Тема 12. Финансово-правовые основы банковской деятельности
Вопросы для изучения:
1. Нормативно-правовые основы банковской деятельности.
2. Банковская система Российской Федерации.
3. Правовой статус Банка России.
4. Финансово-правовые функции Банка России.
5. Банк России – как орган валютного регулирования и контроля.
6. Банк России – как эмиссионный орган.
7. Кредитно- денежная политика Банка России.
8. Банк России, как генеральный агент по обслуживанию государственного долга.
9. Роль Банка России в обращении государственных ценных бумаг.
Практические задания:
1. В чьей собственности находится имущество Банка России?
- в собственности самого Центрального банка РФ;
- федеральной собственности;
- собственности соответствующего уровня власти в зависимости от подразделения ЦБ РФ.
2. Территориальные учреждения Банка России:
- являются юридическими лицами;
- не являются юридическими лицами;
- юридическими лицами являются только Национальные банки республик в составе Российской Федерации;
- иной вариант ответа.
3. Понятие независимости Банка России подразумевает, что:
- Центральный банк РФ абсолютно самостоятелен в проведении денежно-кредитной политики;
- Центральный банк РФ в своей деятельности не зависит от органов власти всех уровней;
- основные направления и задачи деятельности Банка России утверждают депутаты Федерального собрания;
- деятельность ЦБ РФ не зависит от решений Министерства финансов.
4. Что из нижеперечисленного относится к функциям Банка России:
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
- предоставляет кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- покупает и продает иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
- выдает поручительства и банковские гарантии.
5. Среди перечисленных ниже задач, решаемых банковской системой страны, определите не свойственную деятельности Центрального банка РФ функцию:
- эмиссия и изъятие из обращения денежных знаков;
- выпуск и погашение государственных ценных бумаг;
- регулирование объема денежной массы в экономике страны;
- максимизация прибыли, получаемой банковской системой страны;
- все перечисленные выше функции свойственны функционированию Центрального банка РФ.
6. Среди приведенных ниже утверждений определите корректное (правильное):
- к операциям Центрального банка на открытом рынке относится кредитование коммерческих банков;
- в экономической системе произойдет увеличение денежной массы, если Центральный банк повысит учетную ставку процента;
- денежный мультипликатор – это числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет или сократится денежное предложение в результате увеличения или уменьшения денежной массы на 1 ден. ед.;
- если норма обязательных резервов равна нулю, то банковская система не оказывает никакого влияния на предложение денег;
- все приведенные выше утверждения верны.
7. Имеет ли право Центральный банк РФ вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций?
- да;
- нет;
- в особых случаях, установленных законом.
8. Кто принимает решения об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп?
- Национальный банковский совет;
- Совет директоров Банка России;
- Председатель Банка России;
- соответствующий департамент Банка России.
9. Банк России не имеет права:
- выставлять чеки и векселя в любой валюте;
- осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
- открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
- пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров;
- предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня.
10. Имеют ли право территориальные учреждения Банка России принимать решения, носящие нормативный характер?
- да;
- нет.
11. В систему Банка России входят:
- Российское объединение инкассации;
- национальные банки;
- вычислительные центры;
- подразделения безопасности;
- центральный аппарат;
- территориальные учреждения;
- все вышеперечисленное верно;
- верны только «2», «5» и «6».
12. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются:
- поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации;
- защита интересов вкладчиков и кредиторов;
- все приведенные выше утверждения верны;
- регулирование объема денежной массы в экономике страны;
- максимизация прибыли, получаемой банковской системой страны;
- среди приведенных выше утверждений верных нет.
13. Банк России вправе предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации:
- для финансирования дефицита федерального бюджета;
- финансирования дефицита федерального бюджета, в случае, когда это предусмотрено федеральным законом о федеральном бюджете;
- финансирования дефицита федерального бюджета, в случае, когда это предусмотрено Налоговым кодексом Российской Федерации и нормативно-правовыми актами Банка России;
- финансирования дефицита федерального бюджета в случае разрешения Президента Российской Федерации.
14. Проверки кредитных организаций со стороны Центрального банка могут осуществляться:
- только служащими Банка России;
- только аудиторскими организациями;
- Управлением Федерального казначейства;
- всеми вышеуказанными структурами;
- аудиторскими организациями и служащими Банка России.
15. Может ли кредитная организация быть привлечена Банком России к ответственности за совершение нарушения, если со дня его совершения истекло пять лет?
- да, при определенных нарушениях;
- нет, не может.
16. Купля-продажа ЦБ РФ государственных ценных бумаг – это:
- рефинансирование банков;
- валютное регулирование;
- политика минимальных резервов;
- операции на открытом рынке.
17. Банк России по вопросам своей компетенции издает нормативные акты:
- обязательные для местного самоуправления, всех юридических и физических лиц;
- обязательные внутри субъектов РФ, всех юридических и физических лиц;
- обязательные для всех уровней власти, всех юридических и физических лиц;
- всех юридических и физических лиц.
18. Валютная интервенция – это:
- снятие валютных ограничений на ввоз и вывоз валюты;
- купля-продажа Центральным банком иностранной валюты на валютном рынке;
- фиксация курса валют на определенном уровне;
- операции Центрального банка с валютными ценностями за рубежом.
19. К инструментам денежно-кредитной политики Банка России относятся:
- установление процентных ставок по операциям коммерческих банков;
- валютное регулирование;
- операции на открытом рынке;
- установление ориентиров роста денежной массы;
- финансирование покрытия дефицита государственного бюджета;
- ставка рефинансирования Банка России;
- установление норм обязательного резервирования;
- рефинансирование коммерческих банков.
20. Укажите, что из перечисленного входит в структуру банковской системы РФ:
- кредитные организации;
- банки;
- негосударственные пенсионные фонды;
- Центральный банк РФ;
- все вышеперечисленное является составной частью банковской системы РФ.
21. Банк России может издавать следующие нормативные акты:
- законы, положения, инструкции, указания;
- приказы, положения, инструкции, предписания;
- положения, инструкции, указания, официальные разъяснения;
- положения, инструкции, указания;
- телеграммы, письма.
22. В компетенцию Совета директоров Банка России входят:
- утверждение отчета о деятельности Банка России;
- определение аудиторской организации - аудитора годовой финансовой отчетности Банка России;
- внесение в Государственную Думу предложения об изменении величины уставного капитала Банка России;
- решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;
- установление правил проведения банковских операций для банковской системы Российской Федерации, правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, за исключением Банка России;
- рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.