Тема 6. Заполнение заявления на страхование
Раздел 1. Папка для клиента
Папка для клиента по программе «Оптим» содержит следующие документы:
· Бланк Полиса
В Полисе указаны данные о Страхователе, Застрахованном и Выгодоприобретателях. Также указывается информация о выбранной программе страхования, страховой сумме, страховом взносе, сроке страхования.
· Общие правила страхования жизни и Условия страхования по дополнительным программам
· Условия Договора (Полиса) страхования жизни
· Таблица размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения»
Таблица содержит информацию о размере выплат при телесных повреждениях Застрахованного в результате несчастного случая в % от страховой суммы.
· Бланк заявления на изменение данных о Страхователе, Застрахованном, Выгодоприобретателях
· Тарифные Таблицы
Тарифные Таблицы позволяют определить размеры минимально гарантированных выкупных сумм при расторжении договора, минимально гарантированных страховых сумм при переводе полиса в оплаченный, а также определить тариф для расчёта величины взноса по Базовой и Дополнительной программам.
Раздел 2. Заполнение бланка Полиса
Полис заполняется печатными буквами, шариковой ручкой, разборчиво. Исправления не допускаются.
Нужные квадраты в соответствующих графах отмечается знаком Х или V.
Полис обязательно подписывается Страхователем, Застрахованным и Представителем Страховщика (финансовым консультантом). Если Страхователь и Застрахованный одно лицо, он подписывается дважды.
Следует указать даты подписи, там, где это требуется.
В графе «Название Агентства (агента)» необходимо написать название Агентства (брокерской компании).
В таблице ниже приведены правила заполнения остальных полей бланка Полиса.
| Агент № -Совпадает с номером агентского договора или номером брокера. |
| СТРАХОВАТЕЛЬ |
| Страхователь Физическое лицо - Ф.И.О. Страхователя Юридическое лицо – наименование организации без сокращений Пол отметить знаком Х или V Дата рождения Заполняется цифрами, например: 01.01.1980 Номер паспорта/ИНН (для юр. лиц) Серия и номер паспорта, когда и кем выдан или ИНН, если страхователь – юридическое лицо Индекс Указать индекс почтового адреса Почтовый адрес Указать адрес, на который Страховщик будет направлять корреспонденцию. Телефон (домашний, рабочий, мобильный) Необходимо указать телефон (в 10-значном формате!), например: (495)1234567. E-mail Графа необязательна для заполнения Место работы, должность место работы в настоящий момент, название учреждения, например ООО «Меридиан»; должность, занимаемая в данный момент, например: «специалист отдела режима» Адрес и телефон места работы индекс, адрес и телефон места работы (или юридический адрес, если Страхователь – юридическое лицо). |
| Если Страхователь и Застрахованный – одно лицо, то следует отметить в графе ниже Х или V. При этом данные о Застрахованном заполнять не обязательно. |
| ЗАСТРАХОВАННЫЙ информация о Застрахованном заполняется аналогично данным Страхователя |
| ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛИ |
| Доля,% указывается% каждого Выгодоприобретателя (сумма всех долей должна составлять 100%). Если Выгодоприобретатель – физическое лицо, необходимо указать его Ф.И.О., паспортные данные или данные свидетельства о рождении. Если Выгодоприобретатель юридическое лицо, необходимо указать наименование и ИНН организации. В случае, если Страхователь желает указать больше четырёх Выгодоприобретателей, следует заполнить дополнительное приложение к заявлению на Выгодоприобретаелей. |
| ДАННЫЕ О ПРОГРАММЕ СТРАХОВАНИЯ |
