Тесты для текущего контроля знаний студентов по темам курса

Тема «Банк и банковская система»

Тест 1 а

Выберите функции, выполняемые Центральным банком РФ:

· монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения;

· открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;

· осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц;

· государственная регистрация и лицензирование кредитных организаций

· предоставление кредитов предприятиям, населению;

· установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации;

· привлечение денежных средств физических и юридических лиц;

· выдача банковских гарантий;

· осуществление банковских операций по поручению правительства;

· установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы ;

· валютное регулирование;

· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

· осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;

· доверительное управление денежными средствами и имуществом по договору с юридическими и физическими лицами;

· лизинговые операции;

· предоставление в аренду специальных помещений и сейфов для хранения документов и ценностей.

Тест 1 б

Укажите операции и сделки, выполняемые коммерческими банками. См. условие задания 1 .а

Тест 1 в

Имеет ли Банк России право устанавливать процентные ставки?

· да;

· нет;

· только по операциям Банка России.

Тест 1 г

Выберите правильный ответ

Государственный банк Российской империи был учрежден в:

· 1860 г.;

· 1825 г.;

· 1812 г.;

· 1917 г.

Тест 1 д

Выберите правильный ответ

Центральный банк РСФСР (Банк России) был учрежден в:

· 1989 г.;

· 1991 г.;

· 1992 г.;

· 1993 г.

Тест 1 е

Современная банковская система Российской Федерации:

· одноуровневая;

· двухуровневая;

· трехуровневая;

· четырехуровневая;

· многоуровневая.

Тест 1 ж

Какие кредитно-финансовые институты входят в банковскую систему?

- только банки;

- все кредитные и кредитно-финансовые институты страны;

- банки и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции.

Тест 1 з

Определите тип денежно-кредитной политики, жестко ограничивающий объем кредитных операций коммерческих банков:

· экспансионистская;

· рестриктивная;

· административная.

Тест 1 и

Выберите правильный ответ.

Банк России подотчетен:

· Государственной Думе Российской Федерации;

· Совету директоров Банка России;

· Правительству Российской Федерации;

· Президенту Российской Федерации;

· Национальному Банковскому совету.

Тест 1 к

Выберите правильные ответы.

В совокупность операций, отличающих банк от небанковской кредитной организации, входят:

· привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

· выдача банковских гарантий;

· купля-продажа иностранной валюты;

· размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности;

· открытие, ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Тест 1 л

Выберите правильные ответы.

Российским банкам запрещается заниматься:

· страхованием;

· доверительным управлением;

· торговой деятельностью;

· профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг;

· производственной деятельностью.

Тест 1 м

Выберите правильный ответ.

Банковская система России в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» включает в себя:

· Банк России;

· коммерческие банки;

· филиалы и представительства иностранных банков;

· все вышеназванное верно;

· верны пункты 1 и 2.

Тема «Коммерческие банки – основное звено банковской системы. Правовые основы и государственное регулирование деятельности коммерческого банка»

Тест 2 а

Выберите правильный ответ.

Если банк создается в форме ООО, какие ограничения по количеству его участников устанавливаются:

· не устанавливаются;

· не более 500

· не более 50

· не более 5

· не менее пяти

Тест 2 б

Выберите правильный ответ.

Кто осуществляет регистрацию банка как юридического лица?

· Банк России;

· антимонопольный орган;

· налоговый орган;

· орган юстиции.

Тест 2 в

Выберите правильные ответы.

Банк получает право осуществлять банковские операции с момента:

· регистрации в налоговом органе;

· уплаты 50 % уставного капитала;

· уплаты 100 % уставного капитала;

· внесения Банком России нового банка в реестр кредитных организаций;

· получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Тест 2 г

Выберите правильные ответы.

Создаваемому банку может быть отказано в регистрации по причине:

· нарушения установленной процедуры создания банка;

· неправильно оформленных документов;

· наличия достаточного количества банковских учреждений в регионе;

· несоответствия кандидата на должность председателя правления установленным требованиям;

· несоответствия кандидата на должность начальника валютного департамента банка.

Тест 2 д

Выберите правильный ответ.

При положительном решении Банка России о регистрации коммерческого банка должен быть оплачен уставный капитал в течение:

· рабочей недели;

· месяца;

· квартала;

· года.

Тест 2 е

Выберите правильный ответ.

Банковская лицензия выдается:

· бессрочно;

· на три года;

· на пять лет;

· на один год;

· на срок, указанный в лицензии.

Тест 2 ж

Выберите правильный ответ.

Неденежная часть уставного капитала банка при создании может составлять:

· максимум 20%;

· максимум 10%;

· максимум 5 %;

· минимум 5 %.

Тест 2 з

Выберите правильный ответ.

