Аукционы, ярмарки, оптовые рынки
Работа с банками
Биржевая торговля
Аукционы, ярмарки, оптовые рынки.
Вопрос 1. Работа с банками
Такая сложная деятельности как коммерция, требует всестороннего серьезного обеспечения. Этим обеспечением является т. н. инфраструктура коммерческой деятельности.
Под инфраструктурой здесь понимается комплекс учреждений и организаций, обслуживающих коммерцию: банки, биржи, аукционы, ярмарки, рынки.
Банки являются важнейшими элементами инфраструктуры коммерческой деятельности.
Банк - это кредитная организация, которая обладает исключительным правом осуществлять следующие операции:
- привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;
- ведение банковских счетов юридических и физических лиц;
- размещение упомянутых средств от своего имени и за свой счет в других организациях.
Размещение средств банк осуществляет на условиях возвратности, платности и срочности.
Банк является юридическим лицом и действует на основании государственной лицензии. Он создается на основе любой собственности в форме хозяйственного общества.
Банк производит следующие операции:
- привлечение денежных средств юридических и физических лиц во
вклады до востребования и на определенный срок;
- размещение указанных средств в других организациях с целью извлечения прибыли;
- открытие и ведение банковских сиетов юридических и физических лиц;
- осуществление, по поручению юридических и физических лиц,банковских расчетов по их счетам;
- куплю-продажу иностранной валюты;
- инкассацию денежных средств;
- переводы денежных средств;
- выдачу банковских гарантий.
Банковские операции осуществляются, как правило, в рублях и лишь при наличии специальной лицензии - в иностранной валюте.
Клиенты банка вправе открывать любое необходимое им количество счетов в любой валюте.
Полезно знать, что при осуществлении операций банк обязан по требованию клиента предоставить свою лицензию, а также всю необходимую
финансовую информацию (баланс, счет прибылей и убытков, данные аудиторской проверки). За ложную или неполную информацию банк несет ответственность.
Банк не отвечает по обязательствам государства, в том числе и по обязательствам государственного банка (банка России), а государство не отвечает по обязательствам банка.
Органы власти не вправе вмешиваться в деятельность банка (за исключением особых случаев, предусмотренных законом).
Банк гарантирует тайну о счетах и вкладах, а также об операциях с клиентами.
Отношения между банком и клиентами регулируются договором.
В договоре указываются:
- процентные ставки по вкладам;
- стоимости банковских услуг;
- сроки выполнения банковских услуг (в том числе сроки, обработки
платежных документов);
- ответственность сторон за нарушение обязательств по договору;
- порядок расторжения договора.
Банк обязан осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего дня после получения платежного документа.
Следует различать договор банковского вклада и договор банковского счета.
По договору банковского вклада (депозита) банк принимает от клиента (вкладчика) - юридического или физического лица - определенную денежную сумму и обязуется возвратить ее с процентами. По этому договору юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах деньги другим лицам.
При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.
Возврат и сохранность вкладов физических лиц в банках, созданных государством и в банках, в уставном капитале которых более 50% голосующих акций (или долей) государственные — гарантируются государством.
По договору банковского счета банк принимает и зачисляет на счет, открыли клиенту, определенную денежную сумму и выполняет распоряжения клиента о выдаче и перечислении соответствующих сумм с этого счета.
Банк имеет право использовать имеющиеся на счете средства, гарантируя при этом клиенту возможность в любой момент воспользоваться своими деньгами.
Банк не имеет права контролировать и определять направления использования клиентом своих денежных средств и каким-либо образом ограничивать его в распоряжении этими средствами.
Списание средств со счета производится на основании распоряжений клиента. По поручению клиента банк производит необходимые клиенту безналичные расчеты с его партнерами по коммерции.
Безналичные расчеты производятся в следующих формах:
- платежным поручением;
- по аккредитиву;
- чеком;
- по инкассо.
При расчете платежным поручением банк по поручению плательщика, имеющего деньги на счете в этом банке, переводит со счета определенную поручением денежную сумму указанному плательщиком лицу. Документ, подписанный плательщиком и содержащий все необходимые для данной операции сведения, называется платежным поручением.
При расчете по аккредитиву банк по поручению плательщика, имеющего деньги на счете в этом банке, выписывает определенному лицу именной документ (аккредитив), адресованный другому банку и содержащий указание о выплате денег этому лицу в определенный срок.
При расчете чеком плательщик, имеющий деньги на счете в банке, получает от банка ценную бумагу (чек), содержащую обязательство банка расплатиться с предъявителем данного чека. Этот чек и передается плательщиком продавцу при расчете.
При расчете по инкассо банк по поручению клиента, имеющего счет в этом банке, получает на его счет деньги за проведенные им коммерческие операции.