Кредит на исполнение (авансирование) контракта
Шпаргалка по деятельности Департамента финансовых услуг
Москва 2011
Оглавление:
1. Описание деятельности3
2. Тендерный кредит4
3. Банковская гарантия5
4. Кредит на исполнение (авансирование) контракта6
5. Общие вопросы7
6. Словарь терминов8
Описание деятельности
ЗАО «Центр Аналитики» предлагает организовать банковское финансирование и предоставить банковскую гарантиюдля участия в государственных конкурсах, аукционах и электронных аукционах.
Выполнение государственного заказа предполагает три этапа вовлечения денежных средств участника, а именно: обеспечение заявки участия в конкурсе – 5% от начальной суммы контракта; обеспечение исполнения контракта – 10-30% от суммы заключаемого контракта; непосредственно само исполнение контракта.
В настоящее время ЗАО «Центр Аналитики»предлагает получение нескольких тендерных продуктов для всех трех этапов государственного заказа, таких как:
· тендерный кредит (для обеспечения заявки участия в конкурсе),
· банковскую гарантию (для обеспечения исполнения контракта),
· кредит на исполнение контракта (авансирование начала работ за счет кредитных средств).
ЗАО «Центр Аналитики» оказывает участникам госзаказа полный спектр консультационных услуг при получении любого тендерного продукта:
· проводит анализ финансового состояния компании,
· подбирает оптимальные условия тендерных продуктов,
· структурирует пакет документов под каждый тендерный продукт,
· осуществляет сопровождение на всех этапах подготовки к выдаче тендерных продуктов.
Тендерный кредит
Тендерный кредит - специализированный строго целевой кредитный продукт, выдаваемый с целью обеспечения заявки на участие в конкурсе (тендере, аукционе, электронном аукционе).
Тендерный кредит может быть не обеспечен залогом.
Возможные вопросы клиентов
1. Насколько быстро возможно получение кредита?
Срок рассмотрения заявки – 5 дней с момента предоставления полного пакета документов.
2. Требуется ли залоговое обеспечение для тендерного кредита?
Нет, залоговое обеспечение не требуется.
3. Возможно ли досрочное погашение кредита?
Да возможно, без комиссии и штрафов.
4. Какова величина процентных ставок по кредиту?
Процентные ставки по тендерному кредиту – от 16% до 22% годовых.
5. Можно ли в банке открыть кредитную линию «тендерного кредита», чтобы постоянно участвовать тендерах?
Тендерный кредит можно получить в виде кредита (разовая выдача) или в виде кредитной линии (определение лимита выдачи на компанию, в рамках которого компания может брать транши на обеспечение заявок для участия в госзаказе)
6. На какой срок можно получить кредит?
В случае получения кредита – до 6 месяцев, в случае открытия кредитной линии – до 12 месяцев.
7. Комиссия за выдачу кредита – индивидуально.
8. Если тендер еще не объявлен, могу ли я подать заявку на получение тендерного кредита?
Можете, Вам достаточно сообщить, кто является Заказчиком тендера.
9. Что требуется для получения тендерного кредита?
Для получения тендерного кредита необходимо (в случаях невозможности получения контактов клиента, чтобы менеджеры сами связались с ним):
1. Позвонить по телефону (495) 666-44-06и получить подробную консультацию от менеджера;
2. ИЛИ на сайте www.finance.seldon2010.ru заполнить online-заявку.
Более подробную информацию по условиям «тендерного кредита» смотрите в коммерческом предложении.
Банковская гарантия
Банковская гарантия - поручительство гаранта о выполнении клиентом денежных или иных обязательств. При невыполнении обязательств гарант несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии. Согласно статье 368 ГК РФ, гарантом может выступать банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. Банковская гарантия представляет собой одну из форм обеспечения исполнения контракта.
Возможные вопросы клиентов
1. Сколько стоит банковская гарантия?
Точная процентная ставка определяется исходя от суммы банковской гарантии, ее срока, финансового состояния заёмщика.
Можно назвать нижнюю и верхнюю границу: от 2 % до 7%.
2. Требуется ли залоговое обеспечение по данным финансовым продуктам?
Нет, залоговое обеспечение не требуются.
3. Нужно ли открывать счет в банке при получении банковской гарантии?
Необязательно.
4. В течение, какого времени оформляется банковская гарантия?
Срок оформления 2 дня с момента предоставления полного пакета документов.
Более подробную информацию по условиям «банковской гарантии» смотрите в коммерческом предложении.
Кредит на исполнение (авансирование) контракта
Кредит на исполнение контракта - кредит, за счет которого осуществляется пополнение оборотных средств с целью финансирования начальных затрат на выполнение государственного заказа (закупка товаров, материалов, оборудования).
Возможные вопросы клиентов
1. Насколько быстро возможно получение кредита на исполнения?
Получение кредита на исполнение контракта – 5 рабочих дней (с момента подачи полного пакета документов).
2. Какую сумму можно получить по данному виду кредита?
Банк финансирует до 30% от суммы госконтракта, но не менее 1 000 000 рублей (например, сумма госконтракта 50 млн. руб., тогда максимальный размер кредита будет 15 млн. руб.)
3. Требуется ли залоговое обеспечение?
Нет, залоговое обеспечение не требуется. Но все расчеты по контракту должны будут проходить через банк-кредитор.
