Отличия потребительского кредита от кредитной карты
Определение цели, на которую требуются деньги, является первым шагом в алгоритме выбора: что лучше кредит или карта. Как правило, потребительские кредиты оформляются на определенные нужды (срочный ремонт квартиры, покупка автомобиля, обучение и др.). Получение кредитной карты подразумевает её применение во многих жизненных ситуациях, когда требуется произвести оплату покупок или услуг на территории страны и за её пределами.
Существеннымразтличием между потребительским кредитом и кредитной картой является срок кредитования. Тут кредитная карта значительно выигрывает у потребительского кредита, т.к. кредит, как правило, мы получаем на короткое время — на два-три года или на пять лет. После погашения всех выплат по кредиту кредитный договор больше не действует, в то время как пользование кредитной картой не предполагает ограничений по времени. Если вы вовремя вносите платежи, банк охотно возобновляет кредит. Вы можете продолжать снимать деньги по мере необходимости столько раз, сколько сочтете нужным. Служба безопасности банка не станет проверять вас каждый раз, как это имеет место при попытке взять повторно потребительский кредит.
Добросовестным клиентам банк может снизить процентные ставки! Чем дольше вы будете пользоваться кредитной, тем меньшие будете платить проценты за пользование денежными средствами!
Следующее отличие потребительского кредита от пластиковой карты — это условия погашения кредита. Потребительский кредит вы будете гасить ежемесячно, аннуитетными платежами. При пользовании кредиткой вы каждый месяц вносите минимальную сумму в счет собственно долга (от пяти до десяти процентов его величины) плюс проценты, начисляемые на оставшуюся невыплаченной сумму. А так как она будет постоянно уменьшаться, то и ваш платеж будет соответственно уменьшаться.
6.5. Преимущества банковских карты
Удобство. Это, пожалуй, самое главное достоинство банковских карт. Владельцу карты нет необходимости постоянно иметь при себе большое количество наличных денег. Достаточно, если у вас будет, небольшая по размерам карта банка, чтобы иметь постоянный доступ к своему банковскому счету и совершать все необходимые расчеты.
Безопасность. Если вы потеряли деньги, то вернуть вы их сможете только благодаря невероятному стечению обстоятельств. При потере банковской карты, нашедший ее, воспользоваться ею не сможет, если он конечно не является специалистом в криминальной сфере. Причем вы, обнаружив пропажу карты, сможете заблокировать доступ к ней за считанные минуты. Восстановить банковскую карту возможно за 1-2 суток.
Универсальность. Очевидное достоинство. Имея при себе банковскую карту международных платежных систем, вы сможете оплачивать ваши расходы деньгами во многих странах мира и сети Интернет.
Декларирование средств. Пересекая государственную границу вашего государства вам не нужно будет декларировать вывозимую валюту.
Дополнительный доход. Не стоит забывать, что на остаток средств, находящихся на карт-счету начисляются проценты, как на обычный вклад, принося вам дополнительный доход.
Планирование и учет. Достоинство, благодаря тому, что существует возможность делать ежемесячные выписки по счету, владелец банковской карты может вести учет своих расходов и, следовательно, планировать свои дальнейшие расходы.
Возможность распространить все достоинства банковской карты на всю вашу семью. Владелец карт-счета может заказать дополнительные карты для членов своей семьи, либо для людей, которым он доверяет. Все эти люди, получившие карты, смогут распоряжаться банковским счетом наравне с владельцем данного счета.
6.6. Продукты для юридических и физических лиц с использованием банковских карт.
В соответствии с требованиями, установленными Центральным Банком Российской Федерации (далее – «Банк России»), юридические лица могут осуществлять с использованием расчетных (дебетовых) и кредитных карт (так называемых корпоративных банковских карт) следующие операции:68
· получение наличных денежных средств в российских рублях для осуществления на территории РФ в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов, связанных с деятельностью юридического лица, в том числе оплатой командировочных и представительских расходов;
· оплата расходов в российских рублях, связанных с деятельностью юридического лица, в том числе оплатой командировочных и представительских расходов, на территории РФ;
· иные операции в российских рублях на территории РФ, в отношении которых законодательством РФ не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
· получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории РФ для оплаты командировочных и представительских расходов;
· оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами РФ;
· операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства РФ.
