Страхування всіх монтажних ризиків
Страхование монтажных рисков (страхование EAR - erection all risks) является довольно распространенным видом страхования технических рисков. В основу этого вида страхования положена идея обеспечения страхователю необходимого и как можно более полного страхового покрытия всех рисков, которые возникают при монтаже машин и механизмов, а также при возведении стальных конструкций.
Страхователи. Страхователями могут быть все стороны, для которых монтаж объекта связан с риском, например: производитель или поставщик монтажного объекта, если монтажные работы выполняются им самим или под его ответственность; фирмы, которым поручено выполнить монтаж; покупатель монтажного объекта; кредитор.
Объекты страхования. Страхуются, как правило, монтаж и пробный пуск всех видов машин, механизмов и конструкций, например: турбин, генераторов, паровых котлов, компрессоров двигателей внутреннего сгорания, электродвигателей, трансформаторов, выпрямителей, коммутационных устройств; станков, насосов, подъемников, кранов, транспортеров, канатных дорог; стальных мостов, воздушных линий, трубопроводов, емкостей, сосудов, печатных, паперовиробних машин, текстильных станков, цехов.
Кроме того, страховая защита предоставляется для монтажа и пробного пуска силовых установок и фабрик, в состав которых входят такие объекты, как электростанции, сталеплавильные заводы, химические установки, доменные печи, бумажные фабрики, текстильные фабрики, а также установки для производства других потребительских товаров.
Страховая защита может распространяться и на такие объекты: машины, устройства и оборудование для проведения монтажа, например краны, мачты, лебедки, сварочные аппараты, компрессоры; предметы, находящиеся на монтажной площадке и взяты на хранение страхователем; расходы по расчистке территории; дополнительные расходы по оплате сверхурочных работ, работ в выходные и праздничные дни, перевозки крупных грузов массой, а в особых случаях - перевозки груза воздушным транспортом (но все эти расходы должны быть непосредственно связаны с ликвидацией ущерба, подлежащего возмещению); ответственность, то есть претензии третьих лиц, возникших в результате материального ущерба или телесного повреждения, связанных с выполнением монтажных работ, за которые страхователь в соответствии с законодательством может нести ответственность. Претензии рабочих и служащих, занятых монтажными работами, не принимаются (они регулируются в рамках страхования от несчастных случаев).
Страховые случаи. Страхование монтажных рисков обеспечивает достаточно полное страховое покрытие. Все убытки, которые способствуют застрахованным предметам в течение действия договора страхования в результате аварийной (неожиданного) события, подлежат возмещению, если только они не связаны с исключениями, указанными в полисе. К страховым рискам, как правило, относятся: пожар, взрыв, удар молнии, падение летательных аппаратов, убытки, к которым привела действие воды или других средств, использовавшихся для тушения пожара; паводок, наводнение, затопление, дождь, снег, лавина, подводное землетрясение; бури всех видов; землетрясение, опускания грунта, оползень, обвал; взлом, кража; ошибки при монтаже; халатность, небрежность, неосторожность, злой умысел; короткое замыкание, чрезмерное напряжение, электрические дуги; повышенное и пониженное давление, повреждения вследствие действия центробежной силы; другие аварийные события, например повреждения частями, которые обрушиваются или падают, проникновения инородных частиц, убытки, к которым привели перевозки на монтажной площадке, и т.д.
Исключения. Международной практикой страхования EAR предусмотрены такие исключения из страховых случаев: повреждения вследствие военных или подобных войны событий, общественных волнений, ареста имущества будь-каким органом власти; повреждения вследствие забастовок или мятежей (иногда после тщательной проверки обстоятельств происшествия страховое возмещение может выплачиваться); повреждения, вызванные воздействием ядерной энергии; повреждения нанесены с намерением или в результате грубой неосторожности страхователя или его представителя; убытки, возникшие вследствие недостатков в конструкции, дефекты материала или ошибки при изготовлении; неисправность машин и устройств в результате эксплуатации монтажного оборудования (то есть повреждения, вызванные не внешними факторами); претензии по неустойками и недостатками предоставленных услуг.
Срок страхования. Срок действия страхование монтажных рисков начинается, как правило, после выгрузки материала на монтажной площадке и заканчивается в момент завершения всех работ по монтажу объекта и пробного его пуска. Следовательно, этот вид страхования охватывает риск хранения во время монтажа и пробный пуск, который в основном ограничивается четырехнедельным сроком. Наряду с этим есть возможность распространить страховую защиту и на период технического обслуживания.