Высший орган регулирования и контроля деятельности кредитных организаций:

· Министерство финансов Российской Федерации;

· Правительство Российской Федерации;

· Центральный банк Российской Федерации;

· Совет Федерации.

Тест 2 и

Выберите правильный ответ

Минимальные резервные требования - это:

· фонд, создающийся в коммерческих банках для покрытия убытков и потерь;

· устанавливаемые Банком России для коммерческих банков нормы по перечислению части привлеченных ресурсов на специальные счета в Банке России;

· требования, предъявляемые коммерческими банками к потенциальным заемщикам;

· нормы, по которым формируются резервы банка под возможные потери по ссудам.

Тест 2 к

Выберите правильные ответы.

Роль минимальных резервных требований в деятельности коммерческих банков состоит в том, что они:

· ограничивают действие кредитного мультипликатора;

· увеличивают капитал банка;

· ограничивают кредитный потенциал банка;

· служат инструментом регулирования ликвидности;

· гарантируют полное погашение обязательств банка по вкладам физических лиц;

· воздействуют на доходность и прибыльность активных операций банка;

· создаваемые резервы используются при временных финансовых затруднениях банка;

· по сути имеют налоговый эффект.

Тест 2 л

Каким образом влияет увеличение размера резервных требований Банка России на
денежную массу, находящуюся в обращении?

· увеличивает;

· уменьшает;

· не влияет.

Тема « Собственные средства и собственный капитал банка»

Тест 3 а

Выберите правильные ответы.

Собственные средства банка выполняют функции:

· защитную;

· замены действительных денег кредитными орудиями обращения;

· контрольную;

· оперативную;

· распределительную;

· регулирующую;

· учредительскую.

Тест 3 б

Выберите правильный ответ.

Источниками собственного капитала банка не являются:

· уставный капитал;

· полученный межбанковский кредит;

· остатки средств на расчетных и текущих счетах клиентов;

· добавочный капитал;

· резервный фонд;

· эмиссия обыкновенных облигаций;

· прибыль прошлых лет и текущего года.

Тест 3 в

Выберите правильные ответы.

При создании банка взносы учредителей в уставный капитал могут быть в виде:

· денежных средств в национальной валюте;

· денежных средств в иностранной валюте;

· государственных ценных бумаг;

· корпоративных ценных бумаг;

· нематериальных активов;

· материальных активов.

Тест 3 г

Выберите правильный ответ.

Средства, образуемые за счет отчислений от прибыли и предназначенные для покрытия возможных убытков банка образуют:

· добавочный капитал;

· резервный фонд;

· фонды специального назначения.

Тест 3 д

Выберите правильный ответ.

Средства резервного фонда могут использоваться:

· на покрытие убытков отчетного года;

· выплату дивидендов по акциям;

· выплату процентов клиентам по вкладам;

· увеличение уставного капитала;

· покупку оборудования;

· на материальное поощрение сотрудников.

Тест 3 е

Выберите правильный ответ.

Расчет совокупного капитала банка производится путем:

· сложения собственных и привлеченных ресурсов;

· вычитания из основного капитала дополнительного;

· простого сложения основного и дополнительного капитала;

· сложения основного и дополнительного капитала, при этом дополнительный капитал в расчет принимается в сумме, не превышающей величину основного капитала;

· сложения величины уставного капитала и нераспределенной прибыли.

Тест 3 з

Выберите правильный ответ.

Достаточность капитала определяется в зависимости:

· от структуры его пассивов;

· качества его активов;

· резервных требований;

· качества управления;

· его абсолютной величины.

Тест 3 и

Определите степень соответствия уровня достаточности капитала банка в 14% нормативу H₁, установленному Банком России на момент выполнения теста:

· соответствует;

· ниже нормативного;

· выше нормативного.

Тест 3 к

Выберите правильные ответы.

При снижении показателя достаточности капитала по сравнению с нормативом, какие меры может предпринять банк для выполнения нормативных требований?

· обеспечивающие рост совокупных ресурсов банка;

· обеспечивающие рост капитала;

· обеспечивающие дополнительное привлечение срочных депозитов;

· обеспечивающие рост совокупных активов;

· обеспечивающие уменьшение совокупных активов;

· обеспечивающие изменение структуры активов со снижением доли высоко рисковых вложений;

· обеспечивающие изменение структуры активов с повышением доли высоко рисковых вложений;

· обеспечивающие увеличение объема резервов, создаваемых для покрытия различных рисков активных операций.

Тема «Доходы, расходы, прибыль банка»

Тест 4 а

Выберите правильные ответы.

Источниками доходов банка являются:

· кредитование юридических и физических лиц;

· получение межбанковских кредитов;

· депозитные операции;

· операции с ценными бумагами;

· размещение векселей от своего имени;

· выдача банковских гарантий;

· залоговые операции;

· открытие и ведение расчетных счетов клиентов;

· трастовые операции.

Тест 4 б

Выберите правильный ответ.

