Функции банковского менеджмента
Банковский менеджмент
Галлямова Анна Захаровна
Курсовая ( 2 главы, в каждой по 2 параграфа – равноценных по кол-ву страниц; в введении - актуальность; во 2 главе - риски, анализ, проблемы; в заключении – выводы; список лит-ры – ФЗ о банках, о ЦБ, нормативные д-ты; размер курсовой 25-30 стр.; курсовую сдать до экзамена) + экзамен.
1. Банковский менеджмент: понятие, цели, структура, функции.
Банковский менеджмент (БМе)– это научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.
В более полном понятии, БМе – это самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в условиях рынка на достижение конкретных целей, посредством рационального использования финансовых и трудовых ресурсов на основе применения инструментов менеджмента, маркетинга, анализа деятельности банка.
Наличие качественного, эффективного, адекватного менеджмента является основным условием и гарантией финансовой устойчивости и эффективной работы банка.
Цели БМе:
1.Экономические цели
2.Социальные цели
Экономическая цельсостоит в максимизации стоимости банка, что включает получение долгосрочной прибыли, потенциальный рост объемов операций банка, приемлемый риск для кредиторов, повышение рыночной стоимости акций банка и стабильные дивиденды. Кроме того, БМе должен быть ориентирован на обеспечение сохранности привлеченных средств, и на своевременный и полный их возврат вкладчикам и кредиторам. Реализация данной цели предполагает создание в банке системы управления текущей и долгосрочной ликвидностью, сбалансированностью активов и обязательств по срокам и суммам, наличие соответствующих резервов, обеспечение высокого качества кредитного портфеля и качества депозитов.
Социальные цели связаны с необходимостью наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов в наборе и качестве необходимых им услуг, культуре обслуживания.
Структура банковского менеджмента.
Структура БМе включает в себя финансовый менеджмент и управление персоналом.
Финансовый менеджмент - это стратегическое планирование, формирование банковской политики, маркетинг, управление активами, пассивами, ликвидностью, доходами, капиталом, портфелем ценных бумаг, рисками.
Управление персоналом – это организация внутреннего контроля, организационная структура банка, система подготовки кадров, механизм оплаты труда, карьерный рост.
Функции банковского менеджмента.
1. Планирование – включает в себя составление перспективных и текущих планов и должно обеспечить понимание коллективом задач, стратегии, тактики, и выполнение планов.
2. Анализ – направлен на оценку деятельности банков в целом и по отдельным направлениям путем сравнения фактических результатов с прогнозными, показателями других банков, что позволяет выявить положительные и отрицательные тенденции.
3. Регулирование – в БМе обусловлено наличием государственного надзора за деятельностью банка. Оно предусматривает требования к лицензированию, к обеспечению достаточности капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов.
4. Контроль – различают внешний и внутренний контроль. Внешний осуществляют ЦБ, аудиторские фирмы и агентство ССВ. Аудиторский контроль организуется самим банком и является частью БМе.
2. Банковская политика: понятие, элементы, принципы формирования.
Конкретным проявлением БМе служит банковская политика.
Банковская политика (Бпо) – это система мер по поддержанию финансовой устойчивости как конкретного банка, так и банковской системы в целом. Она отражает адекватную реакцию банка на изменение рыночной ситуации с учетом максимального использования ресурсов банка и нейтрализации негативных последствий неблагоприятной рыночной конъюнктуры.
Банковская политика включает в себя следующие элементы:
1. Кредитная политика – это основной раздел БПо. Представляет собой установки в области кредитования, которые затем конкретизируются в документе о кредитной политике.
2. Депозитная политика – она связана с источниками ресурсов (счета, вклады, сертификаты) и характеристиками депозитных продуктов (стоимость, сроки, условия – пополняемые/непополняемые, и т.п.)
3. Инвестиционная политика – включает набор и предпочтения при выборе инвестиционных инструментов, (прямые и портфельные инвестиции), отраслевые предпочтения с позиции эффективности инвестиций и критерии принятия инвестиционных решений.
4. Ценовая политика – которая охватывает процентную политику и комиссионную.
5. Политика рисков – включает в себя перечень рисков, методы нейтрализации и управления рисками и степень риска, который берет на себя банк.