Отличия кредитора и заемщика
Заемщик
| Кредитор
|
Не является собственником ссужаемых средств. Он временный владелец
Применяет ссуженные средства, как в сфере обращения, так и в сфере производства
Возвращает ссужаемые ресурсы
Уплачивает ссудный процент
Зависит от кредитора
| Является владельцем ссужаемых средств
Предоставляет ссуду в фазе обмена, не входя в производство
Стоимость уходящих средств сохраняется
Получает доход от ссужаемых ресурсов
Диктует свою волю заемщику
|
В экономической литературе нет однозначно принятого количества выполняемых кредитом функций. Проанализируем наиболее часто встречающиеся функции кредита (рис. 5.1)
Ф
У
Н
К
Ц
И
И
К
Р
Е
Д
И
Т
А
|
ускорение концентрации и централизации капитала
|
экономия издержек обращения
|
Рис. 5.1 Функции кредита
Для понимания сущности ссудного капитала необходимо рассмотреть источники его формирования (рис. 5.2).
Источники ссудного капитала
|
Денежные накопления государства
|
Высвободившиеся денежные средства населения
|
Высвободившаяся
из оборота часть денежных средств субъектов хозяйствования
|
Рис. 5.2 Источники ссудного капитала
Рынок судных капиталов имеет свою структуру и участников. Исходя из целевой направленности рынок ссудных капиталов может быть дифференцирован на четыре базовых сегмента (рис. 5.3)
Участники рынка ссудных капиталов
|
Первичные инвесторы
Владельцы свободных финансовых ресурсов, на различных началах мобилизуемых банками и превращаемых в ссудный капитал
|
Специализированные посредники
Кредитно-финансовые организации, осуществляющие аккумуляцию денежных средств для превращения их в ссудный капитал
|
Заемщики
Юридические и физические лица и государство, испытывающие недостаток в финансовых ресурсах, готовые заплатить за право пользования ссудным капиталом
|
Структура рынка ссудных капиталов
|
Денежный рынок
Совокупность краткосрочных кредитных операций для удовлетворения хозяйствующих субъектов в обо-ротном капитале
|
Рынок капиталов
Совокупность средне- и долгосрочных операций, обслуживающих движение основного капитала
|
Фондовый рынок
Совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок ценных бумаг
|
Ипотечный рынок
Совокупность кредитных операций, обслуживающая рынок недвижимости
|
Рис. 5.3 Структура и участники рынка ссудных капиталов
Структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость (рис. 5.4)
Статус кредитора, заемщика
|
Товарная форма
Денежная форма Смешанная форма
|
Банковская форма Коммерческая форма Государственная форма Международная форма Гражданская (личная) форма
|
Целевая потребность заемщика
|
Производительная форма Потребительская форма
|
Прямая и косвенная форма
Явная и скрытая форма
Основная и дополнительная форма
Развитая и неразвитая форма
|
Рис. 5.4. Классификация форм кредита
Единых мировых стандартов классификации видов кредита не существует (табл. 5.3)
Таблица 5.3