Платежная система РФ. Тенденции ее развития
Платежная система –это совокупность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления расчетов между юр. и физ. лицами. К правовой базе регулирования платежной системы России относятся ГКРФ, и ФЗ «О ЦБ РФ» и «О банках и банковской деятельности, принятые в соответствии с ними нормативные акты Банка России, а также банковские правила. Платежная система, кроме того, регулируется банковского (корреспондентского) счета, заключаемыми ЦБ и его клиентами, кредитными организациями и их клиентами. Указанные документы служат правовой основой для функционирования и дальнейшего развития платежной системы России.
Элементами платежной системы являютсяналичные и безналичные расчеты. Субъектами расчетов обязательно являются 2 или более экономических субъекта и банк. Действующим законодательством предусмотрено, что банк принимает и хранит на счетах денежные средства клиентов, осуществляет по их поручению расчетные, кредитные кассовые и другие банковские операции. Клиенты банка открывают расчетные, ссудные, текущие, депозитные валютные счета. Вся система расчетов строится так, чтобы создавались благоприятные условия для совершения платежей и ускорения кругооборота средств. В современных условиях при безналичных расчетах существуют следующие формы расчетов: расчеты платежными поручениями; расчеты по аккредитиву; чеками; инкассо(платежное требование); векселями. Формы расчетов выбираются клиентами самостоятельно, предусматривается в договорах, заключенные между клиентами и банком. При наличных расчетах основным платежным инструментом являются ПКО и РКО (физ. лица), денежные чеки на выдачу или расх средств (юр. лица). Платежная система России состоит из 2х относительно самостоятельных и системно значимых сегментов: 1. платежная система ЦБ 2 Частная платежная система
Частная платежная система включаетв себя следующие системы расчетов кредитных организаций:
1.Внутрибанковские системы расчетов; 2 Системы расчетов через корсчета кредитных организаций, открытые друг у друга 3. Системы расчетов через расчетные небанковские кредитные организации.
Особое место в платежной системе расчетов России занимает ЦБ. Помимо того, что ЦБ является участником и оператором платежной системы, он еще координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг за деятельностью частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.
Участниками платежной системы России являются учреждения ЦБ, кредитные организации – банковские и небанковские и их филиалы. Организационная структура ЦБ отражает региональное деление России: в каждом регионе России действуют главные учреждения ЦБ, осуществляющие безналичные расчеты. Платежная система ЦБ подразделяется по:
1 По уровню региональности совершения платежа: внутрирегиональные и межригиональные платежи
2 По способу перевода денежных средств: электронные платежи, платежи совершаемые с использованием бумажной технологии
Платежная система ЦБ обеспечивает: дублирование программных комплексов, ограничение прав доступа к системам обработки платежей, идентификацию подписей и контроль целостности платежных документов, контроль за проведением операций, сохранность и конфиденциальность информации, немедленную передачу сообщения о попытке несанкционированного доступа, передачу информации о платежах преимущественно электронным способом. К приоритетным направлениям деятельности ЦБ относятся развитие и повсеместное внедрение на территории России относятся развитие повсеместное внедрение на территории РФ электронных расчетов, способствующих ускорению прохождения платежей и обеспечению качественного и надежного обслуживания всех участников расчетов.