Стратегия обороны и укрепления (оборонительная стратегия) 3 страница
б) процентные ставки по кредитам;
в) валютные интервенции;
г) норма обязательного резервирования;
д) операции на открытом рынке.
31. Коммерческие банки все свои платежи:
а) обязаны проводить через корреспондентские счета в расчетно-
кассовых центрах;
б) не обязаны проводить через корреспондентские счета в рас-
четно-кассовых центрах;
в) обязаны проводить через корреспондентские счета в расчет
но-кассовых центрах лишь в том случае, если это крупные
суммы;
г) обязаны проводить иным способом.
32. Межбанковские платежи нельзя проводить:
а) через корреспондентские счета в подразделениях ЦБ РФ;
б) через клиринговые центры;
в) через корреспондентские счета, открытые банками непосред-
ственно друг у друга;
г) через корреспондентские счета, открытые банками в третьем
банке;
д) нет верного ответа.
33. По способам получения окончательного расчета не бывает:
а) брутто-платежей;
б) нетто-платежей;
в) валовых платежей;
г) чистых платежей;
д) нет верного ответа.
34. Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление бан-
ковской деятельности, если достаточность капитала становит
ся ниже:
а) 8%;
б) 10%;
в) 6%;
г) 2%;
д) нет верного ответа.
35. Служащие Банка России, занимающие должности, перечень
которых утвержден советом директоров, не имеют права рабо-
тать по совместительству, за исключением:
а) научной деятельности;
б) творческой деятельности;
в) адвокатской деятельности;
г) деятельности в различных банковских ассоциациях;
д) преподавательской деятельности;
е) верны пункты «а», «б», «г», «д»;
ж) верны пункты «а», «6», «г».
36. В состав совета директоров Банка России входит:
а) 12 человек;
б) 16 человек;
в) 21 человек;
г) нет верного ответа.
37. Председатель Банка России назначается:
а) бессрочно;
б) на два года;
в) на три года;
г) на четыре года;
д) нет верного ответа.
38. Организация, в отношении которой Банк России принял по-
ложительное решение о регистрации и выдаче ей банковской
лицензии, должна собрать на накопительном счете 100%ее
объявленного уставного капитала в течение:
а) рабочей недели;
б) месяца;
в) трех месяцев;
г) одного года;
д) срока, не установленного законодательством;
е) нет верного ответа.
39. В деятельность Банка России по реализации его законодатель-
но закрепленных функций и полномочий право вмешиваться:
а) имеет Государственная Дума;
б) имеет Президент Российской Федерации;
в) не имеет никто;
г) имеет председатель Правительства Российской Федерации.
40. Банк России:
а) может получать прибыль;
б) не может получать прибыль;
в) получение прибыли не является целью его деятельности;
г) прлучение прибыли является одной из целей деятельности
ЦБ РФ;
д) верны «а» и «в»;
е) верны «а» и «г».
Задачи
 | |||
 | |||
каждой облигации — 90%. Как называется запрашиваемый кредит? Какие платежи и кем будут осуществлены? Обоснуйте свой ответ расчетами.
3. Уставный капитал банка — 1000 ед., сумма привлеченных депозитов — 2000 ед. Какова величина обязательных резервов банка по действующей ставке нормы обязательного резервирования и какова будет величина обязательных резервов, если Банк России станет использовать максимальную ставку, разрешенную российским законодательством?
4. Известны следующие балансовые данные деятельности ЦБ РФ (млрд руб.):
золотовалютные резервы — 22; банкноты в обращении — 90; ценные бумаги — 100; обязательные резервы банков — 30; выданные кредиты — 10; депозиты Министерства финансов — 5. Постройте баланс банка и найдите величину его уставного капитала.
5. Банк России предоставляет кредит коммерческим банкам по
средством аукциона, проводимого американским способом. На
торги выставлено 100млн руб. Коммерческие банки подали
следующие заявки:
| Очередность подачи | Сумма заявки | Предложенная процентная ставка |
3.4. Предложите свои решения. 1. Заполните пустую ячейку таблицы, если норма обязательного резервирования равна 10%.
| Расчетные счета предприятий | Счета банков-корреспондентов | Кредиты, полученные у других банков | Вклады | Обязательные резервы |
| 8 900 | ? |
2. Банк обратился в Банк России за получением кредита в размере 30 млн руб. под 12% годовых сроком на месяц. В качестве обеспечения были предоставлены облигации Банка России в количестве 30 штук номиналом 1 млн руб. Поправочный коэффициент на стоимость ценных бумаг — 0,9; рыночный курс
Какими будут результаты аукциона?
