Управление и организационная структура ЕБРР

Высший руководящий орган банка - Совет управляющих, в состав которого каждый акционер назначает своего управляющего, как правило, министра финансов. Профессиональное стратегическое управление осуществляет другой орган - Совет директоров (23 человека), который отвечает за руководство общей деятельностью и реализацию директивных документов ЕБРР. Президент ЕБРР осуществляет оперативное управление деятельностью банка согласно указаниям Совета директоров. Президент избирается Советом управляющих большинством голосов на 4 года и может быть переизбран на второй срок.

ЕБРР финансирует различные отрасли. Не финансируется следующие виды деятельности:

1. оборонная промышленность;

2. табачная промышленность;

3. производство средств, запрещенных международным правом;

4. игорный бизнес;

5. производства и процессы, оказывающие отрицательное воздействие на окружающую среду.

Особые требования к получателю финансирования:

· Проект в частном секторе.

· Наличие высокой степени мотивации и опыта работы руководства.

· Крайне желательно участие отечественных инвесторов в акционерном капитале предприятия.

· Наличие зарубежного стратегического партнера не требуется, однако может повысить шансы утверждения инвестиционного проекта.

Доля ЕБРР в финансируемом проекте обычно составляет 25-30%, но может быть увеличена до 49% в краткосрочном плане. Как правило, в рамках одного инвестиционного проекта Банк стремится сочетать обе формы финансирования и предоставляет не более двух третей требуемой суммы в форме заемных средств и не менее одной трети - в виде акционерного капитала.
Ставка процента по кредиту может быть как плавающей, так и фиксированной. Кредитная маржа отражает как страновые, так и коммерческие риски и соответствует конъюнктуре рынка синдицированных кредитов. Погашение основного долга обычно производится по частям равными долями каждые полгода. В соответствии с коммерческой практикой, при подписании кредитного соглашения удерживается разовый сбор на покрытие административных расходов, понесенных банком при подготовке проекта.

Штаб квартира находится в Великобритании.

Во всех своих инвестиционных операциях ЕБРР должен:

· способствовать становлению в стране полноценной рыночной экономики, т.е. обеспечивать эффект воздействия на процесс перехода;

· брать на себя риски в целях оказания содействия частным инвесторам, но при этом не вытесняя их с рынка;

· применять рациональные принципы ведения банковской деятельности.

С помощью своих инвестиций ЕБРР содействует:

· проведению структурных и отраслевых реформ;

· развитию конкуренции, приватизации и предпринимательства;

· укреплению финансовых организаций и правовых систем;

· развитию необходимой инфраструктуры для поддержки частного сектора;

· внедрению надежно работающей системы корпоративного управления, в том числе и в целях решения природоохранных проблем.

Банковская система

Банковская система – это совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующих в той или иной стране в определенный исторический период. Банковские системы используются для решения текущих и стратегических задач:

· обеспечение экономического роста;

· регулирование инфляции;

· регулирование платежного баланса.

Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предо­ставляют своим клиентам, то можно выделить три важнейших элемента кредитной системы:

· центральный (эмиссионный банк);

· коммерческие банки;

· специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные, пенсионные и т. д.).

К элементам банковской системы относят и банковскую ин­фраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агент­ства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методи­ческое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Банковская система обладает рядом признаков, отличающих ее от других систем:

1. Банковская система включает элементы, подчиненные определенному единству, отве­чающие единым целям. В нее нельзя включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. К примеру, на рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной власти, право­охранительных органов, каждая из которых имеет свое особое назначение и задачи.

2. Банковская система имеет свою специфику, отличающую ее от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Данная специфика определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Практика знает несколько типов банковской системы:

· распределительная (централизованная) банковская система;

· рыночная банковская система;

· система переходного периода.

3. Банковская система способна к взаимозаменяемости элементов. Это означает, что ее отдель­ные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. Если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

4. Банковская система является динамической системой. Во-первых, банковская система как целое все время находится в дви­жении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенству­ется. Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают но­вые связи. Взаимодействие образуется как между ЦБ и коммерческими банками, так и между коммерческими банками. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «ко­роткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга.

5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В пол­ном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодейству­ет с внешней средой, с другими системами. Тем не менее, она «закрыта», так как существу­ет банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать инфор­мацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

6. Банковская система – «самоорганизующаяся», поскольку измене­ние экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

7. Банковская система выступает как управляемая система. Цент­ральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Коммерческие банки, будучи юридическими лицами, функциониру­ют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавли­ваемыми ЦБ, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов.

Современные коммерческие банки – банки, непосредственно об­служивающие предприятия и организации, а также население – сво­их клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном бан­ковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их от­ношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли.

Согласно банковскому законодательству банк - это кредитная орга­низация, которая имеет право привлекать денежные средства физичес­ких и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчет­ные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют (должны осуществлять) комплексное обслужива­ние клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. В отличие от банка кредитные организации произво­дят лишь отдельные банковские операции.

Коммерческие банки выступают прежде всего как специфические кредитные институты, которые, с одной стороны, привлекают времен­но свободные средства хозяйства; с другой - удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности пред­приятий, организаций и населения.

Экономическую основу операций банка по аккумуляции и разме­щению кредитных ресурсов составляет движение денежных средств как объективного процесса, оказывающего влияние на формирование и использование ссужаемых стоимостей. Организуя этот процесс, коммер­ческий банк выступает коммерческим предприятием, обеспечивающим выгодное помещение аккумулированных кредитных ресурсов.

В зависимости от различных признаков банки можно классифицировать следующим образом:

• по форме собственности:

а) государственные – капитал этих банков принадлежит государству;

б) частные – капитал этих банков принадлежит акционерам (учредителям);

в) смешанные – акционерами (учредителями) банков могут выступать государственные и частные структуры;

• по размеру капитала:

а) крупные;

б) мелкие;

в) средние.

• по числу филиалов:

а) бесфилиальные – банки, не имеющие филиалы;

б) филиальные – банки, обладающие одним и более филиалами;

• по характеру деятельности:

а) универсальные – банки, обслуживающие юридических и физических лиц с предоставлением полного спектра банковских услуг независимо от их отраслевой принадлежности;

б) специализированные – банки, предоставляющие своим клиентам определенный круг банковских операций. Например, банки внешней торговли или экспортно-импортных операций и другие отраслевые банки:

1. Инвестиционные банки, осуществляющие финансирование и долгосрочное кредитование различных отраслей. Они мобилизуют подавляющую часть ресурсов за счет выпуска собственных акций и облигаций и кредитов коммерческих банков;

2. Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости, земли и строений. Они мобилизуют ресурсы за счет выпуска особого вида ценных бумаг – закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость;

3. Розничные банки – банки, осуществляющие предоставление услуг, в основном, населению.