Особенности организации межбанковских расчетов
Современные расчеты банков государства осуществляются через корреспондентские счета, открываемые в обязательном порядке в филиалах Национального банка Республики Казахстан, а также по желанию банков - в других банках страны, ближнего и дальнего зарубежья при установлении между ними прямых корреспондентских отношений.
Корреспондентские отношения - это договорные отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет денег другого, а также о предоставлении кредитов, оказании инвестиционных услуг.
Для осуществления такой формы межбанковского сотрудничества кредитные организации открывают друг у друга на основании договора, заключаемого между ними,корреспондентские счета.
«Корреспондентский счет - счет, на котором отражаются расчеты, производимые одним банком по поручению и за счет другого банка на основании заключенного корреспондентского договора».
Существуетдва варианта организации межбанковских расчетов посредством корреспондентских счетов:
- централизованный - при котором расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета, открываемые в обязательном порядке в Национальном банке Республики Казахстан;
-децентрализованный или более либеральный, предусматривающий непосредственное взаимодействие коммерческих банков друг с другом. В нашей стране межбанковские расчеты ориентируются на первый вариант. Банки имеют право открывать и вести корреспондентские счета только при наличии лицензии Национального банка на открытие и ведение корреспондентских счетов. При этом лицензия выдается банкам в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан, в том числе нормативными правовыми актами Национального банка, регламентирующими вопросы лицензирования банков.
Поскольку банки выступают начальным и конечным звеном в цепи расчетов между всевозможными экономическими субъектами, их невозможно было бы проводить, если бы не существовала система расчетов между самими банками. В данной связи основополагающее значение для организации межбанковских расчетов имеют следующие принципы:
· поддержание банками своей ликвидности (а, собственно, наличия средств на корреспондентских счетах) на уровне, обеспечивающем бесперебойное, в полном размере, проведение расчетов с другими банками, особенно по платежам клиентуры.
· проведения контроля за правильностью совершения межбанковских расчетов. Специфика его и особая роль заключаются в постоянном взаимном контроле за синхронностью и полной идентичностью проводимых сумм, во-первых, по счетам клиентов в банках и по корреспондентским счетам банков в НБК (или в банках-корреспондентах), во-вторых, по счетам и по балансам собственно самих участников расчетов - коммерческих банков-корреспондентов при расчетах их между собой, а также при расчетах через НБК.
За II квартал 2006 года количество банков и небанковских организаций, через чьи прямые корреспондентские счета прошли платежи, составило 27, в т.ч.: 25 – БВУ и 2 – небанковские организации (АО «Казпочта», КТ «АКБ»).
Во II квартале 2006 года через корреспондентские счета банков были проведены платежи на сумму 401.3 млрд.тенге (2.3% от общей суммы платежей через МСПД и СРП), тогда как во II квартале 2005 года – 269.7 млрд.тенге (2.0% соответственно).
Наблюдается увеличение объемов платежей во II квартале 2006 года по сравнению со II кварталом 2005 года на 48.8% (или на 131.6 млрд.тенге).
Количество платежных транзакций за анализируемый период составило 1 186.6 тыс. транзакций, тогда как во II квартале 2005 года – 1 015.6 тыс.транзакций. Наблюдается увеличение количества платежей на 16.8% (или на 171 тыс. транзакций).
Средняя сумма одного платежа через прямые корреспондентские счета составила во II квартале 2006 года 338.2 тыс. тенге и увеличилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 27.4% (или на 72.6 тыс. тенге).
Новые технологии межбанковских отношений: система «банк - клиент»
Казахстанские банки используют в своих расчетах систему пересылки электронных документов «Банк-Клиент». Это система позволяет клиентам проводить расчетное обслуживание посредством компьютера и модема. Все операции осуществляются с рабочего места клиента не выходя из офиса. Все документы в системе «Банк-Клиент» представлены в электронном виде. Они идентичны бухгалтерским документам, используемым в соответствии с нормативными актами Национального банка Республики Казахстан, и являются основанием для осуществления бухгалтерских записей.
«Банк -клиент» обеспечивает создание и передачу различных типов клиентских платежных документов; обмен сообщениями произвольного формата; построение внутренних расчетных и клиринговых систем в режиме реального времени как для обособленных подразделений банка, так и для счетов удаленных подразделений клиента.
Пользуясь системой «Банк-Клиент», клиент может передать в банк следующие документы:
- платежные поручения на списание средств со своих счетов в тенге, в мягкой и твердой валютах;
- заявку на покупку валюты;
- заявку на продажу валюты;
- заявление на перевод валютных средств.
По системе «Банк-Клиент» клиенты получают из банка:
- выписки по счетам в системе реального времени;
- приложения к выпискам по счетам;
- текстовые сообщения для клиентов (курсы валют, изменения по тарифам и ставкам, прочую информацию).
План лекций (2часа)
1 Сущность расчетов на валовой основе и принципы их осуществления.
2.Правовые основы организации МСПД
3. Характеристика основных элементов МСПД
4.Особенности функционирования МСПД