Доходы банка по форме получения делятся на:

· стабильные и нестабильные;

· одноэлементные и комплексные;

· процентные и беспроцентные;

· операционные и неоперационные.

Тест 4 в

Выберите правильный ответ.

Доходы банка по экономическому содержанию делятся на:

· стабильные и нестабильные;

· одноэлементные и комплексные;

· процентные и беспроцентные;

· операционные и неоперационные.

Тест 4 г

Выберите правильные ответы.

Доходы от основной деятельности банка называют:

· комиссионные доходы;

· операционные доходы;

· процентные доходы;

· прочие доходы.

Тест 4 д

Укажите операции банка, приносящие процентные доходы:

· получение кредитов Банка России;

· предоставление межбанковских кредитов;

· выдача кредитов юридическим лицам;

· привлечение во вклады средств физических лиц;

· размещение средств на депозитных счетах Банка России;

· депонирование средств на счете обязательных резервов в Банке России;

· привлечение средств клиентов на депозитные и сберегательные сертификаты;

· обменные операции с валютой;

· перепродажа ценных бумаг;

· открытие расчетных счетов клиентам;

· выдача банковских гарантий;

· выдача кредитов физическим лицам;

· вложения средств в государственные долговые обязательства и корпоративные ценные бумаги;

· сейфовые услуги.

Тест 4 е

Выберите правильный ответ.

Наибольшую долю в совокупных расходах российского банка обычно составляют расходы по:

· обеспечению функционирования банка;

· по оплате труда персонала банка;

· расчетно-кассовому обслуживанию клиентов;

· операциям с иностранной валютой;

· выплате процентов по привлеченным ресурсам.

Тест 4 ж

Выберите правильные ответы.

Наиболее высокие уровни процентных расходов банк несет:

· при ведении расчетных и текущих счетов корпоративных клиентов;

· при привлечении вкладов до востребования населения;

· при привлечении межбанковских кредитов;

· при обслуживании корреспондентских счетов «ЛОРО»;

· при привлечении срочных вкладов населения.

Тест 4 з

Выберите расходы банка, относящиеся к беспроцентным:

· расходы по аренде зданий;

· расходы на рекламу;

· расходы, связанные с привлечением межбанковских кредитов;

· расходы на заработную плату персонала;

· расходы по оплате услуг РКЦ;

· просчеты и недостачи по кассе;

· проценты, уплаченные по просроченным кредитам;

· проценты, уплаченные по депозитам физических лиц;

· расходы по операциям с иностранной валютой;

· проценты, уплаченные по депозитным и сберегательным сертификатам;

· расходы на подготовку и переподготовку кадров;

· хозяйственные расходы;

· оплата аудиторских услуг

Тест 4 и

Выберите правильный ответ.

Чистая процентная банковская маржа - это:

· величина процентных доходов банка;

· разница между процентными и непроцентными доходами банка;

· разница между процентными доходами и процентными расходами

· разница между совокупными доходами и расходами банка;

· величина чистой прибыли банка

Тест 4 к

Выберите показатели, характеризующие рентабельность деятельности коммерческого банка:

· отношение прибыли к капиталу;

· отношение прибыли к уставному капиталу;

· отношение совокупных активов к обязательствам;

· отношение капитала к ликвидным активам;

· отношение прибыли к совокупным активам;

· отношение прибыли к расходам банка;

· отношение капитала к доходам.

Тема «Платежеспособность и ликвидность банка»

Тест 5 а

Выберите правильный ответ.

Понятия «платежеспособность банка» и «ликвидность банка» являются:

· тождественными;

· взаимосвязанными, но имеющими отличия

· не связанными друг с другом.

Тест 5 б

Выберите правильные ответы.

Какие из нижеприведенных формулировок, с Вашей точки зрения, отражают понятие ликвидности банка:

· способность банка покрывать свои расходы своими доходами;

· способность банка своевременно и в полной сумме отвечать по своим обязательствам:

· способность банка расширять объемы своей деятельности;

· способность банка быстро реализовать свои активы и своевременно покрыть свои обязательства по пассивам;

· способность банка своевременно и в полной сумме отвечать по своим обязательствам, определяемая структурой его активов по степени реализуемости; структурой его пассивов по степени срочности; сбалансированностью активов и пассивов по суммам и срокам;

· внедрение инноваций.

Тест 5 в

Выберите правильные ответы.

Признаки неплатежеспособности банка:

· активы банка превышают пассивы;

· обязательства превышают активы;

· активы превышают обязательства;

· собственные средства меньше обязательств;

· обязательства превышают капитал;

· "собственные средства нетто" с отрицательным знаком.

Тест 5 г

Выберите правильные ответы.

Внутренние факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность банка:

· величина капитала банка;

· уровень процентных ставок;

· структура и качество активов;

· качество менеджмента;

· сопряженность активов и пассивов;

· структура пассивов;

· уровень чистой процентной маржи.

