Методические рекомендации по выполнению теоретической части контрольной работы
1.1 Общие указания
Контрольная работа состоит из 2 частей:
теоретическая часть;
практическая часть.
Номер варианта заданий совпадает с двумя последними цифрами зачетной книжки (шифра). Если номер шифра больше 30, то следует вычесть из него число тридцать. Полученный результат будет номером варианта. Например, если шифр содержит две последние цифры 12, то номер варианта будет 12. Необходимо выбрать 12 номер варианта из первой части «теоретической» и 12 номер варианта из 2 части «практической».
Первый "Теоретический раздел" предназначен для ознакомления студентов с основными принципами, историей, развитием и организацией страхования. Знания, полученные при его изучении, позволят разбираться в специфических моментах страхового рынка, проанализировать деятельность, надежность конкретной страховой компании, оценить экономическую целесообразность тарифов конкретной программы страхования. Студенты должны выбрать в соответствии со своим вариантом теоретический вопрос. Студенты должны глубоко изучить и описать свой вопрос, а также свободно владеть основной страховой терминологией.
1.2. Основные термины и понятия, применяемые в страховании
В процессе проведения страхования возникает совокупность сложных специфических отношении, связанных с проявлением различных страховых интересов участников страхования, разнообразием подлежащих страхованию объектов, наличием широкого спектра страховых случаев и другими факторами. В связи с этим закономерна необходимость выражения тех или иных конкретных страховых отношений с помощью специальной терминологии.
С помощью страховой терминологии становится возможным ведение разговора на одном языке между страховщиками и страхователями, понимание условий страхования, определение прав и обязанностей, участвующих в нем сторон, поддержание деловых отношений между партнерами, проведение рекламной и другой страховой работы.
Свободное владение страховыми терминами и умение их применять в своей практической работе является одним из главных критериев высокого профессионализма специалиста в области страхования.
Перестрахование — система экономических отношений вторичного страхования, при которой страховщик (цедент) передает часть своей ответственности по объекту страхования другому страховщику (цессионарию, или цессионеру) с целью создания сбалансированного страхового портфеля.
Перестрахователь — первичный страховщик, передающий весь или часть риска на перестрахование.
Перестраховочная цессия — передача риска другому юридическому лицу, например страховому обществу.
Перестраховщик —страховщик, принимающий риски на перестрахование.
Полисодержатель — страхователь.
Получатель страховой суммы — лицо, которому согласно договору выплачивается оговоренная сумма или ее часть. В качестве получателей страховой суммы могут быть:
страхователь, заключивший договор;
застрахованный, чьи жизнь и здоровье являются объектами страховой защиты;
выгодоприобретатель, назначенный страхователем на случай своей смерти или гибели;
наследники или родственники в случае смерти страхователя и отсутствия выгодоприобретателя;
«третье лицо» при страховании ответственности.
Портфель страховой — совокупность страховых взносов (платежей, премий), принятых данной страховой компанией, или число заключенных и оплаченных договоров.
Правила (условия) страхования — один из основных нормативных документов, определяющих условия добровольного страхования. Согласно Закону РБ "О страховании" страховщик при заключении договора о страховании должен ознакомить страхователя с Правилами страхования.
Право на регресс — право страховщика на получение в порядке обратного требования (регресса) с лица, виновного в причинении ущерба, сумм, выплаченных страхователю или застрахованному.
Прибыль в тарифах — элемент тарифной ставки (брутто-ставки). Закладывается в нагрузку и предназначена для функционирования и развития страховой организации. Прибыль в тарифах следует отличать от фактической прибыли, получаемой от страховых операций.
Регулирование тарифа проводится, как правило, за счет прибыли, поскольку все остальные элементы тарифа объективно обусловлены. Доля прибыли в тарифе может быть выражена в процентах или установлена в абсолютных единицах.
Резервы страхования— фонды, образуемые страховыми организациями, для обеспечения гарантий выплат страховых сумм и страховых возмещений (фонд резервный, фонд страховой, резервы по страхованию жизни, пенсий, запасные фонды, фонды предстоящих платежей и др.).
Риск страховой — вероятностное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование (личное, имущественное, страхование ответственности).
Рынок страховой — система экономических отношений по купле-продаже страховых услуг.
Самострахование — создание юридическими и физическими лицами собственного материального или денежного резерва.
Сострахование — участие двух или более страховщиков в заключении одного и того же договора страхования.
Страхование (процесс) — соглашение между страховщиком и страхователем на основе договора или закона о защите имущественных интересов страхователя или застрахованного.
Страхование (сущность) — замкнутая раскладка возможного ущерба между заинтересованными физическими и юридическими лицами.
Страхователи — юридические и физические лица, заключившие договор страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона и уплачивающие страховые взносы (по договору или по закону). Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании других лиц (застрахованных) или в пользу третьих лиц и назначать выгодоприобретателей для получения страховых выплат, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.
Страховая выплата — выплата страховой суммы (части ее) страхователю или иным получателям при наступлении страхового случая. Страховые выплаты производятся в виде страхового обеспечения и страхового возмещения.
При страховом случае с личностью страхователя или третьего лица страховая выплата производится в виде страхового обеспечения, при страховом случае с имуществом — в виде страхового возмещения. Страховое обеспечение выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда (ущерба).