6. Крупное российское предприятие привлекло на западных финансовых рынках 10 млрд дол., которые были проданы Центральному банку в обмен на рубли. Для стерилизации излишней рублевой ликвидности Банк России планирует выпустить собственные облигации. Определите необходимый объем эмиссии при норме обязательного резервирования в 10, 7, 3,5%.
7. 
При норме обязательного резервирования в 3,5% коммерческие банки перечислили в Фонд обязательного резервирования в Банке России 220 млрд руб. Рассчитайте, каким может быть максимально возможный по российскому законодательству объем находящихся в обращении облигаций Банка России.
Проблемные вопросы
3.5. Дайте письменные ответы.
1. Конституция Российской Федерации (Конституция РФ) (ст. 75) и Закон о Центральном банке Российской Федерации определяют особый правовой статус последнего. Определите, в чем состоят отличия правового статуса Банка России от правового статуса других органов государственного управления.
2. Экономическая теория утверждает, что национальный центральный банк в рыночной экономике должен иметь независимый статус. Что понимается под «независимостью» Банка России? Каковы пределы его независимости по российскому законодательству? По каким вопросам Банк России должен согласовывать свои решения с другими органами государственного управления?
3. Закон о центральном банке определяет цели деятельности ЦБ РФ. Как их следует рассматривать: в качестве макроэкономических или микроэкономических? Краткосрочных или долгосрочных? Что понимается под стратегическими, тактическими и операционными целями деятельности ЦБ РФ? Определите особенности тактических и операционных целей, преследуемых Банком России в настоящее время.
4. Банк России — независимое юридическое лицо. Какой орган определяет правила бухгалтерского учета для данного учреждения? Куда Банк России представляет свою финансовую отчетность? Какой (какие) орган (органы) может (могут) проверять деятельность ЦБ РФ и его финансовую отчетность?
5. Банк России совместно с правительством разрабатывает и осуществляет единую государственную денежно-кредитную политику. Каковы цели текущей денежно-кредитной политики Банка России? Какие инструменты вправе применять ЦБ РФ для достижения поставленных целей и какие инструменты он планирует использовать в текущем финансовом году?
6. Для преодоления последствий экономического кризиса большую роль играет «стимулирующая» денежно-кредитная политика центрального банка, выступающая «инструментом экономического роста». Какие меры Банка России можно отнести к стимулирующей монетарной политике?1 Какие возможные
1 Фетисов А. Монетарная политика России: цели, инструменты и правила // Вопросы экономики. 2008. № 11. С. 4—24.
негативные последствия такой денежно-кредитной политики выделяют специалисты?1
Более того, ряд российских авторов полагают, что статус Банка России близок к статусу «унитарного предприятия». Приведите аргументы в пользу и против данной точки зрения.
7. 
Общемировой тенденцией в последнее время является ослабление зависимости национальных центральных банков от государственных органов управления. При этом «независимость» центрального банка понимается как минимум двояко. И в теории, и на практике признано, что «независимость центрального банка отнюдь не означает его полной самостоятельности»2. Определите понятие «независимость центрального банка» и покажите, в чем ограничена самостоятельность ЦБ РФ. Поясните, почему ряд специалистов полагают, что по степени независимости Банк России входит в группу «слабо независимых центральных банков»3.
8. Обратной стороной независимости центрального банка является его транспарентность и ответственность. Что это означает? По каким направлениям деятельности центральный банк несет ответственность перед обществом? О каких своих действиях он должен информировать экономических субъектов? Центральные банки развитых стран раскрывают информацию по следующим направлениям своей деятельности:
— цели и количественные ориентиры денежно-кредитной политики;
— стратегия и тактика денежно-кредитной политики, механизмы и процедуры принятия решений;
— данные и прогнозы экономического развития страны и регионов;
— информация о вмешательстве центрального банка в операции на финансовых рынках (интервенции);
— данные о финансовой поддержке банков;
— результаты и последствия проводимой политики;
— ошибки и издержки регулирования.
