Розрахунок тарифів з ризикових видів страхування

Методика розрахунку тарифів, що подана ділі в страховій практиці застосовується з урахуванням та­ких умов.

− наявність статистики або будь-якої іншої інформації з розгляну­того виду страхування.

− відсутність спустошливих подій, що впливають одна за одною на наявність страхових випадків.

− розрахунок тарифів відбувається при заздалегідь запланованій або відомій кількості договорів, що передбачається укласти зі стра­хувальниками.

Як було зазначеноо раніше, страховий тариф, за яким укладається договір страхування, нази­вається брутто-ставкою( ). Брутто-ставка розраховується за формулою:

, (12)

де Тн – нетто ставка, %; f – доля навантаження у структурі тариф, %.

Нетто-ставка( ) складається з:

, (13)

 

де То – основна частина нетто ставки, %; Тр – ризикова надбавка, %.

 

Основою розрахунку основної частини нетто-ставки ( ) є збитковість страхової суми, яка залежить від ймовірності настання страхової події (q) та важкості шкоди ( ) (див. попередній параграф) та визначається за формулою:

. (14)

Ризикова надбавкавпроваджується для того, щоб урахувати коливання показника збитковості страхової суми.

Припустимі два варіанти розрахунку ризикової надбавки:

1. За наявності статистики про страхові відшкодування та можливості відрахування середньоквадратичного відхилення при настанні страхових випадків ризикова надбавка розраховується для кожного ризику:

 

, (15)

де s – середньоквадратичне відхилення страхового відшкодування, грн.

2. При відсутності даних про середньоквадратичне відхилення страхового відшкодування ризикова надбавка визначається:

 

. (16)

де a (g) – коефіцієнт, що залежить від гарантії безпеки g. Його значення береться з табл. 1.

Таблиця 1

Значення коефіцієнта a, що залежить від гарантії безпеки g

g 0,84 0,90 0,95 0,98 0,9986
a (g) 1,0 1,3 1,645 2,0 3,0