ПЕРЕЛІК ДОКУМЕНТІВ, ЩО ВИКОРИСТОВУЮТЬСЯ
ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО
“ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ”
ЗАТВЕРДЖЕНО
Постановою правління
ВАТ “Ощадбанк”
Від 16 лютого 2004 р. №17-2
ПОРЯДОК
ВІДКРИТТЯ, ВЕДЕННЯ ТА ЗАКРИТТЯ
РАХУНКІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ
У НАЦІОНАЛЬНІЙ ВАЛЮТІ
УСТАНОВАМИ АТ “ОЩАДБАНК”
Із змінами і доповненнями, внесеними
постановою правління ВАТ „Ощадбанк”
від 1 вересня 2004 року №93,
від 23 серпня 2005 року №83-1,
від 23 жовтня 2006 року №99-1,
від 6 червня 2007 року №160,
від 29 жовтня 2007 року №335
від 9 січня 2008 року № 2-1,
від 5 травня 2008 року № 148,
від 22 травня 2009 року №174,
від 12 жовтня 2009 року №387,
від 31 березня 2010 року № 138,
від 6 квітня 2010 року №148,
від 17 вересня 2010 року №418,
внесеними постановою правління АТ „Ощадбанк”
від 15 серпня 2012 року №437,
від 17 вересня 2012 року №494,
від 16 серпня 2013 року №537
КИЇВ – 2004
З М І С Т
1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ.………………………………………………..…………………….…..4
2. ВИЗНАЧЕННЯ ТЕРМІНІВ .…………………………………………….………………………..…10
3. ПЕРЕЛІК ДОКУМЕНТІВ, ЩО ВИКОРИСТОВУЮТЬСЯ ПРИ ОФОРМЛЕННІ
ДЕПОЗИТНИХ ОПЕРАЦІЙ….……………………...………………….…….………….…….......15
4. ВИДИ РАХУНКІВ ТА ОПЕРАЦІЇ ЗА НИМИ ……………….……………………………….…...19
q Поточні рахунки…………………………………………….…………………........……….….19
q Вкладні (депозитні) рахунки……….…………………….…………………........…………….21
q Інвестиційні рахунки....................................................................................................................22
5. ПОРЯДОК ВІДКРИТТЯ ТА ОБСЛУГОВУВАННЯ РАХУНКІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ…….…..... 24
q Порядок відкриття рахунків……………………………………………………………...…….25
q Приймання початкового внеску..………………………..……………………………………..38
q Приймання додаткових внесків..…………………………………………………………..….39
q Порядок видачі коштів……………………….….……………………………………………..40
q Видача коштів вкладнику у філії (ТВБВ І, І-А типів), якій підпорядковане ( підзвітне)
q ТВБВ, де відкрито рахунок вкладника……………… ……………………............…..……41
q Закриття рахунку……………………………………..………………………….……………..43
А
6. ПОРЯДОК ПЕРЕКАЗУ ВКЛАДІВ ТА ЗДІЙСНЕННЯ БЕЗГОТІВКОВИХ РОЗРАХУНКІВ….47
q Переказ вкладу при зверненні вкладника в установу Банку, в яку переказується вклад.....47
q Переказ вкладу при зверненні вкладника в установу Банку, де відкрито його рахунок......49
q Переказ вкладу філією (ТВБВ І, І-А типів) Банку, якій підпорядковане (підзвітне)
q ТВБВ, де відкрито рахунок вкладника………....………..…………………………….............51
q Переказ вкладів, внесених до 1992 року, та компенсаційних рахунків у межах Банку.......52
q Порядок безготівкового зарахування коштів на рахунки фізичних осіб…………………...55
q Порядок списання коштів з рахунків вкладників……….…………………………………....57
7. ПОРЯДОК НАРАХУВАННЯ ТА СПЛАТИ ВІДСОТКІВ..…………………………….………...60
