Проверка законности создания банка и соответствия выполняемых операций банковской лицензии
При проверке законности создания и регистрации банка проверяется соблюдение тех ограничений, которые установлены действующим законодательством при создании банка:
1. Размер уставного капитала для вновь создаваемого банка должен составлять сумму, эквивалентную 5 млн. евро;
2. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации;
3. Учредители должны оплатить 10 % объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в уставе, в течение 1 месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации;
4. Учредитель кредитной организации - юридическое лицо должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ и соответствующим местным бюджетом за последние 3 года.
Проверка соответствия банковских операций законодательству, уставу и банковской лицензии проводится с целью установления соответствия перечня операций и сделок, предусмотренных в уставе банка, Закону РФ «О банках и банковской деятельности», и перечня выполняемых банком операций - виду полученной им лицензии.
Вновь создаваемому банку могут быть выданы следующие лицензии на осуществление банковских операций:
1. Со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
2. Со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
3. на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы лицензии:
1. На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
2. На привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
3. На привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
4. На привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
5. Генеральная лицензия (может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте). Банк, имеющий генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.
Каждый вид лицензии дает право на осуществление определенного перечня банковских операций. Так, лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) дает право на осуществление следующих банковских операций:
1. Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и срочные);
2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и срочные) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
3. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
4. Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. Инкассация средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. Купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. Выдача банковских гарантий;
8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Проверяя соответствие операций, выполняемых банком, действующему законодательству и уставу, следует иметь в виду, что банкам запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.