6.7. Корпоративные карты. Сфера использования. Зарплатный проект. Преимущества.
Корпоративная карта – банковская карта, привязанная к счету юрлица. Предназначена для оплаты расходов, связанных с хозяйственной или основной деятельностью компании, в том числе накладных, представительских, транспортных и командировочных расходов, а также получения наличных денежных средств. Карта не может быть использована для расчетов по оплате труда и выплат социального характера. По своей сути корпоративная карта представляет собой аналог денежных средств, выданных под отчет. Может быть как дебетовой, так и кредитной.
Зарплатный проект - услуга, предлагаемая кредитными организациями юридическим лицам. В ее рамках осуществляется перечисление денег (заработной платы) на пластиковые карты сотрудников. Также банки могут оказывать компании и ее работникам другие услуги в рамках партнерства.
Для организаций преимуществами зарплатного проекта являются: сокращение функций бухгалтерии, упрощение выдачи зарплаты персоналу, снижение потери времени в течение дня выплат. Сотрудникам зарплатный проект обеспечивает конфиденциальность выплат, возможность получения наличных в удобное время, участие в акциях международных платежных систем Visa и MasterCard.
Преимущества и возможности зарплатных проектов:
Для Организации зарплатный проект – это:
· возможность в значительной степени облегчить работу кассы за счет сокращения количества занятых в ней сотрудников;
· возможность максимально упростить процедуру выдачи заработной платы, при сохранении полной конфиденциальности;
· возможность сократить расходы предприятия: на получение, доставку, хранение и распределение наличных денежных средств;
· возможность повысить лояльность работников предприятия за счет обеспечения их кредитными ресурсами банка.
Для сотрудников Организации зарплатный проект – это:
· возможность получения денежных средств без задержек, в день выдачи заработной платы, т.к. все операции проводятся в режиме реального времени и денежные средства становятся доступными для Вас в момент их зачисления на карточные счета;
· возможность избавиться от необходимости стоять в очереди в кассу в дни выдачи заработной платы, так как Вы можете получить наличные денежные средства в любое время в любом из банкоматов или пунктов выдачи наличных денежных средств, обслуживающих банковские карты VISA (в банкоматах банка — бесплатно);
· возможность постоянно пользоваться кредитными средствами, так как в рамках зарплатного проекта банк может организоватьовердрафтное кредитование по банковским картам;
· возможность обезопасить свои денежные средства, так как в случае утери или кражи карты Вы надежно защищены от ее незаконного использования – только Вам известен ПИН-код доступа к Вашему карточному счету;
· возможность получать на карту не только Вашу заработную плату, но и средства из других источников (стипендии, страховые премии, денежные переводы и т.д.);
· возможность анализировать и планировать свои расходы на основании полученных выписок по карточному счету;
· возможность оформить несколько дополнительных карт для членов семьи к Вашему карточному счету (с определённым лимитом или без такового), чтобы Ваши дети, другие родственники могли еженедельно получать определённую сумму на текущие расходы.
Тема: Переводы.
7.1.Понятие денежного перевода.
Денежный перевод — форма перевода денег по банковской или почтовой системе. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определённую плату. Денежные переводы подразделяются на внутренние (в пределах одного государства) и внешние (трансграничные — за рубеж). Трансграничные денежные переводы служат для некоторых развивающихся стран значительным, а иногда и основным, источником дохода. Международные денежные переводы, как правило, выделяются в отдельный финансово-экономический класс и именуются римессами.
7.2 Системы денежных переводов.
Существует большое количество систем денежных переводов, отличающихся методом перевода, скоростью и, соответственно, тарификацией за услуги. В последние годы всё большее распространение приобретают денежные переводы, осуществляемые с помощью банковских карт.
Денежные переводы могут осуществляться как в пределах одного государства (например внутрироссийский денежный перевод из Норильска в какую-нибудь глухую деревню), так и за рубеж (например, в Америку). Соответственно, денежные переводы во втором и иных случаях переводов за границу могут производиться в иностранной валюте, или, после получения производится обмен рублей (евро, долларов и т. д.) на местную валюту.
InterExpress — это международная система, осуществляющая срочные денежные переводы и платежи для физических лиц без открытия счета в рублях, долларах США и ЕВРО как по России, так и в странах ближнего и дальнего зарубежья.
7.3. Ключевые условия денежных переводов.
слишком много, нужно меньше