q Порядок нарахування відсотків……………………………………………………....…….…60
q Порядок сплати відсотків…………………………....………….……………………………..62
8. ВИДАЧА УСТАНОВАМИ БАНКУ ДОВІДОК ПО ВКЛАДАХ, РОЗШУК ВКЛАДІВ
ТА ПОРЯДОК ВИКОНАННЯ УСТАНОВАМИ БАНКУ ЗАХОДІВ ЩОДО АРЕШТУ
КОШТІВ НА РАХУНКАХ ФІЗИЧНИХ ОСІБ................................................................................63
9. ПОРЯДОК ЗДІЙСНЕННЯ ОПЕРАЦІЙ ПО НЕРУХОМИХ ВКЛАДАХ ..............….…………69
10. СКЛАДАННЯ ДОДАТКОВИХ КАРТОК ОСОБОВИХ РАХУНКІВ, ВИДАЧА
ВКЛАДНИКАМ НОВИХ ОЩАДНИХ КНИЖОК ЗАМІСТЬ СПИСАНИХ.………..……….…73
11. ВИДАЧА НОВИХ ОЩАДНИХ КНИЖОК ПРИ ВТРАТІ ВКЛАДНИКАМИ РАНІШЕ
ВИДАНИХ КНИЖОК……………………................………………………….………..………….74
12. ПОРЯДОК РОЗПОРЯДЖЕННЯ ВКЛАДАМИ…….………………………..….…………………77
q Довіреності на розпорядження вкладами..………………………………………….….....….82
q Розпорядження вкладами на випадок смерті вкладників………………………….…….….88
q Видача вкладу після смерті вкладника…………………………………………………….....90
13.ВИПЛАТА ЧЕРЕЗ УСТАНОВИ АТ “ОЩАДБАНК” ДЕРЖАВНОЇ ДОПОМОГИ ПРИ НАРОДЖЕННІ ДИТИНИ У РАЗІ ЇЇ ВЛАШТУВАННЯ ДО БУДИНКУ ДИТИНИ......................92
q Відкриття рахунків.....................................................................................................................92
q Зарахування коштів на Рахунки, умови їх зберігання та виплати..........................................92
q Переведення вкладника до іншого дитячого закладу або передача усиновителям чи
опікунам, зміна представника адміністрації дитячого закладу..............................................93
ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ
1.1. Цей документ визначає порядок здійснення установами публічного акціонерного товариства “Державний ощадний банк України” (далі – Банк) депозитних операцій відповідно до чинного законодавства України, нормативних актів Національного банку України та АТ “Ощадбанк”.
Порядок здійснення депозитних операцій із застосуванням програмного забезпечення, платіжних та ідентифікаційних карток, системи банківського обслуговування населення (СБОН) визначається окремими нормативними документами, що затверджуються правлінням Банку.
Умови вкладів, на які залучаються кошти фізичних осіб, та типові договори за видами вкладів затверджуються правлінням Банку. Правління банку може делегувати КУАП банку право встановлювати умови вкладів, на які залучаються кошти фізичних осіб, та вносити зміни до діючих умов, а також затверджувати типові договори за видами вкладів та зміни до таких типових договорів.
(Третій абзац пункту 1.1 в редакції постанови правління АТ «Ощадбанк» від 17.09.2012 року №494)
Зміни до договорів, що є додатками до цього Порядку, можуть бути внесені з обов’язковим погодженням департаментом правового забезпечення та структурним підрозділом, відповідальним за методологічне супроводження Порядку.
