КЛЮЧОВІ ДАТИ ІСТОРІЇ ПРИВАТБАНКУ
Зміст
Розділ I. Загальна характеристика КБ «Приватбанк»………………………....3
Розділ II. Оцінка та аналіз основних показників Приватбанку…………….....16
Розділ III. Висновки та пропозиції……………………………………………...26
Список використаних джерел……………………………………………….….32
Розділ I. Загальна характеристика КБ «Приватбанк»
КЛЮЧОВІ ДАТИ ІСТОРІЇ ПРИВАТБАНКУ.
19 березня 1992 року - зареєстровано КБ "ПриватБанк"
1993 рік - банк виступає одним з організаторів створення й активним учасником незалежної системи кореспондентських рахунків - Клірингової палати "Експрес".
Активно розвивається філіальна мережа банку. Банк виступає ініціатором проведення щорічних Ялтинських міжбанківських конференцій.
1994 рік - підключення до міжнародної банківської системи S.W.I.F.T. дозволило значно розширити спектр послуг, що надаються, і прискорити взаєморозрахунки з іноземними банками. Банк починає здійснювати всі види операцій з цінними паперами. Створюється Вексельний центр КБ "ПриватБанк".
1995 рік - банк розпочинає кредитування малого та середнього бізнесу по лінії ЄБРР.
Реалізована програма альянсу слов'янських банків: ПриватБанк, "Москомприват-банк", "Білоруський біржовий банк". Банк виступає як кліринговий центр по розрахунках із країнами близького зарубіжжя. ПриватБанк стає переможцем пілотного проекту TACIS по створенню мережі незалежних реєстраторів.
1996 рік - банк вступає в Асоціацію клірингових банків Центральної та Східної Європи, вперше в Україні стає дійсним членом міжнародної платіжної системи VISA International і розпочинає масову емісію пластикових карток. Відбувається структурна перебудова банку, впроваджуються нові інформаційні технології, створюється єдина корпоративна мережа, яка дозволяє об'єднати всі регіональні підрозділи банку в режимі "on-line".
1997 рік - банк першим серед українських банків отримує рейтинговий висновок від міжнародної рейтингової агенції Thomson BankWatch, стає дійсним членом платіжної системи Europay, підписує агентську угоду з American Express, приступає до реалізації зарплатних проектів та масової емісії карток "VISA-DOMESTIC", банкомати КБ "ПриватБанк" першими були сертифіковані VISA International по роботі з міжнародними картками. ПриватБанк укладає кредитний договір і стає банком - учасником програми TRANSFORM Німецької Організації реконструкції KfW, спрямованої на розвиток малого та середнього бізнесу. В грудні ПриватБанк отримує від 12 європейських та азіатських банків (Credit Suisse First Boston - організатор проекту) синдикований незв'язаний міжбанківський кредит на суму $20 млн.
1998 рік - банк отримує рейтинговий висновок від Міжнародного рейтингового агентства Fitch IBCA. В рамках щорічних зборів директорів ЄБРР у Києві банк виступає спонсором цього форуму і проводить в його рамках два семінари. Банк отримує ексклюзивне право від компанії Diners Club укладати договори по еквайрингу карток цієї платіжної системи на території України і приступає до масової емісії карт міжнародної платіжної системи Europay. ПриватБанк ще раз підтверджує свою репутацію стабільного та соціально значимого інституту: обслуговуючи понад 320 тисяч приватних осіб, в листопаді за результатами тендера банк обраний обслуговуючим банком, уповноваженим здійснювати в Україні виплати із коштів Швейцарського фонду допомоги жертвам Холокосту.
1999 рік - ПриватБанк укладає договір із страховою компанією "Міжнародна страхова група", що передбачає співпрацю з ряду напрямків.
ПриватБанк отримує банківську ліцензію Центрального банку Кіпру на здійснення банківської діяльності через міжнародне банківське відділення (International Banking Unit) на Кіпрі. Філія ПриватБанку, яка відкривається в м.Нікосія, стає першою філією українського банку за кордоном.
Банк пропонує своїм клієнтам - фізичним особам - нову послугу: операції з банківським золотом у зливках.
ПриватБанк почав виплати по ІІ траншу коштів, виділених Швейцарським фондом допомоги жертвам Холокосту.
В липні, за оцінкою авторитетного журналу "Euromoney", ПриватБанк було визнано кращим банком України на вітчизняному ринку, а в жовтні, за оцінкою журналу "Global Finance", ПриватБанк визнано кращим українським банком на ринках, що розвиваються.
2000 РІК
У січні - ПриватБанк пропонує клієнтам нову послугу - термінові перекази у системі MoneyGram. За рік банк створив 184 пункти прийому платежів за системою MoneyGram.
