Контрольный список предупреждает
Контрольный список часто служит предупреждением, если с инвестицией что-то не так. Когда люди говорят мне, что чувствуют себя защищенными, если у них есть работа и пенсионный план 401(k), наполненный взаимными фондами, я уже знаю, что они не прошли через этот простой пятиэтапный контрольный список. И их не только ожидают убытки от налоговой системы и компаний, в которые они инвестируют, но их деньги оказываются лишены рычагов и защиты, а когда они выходят на пенсию, то – если они преуспевали в финансовом отношении, – на них обрушится вся мощь налоговой системы.
Что делают инвесторы
Независимо от того, во что я инвестирую, будь это компания, недвижимость или бумажный актив, прежде чем вкладывать капитал, я всегда запускаю в действие тот самый контрольный список из пяти этапов. Например, перед тем как инвестировать в какой-либо объект недвижимости, я использую этот список следующим образом.
1. Заработанный/созданный доход
Мне не нужен заработанный доход. Если я правильно выбрал недвижимость, она создает мне пассивный плюс фантомный доход, а это те виды дохода, которые облагаются самыми низкими налогами.
Управление
Моя деятельность направлена на то, чтобы уменьшить расходы, увеличить доходы, минимизировать налоги и уменьшить ту часть дохода, которая ими облагается. Если я несу потери, то стараюсь сделать так, чтобы и они пошли мне на пользу.
Рычаги
Недвижимость – это самый легкий тип инвестиций с точки зрения применения рычагов. Рычаги с коэффициентом действия в 80 и 90 % не являются в этом случае чем-то нереальным. А налоговое управление предлагает дополнительные рычаги – многочисленные налоговые льготы.
Защита активов
Я могу защищать свою собственность с помощью различных страховок. Или же специфических подобранных форм организации предприятия, авторских прав, торговых знаков и патентов. Я могу добавить еще один уровень защиты, создав специальный фонд погашения задолженности, который накапливает дополнительные средства на случай критических ситуаций.
Завершение дел
Помимо операций по продаже недвижимости, что вызывает необходимость выплачивать соответствующие налоги, я прибегаю к обмену без выплаты налогов или же беру средства из не облагаемых налогом ценных бумаг и вкладываю эти свободные от налогов деньги, куда мне заблагорассудится… например в новую доходную недвижимость или в прогулочную яхту.
Конечно, это был простейший пример
Я понимаю, что это был упрощенный пример использования данного контрольного списка. В реальном же контрольном списке каждый этап включает гораздо больше пунктов. Однако подобный список может использоваться по-разному в качестве общего руководящего принципа для любого плана инвестирования. Естественно, планы выполняются далеко не всегда, но все же этот контрольный список поможет вам быстро оценить все достоинства и недостатки любой инвестиции, в которую вы хотите вложить свои деньги. К сожалению, жизнь показывает, что в то время, как большинство профессиональных инвесторов используют такие списки, большинство инвесторов– дилетантов не пользуются ими.
Лучший способ разбогатеть
Многие думают, что инвестировать – это значит просто швырнуть деньги в какую-нибудь «горячую» сделку и ждать, когда внезапно привалит богатство. Или просто отдать их совершенно незнакомому человеку и верить, что он когда-нибудь возвратит их с наваром. А по-моему, даже глупцу должно быть понятно, что это не инвестирование, а просто азартная игра. Подобный подход демонстрирует полное отсутствие уважения к тому, что для иных людей является делом всей их жизни, требующим крови, пота, слез и времени.
Большинство из нас не хотят работать на тех, кто нас не уважает или мало ценит – будь то человек или компания. Но когда дело касается вложения денег, многие отдают их людям, которые гораздо больше пекутся о своих личных интересах, чем об интересах инвесторов. Уоррен Баффет говорил: «Самый лучший способ разбогатеть – это никогда и ни на чем не терять деньги». А один из лучших способов не терять деньги заключается в том, чтобы потратить немного времени и проверить, куда именно вы эти деньги вкладываете… Это то, что обязательно должен сделать инвестор. Именно так поступают такие гиганты, как Уоррен Баффет. Он никогда не жалеет денег, чтобы собрать команду из образованных, порядочных и добросовестных работников. Именно поэтому его компания достигла такого процветания. Богатый папа говорил: «Люди, которые не уважают деньги или злоупотребляют ими, как правило, добиваются того, что деньги начинают не уважать их и злоупотреблять ими самими».
Независимо от того, инвестируете вы в бизнес, недвижимость, бумажные активы или реальные ценности, обращайтесь с этими активами и вашими деньгами с тем же уважением, которого вы ожидаете по отношению к себе. Только при этом условии ваши деньги и активы будут постоянно преумножаться и делать вашу жизнь все более легкой и изобильной. Проявляйте заботу о ваших деньгах и активах, а они в свою очередь позаботятся о вас.
Глава 15
Вывод: победа или поражение?
Когда богатый папа в первый раз познакомил меня со схемой денежной игры, я только-только вступил в первый период этой игры и поэтому не обратил на схему особого внимания. Мне было 25 лет, и я думал только о победе, хотя и не был уверен в том, что я ее одержу.
И хотя фактически я одержал победу к концу второго периода, а Ким – к концу своего первого периода, мы знаем, что игра все еще не завершена. Нам известны случаи, когда люди побеждали в одном из периодов игры, а затем терпели полное поражение.
Слава Богу, я потерпел поражение в самом начале – в первом периоде своей денежной игры. Всемирный успех моих нейлоновых бумажников вскружил мне голову… и вскоре привел к тому, что я стал слишком высокомерным и самонадеянным. И вот к 30 годам я успел не только достичь финансового успеха, но и все потерять. То, что я на раннем этапе своей жизни пережил серьезную финансовую неудачу, научило меня более внимательно относиться не только к деньгам как таковым, но и к денежной игре.