Управление банком в процессе финансовогооздороления
Санация (от лат. sanatio — оздоровление, лечение) — система разного рода мероприятий (структурная перестройка, реструктуризация кредиторской задолженности, изменение ассортимента производимой продукции, сокращение числа работающих, ликвидация излишних структурных звеньев и подразделений и т. п.), которые позволяют избежать банкротства.
Санация может осуществляться при участии банков, органов исполнительной власти, коммерческих организаций и др.
Иногда, вместо решения арбитражного суда о банкротстве, может быть назначена санация.
Санация предприятия осуществляется в трех основных случаях:
1.До нарушения кредиторами дела о банкротстве, если предприятие при попытке выхода из кризисного состояния привлекает внешнюю помощь по своей инициативе.
2. Если предприятие, которое обратилось в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве, именно предлагает условия своей санации.
3. Если решение о проведении санации выносит арбитражный суд по предложениям, которые поступили от желающих удовлетворить требования кредиторов к должнику и погасить его обязательство перед бюджетом.
Финансовое оздоровление является одной из важнейших мер по предупреждению банкротства кредитной организации. Финансовое оздоровление представляет собой комплекс форм моделей и методов приведения финансовых обязательств юридического лица в состояние, которое позволяет своевременно и в полном объеме исполнять денежные обязательства и платежи, обеспечивать надлежащий оборот потоков финансовых ресурсов, исключающий их дисбаланс и проявление признаков неплатежеспособности.
Финансовое оздоровление кредитной организации направлено на восстановление собственного капитала кредитной организации до величины, при которой будут выполняться обязательные экономические нормативы, и возврат кредитной организации к нормальной устойчивой работе.
Действующее законодательство РФ предусматривает следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:
1.Финансовое оздоровление;
2. Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией
3.Реорганизация
К этим мерам прибегают только в определенных законом случаях. Например, когда банк на протяжении предыдущих шести месяцев неоднократно не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на его корреспондентских счетах.
1.Наиболее приемлемый вариант для клиента кредитной организации -проведение финансового оздоровления. Ведь в этом случае не происходит замены менеджмента компании, с которым у клиентов сложились неформальные отношения, помогающие оперативно решать возникающие проблемы.
Наиболее часто применяются следующие меры финансового оздоровления:
-оказание учредителями (участниками) кредитной организации или иными лицами финансовой помощи банку;
-изменение структуры активов и структуры пассивов;
-изменение организационной структуры.
Временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России. Временная администрация осуществляет следующие функции: • проводит обследование кредитной организации; • устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии • участвует в разработке кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению и контролирует их реализацию; • контролирует распоряжение имуществом кредитной организации; • иные функции в соответствии с федеральными законами.
Реорганизация – прекращение или иное изменение правового положения юридического лица, влекущее отношения правопреемства юридических лиц, в результате которого происходит одновременное создание одного, либо нескольких новых, и/или прекращение одного, либо нескольких прежних (реорганизуемых) юридических лиц. Осуществляется в форме слияния, присоединения, разделения, выделения или преобразования.
БИЛЕТ 3.