У лютому - ПриватБанк та VISA International провели спільну прес-конференцію, присвячену сертифікації випуску банком 100-тисячної картки VISA.
У березні - ПриватБанк отримав аудиторський висновок "PriceWaterhouseCoopers" за підсумками роботи у 1999 році.
У квітні - за підтримки ПриватБанку пройшла VIII Ялтинська міжбанківська конференція.
У травні - постановою Кабінету Міністрів України ПриватБанк визнано банком, уповноваженим по обслуговуванню пенсійних рахунків. В рамках програми з розвитку споживчого кредитування ПриватБанк спільно з рядом ріелторських фірм пропонує нову послугу - купівлю житла в кредит.
У червні - ПриватБанком емітована 200-тисячна карта VISA. Банк пропонує новий універсальний платіжний інструмент - платіжну картку "STARCARD". "STARCARD" - спільна картка ПриватБанку і компанії "Київстар Дж.Ес.Ем".
У липні - ПриватБанк було включено до числа банків - агентів по обслуговуванню другої кредитної лінії Європейського Банку Реконструкції і Розвитку, спрямованої на розвиток малого та середнього бізнесу.
У серпні - ПриватБанк пропонує своїм корпоративним клієнтам і банкам-агентам новий інструмент банківського обслуговування - кеш-термінали. В мережі ПриватБанку встановлено 350 кеш-терміналів.
У вересні - згідно з Постановою Кабінету Міністрів України No1403 від 7 вересня 2000 року, ПриватБанк включено в число банків, уповноважених проводити виплати компенсацій за рахунок коштів Федеративної Республіки Німеччини громадянам України, які постраждали від нацистських переслідувань в роки Другої світової війни.
У вересні - товариство з обмеженою відповідальністю КБ "ПриватБанк" реорганізовано в закрите акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк".
5-6 жовтня - на базі готельного комплексу "Ялта-Інтурист" проходить I Ялтинська конференція "Стратегія корпоративних фінансів".
У жовтні - ПриватБанк емітував 250-тисячну пластикову картку.
У листопаді - ПриватБанк пропонує своїм клієнтам нову послугу - пластикову картку PrivatTravel, яка поєднує в собі переваги пластикової картки та зручність дорожнього чека.
У листопаді - ПриватБанк видав тисячний кредит в рамках програми мікрокредитування за рахунок коштів міжнародних фінансових організацій KfW та ЄБРР.
У грудні - ПриватБанк і компанія "Київстар Дж.Ес.Ем" пропонують своїм клієнтам новий сервіс: продаж передплачених послуг операторів мобільного зв'язку з використанням POS-термінальної та банкоматної мережі банку.
2001 РІК
У січні - ПриватБанк підводить підсумки першого року спільної роботи з компанією "MoneyGram International Ltd".
У лютому - ПриватБанк презентує новий картковий продукт "AutoCard", який розроблений на базі карт міжнародної платіжної системи "VISA International" і поєднує в собі всі властивості платіжної картки VISA плюс додаткові можливості, передбачені спеціально для автовласників.
У березні - ПриватБанк укладає угоду з СП "АвтоЗАЗ-Daewoo", яка передбачає впровадження програми кредитування придбання автомобілів вітчизняного виробництва.
У квітні - ПриватБанк презентує систему електронного банкінгу "Приват24", в рамках якої клієнти мають можливість керувати своїми рахунками в режимі реального часу за допомогою мережі Internet. При підтримці банку пройшла IX Ялтинська міжбанківська конференція.
У травні - в системі Інтернет-банкінгу ПриватБанку зареєстровано понад 1000 авторизованих клієнтів. Банк значно знизив тарифи на випуск та обслуговування пластикових карток.
У червні - ПриватБанк пропонує своїм клієнтам новий сервіс: продаж передплачених послуг операторів IP-телефонії з використанням POS-термінальної та банкоматної мережі банку. Стартувала спільна акція ПриватБанку та міжнародної платіжної системи VISA "Відпустка 2001".
У липні - ПриватБанк третій рік поспіль визнається експертами провідного фінансово-аналітичного журналу "Euromoney" кращим банком України.
Для пропозиції нової послуги корпоративним клієнтам ПриватБанк проводить тренінг "Бюджетування в системі корпоративних фінансів". Найактивніші оператори ринку передплачених послуг стали VIP-клієнтами ПриватБанку.
У серпні - ПриватБанк збільшив свій статутний фонд до 186 млн гривень. Банк розпочинає виплату компенсацій особам, які постраждали від нацистських переслідувань. ПриватБанк і корпорація "Автоінвестбуд" розпочали реалізацію програми продажу в кредит автомобілів провідних російських марок. ПриватБанк емітував 500-тисячну пластикову картку.