Тест 5 д

Выберите правильные ответы.

Какие показатели, регулирующие ликвидность коммерческих банков, устанавливаются Инструкцией Банка России № 139-И,:

· норматив общей ликвидности;

· норматив долгосрочной ликвидности;

· уровень процентной маржи;

· норматив мгновенной ликвидности;

· норматив текущей ликвидности;

· ставка рефинансирования.

Тест 5 е

Выберите правильные ответы.

Какие активы относятся к высоколиквидным и учитываются при расчете норматива мгновенной ликвидности?

· средства на корреспондентском счете в Банке России;

· средства на депозитном счете в Банке России;

· кредиты клиентам со сроками погашения 30 дней;

· акции, приобретенные для инвестирования;

· средства в кассе;

· выданные гарантии;

· долговые обязательства Российской Федерации;

· основные фонды банка.

Тест 5 ж

Выберите правильные ответы.

Какие активы учитываются при расчете норматива текущей ликвидности?

· выданные кредиты со сроками погашения в ближайшие 30 дней;

· средства в кассе;

· корпоративные ценные бумаги со сроками погашения в ближайшие 30 дней;

· здания и другие основные фонды;

· государственные ценные бумаги;

· выданные кредиты со сроками погашения свыше 1 года;

· средства на корреспондентском счете в Банке России;

· дебиторская задолженность со сроками погашения в ближайшие 30 дней;

· просроченная задолженность по кредитам;

· прочие платежи в пользу банка в ближайшие 30 дней.

Тест 5 з

Выберите правильный ответ.

Какой норматив представляет собой отношение выданных кредитной организацией кредитов сроком погашения свыше года к капиталу кредитной организации и долговым обязательствам на срок свыше года:

· норматив текущей ликвидности;

· норматив долгосрочной ликвидности;

· норматив мгновенной ликвидности;

· максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заем-щиков.

Тест 5 и

Выберите правильный ответ.

Расчет обязательных нормативов коммерческими банками производится:

· ежедневно на конец каждого операционного дня;

· еженедельно;

· по состоянию на 1 и 16 числа каждого месяца;

· по состоянию на 1 число каждого месяца;

· по состоянию на 1 число каждого квартала.

Тема «Пассивные операции коммерческого банка»

Тест 6 а

Укажите составные элементы ресурсной базы банка:

· уставный капитал;

· добавочный капитал;

· резервный фонд;

· фонды специального назначения;

· вложения в государственные долговые обязательства;

· касса;

· драгоценные металлы;

· корреспондентский счет в Банке России;

· корреспондентские счета в кредитных организациях;

· обязательные резервы, перечисленные в Банк России;

· межбанковские кредиты (полученные);

· средства на расчетных и текущих счетах клиентов;

· депозиты до востребования;

· срочные депозиты;

· привлеченные средства Министерства Финансов РФ;

· кредиты, предоставленные клиентам банка;

· резервы под возможные потери по ссудам;

· резервы под обесценение ценных бумаг;

· резервы под прочие активы;

· выпущенные (реализованные) облигации;

· выпущенные депозитные сертификаты;

· векселя собственной эмиссии;

· средства, внесенные банком в уставный капитал предприятий, организаций;

· основные средства ;

· нераспределенная прибыль отчетного года;

· нераспредёленная прибыль прошлых лёт.

Тест 6 б

Пользуясь условием предыдущего задания, укажите привлеченные и заемные ресурсы коммерческого банка.

Тест 6 в

К пассивным банковским операциям относятся:

· образование собственного капитала;

· покупка ценных бумаг;

· формирование обязательных резервов, размещаемых в Банке России;

· формирование счетов «ностро»;

· формирование сетов «лоро»;

· прием вкладов;

· эмиссия векселей и облигаций;

· получение кредитов Банка России;

· выдача межбанковских кредитов.

Тест 6 г

Выберите правильные ответы

К депозитным ресурсам относят:

· межбанковские кредиты;

· векселя, выпущенные банком;

· сберегательные и депозитные сертификаты;

· сберегательные вклады;

· остатки на расчетных и текущих счетах юридических лиц;

· выпущенные облигации;

· срочные вклады физических лиц;

· остатки средств на пластиковых картах.

Тест 6 д

Укажите недепозитные источники формирования ресурсов банка:

· остатки денежных средств на расчетных и текущих счетах клиентов;

· денежные средства населения, размещенные в банке на неустановленный срок;

· заемные средства на рынке МБК;

· выпуск сберегательных сертификатов;

· выпуск векселей банка;

· сберегательные вклады населения.

