Страхування електронних пристроїв
Страхование электронных устройств- составляет интерес для банков, телекоммуникационных компаний и других организаций, которые имеют «электронные риски», и осуществляется на случай уничтожения, повреждения или потери оборудования.
Страхователями электронных устройств могут быть собственники или наниматели электронных систем или электронного оборудования.
Владелец может быть страхователем: как эксплуатационник - от имущественных убытков лишь в случае, если производитель не несет ответственности за своими гарантийными обязательствами; как наймодатель установок - от имущественных убытков, если нет оснований для предъявления претензий к арендатору в связи с его освобождением от ответственности;как фирма, которая обслуживает застрахованное установку - от имущественных убытков, обусловленных работой обслуживающего персонала на застрахованному установке.
Наниматель может застраховаться от имущественных убытков, за которые он согласно договору о найме или в соответствии с законодательством несет ответственность.
Объекты страхования. В рамках имущественного страхования электронных устройств могут быть застрахованы все электронные системы. К ним относятся: ЭВМ для обработки данных (ЭВМ, которые используются в области научных исследований, в коммерческих вычислительных центрах и промышленности); электронные и ядерные медицинские аппараты (рентгеновские аппараты для диагностики и терапии, излучатели типа бетатрон, гамматрон, крупногабаритные стерилизаторы, аппараты «железные легкие» и т.п., т.е. все электронные и ядерные аппараты, используемые в больницах, медицинских и стоматологических кабинетах, медицинских лабораториях); устройства передачи информации (телетайпы, центральные телефонные станции (коммутаторы) и средства связи, установки направленного радиосвязи, радиолокационные установки, устройства в неземных станциях авианавигации и спутниковой связи, радио - и телепередавачі, большие антенные устройства, системы телевідеотексту, факсимильные аппараты и т.п.); другие устройства, а именно: телевизионные устройства, которые используются в производственных целях, аппаратно-студийные блоки для кино - и телестудий, анализаторы, электронные микроскопы, кліхографи, часовые устройства, викликальні и разговорные устройства, устройства управления дорожным движением, тотализаторы и др.; конторские машины, например адресодрукувальні, бухгалтерские, фактурные автоматы, автоматические пишущие машинки и настольные калькуляторы; диктофоны, копировальные машины, устройства микрофильмирования, множительная техника.
Страховые случаи. По своей природе страхование электронных устройств является «страхованию от аварий» на базе страхования от всех рисков. Оно покрывает все убытки, которые возникают внезапно и неожиданно, таща за собой необходимость ремонта или замены застрахованного имущества.
К страховым рискам относятся: пожар, взрыв, удар молнии, падение летательных аппаратов; скопление дыма, сажи, газов; действие воды, влаги (если она не вызвана атмосферными осадками или не обусловлено условиями производства); короткое замыкание и другие аварийные ситуации, связанные с действием электроэнергии; ошибки в конструкции и расчетах, ошибки производителя, ошибки при изготовлении и монтаже, дефекты литья и материала; ошибки в обслуживании, халатность, неосторожность; злой умысел и посягательства третьих лиц; град, мороз, буря; опускание грунта, оползень, обвал, лавина.
Кроме стандартного объема покрытия страховая защита может охватить некоторые дополнительные риски: землетрясение, извержение вулкана, тайфун, ураган, циклон; забастовки и волнения; риски при транспортировке; кража; дополнительные расходы.
Исключения. Основные причины, по которым ущерб не возмещается, такие: военные действия и все виды общественных волнений; повреждения, обусловленные влиянием ядерной энергии; повреждения, нанесенные с намерением или в результате грубой неосторожности страхователя или его представителя; износ в процессе эксплуатации, а также через коррозию; ошибки или неисправности, за которые на основании договора или по закону несет ответственность третье лицо; неисправности, которые обусловлены выходом из строя или прерыванием системы снабжения газом, водой и электроэнергией; затраты на выполнение работ по техническому обслуживанию; чисто внешние недостатки (царапины на лакированных или полированных поверхностях).
Страховая сумма. Страховой суммой в страховании электронных устройств, как и в страховании машин, стоимость восстановления устройств, включающий восстановительную стоимость, таможенный сбор, а также расходы на транспорт и монтаж. Если меняется страховая стоимость (например, за счет повышения цен), то страхователь обязан уведомить об этом страховщика, чтобы избежать неполного страхования.
Страховые тарифы. При установлении размера премий страховщики пользуются нормативами, которыми учитываются обычные (не повышены) риски. Специальные устройства или устройства, которые впервые появляются на рынке, тарифицируют с учетом специфических особенностей риска.