4. Обязательно ли поручительство собственника бизнеса?
Да, обязательно.
5. Какова величина процентных ставок по кредиту?
Процентные ставки по кредиту на исполнение контракта – до 22% годовых.
6. На какой срок можно получить кредит?
Данный кредит выдается сроком до 12 месяцев.
7. Комиссия за выдачу кредита – индивидуально.
Более подробную информацию по условиям «тендерного кредита» смотрите в коммерческом предложении.
Общие вопросы
1. С какими банками Вы работаете?
Мы работаем с несколькими банками. Заявку на кредит или банковскую гарантию отправляем сразу минимум в 3 банка, т.к. у каждого банка есть своя специфика.
Наши сотрудники подберут для Вас банк, который быстрее в большей степени удовлетворяет Вашим требованиям.
2. Можно ли получить кредит, не приезжая руководству компании в Москву?
В банк обязательно нужно приехать лично на открытие счета и на подписание кредитного договора.[1]
3. С компаниями, из каких регионов вы работаете?
Мы можем оказать наши услуги компаниям, которые зарегистрированы и ведут свою деятельность:
· В Центральном федеральном округе;
· В Северо-Западном федеральном округе;
· В Приволжском федеральном округе.
Компании из других регионов рассматриваются в индивидуальном порядке.
4. Стоимость наших услуг?
· при первом обращение клиента вознаграждение составляет 2% от суммы кредиты,
· при втором обращении вознаграждение составляет 1%,
· при всех остальных обращениях вознаграждение составляет 0%.
Словарь терминов
Тендерный кредит
специализированный строго целевой кредитный продукт, выдаваемый с целью обеспечения заявки на участие в конкурсе (тендере, аукционе, электронном аукционе). Тендерный кредит может быть не обеспечен залогом.
Банковская гарантия
поручительство гаранта о выполнении клиентом денежных или иных обязательств. При невыполнении обязательств гарант несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии. Согласно статье 368 ГК РФ, гарантом может выступать банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. Банковская гарантия представляет собой одну из форм обеспечения исполнения контракта.
Кредит на исполнение (авансирование) контракта
кредит, за счет которого осуществляется пополнение оборотных средств для финансирования затрат на выполнение государственного заказа.
Договор поручительства
договор по обязательствам поручителя перед кредитором отвечать за исполнение обязательств со стороны третьего лица. Договор поручительства, как и банковская гарантия, может являться формой обеспечения исполнения государственного контракта.
Целевое использование кредита
условия по предоставлению кредита обусловленного не только своевременным возвратом кредита и выплаты процентов по нему, но и дополнительными условиями по использованию, выдвигаемыми кредитором (проведение расчетов с определенным контрагентом, закупка определенных товаров и т.д.).
Кредитная линия
предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты в виде отдельных траншей в пределах согласованного лимита. Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику возможность использовать полученные средства максимально эффективно.
Кредитная заявка
заявление (запрос, обращение) в банк клиента о выдаче кредита, сопровождаемое полным пакетом документов, необходимых для рассмотрения заявки на конкретный вид кредита, подготовленных соответствующим образом.
Кредитоспособность
наличие у физического или юридического лица предпосылок и возможностей взять кредит и исполнять в срок принятые на себя обязательства, в том числе уплату процентов, за счёт собственных средств (активов).
Первичная оценка кредитоспособности клиента
определение вероятности получения физическим или юридическим лицом кредита до того, как начата работа по сбору пакета документов для подачи в банк. Проводится на основании собеседования. По результатам оценки принимается решение о целесообразности подготовки полного пакета документов.
Обеспечение заявки на участие в тендере
внесение денежных средств претендентом для участия в конкурсе (тендере, аукционе, электронном аукционе) в размере и порядке, которые установлены тендерной документацией. Это свидетельствует о серьезности намерений участника. Размер обеспечения заявки составляет до 5% от начальной цены контракта.
Обеспечение исполнения контракта
банковская гарантия, договор поручительства либо депозит, предоставляемые организацией-победителем тендера заказчику тендера до заключения контракта, если в извещении о проведении тендера содержится требование обеспечения исполнения контракта. Размер обеспечения исполнения контракта составляет до 30% от начальной цены контракта.
Поручительство
обязательство субъекта (поручителя) отвечать перед кредитором (заказчиком) должника (исполнителя) за исполнение последним его основного обязательства полностью или частично.
Поручительство собственников бизнеса
поручительство юридических и/или физических лиц – учредителей организации – своим имуществом. Является обязательным условием для предоставления тендерного кредита.
Залог
имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Кредитор, предоставивший долг, имеет право в случае невозврата долга получить удовлетворение, компенсацию за счет заложенного имущества.
Заёмщик
физическое или юридическое лицо, получающее кредит и принимающее на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой.
Комиссия банка (комиссия за выдачу)
комиссионные отчисления банку за осуществление банковских операций при выдаче кредита.
Банк-клиент (дистанционное банковское обслуживание)
дистанционное проведение клиентами банка операций по своим счетам.
[1] Компании, которые ведут свою деятельность в Санкт-Петербурге и/или в Ленинградской области могут не приезжать в Москву, т.к. открыть счет и получить кредит возможно через Питерские филиалы.