СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СИСТЕМ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА В УКРАИНЕ
У отечественных предприятий возможность дистанционно управлять счетами с помощью системы «Клиент—Банк» появилась еще в середине 90-х. Интернет-банкинг для частных лиц в Украине начал развиваться лишь три года назад. Благодаря ему владелец счета может получить быстрый доступ к информации о состоянии счета, перевести деньги на любой другой счет, в том числе оплатить мобильную связь, жилищно-коммунальные и другие услуги.
Обслуживать частных клиентов через Сеть пока готовы немногие украинские банки. Однако в ближайшие два года ситуация изменится. Развитию Интернет-банкинга будут способствовать два фактора: приход в Украину преуспевших в нем западных игроков и стремительный рост количества пользователей Всемирной паутины.
На сегодня услуги Интернет-банкинга, в той или иной степени, предоставляют:
- ПриватБанк;
- Укрэксимбанк;
- Укрсоцбанк;
- Альфа-Банк;
- ОТП Банк;
- VAВ Банк;
- Пивденный;
- Universal Bank;
- Первый Украинский Международный Банк;
- Кредобанк;
- Дельта банк;
- Индустриалбанк.
Но при ближайшем изучении возможностей Интернет-банкинга вышеперечисленных банков оказалось, что услуга услуге – рознь. Так, например, ПриватБанк, ОТП Банк, Universal Bank предоставляют достаточно широкий спектр услуг. В то же время Интернет-банкинг от Укрсоцбанка, банка Пивденный и Райффайзен Банк Аваль представлен достаточно скромным перечнем услуг, который в основном сводится к просмотру состояния счета, движения средств на счетах и зачислению их на пластиковую карту.
Радует то, что присутствует позитивная динамика услуги и в ближайшее время Интернет-банкинг будет развиваться как качественно, так и количественно.
К перечню основных функций Интернет-банкинга можно отнести следующие: перевод собственных средств с одного счета на другой (например, с текущего на депозитный), перечисление денег в другие учреждения (оплата счетов и др.), переводы в системах денежных переводов и конвертация валюты.
Преимущества использования услуг Интернет-банкинга.
- Оперативность. Быстрый и круглосуточный доступ к своим средствам при главном и неотъемлемом условии - наличии компьютера и доступа в Интернет.
- Удобство. Сегодня сложно представить офис или дом без компьютера и Интернет и, следовательно, сидя перед монитором или коммуникатором можно распоряжаться своими средствами как угодно, разве что исключена возможность доставки наличных денег на дом, но при наличии электронной наличности бумажная уже не так нужна.
- Дешевизна. Подключение к обслуживанию в системе Интернет-банкинга минимальна или вообще отсутствует, а комиссия за платеж очень доступна -
от 0 до нескольких гривен (в некоторых банках комиссия в 2 раза меньше, чем при обслуживании в отделении того же банка).
Однако есть некоторый нюанс, который не упомянуть нельзя. А именно - безопасность использования и распоряжения собственными средствами посредством Интернет-технологий. Сегодня уже не редки новости про новейшие и чем дальше, тем более изощренные методы и способы кражи денег со счетов клиентов в банках посредством Интернет. К тому же, срабатывает принцип боязни нового (нечто подобное было и с появлением пластиковых карт). Но это временное явление, т. к. кражи в основном связаны с хищениями логинов, паролей, физических носителей, на которых записана ЭЦП пользователей, и с человеческим фактором, т. е. невнимательностью или отсутствием должного уровня знаний у самих пользователей. В то же время криптографический протокол передачи данных в сети SSL имеет крайне низкую уязвимость, ЭЦП выполняется по технологии ассиметричного шифрования с открытым ключом и также высоко защищена от вскрытия. Таким образом, растущая грамотность пользователей, накопление положительной истории использования криптографической защиты, общий уровень информатизации общества снизят число краж и увеличат число клиентов Интернет-банкинга.
Скотаренко А. В.
Научный руководитель: Шершнева А. В.
Донецкий национальный университет экономики и торговли
имени Михаила Туган-Барановского