1 Якимкин В.Н., Бузик А.С. Центральные банки уже не дуют против ветра //
Банковское дело. 2008. № 9. С. 32—35.
2 Финансы и независимость центральных банков // Вестник АРБ. 2008.
№ 16. С. 54-61.
2 Моисеев С. Банк России: портрет во всемирном интерьере // Национальный банковский журнал. 2006. № 3. С. 58.
Оцените, насколько транспарентна деятельность Банка России по перечисленным направлениям.
9. Еще в докризисный период представители «Деловой России» для ускорения темпов экономического роста высказывались за расширение перечня целей деятельности Банка России, предложив сделать его ответственным за устойчивые темпы экономического роста1. Может ли ЦБ РФ влиять на темпы экономического роста? Если ваш ответ будет положительным, то какие инструменты для этого может использовать центральный банк? Насколько актуально данное предложение в современных условиях?
10. В большинстве стран с рыночной экономикой разделены функции банковского регулирования и банковского надзора2. ЦБ РФ одновременно выступает и органом банковского регулирования, и органом банковского надзора. Приведите аргументы в поддержку и против одновременного закрепления за центральным банком обеих указанных функций. Можете ли вы подкрепить свои высказывания примерами из зарубежного опыта?
1 ЦБ ответит за рост // Ведомости. 2006. 12 июля.
2 Силиг С, Новоа А. Практика управления агентств по финансовому регу
лированию и надзору // Банки: мировой опыт. 2009. № 4.
ТЕМА 4
СОЗДАНИЕ И ОРГАНИЗАЦИЯ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА1
Каждый банк, прежде чем начать функционировать, должен быть зарегистрирован как юридическое лицо и должен получить лицензию на осуществление банковской деятельности. Для этого его руководству следует собрать и передать в Банк России пакет документов, перечень которых содержится в ст. 14 Закона о банках и банковской деятельности.
С момента государственной регистрации банк получает статус юридического лица. Права проводить банковские операции у него пока нет. Он также не может использовать средства, внесенные учредителями в уставный капитал. После регистрации основным условием получения лицензии остается 100-процентное формирование уставного капитала в месячный срок и документальное подтверждение этого факта. Получив лицензию, банк может начать организовывать управление своим функционированием и развитием.
Управление банками и организацию ими своей деятельности можно рассматривать с точки зрения макро- и микроэкономики. В первом случае речь идет о судьбе каждого конкретного предприятия, во втором — о здоровом развитии отрасли в целом. Управление банками реализуется на двух уровнях — отдельно взятого банка и банковского сектора, а также его значимых частей, представленных крупными ассоциациями или союзами кредитных организаций. Это предполагает добровольное образование банками и иными кредитными предприятиями своих общественных объединений (например, Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков «Россия» и т.п.), выражающих консолидированную позицию банковского сообщества в отношениях с органами управления. На микроуровне управление банком осуществляется на основе его бизнес-плана, хозяйственной стратегии и утвержденной собственниками миссии банка. Организа-
1 Темы 4—6 подготовлены В.П. Бычковым.
ция рациональной и эффективной банковской деятельности приобретает особое значение в условиях преодоления последствий глобального финансового кризиса и экономической рецессии
Задания
4.1. Решите криптограмму.
| 1. | С | ||||||||||||||||||
| 2. | т | ||||||||||||||||||
| 3. | р | ||||||||||||||||||
| 4. | А | ||||||||||||||||||
| 5. | Т | ||||||||||||||||||
| 6. | Е | ||||||||||||||||||
| 7. | Г | ||||||||||||||||||
| 8. | И | ||||||||||||||||||
| 9. | я | ||||||||||||||||||
1. Стратегическая направленность банка на выполнение всех банковских операций.
2. Одна из четырех задач управления коммерческим банком.
3. Специфический вид сознательной человеческой деятельности — целенаправленное воздействие на объекты.
4. Формулирование политики на предстоящий период развития и определение системы практических мер, необходимых для их реализации.
5. Конкретные цели деятельности банка, получившие уточненное качественное и количественное выражение и ставшие планами.
6. Исповедуемая банком общая философия или идеология, то, чем он хочет стать в будущем и к чему в конечном счете стремится.
7. Банк, выбравший в качестве своей специализации работу на рынке вкладов.
8. Ориентация на обновление и совершенствование методов и технологий деятельности и управления.