(Пункт 1.1 доповнено абзацом четвертим згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160
Останній абзац п.1.1 в редакції постанови правління АТ «Ощадбанк» від 15.08.2012р. №437)
1.2. Установи Банку здійснюють залучення коштів на вкладні (депозитні) та поточні рахунки фізичних осіб (далі – рахунки) з метою підвищення зацікавленості населення в накопиченні заощаджень та одержанні відповідного доходу і забезпечують чітке та безперебійне обслуговування рахунків вкладників. Розмір початкових внесків на вкладні (депозитні) рахунки визначається умовами відповідних видів вкладів, встановлених банком, але має становити не менше 10 (десяти) гривень. Мінімальний розмір залишку коштів на вкладному (депозитному) рахунку має становити не менше 10 (гривень). Якщо сума грошових коштів, що зберігається на вкладному (депозитному) рахунку залишилася меншою від зазначеного мінімального розміру, банк має право вимагати відновлення цієї суми протягом місяця від дня попередження про це банком. Попередження здійснюється шляхом розміщення повідомлення в установі банку, де відкрито рахунок.
Установи Банку здійснюють залучення коштів на інвестиційні рахунки іноземних інвесторів-фізичних осіб, відкриті для здійснення інвестиційної діяльності в Україні.
(Пункт 1.2 доповнено новим абзацом згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1)
(Пункт 1.2 в редакції постанови правління АТ „Ощадбанк” від 16.08.2013 р. №537)
1.3. Вкладниками Банку можуть бути громадяни України, іноземні громадяни, особи без громадянства та біженці.
1.4. Вклади приймаються без обмежень максимального розміру.
На поточні рахунки, відкриті:
- на ім'я чи на користь фізичних осіб-нерезидентів;
- юридичною особою на користь фізичних осіб;
- представником органу опіки та піклування на ім'я чи на користь фізичних осіб;
- керівником дитячого закладу, навчального закладу, закладу охорони здоров'я чи закладу соціального захисту населення на ім'я чи на користь фізичних осіб, які перебувають у цих закладах;
- для зарахування компенсаційних виплат від знецінених грошових заощаджень громадянам України,
початкові внески можуть не вноситись.
При відкритті інших поточних рахунків початковий мінімальний внесок повинен становити не менше 10 (десяти) гривень.
Мінімальний розмір залишку коштів за всіма видами поточних рахунків має становити не менше 10 (гривень). Якщо сума грошових коштів, що зберігається на поточному рахунку залишилася меншою від зазначеного мінімального розміру, банк має право вимагати відновлення цієї суми протягом місяця від дня попередження про це банком. Попередження здійснюється шляхом розміщення повідомлення в установі банку, де відкрито рахунок.
На вкладні (депозитні) рахунки початковий внесок може вноситись готівкою або безготівковим шляхом відповідно до умов вкладу (договору).
(Пункт 1.4 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93,
в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1,
в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 09.01.2008 №2-1
та в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 31.03.2010 р. № 138 )
(Пункт 1.4 в редакції постанови правління АТ „Ощадбанк” від 16.08.2013 р. №537)
1.5. Залишок вкладу після здійснення операцій може складати будь-яку суму, якщо інше не встановлено договором. В разі вилучення всієї суми коштів рахунок закривається відповідно до норм даного Порядку та договору.
1.6. Вкладник має право відкрити в установі Банку будь-яку кількість рахунків.
1.7. Відкриття одного рахунку на ім’я або на користь двох і більше осіб не допускається.
1.8. Відкриття та ведення рахунків фізичних осіб здійснюються в окремих підсистемах, а в деяких випадках - в автоматизованій банківській системі “Операційний день банку”.
1.9. Якщо вкладник або його представник чи спадкоємець є:
- неписьменним, то документи по рахунку в його присутності та присутності контролера підписує (а при здійсненні операцій в ручному режимі - і заповнює) будь-яка інша письменна особа (крім працівника установи Банку);
- незрячим, то документи по рахунку в присутності контролера такому клієнту вголос прочитує (а при здійсненні операцій в ручному режимі - і заповнює) будь-яка інша зряча особа (крім працівника установи Банку). Підписує документи по рахунку незрячий власноручно;
- неграмотним, то документи по рахунку в присутності контролера такому клієнту вголос прочитує та підписує (а при здійсненні операцій в ручному режимі - і заповнює) будь-яка інша грамотна особа (крім працівника установи Банку).
Неписьменний (незрячий, неграмотний) та особа, яка підписує (прочитує) за нього документи по рахунку, пред’являють контролеру свої паспорти при кожному відвіданні установи Банку.
(Пункт 1.9 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1,
та в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1)
1.10. Власнику рахунку видається вкладний документ, яким може бути ощадна книжка або інший документ (прибутковий касовий документ – при внесенні коштів готівкою чи виписка про стан рахунку – при внесенні коштів безготівковим шляхом), що засвідчує укладення з Банком договору та внесення коштів фізичною особою.
(Перший абзац пункту 1.10 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
Ощадні книжки видаються по всіх видах вкладів в установах Банку, де депозитні операції здійснюються в ручному режимі, та в установах Банку з одним працівником, де депозитні операції здійснюються із застосуванням програмного забезпечення. В установах Банку з двома і більше працівниками, де депозитні операції здійснюються із застосуванням програмного забезпечення, ощадні книжки видаються по поточних рахунках пенсіонерів, на які зараховуються пенсії, по поточних рахунках, що відкриваються керівником дитячого закладу, навчального закладу, закладу охорони здоров'я чи закладу соціального захисту населення на ім'я фізичних осіб, які перебувають у цих закладах, та по рахунках за вкладами „Дитячий”, „Майбутнє дітям”.
(Пункт 1.10 доповнено новим абзацом другим згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
(Абзац другий пункту 1.10 доповнено новим реченням згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
(Друге речення другого абзацу пункту 1.10 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160
Абзац другий пункту 1.10 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 17.09.2010р. №418
Речення друге абзацу другого пункту 1.10 в редакції постанови правління АТ «Ощадбанк» від 15.08.2012р. №437 )
Якщо ощадна книжка видавалась, операції по рахунку, незалежно від того, проведені вони за допомогою програмних засобів чи в ручному режимі, обов’язково відображаються в ощадній книжці.
Останній абзац пункту 1.10 виключено.
(Згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 12.10.2009р. №387)
1.11. Видача грошових коштів працівникам даної установи Банку з рахунків, що належать іншим особам, проводиться за наявності відповідним чином оформленої довіреності та з письмового дозволу керуючого філією-відділенням Банку або начальника операційного відділу регіонального управління Банку (начальника головного операційного управління Банку) відповідно.
(Пункт 1.11 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 12.10.2009р. №387)
1.12. Рахунки в установах Банку відкриваються фізичним особам-резидентам та фізичним особам-нерезидентам.
1.13. Установи Банку відкривають клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу – вкладні (депозитні) рахунки.
Договір банківського рахунку та договір банківського вкладу укладаються в письмовій формі. Один примірник договору зберігається в Банку, а другий Банк зобов’язаний надати клієнту під підпис.
(Пункт 1.13 доповнено другим абзацом згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 12.10.2009р. №387 )
1.14. Установам Банку забороняється відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки.
1.15. Рахунки по кожному виду вкладу мають індивідуальну нумерацію. Нумерація рахунків повинна бути суворо послідовною. Однакові номери не допускаються. Номери закритих рахунків не присвоюються іншим рахункам. Якщо помилково відкрито два рахунки за одним номером, то установою Банку вживаються заходи щодо закриття одного з дублюючих рахунків (при явці вкладника в установу Банку).
1.16. Установи Банку зобов'язані ідентифікувати відповідно до законодавства України:
● клієнтів, що відкривають рахунки в установах Банку;
● клієнтів, які здійснюють операції, що підлягають фінансовому моніторингу[1];
● клієнтів, що здійснюють операції з готівкою без відкриття рахунку на суму, що перевищує 150 000 гривень;
● осіб, уповноважених діяти від імені зазначених клієнтів.
(абзац четвертий п.1.16. в редакції постанови правління АТ «Ощадбанк» від 15.08.2012р. №437 )
Рахунок клієнту відкривається та зазначені операції здійснюються лише після проведення ідентифікації особи клієнта та вжиття заходів відповідно до законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.
Установа Банку має право, крім документів, зазначених в п.5.2 Порядку, витребувати від клієнта інші документи і відомості, потрібні для з'ясування його особи.
У разі неподання клієнтом документів або відомостей, які витребує установа Банку з метою виконання вимог законодавства, що регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або умисного надання клієнтом неправдивих відомостей про себе рахунок такому клієнту не відкривається.
Ідентифікація клієнта, який відкриває рахунок, не є обов'язковою у разі, якщо клієнт вже має рахунки в цій установі Банку і був раніше ідентифікований відповідно до вимог законодавства України, що регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.
Якщо особа діє як представник іншої особи або в уповноваженого працівника установи Банку виникає сумнів стосовно того, що особа виступає від власного імені або вигодоодержувачем є інша особа, уповноважений працівник установи Банку зобов'язаний ідентифікувати також особу, від імені якої здійснюється фінансова операція або яка є вигодоодержувачем. Ідентифікація представника іншої особи не є обов'язковою у разі, якщо він був раніше ідентифікований в цій установі Банку відповідно до вимог законодавства, що регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.
Установи Банку зобов’язані зберігати всі документи, які стосуються фінансової операції, що підлягає фінансовому моніторингу, та ідентифікації осіб, які брали участь в її здійсненні, протягом п’яти років після проведення такої операції.
1.17. Документи, подані клієнтом для відкриття рахунків, мають бути чинними та містити достовірну інформацію на час їх подання Банку.
За наявності в Банку підтвердженої інформації про те, що будь-який з поданих документів є нечинним, Банк відмовляє особі у відкритті рахунку.
У разі наявності в Банку мотивованої підозри щодо подання особою для відкриття рахунку підроблених документів або таких, що містять недостовірну інформацію, Банк повідомляє про це органи внутрішніх справ і спеціально уповноважений орган виконавчої влади з питань фінансового моніторингу із зазначенням ідентифікаційних даних клієнта та/або паспортних даних особи, яка подала документи на відкриття цього рахунку
У разі отримання документів на відкриття рахунків установи Банку зобов'язані здійснити перевірку поданих документів на відповідність їх чинному законодавству, зокрема нотаріальне засвідчення документів та копій документів має відповідати вимогам Інструкції про порядок вчинення нотаріальних дій нотаріусами України, затвердженої наказом Міністерства юстиції України від 22.02.2012 N 296/5 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 22 лютого 2012 р. за N 282/20595, зі змінами і доповненнями. Посвідчувальний напис нотаріуса на документах вважається дійсним, якщо він відповідає формі наведеній у Правилах ведення нотаріального діловодства, затверджених наказом Міністерства юстиції України від 22.12.2010 № N 3253/5 , зареєстрованих у Міністерстві юстиції України 23 грудня 2010 р за N 1318/18613.
(Перше речення другого абзацу пункту 1.17 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
(Друге речення другого абзацу пункту 1.17 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1, від 12.10.2009р. №387.
Останній абзац п.1.17 в редакції постанови правління АТ «Ощадбанк» від 15.08.2012р. №437)
1.18. Подані для відкриття рахунків або проведення операцій по рахунках документи, що були видані на території іноземної держави, мають бути легалізовані в установленому порядку, якщо інше не передбачено законом або міжнародним договором України. Ці документи можуть бути засвідчені згідно із законодавством країни їх видачі, перекладені на українську мову (крім документів, викладених російською мовою) та легалізовані в консульській установі України, або засвідчені в посольстві відповідної держави в Україні та легалізовані в Міністерстві закордонних справ України, або засвідчені шляхом проставлення апостилю, передбаченого статтею 4 Гаазької конвенції, що скасовує вимогу легалізації іноземних офіційних документів, від 05.10.61. Копії цих документів мають бути нотаріально засвідченими.”
(Пункт 1.18 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 31.03.2010 р. № 138 )
1.19. Установам Банку, які мають копіювальну техніку, надається право робити ксерокопії оригіналів довіреностей, рішень судів, свідоцтв про право на спадщину тощо, які представляються в установу Банку. Ксерокопія документа повинна бути засвідчена уповноваженим працівником цієї установи Банку як така, що відповідає оригіналу документа. При цьому уповноважений працівник установи Банку на ксерокопії документа проставляє свій підпис та прописує свої прізвище та ініціали, а оригінал документа повертає клієнту.
(Пункт 1.19 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93,
із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
1.20. Відповідно до Статуту Банку право підписувати договори на залучення коштів фізичних осіб у національній валюті та засвідчувати довіреності і заповідальні розпорядження вкладників, складені в установах Банку, від імені Банку має голова правління Банку та інші посадові особи - на підставі довіреності чи наказу (якщо у довіреності або наказі зазначені повноваження на укладання даного виду угод).
1.21. Банк виплачує по вкладах дохід у вигляді відсотків, розмір яких встановлюється його правлінням або комітетом з управління активами та пасивами та визначається в договорі, укладеному з вкладником.
(Підпункт 1.21 із змінами, внесеними постановою правління ВАТ “Ощадбанк” від 22.05.2009р. №174 )
1.22. У разі зміни прізвища (імені, по батькові) власника поточного рахунку цей рахунок закривається при пред'явленні його власником нового паспорта або документа, що його замінює, та документа, що підтверджує відповідні зміни. На ім'я цієї особи, за її бажанням, відкривається новий поточний рахунок.
У разі зміни прізвища (імені, по батькові) власника вкладного (депозитного) рахунку вклад та нараховані відсотки видаються власнику рахунку до або після закінчення строку дії договору на підставі його нового паспорта або документа, що його замінює, та документа, що підтверджує відповідні зміни.
Копія документа, що підтверджує відповідні зміни, засвідчена нотаріально або органом, що видав документ, чи підписом уповноваженого працівника установи Банку, копії сторінок нового паспорта або документа, що його замінює, та інших необхідних для з’ясування особи документів, засвідчені підписом уповноваженого працівника установи Банку, зберігаються в справі з юридичного оформлення рахунку.
(Останній абзац пункту 1.22 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
1.23. У разі реорганізації (приєднання) установи Банку, в якій відкрито рахунки, до іншої установи Банку нумерація рахунків, відкритих у реорганізованій установі на момент реорганізації, не змінюється, а залишається в окремій базі даних (картотеці) до моменту їх закриття при явці вкладника.
(Абзац перший пункту 1.23 зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
Абзац сьомий пункту 1.23 виключено.
(Згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
Абзаци другий-шостий пункту 1.23 виключено.
(Згідно з постановою правління ВАТ “Ощадбанк” від 22.05.2009р. №174 )
1.24. Вклади фізичних осіб публічного акціонерного товариства “Державний ощадний банк України” гарантуються державою.
1.25. Банк гарантує таємницю банківського рахунка, операцій за рахунком і відомостей про вкладника.
Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим вкладникам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених Законом України “Про банки і банківську діяльність”.
1.26. Вимоги цього Порядку є обов’язковими до виконання всіма установами Банку.
1.27. У разі внесення змін до законодавства України та нормативних актів Національного банку України, відповідно до яких був розроблений цей Порядок, до моменту внесення відповідних змін до цього Порядку пріоритет щодо застосування мають імперативні норми законодавчих актів України та нормативних актів НБУ.
Зміни та доповнення до Порядку затверджуються постановами правління Банку.
(Пункт 1.27 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
1.28. Фізична особа-резидент, яка виїхала на постійне місце проживання за кордон і набула статусу нерезидента, закриває поточні рахунки, які були раніше відкриті їй як резиденту, і відкриває рахунки як фізична особа-нерезидент. Залишок коштів з рахунку фізичної особи-резидента видається готівкою або перераховується на рахунок цієї фізичної особи, відкритий як нерезиденту.
