Вознаграждение СА и их ответственность
Вознаграждение страхового агента, как правило, строится на основе фиксированных ставок (в процентах, например) и зависит от объема реализованных страховых услуг.
Ответственность агента и его вознаграждение
Страхователю следует знать, что агент не несет перед ним никакой ответственности за свои действия, если он действует в пределах доверенности. При наличии правильно оформленной доверенности, за все действия, которые агент совершил от имени страховщика и в пределах полномочий, предоставленных доверенностью несет ответственность страховщик. Если же агент вышел за пределы данных ему полномочий, ответственность за такие действия он несет сам.
А перед страховщиком агент несет ответственность. Если агент - работник страховщика, то ответственность такая же, как и у любого другого работника - в соответствии с КЗоТ. Если агент работает по договору поручения, то его ответственность регулируется ГК. Такому агенту самая большая неприятность грозит, если он уполномочен собирать страховые взносы, а сдал их страховщику позже срока, установленного в договоре поручения. В этом случае страховщик может взыскать с него проценты за просрочку. В связи с этим агенту следует помнить, что если в договоре поручения срок сдачи собранных им денег не указан - это не значит, что он может держать их у себя сколько захочет. ГК обязывает агента в этом случае сдать их страховщику в разумно необходимый для этого срок, причем, в случае спора степень “разумности” установит суд.
Агенту-работнику платят зарплату и все вопросы, связанные с этим регулируются КЗоТ. Агенту-коммерческому представителю, работающему по поручению страховщик обязан платить вознаграждение в срок, установленный договором. Все вопросы, связанные с деятельностью такого агента регулируются главой 49 ГК.
Сотрудничество СА и СК.
На практике можно наблюдать развитие отношений страховая компания – страховой агент от простых форм к сложным. Уже упоминались страховые агенты-физические лица (иногда их называют «прямыми агентами»), работающих в штате конкретной страховой компании. В зарубежных страховых компаниях более прогрессивную и гибкую структуру представляют собой страховые агенты-физические лица, работающие на условиях контракта с одной или несколькими страховыми компаниями. Такие агенты имеют постоянные связи со своими клиентами. Взаимоотношения между страховой компанией и страховыми агентами-юридическими лицами регулируются заключением генеральных соглашений о сотрудничестве и ежегодными протоколами к ним или контрактами работников этих юридических лиц, являющихся агентами по совместительству.
Система генеральных страховых агентств характеризует высшую ступень отношений между страховой компанией и страховым агентом.В наше время такая система преобладает на зарубежных страховых рынках. Генеральные агенты – это физические лица, уполномоченные одним или несколькими страховщиками, которых они представляют в том или ином территориально-административном регионе. Работа такого агента контролируется инспектором и сотрудниками страховой компании, которая его уполномочила. Юридически отношения между генеральным страховым агентом и страховой компанией оформлены договором о назначении на должность. Таким договором обусловлено вид страхования, в котором агент уполномочен работать, максимальный лимит риска, который он может принять, территориальные ограничения, обязательства по осуществлению и управлению контрактами, выплату страховых сумм и страховых возмещений, размер комиссионного вознаграждения. Каждому генеральному агентству, начинает свою работу, страховая компания открывает финансирование на организацию дела (аренда помещения, оплата труда специалистов, рекламные мероприятия и т.д..).