Київський національний університет імені Тараса Шевченка
Хоружа Тетяна Анатоліївна
II курс магістратури, спеціальність “Банківська справа”
Науковий керівник: к.е.н., доц. Версаль Н.І.
________________________________________________________________________________
CURRENT STATE OF THE DEPOSITORY SERVICES MARKET AND WAYS OF DEPOSIT POLICY IMPROVEMENT IN TERMS OF FINANCIAL CRISIS
This article is about commercial bank deposit policy - a strategy and tactics to attract bank funds of depositors and other creditors and determine the most effective combination of these sources. Optimization of the bank deposit policy - not an easy task during its solution must take into account a number of aspects, from the macroeconomic to the microeconomic (individual bank level) indicators..
________________________________________________________________________________
На сьогодні в Україні особливого значення набуває підвищення ефективності функціонування ринкової інфраструктури, що вимагає кардинальних якісних перетворень у банківській сфері, а відповідно, розробки і реалізації адекватної та ефективної депозитної і кредитної політики комерційними банками.
Середньозважені ставки за депозитами в національній валюті зросли з січня до грудня 2008 р. з 8,9% до 21,9%, а в іноземній валюті з 6,3% до 12,8%, в той час як темпи залучення коштів фізичних осіб поступово знижуються [3].
Зокрема, аналіз доходних депозитів (вклади із виплатою процентів щомісячно або щоквартально, без права поповнення або часткового зняття коштів з рахунку) показує, що станом на сьогоднішній день відсоткові ставки значно зросли порівняно із попереднім періодом і коливаються у діапазоні 18-24% у національній валюті та 7-15% в доларах США (табл. 1).
Таблиця 1
Рейтинг доходних депозитів в грн. та USD
станом на грудень 2008 р. у розрізі банківських установ
| № | Організація | Назва | Ставка грн, % | Ставка USD, % | Виплата відсотків | Мінімальна сума |
| Укрпромбанк | Постійний вкладник | 23,9 | 14,8 | щомісячний | ||
| Укрпромбанк | Універсальний | 23,7 | щомісячний | |||
| Home Credit Bank | Терміновий | 22,15 | 13,9 | щомісячний | 1 500,00 | |
| Європейський | Європейський терміновий | 10,7 | щомісячний | 1 000,00 | ||
| СЕБ Банк | Добробут | 8,5 | щомісячний | 2 000,00 | ||
| Universal Bank | Кожного місяця більше | щомісячний | 5 000,00 | |||
| Імексбанк | Новорічний | щомісячний | 1 000,00 | |||
| Укргазбанк | Класичний | 20,5 | 13,5 | щомісячний | 1 000,00 | |
| VAВ Банк | Терміновий | 20,5 | 12,3 | щомісячний | 1 000,00 | |
| Кредитпромбанк | Класичний | 20,3 | 12,95 | щомісячний | 1 000,00 |
Джерело: Складено автором на основі даних [2]
Накопичувальні депозити – це вклади із можливістю поповнення рахунку незалежно від періодичності виплати відсотків, але без права часткового зняття коштів. Сучасний стан серед депозитів такого виду, що надаються банками показує, що відсоткові ставки, які також значно зросли, коливаються у межах 18-23% у гривні, та 7-14,4% у доларах США.
Істотний ріст цін на золото торік насамперед пояснювався небажанням інвесторів вкладати кошти в ризикові активи. Долар довго коливався на рівні близько 1,43 стосовно євро, а потім почав пробивати цей рівень і швидко пішов донизу, що дало істотний поштовх цінам на золото й вони почали швидко зростати (рис. 1).
Рис. 1. Динаміка цін на золото на 1 число місяця, грн.
Джерело: розраховано автором на основі даних [4]
Отже, депозитна політика комерційного банку — це стратегія і тактика банку щодо залучення грошових коштів вкладників та інших кредиторів і визначення найефективнішої комбінації таких джерел. При залученні коштів право вибору залишається за клієнтом, а банк змушений вести нерідко тверду конкуренцію за вкладника, втратити якого досить легко. Обмеженість ресурсів, пов'язана з розвитком банківської конкуренції, веде до тісної прив'язки до певних клієнтів. Якщо коло цих клієнтів вузьке, то залежність від них банка дуже висока. Тому банку потрібна грамотна депозитна політика, в основу якої ставиться підтримка необхідного рівня диверсифікованості, забезпечення можливості залучення грошових ресурсів з інших джерел і підтримка збалансованості з активами по строках, обсягах і процентних ставках.
1. Тигіпко С. Л. Сучасна Україна: шляхи, форми, проблеми реформування банківської системи // Вісник НБУ. - №4.- 2003 – с. 2-6.
2. Дохідність депозитів [Електронний ресурс] // Національний банк України: офіційний сайт. – Електрон. дані. - – Режим доступу: www.bank.gov.ua.
3. Ставки за депозитами [Електронний ресурс] // Державна служба статистики: офіційний сайт. – Електрон. дані. - – Режим доступу: www.ukrstat.gov.ua
4. Динаміка цін на золото [Електронний ресурс] // Українська Біржі Дорогоцінних Металів: офіційний сайт. – Електрон. дані. - – Режим доступу: www.gold9999.com.ua
Для програми конференції:
| Author | Subject of the report /the supervisor |
| Tetyana Khoruzhaya, Master’s degree, 2rd year, Taras Shevchenko National University of Kyiv | Current state of the depository services market and ways of deposit policy improvement in terms of financial crisis (N. Versal PhD) |
| Хоружа Т.А., 2 курс магістратури, Київський національний університет імені Тараса Шевченка | Сучасний стан ринку депозитних послуг та шляхи удосконалення депозитної політики в умовах фінансової кризи (к.е.н., доц. Версаль Н.І.) |