Денежно-кредитная политика ЦБ РФ
Операции Банка России
Сущность и функции ЦБ РФ
Центральный банк — главный регулирующий государственный/межгосударственный орган кредитной системы страны или группы (союза) стран
Основными целями деятельности Банка России являются:
- обеспечение эффективной организации и проведения денежно-кредитной политики;
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы страны.
Функции ЦБ РФ
1. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
2. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную поли тику;
3. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
4. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами
5. Устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
6. Обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;
7. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
8. Участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;
9. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам.
10. Проводит валютную политику
Валютная политика включает:
-Регулирование валютного курса.
-Проведение валютного регулирования и валютного контроля.
-Формирование официальных валютных резервов и управление ими.
-Осуществление международного валютного сотрудничества и участия в международных валютно-кредитных организациях.
11. Регулирует деятельность коммерческих банков
-Выдачу лицензии на банковскую деятельность;
-Проверку отчетности, предоставляемой банками;
-Ревизии на местах;
-Контроль за соблюдением обязательных нормативов деятельности банка
Обязательные нормативы деятельности банка
Н1
Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска.
Минимально допустимое числовое значение норматива Н1 устанавливается в размере 10 процентов
Нормативы ликвидности кредитной организации включают нормативы:
Н2
Норматив мгновенной ликвидности представляет собой отношение суммы высоколиквидных активов к сумме обязательств банка по счетам до востребования (не менее 15%).
Н3
Норматив текущей ликвидности - отношение ликвидных активов (денежные средства в наличной и безналичной форме) и остатков на счетах к обязательствам до востребования и сроком в пределах 30 дней.(не мене 50%).
Н4
Норматив долгосрочной ликвидности - отношение долгосрочных кредитов сроком свыше 1 года к собственному капиталу и обязательствам банка сроком свыше 1 года (допустимое значение 120%).
Н6
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).
Н=О/К
О - совокупная сумма обяза-в банка перед одним или группой связа-х заемщиков (их вклады, депозиты,кредиты полученные банком.)
К- собственный капитал.
Н7
Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800 %.
Н 9.1
максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам) определяется в процентах от собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) (не более 50%)
Н 10.1.
совокупная величина риска по инсайдерам банка, которая определяется как отношение совокупной суммы требований к инсайдерам к собственным средствам банка и устанавливается в размере не более3 %
Н 12 нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц определяются как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Максимальная величина – 25%.
Денежно-кредитная политика ЦБ РФ
Проведение денежно-кредитной политики – представляет собой комплекс мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении.
Методы проведения денежно-кредитной политики
Прямые ограничения и запреты:
-Установление лимитов и запретов на проведение отдельных банковских операций
Косвенные методы:
1. Ставка рефинансирования или официальная учетная ставка Центрального Банка
2.Рефинансирование кредитных организаций
3. Операции на открытом рынке, т.е. купля-продажа Центральным Банком государственных ценных бумаг
4. Установление нормативов обязательных резервов для коммерческих банков
5. Валютная интервенция, т.е. купли-продажи валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и суммарный спрос и предложение денег
6. Депозитные операции
Операции Банка России
К пассивным операциям ЦБ РФ относятся:
-бумажно-денежная эмиссия;
-формирование депозитов;
-образование уставного капитала;
-образование различного рода резервные фонды;
-привлеченные кредиты;
-хранение капиталов и резервов коммерческих банков;
-прочие пассивы.
Активные операции – операции по размещению ресурсов
Можно выделить следующие виды активных операций ЦБ:
-учетно-ссудные операции;
-прямое кредитование государства;
-ломбардное кредитование;
-покупка государственных облигаций;
-купля-продажа золота и иностранной валюты.
Тема: «Эволюция и сущность денег»