| Периодичность уплаты взносов отметить выбранную периодичность Х или V Срок страхования отметить выбранный срок Х или V. Программа страхования Базовая программа Страховые случаи, обязательно включённые в Базовую программу, уже отмечены типографским способом. Далее необходимо выбрать с помощью отметки Х или Vнеобходимую страховую сумму, либо вписать её произвольно (если она свыше 500 000 рублей) в соответствующей графе: следует вписать цифрами справа налево размер страховой суммы, пустые клетки не заполняются. Дополнительно к Базовой программе Страхователь может выбрать Дополнительную программу «Страхование от несчастных случаев». Обязательно включённый страховой случай по Дополнительной программе уже отмечен типографским способом. Набор из остальных рисков выбирается с помощьюотметки Х или V. Страховая сумма выбирается из предложенных в таблице с помощью отметки Х или V. Страховой взнос Напротив каждой программы следует вписать цифрами, начиная с «конца» размер страхового взноса по каждому риску, пустые клетки не заполняются. Итого сумма взноса Сумма взноса определяется, как сумма взносов по всем программам и указывается цифрами и прописью. Суммы округляются до рубля Вариант увеличения страховых сумм и/или страховых взносов Следует отметить знаком Х или V, если Страхователь желает включить возможность индексации в Договор страхования. Подпись Под Заявлением должны быть три подписи: Страхового консультанта, Застрахованного и Страхователя. В случае если Страхователем является юридическое лицо, от организации Заявление подписывает сотрудник, имеющий доверенность на подписание таких Договорови или генеральный директор. |
Тема 7. Процедура заключения договора «ОПТИМ»
При оформлении Договора страхования «Оптим», консультанту необходимо выполнить следующие действия:
· Заполнить бланк Полиса. Желаемая дата вступления в силу не должна быть ранее даты заполнения Заявления, т.е. текущей даты.
· Подписать Полис Страхователем, Застрахованным.
· Передать Страхователю второй экземпляр Полиса.
· Произвести оплату страхового взноса:
o Если Страхователь выразил желание заплатить за Полис наличными и передать деньги Консультанту:
ü Консультант заполняет договор поручения и доверенность (вместо квитанции А-7);
ü Консультант подписывает оба документа;
ü Страхователь подписывает оба документа;
ü Консультант передает клиенту договор поручения и забирает деньги (при этом доверенность остается у Консультанта);
ü Консультант в течение 1 рабочего дня перечисляет деньги почтовым переводом, используя бланк почтового перевода, приложенный к Полису;
ü Оплаченная квитанция возвращается Страхователю.
o Если Страхователь выразил желание заплатить за Полис самостоятельно:
ü Консультант заполняет и передает Страхователю бланк Почтового перевода для перечисления денег через Почту России.
· Передать первый экземпляра Полиса в Отдел поддержки продаж (далее – ОПП).
При выявлении ошибки в заполненном Заявлении на страхование:
o Заполненное с ошибками Заявление из ОПП передать Страхователю для внесения изменений.
o Передать в ОПП исправленный оригинал Заявления.
o В случае строгой ошибки (ошибка в паспорте страхователя, обоюдных ответах в мед. анкете (когда отмечены да и нет одновременно) и т.п.) переписать заявление.
В случае принятияЗастрахованного на страхование на стандартных условиях, ОПП выпускает Полис и выкладывает в общий доступ для дальнейшего выпуска в агентстве.
При отказе Застрахованному в страховании ему направляется письмо. Консультант передает письмо клиенту и бланк заявления о возврате средств (оплаченного взноса).
В случае принятия Застрахованного на нестандартных условиях:
o УОК сообщает в отчетах о состоянии Заявлений по электронной почте, об условиях принятия на страхование, Консультант передает Клиенту информацию Об изменении условий. Клиент оплачивает дополнительный взнос почтовым переводом или (в случае отказа оплачивать дополнительный взнос) заполняет заявление на изменение программы страхования.
o В случае отказа от предложенных условий страхования, Клиент заполняет заявление о возврате средств (оплаченного взноса).
Выпущенный Полис Консультант вручает Клиенту под подпись оригиналов Полиса и Расписки о получении Полиса.
Расписка о получении Полиса, подписанная Клиентом возвращается в ОПП.
Если Клиент не соглашается на условия страхования и отказывается подписать Расписку в получении Полиса, то он заполняет заявление о возврате средств (оплаченного взноса).