Благоразумие не поощряется
Каждый профессиональный игрок знает, что, когда начинаешь делать ставки, чтобы отыграться, наступает момент, когда нужно прекратить игру. Пора отойти от игорного стола, сделать перерыв и поискать новые варианты. К сожалению, согласно действующим правилам многих пенсионных планов, миллионы людей просто не имеют права отойти от стола. Многие инвесторы вкладывают деньги в пенсионные планы, которые налагают на них штрафы в качестве наказания за то, что они отходят от стола и делают капиталовложения в другие инвестиции.
Мудрое правило опытного игрока
«Не подсчитывай свои деньги, пока сидишь за игорным столом». Этого мудрого, поистине бесценного правила придерживаются профессиональные игроки. С этой точки зрения сохранение денег в обычном пенсионном плане нарушает три очень важных правила, которых придерживаются профессиональные игроки и инвесторы. Вот они:
1. Пока ваши деньги находятся на столе, это не ваши деньги. Пока ваши деньги в игре, они принадлежат всем игрокам, а не вам.
2. Игра более важна, чем подсчет денег. Когда я развлекался в Лас-Вегасе, я выигрывал в кости до тех пор, пока был сосредоточен на самой игре. В тот момент, когда я начал раз за разом выигрывать, мой разум переключился с игры на подсчет денег. Когда выигранная мной сумма достигла трех тысяч долларов, деньги стали для меня важнее, чем игра. И именно поэтому я проиграл.
Когда на рынке ценных бумаг наблюдается подъем и пенсионные планы возрастают в цене, многие профессиональные инвесторы, возомнив себя богачами, сосредоточивают внимание на деньгах, а не на игре. Многие, вскрывая конверты с отчетами их пенсионных фондов, обнаруживают, что стоимость их активов быстро идет вверх, и считают себя богатыми. Эти люди начинают покупать большие дома и дорогие автомобили или снимать деньги со своих сберегательных счетов, необдуманно бросая крупные суммы в пламя рыночной игры. По мере того как стоимость их активов возрастает, инвесторы все больше и больше концентрируются на деньгах, а не на игре.
Ложное представление о богатстве в сфере недвижимости
Подобное ложное представление о богатстве складывается у человека, когда повышается цена на его дом. Я часто слышу, как говорят: «За последнее время стоимость моего дома увеличилась до сорока тысяч долларов». В такие моменты многие люди начинают чувствовать себя более уверенно, а в результате теряют прежнюю напористость и перестают следить за игрой. Они подсчитывают барыши, наивно полагая, что уже выиграли. Именно в этот момент у них и начинаются финансовые проблемы.
Реальная цель игры
1. Цель игры – забрать свои деньги со стола и все-таки остаться в игре. Профессиональный игрок или профессиональный инвестор в конечном счете стремится играть деньгами других людей. В этом – цель игры. В тот момент, когда я оставил на игорном столе все свои деньги, я потерял из виду цель моей игры.
Четыре типа денег
Как уже знают некоторые из вас, есть три вида дохода, определяемых налоговой службой, а именно: заработанный доход, портфельный доход и пассивный доход .
Профессиональному инвестору необходимо знать об этих трех видах дохода и четырех типах денег. Вот эти четыре типа денег:
1. Ваши деньги.
2. Деньги банка.
3. Деньги налогового инспектора.
4. Деньги биржи.
Скорость обращения денег
Профессиональный игрок стремится использовать в игре только деньги биржи . Тогда, в Лас-Вегасе, если бы я положил свои деньги в карман и делал ставки только на выигранные деньги, то это и был бы пример игры с деньгами биржи . В тот момент, когда я начал ставить все, что имел, я потерял игру, поскольку потерял из виду свою цель – а именно остаться в игре, но играть деньгами других людей… а не своими собственными. Как профессиональный инвестор я должен был действовать по следующей схеме:
• Инвестировать свои деньги в какой-нибудь актив.
• Вернуть изначально вложенные деньги.
• Держать под контролем первоначальный актив.
• Вложить свои деньги в новый актив.
• Вернуть инвестированные деньги.
• Повторить все сначала.
Этот процесс называется быстрым обращением денег . Это одна из причин, почему богатые становятся еще богаче, а средний инвестор рискует потерять все.
Позвольте привести вам пример для большей наглядности. Скажем, я покупаю недвижимость для сдачи внаем – квартиру с двумя спальнями и двумя ванными комнатами за 100 тысяч долларов. Я вкладываю в этот актив 20 тысяч своих денег и 80 тысяч из денег моего банкира. В этом примере допустим, что я получаю денежный поток в размере 10 % от вложенных денег – в размере двух тысяч долларов чистого пассивного дохода в год. Наряду с этими двумя тысячами дохода я буду получать деньги в виде налоговых скидок на амортизацию и другие расходы, являющиеся дополнительным фантомным доходом. Если рассматривать этот пример, то спустя десять лет я верну все свои деньги только за счет ренты ($2000 х 10 лет = $20 000) и в моем владении все еще останется недвижимость, а это означает, что я все еще сижу за игорным столом.
Но моих денег на нем уже нет. Я все еще в игре, но играю деньгами своего банкира, деньгами налогового инспектора и биржевыми деньгами. С моими же деньгами, первоначальными 20 тысячами долларов, которые вернулись ко мне за десять лет, я могу поступить так: реинвестировать их в другую собственность, бизнес или бумажные активы – и делать это до бесконечности.
Этой цели можно достичь самыми разными путями; главное, чтобы к вам вернулся основной актив, а игра продолжалась. Самым выгодным является то, что я ежегодно буду продолжать получать 2 тысячи рентного дохода от актива, даже если заберу свои деньги со стола (весь мой стартовый капитал – 20 тысяч долларов – уже возвратился ко мне). Таким образом можно увеличивать свои доходы от инвестиций бесконечно.