Суброгация. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения или страховой суммы
Суброгация - основанный на законе переход к страховщику права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, осуществляемый путем передачи этого права в объеме выплаченного страховщиком страхового возмещения.
Право на суброгацию не требует какого-либо специального оформления передачи этого права страхователем (выгодоприобретателем) страховщику.
Реализация суброгационного требования обеспечивается возложением на страхователя (выгодоприобретателя) обязанности по передаче страховщику всех необходимых для этого документов, доказательств и сведений, а само его осуществление производится страховщиком.Умысел в действиях страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, вызвавший наступление страхового случая, является безусловным основанием отказа в предоставлении страховщиком страховых выплат. Освобождение страховщика от такой обязанности может быть предусмотрено законом в имущественном страховании и при установлении грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Вместе с тем страховщик обязан произвести страховое возмещение по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью и при причинении вреда по вине страхователя или застрахованного лица , что обусловлено самим характером ответственности в деликтных обязательствах.
Не допускается освобождение страховщика от выплаты страховой суммы по договору личного страхования в случаях смерти застрахованного лица вследствие его самоубийства при условии действия договора страхования к этому времени не менее двух лет, так как за этот срок данное лицо частично внесло страховщику плату за страхование.
Страховщик обязан произвести страховую выплату и в случаях нарушения страхователем своей основной обязанности по периодической уплате страховых взносов, если такой порядок внесения страховой премии предусмотрен в договоре страхования и в период просрочки наступил страховой случай, произведя зачет соответствующих сумм.
К основаниям освобождения страховщика от исполнения обязанности по производству страховых выплат относится наступление страхового случая вследствие обстоятельств, отвечающих признакам непреодолимой силы, чрезвычайный и непредотвратимый характер которых не может быть подвергнут рисковой оценке.
Страховщик подлежит освобождению от выплаты страхового возмещения также за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, т.е. в результате применения мер публичного порядка.
Договор поручения (понятие, характеристика, стороны, форма, содержание).
понятие - одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия.
характеристика - является консенсуальным и двусторонне обязывающим, безвозмездным (если иное не установлено договором или если договор поручения связан с осуществлением обеими сторонами или одной из них предпринимательской деятельности).
Сторонами договора являются поверенный и поручитель, в качестве которых могут выступать как физические, так и юридические лица.
Форма: Закон не содержит специальных правил о форме данного договора, исходя из того, что по общему правилу отношения его участников оформляются выдачей доверенности. Будучи письменным документом, она в большинстве случаев не предполагает (хотя и не исключает) дополнительного оформления отношений поручения специальным договором.
В отдельных случаях полномочия поверенного могут явствовать(вытекать) из обстановки, в которой он действует (продавец в розничной торговле, кассир), а в коммерческом представительстве - вытекать из письменного договора. В этих случаях доверенность на совершение юридических действий от имени доверителя не требуется.
Предметом договора поручения (существенное условие) является совершение одним лицом от имени другого определенных юридических действий, чаще всего сделок, стороной которых становится не поверенный (представитель), а доверитель (представляемый).
Договор поручения может быть заключен как на определенный срок, так и без указания срока. Но полномочия поверенного обычно закрепляются в доверенности, срок действия которой ограничен законом (не более трех лет). Поэтому договор поручения, заключенный без указания срока или на срок, превышающий срок действия выданной в его исполнение доверенности, должен быть оформлен в виде письменного документа.