Тест 6 е

Укажите документы, которые представляет в банк клиент для открытия расчетного счета:

· обязательство соблюдать правила и требования банка;

· учредительные документы, утвержденные и заверенные нотариально;

· документ о государственной регистрации

· документ, подтверждающий внесение средств на счет;

· гарантию или поручительство другого юридического лица;

· документ, подтверждающий постановку на учет во внебюджетных фондах;

· карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную нотариально;

· опись залогового имущества..

Тест 6 ж

Выберите правильный ответ.

Какой договор регулирует взаимоотношения банка и клиента, связанные с функционированием расчетного счета клиента?

· договор банковского счета;

· кредитный договор;

· договор займа;

· договор банковского вклада.

Тест 6 з

Выберите правильные ответы.

Клиент может открыть:

· один расчетный счет;

· несколько расчетных счетов в одном банке;

· несколько расчетных счетов в разных банках;

· два расчетных счета, один по месту регистрации, другой в любом банке - по желанию.

Тест 6 и

Выберите правильные ответы.

Расчетный счет клиента закрывается:

· при ликвидации предприятия;

· при длительном отсутствии средств на счете;

· при отсутствии операций по счету в течение определенного времени;

· при изменении характера счета;

· по решению налогового органа;

· при переходе клиента на расчетно-кассовое обслуживание в другой банк.

Тест 6 к

Критериями классификации депозитов служат:

· срок вклада;

· правовой статус вкладчика;

· сумма вклада;

· размер процентных ставок;

· валюта вклада;

Тест 6 л

Отличительные черты депозитного сертификата:

· его держателями могут быть и физические и юридические лица;

· его держателями могут быть только юридические лица;

· его держателями могут быть только физические лица;

· срок обращения не устанавливается;

· срок обращения не более трех лет;

· срок обращения не более одного года.

Тема « Активные операции коммерческого банка»

Тест 7 а

Выберите правильные ответы.

К активным операциям относятся:

· выдача ссуд;

· прием депозитов;

· выпуск ценных бумаг;

· формирование собственного капитала;

· выдача межбанковских кредитов;

· получение кредитов Банка России;

· покупка ценных бумаг.

Тест 7 б

Выберите правильный ответ.

Банк проводит активные операции для:

· для привлечения новых вкладчиков;

· получения доходов и прибыли;

· выполнения указаний регулирующих органов;

· осуществления расчетов между хозяйствующими органами;

· кассового обслуживания клиентов.

Тест 7 в

Из состава нижеперечисленных активов выберите недоходные и низкодоходные активы:

· - корреспондентский счет в Банке России;

· корреспондентские счета в кредитных организациях-корреспондентах;

· счет обязательных резервов в Банке России;

· кредиты клиентам со сроками погашения:

o до 30 дней;

o от 31 до 90 дней,

o от 91 до 180 дней,

o от 181 до 360 дней,

o свыше 360 дней;

· просроченные кредиты;

· вложения в государственные долговые обязательства;

· вложения в долговые обязательства местных органов власти;

· средства, внесенные в уставный капитал предприятий, организаций;

· основные средства;

· нематериальные активы.

Тест 7 г

Пользуясь условием предыдущего задания, выберите высоколиквидные активы (1 + 2 гр.).

Тест 7 д

Выберите правильный ответ.

Кредитный портфель - это:

· кредитный потенциал банка;

· структурированные по различным признакам пассивы банка;

· структурированные по различным признакам активы банка;

· структурированные по различным признакам кредитные вложения банка;

· объем и структура кредитов, полученных коммерческим банком у Банка России и других банков

Тест 7 е

Выберите правильные ответы.

По каким признакам можно классифицировать ссуды в кредитном портфеле:

· по субъектам кредитования;

· по валюте

· по работникам, принявшим решение о выдаче кредита;

· по работникам, анализировавшим кредитные заявки и кредитоспособность заемщиков;

· по срокам погашения ;

· по рисковости;

· по форме обеспечения возвратности;

· по срочности ссудной задолженности.

Тест 7 ж

Выберите правильные ответы.

Факторы, определяющие структуру кредитного портфеля по срокам ссуд::

· кредитная политика банка;

· потребности клиентов;

· объем и структура пассивов;

· состояние корреспондентского счета банка;

· наличие и формы обеспечения возвратности кредитов;

· уровень кредитоспособности клиентов.

Тест 7 з

Выберите правильный ответ.

Портфель ценных бумаг – это:

· совокупность вложений банка на фондовом рынке;

· набор ценных бумаг, эмитированных банком;

· набор государственных долговых обязательств ;

· ценные бумаги, принятые в залог выданных кредитов;

· ценные бумаги, предоставленные в залог при получении кредитов Банка России.

Тест 7 и

Выберите правильные ответы.

Формируя портфель ценных бумаг, банк может преследовать цели:

· получение прибыли;

· минимизации расходов;

· создания резервов ликвидности;

· возможности предоставления ценных бумаг в залог при получении межбанковских кредитов;

· участия в управлении эмитентов ценных бумаг;

· роста кредитного портфеля.