Страховая сумма. Страховой суммой является стоимость установок согласно договору о поставках, включая расходы по перевозке, таможенные пошлины, сборы и расходы по монтажу. Если в случае наступления страхового случая страховая сумма окажется заниженной (что возможно при росте цен и повышении заработной платы), то при возмещении ущерба учитывается факт неполного страхования. Поэтому об изменениях в страховой сумме рекомендуется незамедлительно сообщать страховщику.
Страховые тарифы. В страховании всех монтажных рисков используются только пособия по тарификации, которые при проведении массовых страховых операций предусматривают обычные риски, степень которых не увеличен. Нет возможности установить твердые ставки премий по всем видам монтажных работ и рисков. Поэтому премию из каждого конкретного риска приходится вычислять отдельно с учетом особых условий соответствующего случая. При этом учитывается такая информация: техническое описание строящегося объекта, его стоимость, производственный процесс, план расположения, геологические, гидрологические и метеорологические данные о месте монтажа, наличие охраны, средств пожаротушения, опыт монтажной фирмы по монтажу аналогичных объектов и др.
Страхування машин
Страхование машин от поломки - вид имущественного страхования, который активно используется в индустриально развитых странах для защиты предпринимателей от опасности механических поломок машин, которые в основном входят в состав важнейших технологических линий или являются ключевыми производственными агрегатами.
Этот вид страхования технических рисков является достаточно динамичным направлением страхования, развитие которого связано с развитием технологий. Страхование машин получило распространение в связи с необходимостью предоставить предприятиям возможность эффективно защитить дорогие машины, механическое оборудование и установки.
Страхователи. Страхование машин имеет большое значение для каждого, кто их эксплуатирует. И это касается не только промышленных предприятий, на которых работают большие машины или полностью автоматизированные производственные установки. Решающее значение страхования машин имеет именно для средних и небольших предприятий, где повреждения машин может повлечь за собой финансовые и экономические убытки.
Объекты страхования. В рамках страхования машин могут быть застрахованы все машины, аппараты, механическое оборудование и установки, например: машины, вырабатывающие энергию (паровые котлы, турбины, генераторы); машины и установки для распределения энергии (трансформаторы, высоко - и низковольтные установки); все производственные и вспомогательные машины (станки, мешалки, насосы, компрессоры, емкости, аппараты, трубопроводы и т.п.).
Не подлежат страхованию, как правило, лишь некоторые предметы, срок службы которых по сравнению со сроком службы всего объекта небольшой. В основном к ним относятся такие предметы: все виды сменного инструмента; пуансоны, матрицы, тросы, цепи, ремни, ленты, сита; изделия из стекла, керамики, древесины, а также шины; материалы производственного назначения всех видов (например, топливо, газ, средства охлаждения, катализаторы, жидкости, масла).
Страховые случаи. Этот вид страхования покрывает убытки аварийного характера, то есть такие, возникших неожиданно и непредсказуемо, приведя к ремонта или замены застрахованного имущества.
Машины страхуются от повреждения или уничтожения по следующим причинам: ошибки в конструкции и расчетах, ошибки при монтаже, дефекты литья и материала; ошибки в обслуживании, халатность, неосторожность, злой умысел; действия центробежной силы; короткое замыкание и другие электрические риски; недостаток воды в парогенераторах; физический взрыв; буря, мороз, ледоход.
Исключения. Страховое возмещение не выплачивается, если вред имуществу нанесен по следующим причинам: военные или им подобные события, все виды общественного беспорядка, а также действия забастовщиков или рабочих и служащих, подпадающих под локаут; намерение или грубая неосторожность страхователя или его представителя; риски, страхование которых предусмотрено другими видами страхования (например, огонь, молния, взрыв, вызванный химической реакцией, кража, взлом и кража со взломом); затопление, наводнение, землетрясение, просадка грунта, оползень; действия наземных, водных и воздушных транспортных средств; износ вследствие обычного использования или эксплуатации, а также действие кавитации, эрозии, коррозии и накипи; ошибки или неисправности, которые существовали на момент заключения договора страхования и о которых страхователь знал или должен был знать; ошибки или недостачи, за которые несет ответственность поставщик (в рамках гарантийных обязательств).
Страховая сумма. Страховая сумма при страховании машин всегда устанавливается согласно с балансовой стоимостью. Если меняется страховая стоимость, например за счет повышения цен, то страхователь обязан уведомить об этом страховщика, чтобы избежать неполного страхования.
Страховая премия. Ставки премий в страховании машин определяются отдельно по каждому типу машин. По сравнению с другими видами страхования (например, с огневым страхованием), премии могут показаться высокими, что обусловлено повышенной частотой страховых случаев в этой отрасли.