Суть та особливості розвитку медичного страхування в Україні
Особисте страхування: його суть та структура
Особисте страхування можна визначити як галузь страхової діяльності, яка має на меті надання певних послуг як фізичним (окремим громадянам, членам їхніх сімей), так і юридичним особам. Ці послуги передбачають страховий захист страхувальників (застрахованих) у разі настання несприятливих подій для їхнього життя і здоров'я.
В особистому страхуванні розглядають такі страхові ризики: смерть страхувальника (застрахованого); тимчасова втрата працездатності; постійна втрата працездатності; закінчення страхувальником (застрахованим) активної трудової діяльності у зв'язку із виходом на пенсію; дожиття страхувальника (застрахованого) до закінчення строку страхування.
Особисте страхування об’єднує короткострокові і довгострокові договори страхування.
За довгостроковими договорами у страховика виникає відповідальність у разі смерті або дожиття до закінчення строку страхування чи визначеної договором строку дії.
За короткостроковими договорами відповідальність страховика виникає у разі:
смерті внаслідок нещасного випадку;
втрати тимчасової постійної непрацездатності;
захворювання;
звернення до медичного закладу.
Особисте страхування включає:
страхування від нещасних випадків;
страхування життя;
добровільне медичне страхування;
страхування додаткової пенсії;
Здійснення особистого страхування пов'язане з певними труднощами. При його проведенні дуже важко, зокрема, правильно оцінити ті ризики, які приймаються на страхування. Через це таке страхування пов'язане, по суті, із встановленням умовної страхової суми, яка лише наближено відбиває збиток, що його може завдати страховий випадок.
Поділ страхування на окремі підгалузі зумовлюється сукупністю ризиків, які вони об'єднують, тривалістю дії договорів страхування, а також порядком накопичення коштів для здійснення страхових виплат.
Суть та особливості страхування від нещасних випадків
Страхування від нещасних випадків об’єднує короткострокові договори страхування, відповідальність за якими у страховика виникає уразі тимчасової втрати працездатності, постійної втрати працездатності, уразі смерті внаслідок нещасного випадку.
Під нещасними випадками розуміються такі події:
• травмування;
• переохолодження, обмороження;
• утоплення;
Страхуватися можуть як фізичні так і юридичні особи.
Договори страхування від нещасних випадків укладаються на підставі заяви страхувальника, але це стосується тільки добровільних видів страхування.
За обов’язковими видами страхування особа вважається автоматично застрахованою.
Страхування від нещасних випадків поділяється:
• колективне страхування
• індивідуальне страхування
Колективне страхування здійснюється за рахунок коштів підприємств.
Індивідуальне страхування за рахунок коштів застрахованої особи.
До колективного страхування відноситься:
• Страхування туристів
• Страхування роботодавцями працівників
Індивідуальне страхування:
• Від нещасного випадку на транспорті
• Страхування дітей
• Особисте страхування.
Суть та особливості розвитку медичного страхування в Україні
Медичне страхування об’єднує як короткострокові договори так і
довгострокові. Об’єктом МС вважається здоров’я та працездатність застрахованої особи. Відповідальність страховика настає вразі захворювання, звернення до медичного закладу, наявність потреби в профілактичних заходах. МС може проводитися як в добровільній так і в обов’язковій формі.
Обов’язкове медичне страхування розповсюджується на всі верстви населення та не залежить від віку, стану здоров’я застрахованої особи та роду її зайнятості. Страхувальником для працюючих осіб є роботодавці, а для непрацюючих – держава. Обов’язкове страхування регулюється законодавством України. Також один із суб’єктів обов’язкового страхування є фонд охорони здоров’я, який здійснює контроль за діяльністю медичних закладів та страхових компаній, які здійснюють обов’язкове страхування.
Суб'єктами добровільного медичного страхування є:
страхувальники — окремі дієздатні громадяни, підприємства, що
представляють інтереси громадян, а також благодійні організації та фонди;
страховики — страхові компанії, що мають ліцензії на здійснення цього виду страхування;
медичні установи, що надають допомогу на засоби медичного страхування і також мають ліцензію на здійснення лікувально-профілактичної діяльності.
Страхові фонди добровільного медичного страхування утворюються за рахунок:
добровільних страхових внесків підприємств та організацій;
добровільних страхових внесків різних груп населення;
добровільних внесків окремих громадян.
Добровільне страхування може здійснюватися як індивідуально так і колективно.
Колективне в більшій частині здійснюється на підприємстві за рахунок його коштів.
Індивідуальне страхування здійснюється за рахунок коштів застрахованої особи.
Добровільне страхування здійснюється на підставі правил страхування,якими визначається програма медичного страхування.