ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОПОДГОТОВКИ

1. Верны ли утверждения?

А. Агрегат М1 включает в себя наличность, вклады до востребования и срочные депозиты;

Б. Наличность, входящая в агрегат М1, состоит из монет и бумажных денег;

В. Агрегат М3 превышает М2 на величину срочных вкладов;

Г. Агрегат М2 более ликвиден, нежели М3;

Д. Когда наличные деньги вкладываются в банк, они изымаются из обращения, и в результате денежная масса уменьшается;

Е. Депозитный мультипликатор всегда превышает кредитный мультипликатор;

Ж. Повышение обязательной резервной нормы ведет к росту денежной массы в экономике;

З. Если большая часть выданных кредитов будет обналичиваться, то денежная масса в экономике возрастет.

2. Проранжируйте активы по степени ликвидности:

- слиток золота;

- зубная щетка;

- наличные деньги;

- вклад во востребования в сбербанке;

- акция «Газпрома»;

- кредитная карточка;

- квартира в Москве;

- английские фунты;

- текущий счет в банке, на которой имеется пластиковая карточка;

- дом в Тверской губернии;

- телевизор;

- доллары США.

3. Какие из указанных активов Вы бы отнесли к тому или иному денежному агрегату:

- мелкая разменная монета, которая затерялась в кармане Вашего старого костюма;

- срочный вклад в Банке Москвы;

- карточка «Visa Electron»;

- акция Сбербанка РФ;

- депозит коммерческого банка в ЦБ;

- текущий рублевый счет фирмы в коммерческом банке;

- золотой запас страны;

- государственная краткосрочная облигация;

- евро, хранящиеся у Вас дома;

- Ваш счет в евро в банке.

4. Объясните, к какому виду относятся перечисленные банковские операции:

А. Коммерческий банк покупает акции «Газпрома»;

Б. Коммерческий банк консультирует клиента по поводу инвестиционного проекта;

В. Коммерческий банк продает ГКО по поручению своего клиента;

Г. Коммерческий банк выпускает свои акции;

Д. Из-за повышения нормы обязательного резервирования коммерческий банк сокращает кредитование предприятий;

Е. Коммерческий банк списывает деньги со счета своего клиента для уплаты налогов;

Ж. Коммерческий банк управляет портфелем ценных бумаг своего клиента;

З. Коммерческий банк продает облигации Банка России;

И. Банк России предоставляет кредит коммерческому банку;

К. Коммерческий банк привлекает вклады населения;

Л. Коммерческий банк покупает и продает валюту;

М. Коммерческий банк переводит деньги клиента на счет его партнера в другом банке.

5. Центральный банк купил государственные облигации у коммерческих банков на сумму 150 руб. Как эта операция изменит количество денег в экономике, а также сумму выданных кредитов, если обязательная резервная норма составляет 20%? Предполагается, что банки полностью используют свои кредитные возможности.

6. Вклады клиентов коммерческого банка составляют 10 млн. руб. Резервы банка равны 1,5 млн. при обязательной резервной норме 10%. Как изменится денежная масса в экономике, если банк решит использовать все свои избыточные резервы для выдачи ссуд?

7. Вклады клиентов коммерческих банков составляют 40 млрд., а банковские резервы равны 4 млрд. при обязательной резервной норме 10%. Что произойдет с денежной массой в экономике, если обязательная резервная норма будет снижена до 8%, а банки полностью используют свой кредитный потенциал?

8. На 1 января 2003 г. имелись следующие данные о российской экономике (в млрд. руб.):

Наличные деньги в обращении	813,9
Корреспондентские счета коммерческих банков в ЦБ	169,7
Обязательные резервы коммерческих банков	201,1
Депозиты коммерческих банков в ЦБ	47,4
Обязательства ЦБ по обратному выкупу ценных бумаг	0,5
Денежная масса (по агрегату М2)	2119,6

Рассчитайте величину денежного мультипликатора.

9. Пусть обязательная норма банковских резервов составляет 0,12. Спрос на наличность составляет 0,3 от суммы выданных кредитов. Денежная база составляет 40 млрд.

1) Определите денежную массу в экономике;

2) Если ЦБ увеличивает резервную норму до 0,2, то как изменится денежная масса?

10. Первоначальные балансы банков А и Б выглядят так:

Клиент банка А выписал чек на имя клиента банка Б на сумму 50 руб., а клиент банка Б – на имя клиента банка А на сумму 40 руб. Как изменятся балансы обоих банков?

11. Баланс банка выглядит так:

Обязательная резервная норма равна 20%. Ответьте на вопросы:

1) Каков максимальный размер новых ссуд, которые может предоставить банк? Как изменится баланс сразу после их предоставления?

2) Как изменится предложение денег в экономике в результате деятельности всех банков? Объясните.

3) Каким станет баланс банка, после того как новые ссуды будут израсходованы?

1 Здесь допущено упрощение. Подробнее о механизме денежной эмиссии – в теме «Денежный рынок и монетарная политика», п. 1.

1 Что касается наличных 100 руб., то, попав в резерв коммерческого банка, они исчезли из обращения, а потому перестали считаться деньгами.

1 По сути ничего не изменилось бы и в том случае, если бы партнер имел счет в том же банке А. Случай с разными банками используется для простоты иллюстрации.