9. Ориентированность на создание атмосферы и условий заинтересованности сотрудников в достижении необходимых результатов.
4.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).
1. Банк может быть создан в форме унитарного предприятия.
2. 
Банк может выполнять только операции, перечисленные в лицензии.
3. Банковскую лицензию подписывает председатель Национального банковского совета.
4. Процедуры лицензирования и регистрации банковской деятельности осуществляют разные органы власти.
5. Для резидентов и нерезидентов действует единый порядок лицензирования банковской деятельности.
6. Банк может быть создан в форме общества с дополнительной ответственностью.
7. Банковскую лицензию подписывает председатель Совета директоров Банка России.
8. Регистрацию кредитных организаций осуществляет Министерство юстиции.
9. Банк может быть учрежден одним физическим лицом.
10. При создании банк может получить лицензию только на один вид банковских операций.
11. Банк может быть создан в форме кооператива.
12. Банковская лицензия должна быть подписана председателем Банка России и главой министерства по налогам и сборам.
13. Факт получения банковской лицензии обязательство отражается в едином государственном реестре кредитных организаций.
14. Срок действия банковской лицензии ограничен определенными временными рамками.
15. 
Для кредитных организаций, создаваемых с участием нерезидентов, действует особый порядок лицензирования.
16. Банк может быть создан в форме коммандитного товарищества.
17. Банковская лицензия выпускается в бездокументарной форме.
18. Срок действия банковской лицензии неограничен.
19. Банковскую лицензию может получить любой хозяйствующий субъект.
20. Банк может осуществлять иные банковские операции, не перечисленные в банковской лицензии.
21. Организационная структура коммерческого банка аналогична организационной структуре любого производительного предприятия.
22. Организационная структура коммерческого банка опирается на строго определенные организационные принципы.
23. В основе организационной структуры коммерческого банка, как правило, лежит функциональный признак.
24. Принцип рационализации системы управления предполагает, что органы управления коммерческого банка прежде всего ориентированы на минимизацию текущих затрат.
25. Принцип обеспечения оперативного контроля нацелен на безусловное соблюдение единоначалия в управлении.
26. Размер коммерческого банка и его специализация не влияют на его организационную структуру.
27. Совет директоров и правление банка по большому счету выполняют сходные функции.
28. Выбор стратегических направлений деятельности банка зависит от решения правления банка.
29. В состав совета директоров банка обязательно входят собственники банка.
30. В состав правления банка обязательно входят независимые члены.
Тесты
4.3. Выберите правильный ответ.
1. Если банк создается в форме ООО, какие ограничения по ко-
личеству его участников устанавливаются:
а) не устанавливаются;
б) не более 500;
в) более 50;
г) не более пяти;
д) не менее пяти?
2. Учредитель, приобретающий более 20% акций (долей) в капи
тале банка, должен:
а) получить на это предварительное разрешение Банка России;
б) уведомить об этом Банк России;
в) предоставить в Банк России справку-уведомление из нало-
гового органа;
г) предоставить в Банк России с правку-разрешение из анти-
монопольного органа;
д) все вышеуказанное.
3. Учредителями банка не могут быть:
а)унитарное предприятие;
б) физическое лицо;
в) юридическое лицо;
г) некоммерческая организация;
д) верны «а» и «г»;
е) верны «б» и «г».
4. Генеральная лицензия дает банку право:
а) вести всех банковских операций;
б) осуществлять все банковские операции в любой валюте;
в) открывать свои подразделения за границей РФ;
г) привлекать средства частных лиц;
д) покупать доли в банках-нерезидентах.
5. Учредители кредитной организации не имеют право выходить
из состава участников:
а) два года;
б) один год;
в) три года;
г) полгода;
д) неограниченное время.
6. Неденежная часть уставного капитала банка при создании мо-
жет составлять:
а) максимум 20%;
б) максимум 10%;
в) максимум 25%;
г) максимум 5%;
д) нет верного ответа.
7. Банковская лицензия выдается:
а) бессрочно;
б) на три года;
в) на пять лет;
г) на срок, указанный в лицензии;
д) на один год.
8. Лицензию, дающую банку право на работу со средствами фи-
зических лиц выдает:
а) Банк России;
б) Агентство страхования вкладов;
в) совместно Банк России и Агентство страхования вкладов;
г) Банк России после проверки соискателя Агентством стра-
хования вкладов.