У вересні - ПриватБанк став ексклюзивним екваєром карток платіжної системи СТБ на території України. Банк розпочав реалізацію через мережу своїх відділень та банкоматів передплачених Інтернет-послуг. ПриватБанк отримав мільйонне повідомлення через Міжнародну систему S.W.I.F.T. Клієнтами програми пенсійного обслуговування ПриватБанку стали понад 100 тисяч українських пенсіонерів.
У жовтні - ПриватБанк і міжнародна платіжна система VISA провели прес-конференцію, присвячену випуску банком 500 тисяч карт VISA. На базі готельного комплексу "Ялта-Інтурист" пройшла ІІ Ялтинська конференція "Стратегія корпоративних фінансів", яка зібрала понад 300 керівників провідних підприємств та компаній України. ПриватБанк спільно з компаніями "Автохаус Київ, ГмБХ" і "Кий-Авто" впровадив програму продажу в кредит автомобілів провідних зарубіжних марок.
У листопаді - ПриватБанк впровадив програму поетапного накопичення коштів для придбання автомобілів фізичними особами. Пенсійні пластикові картки ПриватБанку мають понад 100 тисяч українських пенсіонерів.
У грудні - ПриватБанк став переможцем конкурсу на право виплати пенсій та інших соціальних виплат, організованого Пенсійним фондом України. В мережі обслуговування платіжних карток банку встановлений 300-й банкомат. ПриватБанк розпочав емісію платіжних карток VISA Business Electron і пластикових карток VISA Plus.
Заснований в 1992 році, комерційний банк «ПриватБанк» є лідером банківського ринку країни і найбільшим банком з вітчизняним капіталом.
За станом на 1 січня 2010 дані:
- розмір чистих активів «ПриватБанку» складає - 80165 млрд. грн.
- статутний фонд банку складає - 5684 млрд. грн.
- власний капітал - 7,67 млрд. грн.
- кредитний портфель банку 72788 млрд. грн.
- чистий прибуток Приватбанку за підсумком 2009 року склав 1292 млрд. грн.
Приватбанк також є лідером серед українських комерційних банків за кількістю клієнтів: його послугами користується понад 23% населення України. На сьогоднішній день банк обслуговує 334 тисяч корпоративних клієнтів, приватних підприємців - 314 тисяч і понад 12,5 мільйонів рахунків фізичних осіб. Обсяг залучених банком коштів юридичних осіб на 1 січня 2010 року становить 20,7 млрд. грн, у тому числі депозитний портфель юридичних осіб - 12430 млрд. грн. Обсяг коштів фізичних осіб, залучених Приватбанком на 1 січня 2010 році, становить 32754 млрд. грн., у тому числі депозитний портфель фізичних осіб - 27,1 млрд. грн.
Проводячи послідовну політику зміцнення стабільності банку та вдосконалення якості обслуговування, «ПриватБанк» вважає одним з пріоритетних напрямків своєї роботи розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. На сьогоднішній день банк пропонує громадянам України понад 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, які здійснюються в партнерстві з провідними вітчизняними торговельними, ріелтерськими компаніями й автовиробниками. Приватбанк є уповноваженим Урядом України банком з виплати пенсій і соціальної допомоги громадянам, а також виплати компенсацій жертвам нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію й соціальні виплати в Приватбанку отримують понад 1,5 мільйона чоловік. Також свої кошти довіряє Приватбанку майже третина всіх вкладників України.
Понад 35% клієнтів українських банків обирають «ПриватБанк» при відкритті потокового рахунку й понад 28% користуються послугами банку під година здійснення грошових переказів.
Національна мережа банківського обслуговування «ПриватБанку», що включає в собі більш 3 000 філій та відділень по всій Україні, дозволяє будь-якому клієнту отримати найвищий рівень обслуговування практично в будь-якій точці країни. Широке коло закордонних партнерів «ПриватБанку» не тільки демонструє його визнання як провідного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку, пов'язані з їх міжнародною діяльністю. «ПриватБанк» підтримує кореспондентські відносини з найбільшими іноземними банками, ефективно співпрацюючи з ними на різних сегментах фінансового ринку.
«ПриватБанк» є уповноваженим банком з обслуговування кредитних ліній Світового банку реконструкції та розвитку (МБРР), Європейського банку реконструкції і розвитку (ЄБРР) і Українсько-Німецького Фонду, спрямованих на розвиток малого та середнього бізнесу. «ПриватБанк» єдиний з українських банків має закордонну філію на Кіпрі, також банк активно розвиває систему сучасних фінансових послуг у Росії, Латвії, Португалії, Грузії за допомогою своїх дочірніх банків «Москомприватбанк», Paritatebanka, TAO «ПриватБанк». Представництва банку працюють у Казахстані та Китаї.
