Страхування будівельного підприємця від всіх ризиків
Страхование строительного предпринимателя от всех рисков (страхование СAR - contractors all risks) является одним из основных и наиболее распространенных видов страхования технических рисков. Это страхование всех видов строительных объектов, в рамках которого предоставляется страховая защита как от убытков, причиненных строительному объекту, сооружениям на строительной площадке и/или строительным машинам, так и от претензий третьих лиц вследствие материального ущерба или телесного повреждения, связанных со строительством объекта.
Страхователямимогут быть: застройщики; строительные предприниматели, осуществляющие проект, включая подрядчиков.
Объекты страхования. В рамках страхования строительного предпринимателя от всех рисков могут быть застрахованы любые объекты строительства, например: жилые дома и конторские здания, больницы, школы, театры; промышленные сооружения, электростанции; дорожные и железнодорожные объекты, аэропорты; мосты, дамбы, плотины, тоннели, ирригационные и дренажные сооружения, каналы, порты.
Так же объектом являются все работы, которые выполняются строительным предприятием или его подрядчиками в соответствии с договором, включая подготовительные работы на строительной площадке (выемке грунта, планирование работы); вспомогательные сооружения (например, временные обводные каналы и защитные дамбы);все материалы, которые хранятся на строительной площадке и необходимые для проведения строительных работ. Оборудование строительной площадки (общежития, склады, водопідготовчі станции, инженерные сети и др.). Строительные машины (землеройные машины, краны и т.п., транспортные средства, используемые на строительной площадке, если они не допущены к эксплуатации на дорогах общего пользования). Расходы по расчистке территории после страхового случая.
Ответственность (претензии третьих лиц, которые возникли в результате материального ущерба или телесного повреждения в связи с выполнением строительных работ, за что, согласно законодательству, страхователь может нести ответственность).
Объекты, которые поручены страхователю или находящиеся у него на хранении и на которых или у которых выполняются работы.
Страховые случаи. Возмещению подлежат все убытки, понесенные застрахованным предметам в течение действия договора страхования в результате аварийного происшествия, то есть внезапно и неожиданно, если только эти убытки не связанные с исключениями, указанными в условиях страхования или в полисе.
К страховым рискам относятся: пожар, взрыв, удар молнии, падение летательных аппаратов, убытки, к которым привела действие воды или других средств, которые использовались для тушения пожара; наводнение, затопление, дождь, снег, лавина, подводное землетрясение; бури всех видов; землетрясение, опускания грунта, оползень, обвал; взлом, кража; любой недостаток в результате халатности, неосмотрительности, неосторожности, злого умысла.
Исключения. Международной практикой страхования строительного предпринимателя от всех рисков предусмотрено такие исключения из страховых случаев: повреждения вследствие военных или подобных войны событий, общественных волнений, ареста имущества органом власти; повреждения вследствие забастовок или мятежей (иногда после тщательной проверки обстоятельств происшествия страховое возмещение может выплачиваться); повреждения, вызванные воздействием ядерной энергии; повреждения, нанесенные с намерением или в результате грубой неосмотрительности страхователя или его представителя; внутренние повреждения строительных машин, то есть повреждения, к которым привели не внешние факторы; ликвидация недостатков выполнения строительных работ (например, использование дефектного или непригодного материала); претензии по неустойкам и недостаткам предоставленных услуг.
Срок страхования. Страховая защита начинается в момент начала строительных работ или после выгрузки застрахованных предметов на строительной площадке и заканчивается приемом или пуском в эксплуатацию сооружения. Ответственность за оборудование строительной площадки и строительные машины начинается после их выгрузки на строительной площадке и заканчивается в момент вывоза с этой площадки. Наряду с этим есть возможность распространить страховую защиту и на период технического обслуживания.
Страховая сумма. Страховой суммой, на которую страхуются строительные работы, является договорная стоимость строительства, включая стоимость предоставленных застройщиком строительных материалов и/или выполненных им работ. В конце срока страхования проверяют соответствие размера страховых сумм стоимости объекта. При необходимости доплачивается часть окончательной премии.
Страховые тарифы. В страховании CAR отсутствуют общепринятые тарифы твердых ставок премий, поскольку каждый строительный объект следует оценивать с учетом технических и местных условий, которые в каждом отдельном случае разные. Оценивая риск строительного объекта, прежде всего следует учитывать следующие факторы: характер строительной площадки и степень его подверженности риску (климатические и тектонические условия, например степень опасности наступления землетрясения, наводнения, затопления); конструктивные особенности объекта и свойства строительных материалов; методы строительства и меры, обеспечивающие выполнение работ; риски, влияющие на выполнение графика работ, и т.д.