшорных зонах;

в) компания, дочерняя но отношению к организации, созданная для обслуживания ее страховых интересов;

г) компания, осуществляющая страхование предприятий нефтяной и газовой промышленности.

6.Способы организации страхового фонда:

а) акционерное страхование, взаимное страхование;

б) централизованный страховой фонд, децентрализованный страховой фонд, страховые фонды в руках страховой организации;

в) взаимное страхование, государственный страховой резерв, самострахование.

7.Метод создания страхового фонда в натуральном выражении ...

а) самострахование;

б) собственно страхование;

в) взаимное страхование.

8. Форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств посредством продажи акций – это:

а) государственная страховая компания;

б) кооператив;

в) общество взаимного страхования;

г) акционерное страховое общество.

9. Сострахование - это:

а) страхование, при котором два или более страховщиков участвуют определенными долями в страховании одною и того же риска, выдавая единый полис;

б) система экономико-правовых отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передает другим страховщикам;

в) страхование нескольких объектов по одному договору.

65. а

Задачи

Задача 1

Определите сумму страхового возмещения по системе первого риска.

Данные для расчета:

Домашнее имущество застраховано на сумму 920 000 руб. Ущерб за уничтожение пожаром домашнего имущества составил 980 00 руб.

Задача 2

Определите сумму страхового возмещения по системе первого риска.

Данные для расчета:

Автомобиль застрахован от дорожно-транспортных происшествий на сумму 510 174 руб., стоимость его – 720 000 руб., ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля – 90 000 руб.

Задача 3

Определите сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

Данные для расчета:

Объект оценки на сумму 200 000 руб., а застраховано в размере 60% его оценки. Ущерб страхователя составил 70 820 руб.

Задача 4

Определите сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

Данные для расчета:

Имущество оценено на сумму 1,5 млн.руб., оно застраховано на 1 млн.руб., ущерб страхователя 300 000 руб.

Задача 5

Определите ущерб страхователя и сумму стразового возмещения по системе предельной ответственности.

Данные для расчета:

Пшеница застрахована по системе предельной ответственности исходя из средней за 5 лет урожайности 18ц с 1га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева – 400га. Фактическая урожайность пшеницы составила 15ц с 1га. Закупочная цена пшеницы – 8 000 руб. за 1ц.

Задача 6

Определить ущерб страхователя и сумму страхового возмещения в расчете на 1га, в соответствии с условием страхования убыток возмещается в размере 70%.

Данные для расчета:

В результате заморозков повреждены посевы гречихи, в связи с чем фактическая стоимость полученного урожая составила 2 300 руб. Урожай посевов застрахован по системе предельной ответственности исходя из стоимости урожая 4 200 руб. с 1га.

Задача 7

Определите разность между суммами страхового возмещения объекта по системам первого риска и пропорциональной ответственности.

Данные для расчета:

Стоимость объекта – 16 000 руб., страховая сумма – 12 000 руб. Ущерб страхователя – 15 000 руб.

Задача 8

Определить страховое возмещение.

Данные для расчета:

По договору страхования предусмотрена, условная франшиза «свободно от 100 000 руб.». Фактический ущерб составил 80 000 руб. в первом случае, во втором – 120 000 руб.

Задача 9

Определить страховое возмещение.

Данные для расчета:

По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 90 000 руб. Фактический ущерб составил 130 000 руб.

Задача 10

Определите размер страховой премии и страхового возмещения.

Данные для расчета:

Хозяйствующий субъект застраховал груз с ответственностью за общую аварию на сумму 100 000 руб. сроком на 30 дней. Тарифная ставка - 3% страховой суммы. По договору предусмотрена безусловная франшиза «свободно от 3%». Скидка к тарифу 3%. Ущерб составил 10 000 руб.