Приватбанк є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карток. На сьогоднішній день банком випущено більше 18,5 млн. пластикових карт (близько 40% від загальної кількості карт, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карт банку працює 6 837 банкоматів, пластикові картки банку приймають до оплати понад 46,6 тисяч торгово-сервісних точок по всій Україні. Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє «ПриватБанку» активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати з використанням пластикових карт. Інноваційна політика «ПриватБанку» орієнтована на впровадження на українському ринку принципово нових, передових банківських послуг, які надають клієнтам нові можливості управління своїми фінансами. «ПриватБанк» першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги інтернет-банкінгу «Приват24» і Gsm-Банкінгу, а також послуги з продаж через мережу своїх банкоматів і Pos-Терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв'язку та Ip-Телефонії.
Надійність та якість проведених банківських операцій багато в чому залежати від досвіду та компетентності фахівців банку. Сьогодні персонал «ПриватБанку» – це команда висококваліфікованих фахівців, здатних оперативно вирішувати найскладніші задачі та задовольнити швидко зростаючі споживи клієнтів у банківському обслуговуванні. На сьогоднішній день у банку працює понад 30 тисяч співробітників, з їх 3 000 - у головному офісі банку. Середній вік співробітників банку складає 34 роки. Більшість працівників «ПриватБанку» (75%) мають вищу освіту, що відповідає профілю займаної посади. У банку створені сприятливі умови для отримання вищої та післядипломної освіти, більше половини співробітників щорічно підвищують свою кваліфікацію.
Банк є юридичним від дня його державної реєстрації. Банк має цивільну правоздатність, яка може бути обмежена лише за рішенням суду. Цивільна правоздатність Банку виникає з моменту його створення і припинення з дня внесення до єдиного державного реєстру запису про його припинення. Банк самостійно Центральним банком «ПриватБанку» по всім філіям визначає свою організаційну структуру, встановлює чисельність працівників і штатний розпис, розробляє плани соціального розвитку трудового колективу.
В своїй діяльності Банк регулюється наступними нормативними документами:
- Закон України «Про банки і банківську діяльність»;
- Закон України «Про цінні папери і фондову біржу»;
- Закон України «Про власність»;
- Закон України «Про господарські товариства»;
- Цивільним Кодексом України;
- іншими нормативними актами Верховної Ради, Президента України, Кабінету Міністрів, НБУ, а також:
- Уставом КБ «ПриватБанк»;
- Стратегічним планом Банку;
- внутрішніми нормативними документами Банку.
Статутний капітал (фонд) Банку складається з вартості вкладів учасників. Відповідно до статутного капіталу визначається мінімальний розмір майна Банку, який гарантує інтереси їх кредиторів.
Статутний капітал ПАО КБ "ПРИВАТБАНК" за станом на 11.12.2010 р. становить 7 810 865 848 грн. і розділено на 48 490 600 штук простих іменних акцій номінальною вартістю 161,08 грн. за одну акцію.
Рішення про збільшення статутного капіталу ПАТ комерційного Банку «ПриватБанк» прийняте Загальними зборами акціонерів 22.06.2010 р. Статутний капітал збільшено на суму 1 000 000 748,00 грн. за рахунок засобів акціонерів. Джерелами формування майна Банку є: грошові та матеріальні внески учасників; доходи одержані при наданні кредитів, послуг, інших видів господарської діяльності; доходи від цінних паперів; майно придбане в інших суб'єктів господарювання, організацій та громадян у встановленому законодавством порядку; інші джерела, не заборонені законодавством України.
Банк зобовязаний здійснювати первинний та бухгалтерський облік результатів своєї роботи, складати статистичну інформацію, а також надавати відповідно до вимог закону про фінансову звітність та статистичну інформацію щодо своєї діяльності, інші дані визначені законом.
Банк та його посадові особи несуть встановленому законодавством відповідальність за достовірність даних, що містяться у звітності. Правління є виконавчим органом Банку, який здійснює керівництво всією його поточною діяльністю, підзвітне Загальним зборам акціонерів Банку й Наглядацькій раді Банку й організує виконання їх розв'язків.
Правління проводить чергові й позачергові засідання:
- чергові засідання скликаються Головою Правління не рідше одного разу у квартал;
- позачергові засідання проводяться в міру необхідності й можуть скликатися з ініціативи Голови Правління, його заступника або членів Правління (ініціатива не менш 1/3 складу Правління).