9. Генеральная банковская лицензия может быть получена кре-
дитной организацией:
а) сразу при оплате необходимой для этого величины уставно-
го капитала;
б) только через два года успешной деятельности при соблюде-
нии необходимых для этого требований;
в) только через пять лет успешной деятельности при соблюде-
нии необходимых для этого требований;
г) сразу после оплаты необходимой для этого величины устав-
ного капитала и при наличии гарантии, выданной зарубеж-
ным банком;
д) сразу по представлении в территориальное управление биз-
нес-плана.
10. Для получения лицензии на осуществление операций в ино-
странной валюте банк должен предоставить следующие до-
кументы:
а) данные о соответствующем уровне профессиональной под-
готовки работников;
б) справку о наличии подготовленных помещений;
в) копию письма зарубежного банка о согласии подписать кор-
респондентские отношения;
г) данные о наличии необходимых программных продуктов;
д) все перечисленное выше.
11. Среди основных этапов управления банком можно выделить
следующие:
а) анализ, прогнозирование, контроль;
б) анализ, планирование, регулирование, контроль;
в) анализ, прогнозирование, планирование, регулирование, мо-
ниторинг, контроль;-
г) планирование, анализ, контроль;
д) планирование, регулирование, контроль.
12. Банк России принимает решение о лицензировании кредитной
организации:
а) самостоятельно;
б) с учетом рекомендаций Министерства экономического раз-
вития и торговли Российской Федерации (Минэкономраз-
вития России);
в) совместно с Федеральной налоговой службой Российской
Федерации (ФНС России);
г) совместно с Минфином России.
13. Учредителем кредитной организации может быть:
а) любое юридическое лицо;
б) любое физическое лицо;
в) любое юридическое или физическое лицо;
г) только юридические и физические лица, удовлетворяющие
определенным требованиям.
14. В составе учредителей банка не могут быть:
а) юридические лица, зарегистрированные в офшорных зо-
нах;
б) иностранные юридические лица, ведущие бизнес в Россий-
ской Федерации;
в) юридические лица, чей бизнес ориентирован на оказание фи-
нансовых услуг;
г) юридические лица, специализирующиеся на торговых опе-
рациях.
15. Банк России предъявляет следующие требования к источни-
кам средств, вносимым учредителями в уставный капитал
банка:
а) они могут быть привлечены учредителем на рынке капита-
лов;
б) они могут быть привлечены посредством банковского кре-
дита;
в) они могут быть привлечены от партнеров учредителей;
г) они должны быть исключительно собственными средства
ми учредителей.
16. В учредительном договоре обязательно должны содержаться
следующие сведения, за исключением сведений:
а) о порядке совместной деятельности учредителей;
б) порядке внесения учредителями вкладов в уставный капи-
тал банка;
в) порядке определения долей каждого учредителя в уставном
капитале;
г) порядке принятия решений учредителями.
4. Банковское дело. 49
17. Устав будущей кредитной организации должен содержать:
а) распределение обязанностей учредителей;
б) сведения о системе органов управления кредитной органи-
зации;
в) данные об учредителях;
г) сведения о порядке принятия решений органами управле-
ния кредитной организации.
18. При создании кредитная организация может получить лицен-
зию, дающую право на осуществление:
а) операций в рублях со средствами физических лиц;
б) операций в иностранной валюте со средствами физических
лиц;
в) операций в рублях со средствами юридических лиц;
г) операций в рублях и иностранной валюте со средствами фи-
зических и юридических лиц.
19. При создании кредитной организации учредители могут вно-
сить в уставный капитал:
а) только денежные средства;
б) только денежные средства и здание (помещение);
в) только денежные средства и имущество в неденежной фор-
ме согласно перечню, утвержденному Банком России;
г) денежные средства, здание (помещение), имущество в не-
денежной форме.
20. Банк России предъявляет определенные требования к будущим
руководителям кредитной организации, в том числе:
а) о наличии у кандидатов высшего образования;
б) наличии у кандидатов высшего экономического образова-
ния;
в) наличии у кандидатов высшего юридического образования;
г) наличии у кандидатов высшего экономического или юриди-
ческого образования и опыта руководящей работы в банке.
21. Документы, представляемые соискателями-учредителями в Тер-
риториальное управление Банка России, подписывает: