Доля различных кредитно-финансовых институтов США в общей сумме их активов
| Актив | Доля, % |
| Коммерческие банки, в том числе доверительные отделы | |
| Сберегательные банки | |
| Ссудо-сберегательные ассоциации | |
| Кредитные союзы | |
| Инвестиционные компании | |
| Страховые компании | |
| Частные пенсионные фонды | |
| Государственные пенсионные фонды | |
| Финансовые компании | |
| Взаимные фонды денежного рынка | |
| Итого |
Источник: Federal Reserve Bulletin, 1998, № 6.
Баланс Центрального банка Российской Федерации на 1.06.98 г.
| Актив | млн руб. | % | Пассив | млн руб. | % |
| Драгоценные металлы | 11,9 | Наличные деньги в обращении | 44,1 | ||
| Средства в иностранной валюте | 21,2 | Средства на счетах в ЦБ РФ | 23,0 | ||
| Кредиты в рублях, из них: • кредитным организациям-резидентам | 3,4 3,1 | из них: • счета Правительства РФ • счета кредитных организаций-резидентов | 51 128 | 2,9 16,2 | |
| Ценные бумаги, | 46,7 | Средства в расчетах | 1,4 | ||
| из них: | Капитал | 20.9 | |||
| • ценные бумаги Правительства РФ | 44,3 | Прочие пассивы | 10,7 | ||
| Прочие активы | 16,7 | ||||
| Итого по активу | 100,0 | Итого по пассиву | 100,0 |
Источник: Бюллетень банковской статистики, 1998, №7 (62).
Сводный баланс кредитных организаций России на 1.06.98 г.
| Актив | млн руб. | % | Пассив | млн руб. | % |
| Резервы | 59055,3 | 9,6 | Депозиты до востребования | 138380,1 | 22,6 |
| Иностранные активы | 68657,4 | 11,2 | Срочные и сберегательные депозиты и депозиты в иностранной валюте, | 192 415,0 | 31,4 |
| Требования к органам государственного управления | 202702.8 | 33,1 | в том числе депозиты в иностранной валюте | 78 671,8 | 12,8 |
| Требования к нефинансовым гос. предприятиям | 30283,8 | 4.9 | Инструменты денежного рынка | 37521,4 | 6,1 |
| Требования к нефинансовым частным предприятиям и населению | 246 059,9 | 40,1 | Иностранные пассивы | 103 212.3 | 16,8 |
| Требования к прочим финансовым институтам | 5269,9 | 0,9 | Депозиты органов государственного управления | 17 424,2 | 2,8 |
| Кредиты, предоставленные денежными властями* | 8544,0 | 1,4 | |||
| Счета капитала | 144 028,2 | 23,5 | |||
| Прочие (сальдо) | –29495,2 | –4,8 | |||
| Итого по активу | 100,0 | Итого по пассиву | 100,0 |
*Центральным банком и Министерством финансов РФ.
Источник Бюллетень банковской статистики, 1998, № 7 (62).
Задания
Задание 1. К а к с помощью концепции экономии от масштаба объяснить существование финансовых посредников?
Задание2. Чем объясняется большое разнообразие кредитно-финансовых институтов?
Задание 3. К а к о в ы принципы построения финансовых пирамид, как они функционируют?
Задание4. Почему в любом банковском балансе сумма активов всегда равна сумме пассивов?
Задание 5. Объясните:
1. Почему для центрального банка наличные деньги являются пассивом, а для любого другого кредитного учреждения — активом?
2. Почему пассивом центрального банка становятся только наличные деньги в обращении, а та часть наличных денег, которая хранится s сейфе центрального банка, пассивом последнего не является?
Глава 7 ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЕНЕГ
Предложение денег (илиденежная масса) — общий объем находящихся в обращении общепринятых платежных средств, широко принимаемых в качестве оплаты товаров и услуг и при погашении долгов.
В развитой рыночной экономике предложение денег в узком смысле слова представляет собой сумму наличных денег в обращении и вкладов до востребования:
MS = Cur + Dep,
где MS — находящаяся в обращении денежная масса (предложение денег в узком смысле слова);
Cur — количество наличных денег в обращении;
Dep — объем депозитов до востребования.
Следовательно, существуют два источника предложения денег:
1. Центральный банк, выпускающий наличные деньги.
2. Коммерческие банки, открывающие вклады до востребования, т.е. создающие кредитные деньги.
7.1. Предложение наличных денег центральным банком. Денежная база
Выполняя функции эмиссионного центра, центральный банк осуществляет эмиссию законных платежных средств (банкнот), которые на современном этапе представляют собой долговые обязательства центрального банка, не имеющие золотого обеспечения. Эти банкноты образуют денежную базу экономики.
Денежная база — общий запас наличных денег (банкнот и монет) в экономике. Также называется запасом денег повышенной мощности:
MB = Cur + Res,
где MB — денежная база;
Cur — сумма наличных денег в обращении;
Res — сумма резервов банковской системы.
Наличные деньги в обращения (Cur) — общая сумма наличных денег, которую население хранит вне банковской системы. Также называются кассовыми (или денежными) остатками.
Резервы (Res) — наличные деньги, хранящиеся внутри банковской системы.
7.2. Предложение кредитных денег коммерческими банками. Мультипликация вкладов