Повноваження Правління Банку:
1) організує й здійснює керівництво оперативною діяльністю Банку, забезпечує виконання розв'язків зборів акціонерів і Наглядацької Ради Банку;
2) затверджує положення про структурні підрозділи Банку;
3) ухвалює рішення щодо інших питань, пов'язаних з поточною діяльністю Банку.
4) розглядає й вирішує інші питання діяльності Банку згідно з Положенням про Правління Банку, яке затверджується загальними зборами акціонерів;
5) затверджує стратегічні, бізнес-плани й бюджети Банку в цілому, його підрозділів і звіти про їхнє виконання;
6) вирішує питання добору, підготовки й керування кадрами;
7) ухвалює розв'язок про відкриття територіально відділених безбалансових відділень Банку, твердження їх положень;
8) ухвалює рішення щодо проведення операцій розпорядження спонукуваним і нерухомим майном, а також коштами, вартість яких не перевищує ліміт суми, установлений Наглядацькою радою;
9) затверджує поточні плани діяльності Банку й заходу, необхідні для розв'язку його завдань;
10) затверджує щорічний кошторис, штатний розклад і посадові оклади співробітників Банку ( крім членів Правління), установлює показники, розміри й строки їх преміювання;
11) затверджує тарифи на послуги Банку;
12) ухвалює рішення щодо одержання й наданні довгострокових кредитів;
13) визначає розмір, джерела утвору й порядок використання фондів Банку;
14) утворює підрозділу, необхідні для виконання цілей і завдань Банку;
15) затверджує внутрішні нормативні акти, які визначають відносини між підрозділами Банку й визначають порядок здійснення банківських операцій;
16) надає відповідні доручення керівникам філій і представництв;
17) затверджують тарифи й послуги Банку;
18) ухвалює рішення щодо відряджень, включаючи закордонні ділові поїздки;
19) організує ведення бухгалтерського обліку й звітності в Банку;
20) ухвалює рішення щодо дати скликання й порядок денний Загальних зборів акціонерів Банку;
21) надає на твердження Загальним зборам акціонерів річний звіт і баланс Банку;
22) ухвалює рішення щодо вступу (виході) до складу учасників (засновників) суб'єктів господарювання, концернів, асоціацій, об'єднань шляхом придбання (відчуження) частин (часток) у їхніх статутних капіталах, якщо сума не перевищує обмеження, установлені для Правління.
«ПриватБанк» має гнучку міжрегіональну клієнтоорієнтованої ОСУ з чітким поділом на прибуткові (бізнесові) та витратні (підтримуючі) підрозділу.
Дохідними є підрозділи, які вступають у прямий контакт з джерелами доходу (клієнтами, учасниками банківського ринку та інші), і головною метою яких є отримання прибутку.
Прибуткові підрозділи – це бізнесові напрямки діяльності, наприклад, Загальносистемний бізнес корпоративних клієнтів, Бізнес обслуговування індивідуальних клієнтів.
Основна мета діяльності загальносистемного бізнесу корпоративних клієнтів, Бізнесу обслуговування стратегічних клієнтів, Бізнесу корпоративних VIP-клієнтів - надання повного спектру банківських послуг високої якості корпоративним, індивідуальним, стратегічним, корпоративним і індивідуальним VIP-клієнтам на основі взаємовигідного співробітництва; сприяючи їх економічному розвитку.
Витратними є підрозділи, які не вступають у прямий контакт з джерелами доходів, і головною метою яких є забезпечення сприятливих умов для діяльності дохідних підрозділів. Витратні підрозділи - це підтримують напрямки: наприклад, бухгалтерія, аудит, безпека і юридична підтримка, техніко-технологічна підтримка.
До складу системи «ПриватБанку» входять:
- головний офіс (ГО), розташований у м. Дніпропетровську;
- регіональні підрозділи (РП), розташовані в усіх регіонах України, а також за її межами;
Основним документом для формування та актуалізації ОСУ банку є Положення про організаційну структуру системи «ПриватБанк» (Оргположення).
ОСУ «ПриватБанку» складається з трьох ключових елементів:
- ланка (підрозділи та посади);
- рівень (сукупність підрозділів і посад однорідних за своєю компетентності);
- зв'язок (відбиває взаємодію різних підрозділів і посад).
Посада - це службовий статус співробітника банку, який характеризується місцем у ОСУ банку, завданнями, функціями, правами, відповідальністю, взаємодією з іншими співробітниками і ін. Посада є первинним елементом ОСУ банку.
Підрозділ - це відособлена за певними ознаками частину банку.