Тест 7 к

Выберите правильный ответ.

Если в портфеле банка преобладают высоконадежные ценные бумаги с относительно низким уровнем доходности, то это:

· диверсифицированный портфель;

· рисковый портфель;

· консервативный портфель;

· недиверсифицированный портфель;

· умеренный портфель.

Тема «Межхозяйственные и межбанковские расчетные операции»

Тест 8 а

Выберите правильный ответ.

Установление правил расчетов, стандартных форм расчетных документов возлагается на:

· коммерческие банки;

· налоговые органы;

· Банк России;

· клиринговые центры.

Тест 8 б

Выберите правильный ответ.

Для расчетного обслуживания между банком и клиентом заключается:

· договор банковского вклада;

· кредитный договор;

· трастовый договор;

· договор банковского счета;

· расчетный договор.

Тест 8 в

Выберите правильный ответ.

Очередность исполнения платежей с расчетного счета клиента для банка устанавливается:

· нормативным актом Банка России;

· Гражданским кодексом РФ;

· Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

· приказом Министерства финансов РФ;

· договором банковского счета;

· Правлением банка.

Тест 8 г

Выберите правильный ответ.

В настоящее время наиболее распространенной формой безналичных расчетов в России является:

· расчеты аккредитивами;

· расчеты платежными поручениями;

· расчеты по инкассо;

· расчеты чеками.

Тест 8 д

Выберите правильный ответ

Платежные поручения действительны в течение:

· 1 дня;

· 3-х дней;

· 5 дней;

· 10 дней;

· 30 дней.

Тест 8 е

Выберите правильный ответ.

При поступлении претензии поставщика к расчетному счету покупателя, на котором отсутствуют средства, банк:

· возвращает расчетный документ в банк поставщика;

· оплачивает его;

· помещает в картотеку и оплачивает в установленной очередности по мере поступления средств;

· узнает у клиента, как поступить.

Тест 8 ж

Выберите правильный ответ

Назовите вид расчетной услуги банка клиентам, содержащий оформление согласия платежа на списание средств с его счета:

· переуступка прав требования;

· аваль;

· акцепт:

· факторинг.

Тест 8 з

Выберите правильный ответ.

При аккредитивной форме расчетов продукция оплачивается:

· после ее отгрузки;

· до ее отгрузки;

· при ее получении покупателем;

· авансовым платежом.

Тест 8 и

Выберите правильный ответ

Недостаток аккредитивной формы расчетов:

· быстрота и простота проведения расчетной операции;

· отвлечение средств покупателя из хозяйственного оборота;

· отсутствие для поставщика гарантии оплаты покупателем поставленной продукции;

· необходимость получения разрешения Банка России на проведение расчетов аккредитивами.

Тест 8 к

Выберите правильные ответы.

Межбанковские расчеты возникают при:

· осуществлении расчетов клиентов, обслуживаемых одним банком;

· осуществлении расчетов клиентов, обслуживаемых разными банками;

· уплате обслуживаемыми клиентами налогов и сборов;

· уплате банками налогов;

· межбанковском кредитовании;

· покупке акций других банков;

· выдаче гарантий.

Тест 8 л

Выберите правильные ответы.

Расчеты между банковскими учреждениями на территории России могут осуществляться:

· по корреспондентским счетам, открытым в расчетно-кассовых центрах Банка России;

· по счетам банков, открытым в Министерстве финансов РФ;

· по корреспондентским счетам банков, открытым друг у друга;

· на клиринговой основе;

· по системе межфилиальных оборотов банка

Тест 8 м

Выберите правильный ответ.

Расчеты между клиентами одного банка производятся:

· с использованием корреспондентского счета банка;

· через РКЦ;

· путем списания и зачисления по счетам клиентов, минуя корреспондентский счет банка;

· только путем зачета взаимных требований.

Тема « Факторинговые, трастовые и прочие операции банка»

Тест 9 а

Величина лизингового платежа зависит от:

· суммы амортизации,

· лизингового процента,

· рисковой премии,

· платы за ресурсы, привлекаемые лизингодателем,

· лизинговой маржи.

Тест 9 б

Определить вид операции.

Выкуп у клиента банка-поставщика товаров и услуг платежного требования за поставленные товары и выполненные работы:

· клиринг;

· лизинг;

· факторинг;

· траст.

Тест 9 в

Выберите правильный ответ.

Факторинг – это операция:

· по покупке дебиторской задолженности;

· по покупке кредиторской задолженности;

· по покупке нематериальных активов;

· по выдаче банковской гарантии;

· по аренде имущества.

Тест 9 г

Выберите правильный ответ.

Трастовые операции –это операции:

· по выдаче трастовых кредитов;

· по покупке дебиторской задолженности;

· по аренде имущества;

· по управлению имуществом клиентов на доверительных началах.

Тест 9 д

Выберите правильный ответ.