Страховое возмещение не может превышать размер ущерба, причиненного застрахованному имуществу, если договором не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.Если страхователь заключил договоры страхования имущества снесколькими страховщиками на сумму, превышающую страховую стоимость имущества, то страховое возмещение, получаемое от всех страховщиков, не может превышать его страховую стоимость. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному договору к общей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам.
Страховая стоимость — это действительная (фактическая) стоимость объекта страхования (есть еще рыночная стоимость, договорная стоимость и т. д.).
Страховая сумма — определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, т.е. это объем страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком.
В международной практике страховая сумма называется страховым покрытием.
Страховое поле — максимальное количество объектов, которое может быть охвачено страхованием. Выражается проценте охвата.
Страховое событие — это потенциальный, гипотетический (возможный) страховой случай, на предмет которого проводится страхование (например, страховые события: несчастный случай, болезнь, дожитие до определенного возраста и т. п.),
Страховой агент — нештатный работник страховой организации, который от имени и по поручению страховщика заключает договоры страхования.
Страховой взнос (платеж, премия) – плата страхователя за страхование, которую он обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Иначе говоря, это плата за страховую услугу.
Страховой полис — денежный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования.
Страховой случай — это совершившееся страховое событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьему лицу.
Страховой тариф, или брутто-ставка, представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховой тариф может выражаются в абсолютных единицах или процентах. Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются в законах об обязательном страховании (медицинское страхование, страхование военнослужащих и др.) Страховые тарифы по добровольным видам страхования (личного, имущества и ответственности) могут рассчитываться страховщиками самостоятельно (на основе актуарных расчетов). Размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению Сторон.
Страховщики — юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РБ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в законодательном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РБ.
Слип — высылаемый перестрахователем потенциальным перестраховщикам документ, предложение на перестрахование
Тантьема — комиссия (вознаграждение) с прибыли перестраховщика перестрахователю за предоставление участия в перестраховочных договорах.
Франшиза— определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком. Может быть условной и безусловной. При условной франшизе не возмещается сумма ущерба в пределах суммы денежных средств, составляющих франшизу. Например, если условная франшиза — 100 долларов, а сумма ущерба — 90долларов, то страховая выплата не производится. Если же сумма ущерба превышает франшизу, то выплата производится полностью. Например, если в первом примере сумма ущерба 200 долларов, то страховая сумма выплачивается полностью.
При безусловной франшизе из любой суммы ущерба вычитается франшиза.Например, при безусловной франшизе 100 долларов и сумме ущерба 200 долларов, размер франшизы вычитается полностью и страхователю производится выплата в сумме 100 долларов.
Хеджирование — ограждение, страхованиевалютных и коммерческих рисков от неблагоприятных изменений курса валюты в будущем.
Цедент — перестрахователь, страховая компания, передающая риски в перестрахование.
Цессионер, или цессионарий — перестраховщик, страховое общество, принимающий определенный риск в перестрахование.
Цессия— юридический термин, который означает передачу определенных прав. Например, процесс передачи рисков в перестрахование.
Шомаж— страхование потери прибыли в результате финансовых потерь, связанных с приостановкой производства, в результате наступления страхового случая.
1.3. Варианты заданий теоретической части контрольной работы
1.Предпосылки возникновения и развития страхования. Истоки страхования и первоначальные формы.
2. История развития страхования.
Страхование в дореволюционный период.
3. История развития страхование. Страхование в послереволюционный период. Демонополизация страхования.
4. История развития страхования.
Страхование в зарубежных странах.
5. Обзор современных российских страховых обществ.
6. Обзор современных белорусских страховых обществ.
7. Зарубежное страхование на современном этапе.
8. .Понятие и характеристики риска в страховании.
Классификация риска. Менеджмент в страховании. Управление риском.
9. Страховые правоотношения сторон. Правовое регулирование страховой деятельности. Права и обязанности субъектов страхования.
10. Личное страхование: общие принципы, подходы. Основные виды личного страхования.
11. Имущественное страхование: общие принципы, подходы. Основные виды имущественного страхования..
12. Страхование ответственности: общие принципы, подходы. Основные виды страхования ответственности.
13. Социальное страхование: сущность и его формы.
14. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта.
15. Социально-экономическая сущность и содержание страхования.
Формирование страхового фонда. Маркетинг и реклама в страховании.
16. Страховой рынок и его структура. Страховой тариф. Его сущность.
17. Деятельность страховой компании. Ее роль и место в экономической системе. Структура, организация, управление.
18. Сущность и функции перестрахования. Основные задачи перестрахования.
19. Виды договоров перестрахования. Активное и пассивное перестрахование. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.
20.Методические основы расчета страховой премии. Структура страховой премии и общие подходы к ее расчету
21. Страхование туристов и туристских организаций.
Личное страхование туристов. Имущественное страхование туристов. Страхование ответственности туристских организаций.
22. Страховые выплаты. Осуществление и размеры выплат.
23. Страхование авиационных рисков.
24. Морское страхование.
25. Медицинское страхование.
26. Пенсионное страхование.
27. Страхование лизинга и рисков инвестиций.
28.Страховые посредники. Страховые агенты и брокеры.
29. Финансы страховой компании.
30. Договор страхования. Заключение и прекращение договоров. Условия договора страхования.