Вексель - это письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока
С начало функционировали только частные векселя, а затем появились и банковские.
Банковский вексель – вексель, удостоверяющий бесспорное право его владельца получить и безусловное обязательство векселедателя уплатить при наступлении условленного срока определенную сумму денег, давшему в кредит банку.
К концу XIV века возниклабанкнота - это вексель эмиссионного банка.
Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению.
В XVI-XVII веках появляются безналичные расчеты. Данный период, прежде всего, характеризуется бурным развитием кредитно-бумажных денег и вытеснением ими металлических монет. Появляется и новая форма кредитных денег -чек.
Чек– это письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека.
В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.
Для того чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:
1. указание на того, кто имеет право получить эти деньги;
2. сумму платежа цифрами и прописью;
3. название и местонахождение банка;
4. подпись чекодателя.
Своеобразным именным заменителем чека, выполняющим функцию денег как средства платежа, является кредитная карточка.
Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банковским или иным специализированным кредитным (торговым) учреждением, удостоверяющий наличие в соответствующем учреждении счета владельца кредитной карточки и дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без уплаты наличными деньгами.
Впервые кредитные карточки появились в США в 1915 г. и были выпущены фирмой «Дайнерсклаб».
Следующим этапом процесса эволюции денег стал выпуск дебеткарточек.
Дебетовая карточка – пластиковая карточка, выдаваемая банком, которая дает клиентам-владельцам – чековых счетов возможность оплачивать в определенных точках розничной торговли товары и услуги посредством прямого дебетования их чекового счета с использованием телефонной сети.
Сегодня на практике товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам, связь которых с золотом разорвана, поскольку прекращен их свободный размен на драгоценный металл. Кредитно-бумажные деньги теперь выполняют роль золота, выступая всеобщим эквивалентом. В то же время использование знаков стоимости в качестве денег придает им некоторые товарные черты.
Но деньги лишены главного свойства товара собственной стоимости. Кредитно-бумажные деньги выполняют роль измерителя стоимости. Золото, в свою очередь, осталось общепринятым материальным носителем стоимости.
Вопрос 2. Денежная масса, ее структура и методы оценки. Современные формы безналичных расчетов и их организация
Денежная масса
Денежная масса является ключевым индикатором денежного оборота, а регулирование ее объема - решающий способ достижения целей денежно-кредитной политики.Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты.
Структура денежной массы
Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги).
Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему - каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий.
В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава. МВФ (Международный валютный фонд) рассчитывает общий для всех стран показатель М1 и более широкий показатель «квазиденьги» (срочные и сберегательные банковские счета и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке).
Центральный банк РФ рассчитывает денежные агрегаты M0, М1, М2 , М3М0 = наличные деньги в обращении
· М1 = М0 + чеки, вклады до востребования (в том числе банковские дебетовые карты)
· М2 = М1 + срочные вклады
· М3 = М2 + сберегательные вклады, сертификаты и государственные облигации