Розкрити негативну та позитивну роль кредиту

Позитивна роль кредиту:

1.Проявляється в регуляції , тобто в оптимізації пропорцій суспільного відтворення. Кредит охоплює виробництво і невиробничу сферу, різні галузі виробництва та різні регіони.

2.Забезпечення НТП та інноваційних процес

3.Як інструмент розвитку процесів інтеграції національної економіки у світову економічну систему (кредитна допомога)

4.Зосередження капіталу в пріоритетних сферах

5.Здійснення переорієнтації вир-ва

Негативна роль банківського кредиту в умовах ринкової трансформації економіки полягає у наступному: високі відсоткові ставки, які обумовлюються нестабільністю економіки і як наслідок наявністю значного кола ризиків, що в кінцевому підсумку призводить до здорожчання товарів в 1,5 – 3 рази; надзвичайна зарегульованість діяльності банків. У цьому зв’язку актуальною є проблема нерівних умов конкуренції з небанківськими фінансово-кредитними інститутами, діяльність яких менш регульована; нестабільне та непрозоре податкове законодавство призводить не тільки до пошуку банками шляхів мінімізації оподаткування, але й гальмує розвиток таких надзвичайно необхідних у вітчизняних умовах кредитних продуктів, як факторинг і лізинг; обмежена спроможність банків надавати такі важливі для суб’єктів господарювання довгострокові кредити не тільки через ресурсну обмеженість банків, але й низьку кредитоспроможність підприємств в складних економ. умовах.

 

33. Особливості нарахування відсотків з постійною базою нарахування.

ставка відсотка застосовується до початкової суми протягом усього строку позики.

Нарощена сума боргу або депозиту з урахування нарахованих на неї простих відсотків визначається за формулою:

FV = PV (1 + rn),

де FV— майбутня вартість (нарощена сума);

PV — теперішня вартість (початкова сума позики); г — ставка відсотка (виражена десятковим дробом); п — кількість періодів, за які нараховуються відсотки.

Прості відсоткові ставки використовуються при короткостроковому кредитуванні.

29.Позитивні та негативні моменти споживчого кредитування.

Завдяки тому, що споживчий кредит прискорює реалізацію товарів, скорочуються витрати, пов'язані з їх упаковкою та зберіганням. Економія ж на витратах обігу металевих грошей досягається:
розвитком системи безготівкових розрахунків. На основі розвитку кредитів і банків створюються можливості виробництва платежів без участі готівки шляхом переказу грошових коштів з рахунку боржника на рахунок кредитора;
збільшенням швидкості обігу грошей. За допомогою кредиту вільні грошов капітали та заощадження поміщаються їх власниками в банки, а останні шляхом надання позик пускають їх в обіг. Оборот грошей прискорюється також тим, що купівля товарів в кредит виключає необхідність попереднього накопичення грошей, а борг може оплачуватися негайно після отримання доходу. Таким чином, кредит і кредитна система зводять до мінімуму резерв грошей як купівельного і платіжного засобів у кожної окремої фізичної і юридичної особи;

До позитивних можна віднести:- Отримання банками стабільно високого прибутку;- Збільшення обсягу продажів торговими організаціями і автосалонами;- Збільшення купівельної платоспроможності;- Збільшення клієнтської бази, як для банків, так і для торгових організацій;

До негативних:- Підвищені ризики безповоротності грошових коштів, для банків;- Значні переплати за товар, який купує клієнт.

 

30. Охарактеризуйте подвійну роль позичкового процента.

Позичковий процент за кредит – це плата, яку отримує кредитор від надання позики. Він становить частину прибутку, яку позичальник сплачує за взятий у кредит грошовий капітал.

Джерело позичкового процента – додаткова вартість, які створюється у процесі ефективного використання позичкового капіталу.

Суть позичкового відсотка – ціна капіталу, взятого в кредит ( Кейнс: плата за розставання з ліквідністю)

Дві частини позичкового відсотка:

Прибуток у вигляді відсотка за кредит (для кредитора)

Підприємницький дохід (для позичальника)

31.Розкрийте сутність норми процента.

Позичковий процент або процент за кредит – це плата, яку отримує кредитор від позичальника за надані в позику гроші чи матеріальні цінності.

Сутність процента як економічної категорії полягає в тім, що він становить частину прибутку, котру позичальник сплачує за взятий у кредит грошовий капітал, тобто процент – це ірраціональна ціна позичкового капіталу. Джерелом процента є додаткова вартість, що створюється у процесі продуктивного використання цього капіталу.

Економічна природа позичкового процента зумовлена існуванням товарного виробництва та пов’язаних із ним кредитних відносин. За призначенням позичковий процент, з одного боку, відображає ефективність використання позичкового капіталу; з іншого боку – він має забезпечувати доходи банку, компенсувати його витрати. За умов ринкової економіки сутність процента розглядається як ціна, яку покупець сплачує кредиторові за наданий кредит, тобто є ціною цього капіталу. Позичковий процент є не що інше, як частина середнього прибутку, котру підприємець платить власнику капіталу за користування споживною вартістю позиченого капіталу. У даному разі сплата процента характеризує передачу певної частини вартості без одержання еквівалента. Вартість процента повністю переходить від позичальника до кредитора.

Джерелом сплати позичкового процента є прибуток, який одержує підприємець у процесі продуктивного використання позиченого капіталу. Прибуток розподіляється між суб’єктами кредитних відносин: кредитор отримує прибуток у вигляді процента за кредит; позичальник отримує підприємницький дохід у вигляді прибутку на позичений капітал, який використовується в підприємницькій діяльності.

Вважається, що норма процента може коливатись (теоретично) від нуля (мінімальна межа) до середньої норми прибутку (максимальна межа). На практиці мінімальна межа норми процента не може дорівнювати нулю, бо інакше надання кредиту втрачає будь–який сенс для кредитора.