Лицензию на право проведения операций с драгоценными металлами банк может получить:

· одновременно с лицензией на проведение банковских операций;

· при предоставлении специального бизнес-плана;

· одновременно с лицензией на проведение валютных операций;

· верны 1 и 2 пункты;

· верны 1 и 3 пункты.

Тест 9 е

Выберите правильный ответ.

Банк, получивший «металлическую» лицензию не может осуществлять:

· продажу и покупку драгоценных металлов в слитках за свой счет или за счет клиентов;

· выдачу кредитов драгоценными металлами в слитках;

· принятия драгоценных металлов в слитках в залог;

· оказание услуг по хранению и перевозке драгоценных металлов

· открытие обезличенных металлических счетов

· покупку и продажу ювелирных изделий

Тема « Кредитный процесс, его основные этапы»

Тест 10 а

Выберите правильные ответы.

Какие элементы входят в систему кредитования?

· кредитные институты;

· объекты кредитования;

· субъекты кредитования;

· банковская инфраструктура;

· методы кредитования;

· принципы кредитования;

· планирование кредитных отношений;

· механизм предоставления и возврата кредита;

· формы обеспечения возвратности кредита;

· кредитная политика банка;

· лимиты кредитования;

· ресурсы банка;

· кредитная документация;

· кредитный мониторинг.

Тест 10 б

Выберите правильные ответы.

Основные черты современной системы кредитования, отличающие ее от дореформенной:

· зависимость объема кредитных вложений банка от величины его кредитных
ресурсов;

· акцент при кредитовании на кредитоспособность субъекта;

· отсутствие объектов кредитования;

· договорный характер кредитных отношений банка и заемщика;

· кредитование при наличии обеспечения;

· зависимость объема и структуры кредитных вложений от ликвидности банка;

· централизованное установление порядка кредитования;

· нацеленность банка на получение доходов, прибыли;

· учет рисков невозврата кредитов;

· расширение состава кредитных инструментов;

· учет рыночных факторов при установлении процентных ставок за кредит.

Тест 10 в

Укажите набор обязательных документов, представляемых предприятием в банк для получения кредита (предприятие имеет расчетный счет в данном банке и неоднократно пользовалось его кредитами):

· учредительные документы, заверенные нотариально;

· технико-экономическое обоснование кредита или расчет потребности в кредите;

· анкеты руководителей предприятия;

· срочное обязательство;

· документ с указанием возможной формы обеспечения возвратности кредита;

· ходатайство об открытии ссудного счета;

· кредитная заявка (ходатайство о выдаче кредита);

· справка налоговой инспекции об отсутствии задолженности перед бюджетом;

· справка о задолженности по кредитам, полученным в других банках;

· отчетный баланс предприятия и отчет о финансовых результатах;

· образцы подписей и оттиска печати.

Тест 10 г

Выберите правильные ответы.

Этапы кредитного процесса:

· подготовка, определение условий и заключение кредитного договора;

· рассмотрение кредитной заявки, собеседование с потенциальным заемщиком;

· составление ТЭО кредитуемой сделки;

· определение источников ресурсов для выдачи кредита;

· выдача кредита ;

· формирование резерва на возможные потери по ссудной задолженности;

· мониторинг;

· работа с проблемными кредитами.

· анализ эффективности исполненного кредитного договора.

Тест 10 д

Выберите правильные ответы.

Технология кредитной сделки зависит:

· от суммы предоставляемого кредита;

· вида кредита;

· степени риска;

· типа заемщика;

· кредитоспособности заемщика;

· ресурсной базы банка;

· депозитной политики банка;

· кредитной политики банка.

Тест 10 е

Выберите правильные ответы.

Если заемщик не выполняет в срок свои обязательства по кредитному договору, банк может:

· пролонгировать кредитный договор;

· самостоятельно реализовать заложенное имущество заемщика;

· обратиться в коллекторское агентство;

· предъявить требования к поручителю (гаранту);

· списать ссуду за счет РВПС.

Тест 10 ж

Выберите правильные ответы.

Мониторинг выданных кредитов должен предусматривать, что:

· заемщик регулярно представляет в банк свою финансовую отчетность;

· банк отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту;

· работники банка регулярно посещают заемщика;

· банк контролирует сохранность заложенного имущества;

· осуществляется все вышеперечисленное;

· нет верного ответа.

Тест 10 з

Выберите правильный ответ.

Обеспечением обязательства по кредитному договору не может быть:

· залог;

· поручительство;

· банковская гарантия;

· цессия;

· страхование жизни заемщика

· удержание

Тест 10 и

Выберите правильный ответ.

Формы обеспечения возвратности кредита согласуются на стадии:

· выбора вида кредита;

· оценки кредитоспособности заемщика;

· подписания кредитного договора;

· мониторинга выданного кредита.

Тест 10 к

Выберите правильные ответы.

