Банк не має ліцензії ДКЦП на право торговця цінними паперами, але проводить операції. Які можливі дії ДКЦП і НБУ?

Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку застосовує до юридичних осіб фінансові санкції за: 2) здійснення діяльності на ринку цінних паперів без спеціального дозволу (ліцензії), якщо законом передбачено одержання спеціального дозволу (ліцензії) для здійснення такої діяльності, - у розмірі від п'яти до десяти тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

У разі несплати штрафу протягом 15 днів примусове стягнення штрафів здійснюється на підставі відповідного рішення суду за позовом Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку.

Про накладення штрафів на комерційні банки Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку інформує Національний банк України у триденний термін.

Посадові особи, які порушують законодавство про цінні папери, несуть кримінальну і майнову відповідальність, установлену відповідними законодавчими актами України.

На протязі 3-х місяців поспіль показник ризику негативно класифікованих активів більш 10%. Які дії приймає НБУ?

У даному випадку НБУ має право прийняти рішення про обмеження операцій у вигляді встановлення вимоги щодо:

укладання банком коштів у безризикові активи

та/або заборони на здійснення банком активних операцій з інсайдерами/пов'язаними особами банку,

та/або заборони здійснення банком пасивних операцій з фізичними особами (заборони залучення вкладів),

та/або заборони банку надавати своїм клієнтам фінансові послуги через юридичну особу - комерційного агента банку на підставі укладеного агентського договору.

прийняти рішення про заборону надавати бланкові кредити банку:

здійснити заходи щодо поліпшення якості активів у тому числі шляхом вкладення коштів у безризикові активи (державні цінні папери з подальшим їх блокуванням на рахунках у цінних паперах банку за безумовною операцією в депозитарії державних цінних паперів Національного банку та депозитні сертифікати Національного банку за умови їх розміщення Національним банком) у розмірі: 30 відсотків від розрахункової загальної суми резервів під негативно класифіковані активи

Три місяці поспіль банк 25 раз порушував норматив щоденного резервування коштів на коррахунку. Які методи впливу застосує НБУ?

За недотримання банком порядку формування обов'язкових резервів Національний банк застосовує адекватні заходи впливу відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку з питань застосування до банків заходів впливу за порушення банківського законодавства.

1) письмове застереження; 2 укладення письмової угоди з банком, за якою банк чи визначена угодою особа зобов'язується вжити заходів для усунення порушень, поліпшення фінансового стану банку, підвищення ефективності функціонування та/або адекватності системи управління ризиками тощо; 5) встановлення для банку підвищених економічних нормативів; 6) підвищення резервів на покриття можливих збитків за кредитами та іншими активами; 7) обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів здійснюваних банком операцій;8) заборона надавати бланкові кредити;9) накладення штрафів

В серпні місяці 2009 року банк норматив обов’язкового місячного резервування коштів на коррахунку. Які дії повинні бути з боку банку і НБУ?

Нормативним актом, згідно з яким банки здійснюють обов'язкове резервування, є Положення про порядок визначення та формування обов'язкових резервів для банків України, затверджене постановою № 172 Правління НБУ від 21.04.2004 р.

Обов'язковому резервуванню підлягають усі залученні банком кошти юридичних та фізичних осіб як у національній, так і в іноземній валютах, за винятком кредитів, одержаних від інших банків та іноземних інвестицій, залучених від міжнародних фінансових організацій, а також коштів, залучених на умовах субординованого боргу.

Банки зобов'язані дотримувати нормативів обов'язкового резервування із часу отримання ними банківської ліцензії. Норматив обов'язкових резервів установлюється єдиним для всіх банків. Для спеціалізованих банків можуть установлюватися окремі нормативи обов'язкового резервування.

Банки несуть відповідальність за недотримання порядку формування обов'язкових резервів згідно з Положенням і про причини невиконання вимог щодо обов'язкового резервування письмово повідомляють територіальне управління протягом двох робочих днів після закінчення періоду резервування.

Три місяці поспіль рентабельність активів RОА менша за 0,5%. Банк направив банку письмове застереження стосовно виправлення показника. Які права і обов’язки банку в даному випадку?

ROA (Return on Assets) – показник, використання активів банку. Розраховується як відношення прибутку банку після оподаткування на звітну дату до середньої вартості використовуваних банком активів за відповідний період і виражається у процентах. Він показує, скільки чистого прибутку дає одиниця активів банку.

Рада банку повинна переглянути шляхи використання активів банку, задля підвищення їх прибутковості. Адже останні 3 місяці показник свідчить про не сприятливу ситуацію в банку і неспроможність менеджерів. Банк повинен надати відповідні пояснення щодо ситуації, представникам НБУ на їхній письмовий запит, і застосувати заходи для виправлення ситуації. За недотримання банком порядку формування обов'язкових резервів Національний банк застосовує адекватні заходи впливу відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку з питань застосування до банків заходів впливу за порушення банківського законодавства