Требования, предъявляемые к предмету "залога товаров в обороте":

· ликвидность;

· сохраняемость (без потери потребительских качеств);

· соблюдение норм хранения товаров;

· возможность осуществления контроля со стороны банка за хранением заложенных товаров;

· высокая стоимость;

· низкие цены;

· портативность;

· относительно стабильные цены;

· неизменность состава и структуры товарной массы.

Тест 10 л

Выберите правильные ответы.

Факторы, определяющие соотношение сумм залога и кредита:

· финансовое положение и класс кредитоспособности заемщика;

· степень рисковости кредитной сделки;

· вид залога;

· финансовое положение банка;

· ожидаемый уровень инфляции;

· процентная ставка за кредит;

· расходы по реализации заложенного имущества;

· срок реализации заложенного имущества.

Тест 10 м

Выберите правильный ответ.

Основные стороны – участники кредитной сделки, обеспеченной банковской гарантией:

· эмитент, бенефициар, гарант;

· принципал, гарант, бенефициар;

· принципал, гарант, поставщик;

· нет верного ответа

Тест 10 н

Выберите правильный ответ.

Выдавая поручительство, поручитель всегда берет на себя ответственность:

· за исполнение должником обязательства перед кредитором в полном объеме;

· за частичное исполнение должником обязательства перед кредитором;

· за исполнение обязательства в суммах, определенных в основном договоре.

Тест 10 о

Выберите правильный ответ.

Овердрафт - это:

· выдача ссуды на оплату чека;

· выдача ссуды со специального ссудного счета;

· выдача ссуды на покрытие дебетового сальдо по расчетному счету клиента;

· любая выдача ссуды.

Тест 10 п

Выберите правильный ответ.

Кредит по овердрафту погашается:

· по окончанию срока действия кредитного договора;

· ежедневно за счет остатка средств на расчетном счете;!

· один раз в неделю;

· периодически в согласованные с банком сроки.

Тест 10 р

Выберите правильные ответы.

Контокоррентный счет - это:

· разновидность текущего счета;

· разновидность ссудного счета;

· сочетание расчетного и ссудного счетов;

· расчетный счет с правом получения кредита на покрытие дебетового сальдо;

· расчетный счет с правом получения кредита на очень короткий срок

Тест 10 с

Выберите правильные ответы.

Коммерческий банк прибегает к консорциальному кредитованию крупного клиента:

· когда клиентом выступает консорциум;

· при недостаточности у банка свободных кредитных ресурсов;

· при возникновении угрозы нарушения экономических нормативов Банка России в случае самостоятельной выдачи кредита;

· при недостаточной уверенности в платежеспособности заемщика;

· для увеличения прибыли;

· для распределения кредитных рисков.

Тема «Оценка кредитоспособности заемщика»

Тест 11 а

Укажите: какому понятию соответствует следующее определение: «…..— качественная оценка заемщика, позволяющая определить своевременность возврата ссуды и возможность ее эффективного использования»?

· платежеспособность;

· кредитоспособность;

· ликвидность.

Тест 11 б

Выберите правильный ответ.

Что представляет собой кредитный рейтинг заемщика?

· рейтинг ссуды;

· уровень рентабельности деятельности заемщика;

· уровень деловой активности заемщика;

· интегральный показатель, рассчитанный исходя из важнейших количественных и качественных показателей деятельности заемщика;

· оценка менеджмента.

Тест 11 в

Выберите правильные ответы.

Результаты анализа кредитоспособности заемщика учитываются при решении вопросов:

· целесообразности выдачи ссуды;

· установления процентной ставки;

· определения суммы кредита;

· установления срока кредита;

· определения цели кредитования;

· определения размера и качества необходимого обеспечения возвратности кредита:

· согласования с заемщиком других условий кредитования;

· выработке кредитной политики банка;

· определения категории качества ссуды и расчете необходимого резерва на возможные потери по ссуде;

· определения лимитов кредитования;

· вознаграждения сотрудников, размещающих кредитные ресурсы.

Критерии оценивания:( в соответствии с положением РГЭУ о балльно-рейтинговой системе)

отлично– если студент ответил правильно на 100-85% заданий теста;

хорошо – если студент ответил на 84-69 % заданий

удовлетворительно – если студент ответил на 68-50% заданий;

неудовлетворительно если менее 50%

Регламент мероприятия оценивания:тестирование проводится письменно (или в компьютерном классе) в течение 20 мин. (10 вариантов по 5 заданий)

Изучение материалов модуля 1 «Специфика банковского бизнеса, его правовые основы»,модуля 2«Экономические основы деятельности банка»,модуля 3«Банковские операции» завершается тестированием.

Изучение материалов модуля 4 «Организация банковского кредитования»завершается деловой игрой «Кредитование корпоративных клиентов» (см.ниже)

Итоговый контроль знаний