Рахунок закривається після пред’явлення власником рахунку:
- громадянином України, який виїжджає на постійне місце проживання за кордон, - паспорта громадянина України для виїзду за кордон з відповідною відміткою про виїзд на постійне місце проживання за кордон;
- іноземним громадянином, який постійно проживає в Україні, - паспортного документа з відміткою про наявність дозволу на постійне проживання;
- особою без громадянства, яка постійно проживає в Україні, - посвідки на постійне місце проживання.
При зміні резидентності власником вкладного (депозитного) рахунку вклад та нараховані проценти видаються власнику рахунку до або після закінчення строку дії договору на підставі одного з документів, зазначених у другому абзаці цього пункту.”
(Пункт 1.28 в редакції Постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 12.10.2009р. №387)
1.29. У разі зміни місцезнаходження територіально відокремленого безбалансового відділення (далі – ТВБВ) за рішенням правління Банку, для зручності обслуговування клієнтів здійснюється передача справ з юридичного оформлення рахунків та бази даних до розташованого поруч ТВБВ. Передача здійснюється відповідно до вимог локальних нормативно-правових актів Банку.
Філії (ТВБВ І, І-А типів) Банку проводить роботу щодо зміни порядку ведення картотек за підпорядкованим (підзвітним) ТВБВ, яке приймає залишки коштів за рахунками вкладників, та присвоює отриманій картотеці умовний номер (без зміни нумерації рахунків вкладників).
У балансі філії Банку відображається перенесення сум залишків коштів з рахунків ТВБВ, яке змінює місцезнаходження, на рахунки ТВБВ, яке приймає залишки коштів за рахунками вкладників.
Операції за рахунками вкладників відображаються в касовому журналі (операційному щоденнику) ТВБВ, що здійснює подальше ведення та обслуговування рахунків вкладників, із зазначенням умовного номера картотеки. Закриття рахунків здійснюється за бажанням вкладників.
У ТВБВ, розташованому за новою адресою, поточні та вкладні (депозитні) рахунки відкриваються починаючи з номера, наступного за останнім номером кожного виду вкладу (картотеки), що був відкритий у ТВБВ до зміни місцезнаходження.
(Розділ доповнено пунктом 1.29 згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160
із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ “Ощадбанк” від 22.05.2009 р. № 174 )
1.30. Операції одним операційно-касовим працівником в установах АТ «Ощадбанк» здійснюються відповідно до вимог „Порядку здійснення операцій одним операційно-касовим працівником в установах АТ „Ощадбанк” затвердженого постановою правління № 135 від 07.05.2007 року (далі – Порядок здійснення операцій одним операційно-касовим працівником) в установах Банку при наявності на кожному робочому місці персонального комп’ютера та відповідного програмного забезпечення.
(Розділ доповнено пунктом 1.30 згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 05.05.2008 №148)
1.31. У разі надходження до установи Банку запиту нотаріуса щодо наявності рахунків на ім’я померлого вкладника або інших підтвердних документів щодо смерті вкладника уповноважений працівник установи Банку робить відповідну відмітку в системі обліку вкладних операцій, а також зазначає дану інформацію у картці особового рахунку Вкладника (у разі її наявності).
(Розділ доповнено пунктом 1.31 згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 17.09.2010р. №418)
ВИЗНАЧЕННЯ ТЕРМІНІВ
У цьому Порядку терміни вживаються в такому значенні:
(Визначення терміну “балансова установа банку” виключено згідно із постановою правління ВАТ “Ощадбанк” від 22.05.2009 р. № 174 )
Банківська таємниця - інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою Банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг Банку і розголошення якої може завдати матеріальної чи моральної шкоди клієнту.
Вкладний документ – ощадна книжка або інший виданий установою Банку документ, що засвідчує укладення з Банком договору та внесення коштів.
Вкладник – фізична особа, яка здійснила розміщення готівкових (безготівкових) коштів на рахунок в Банку на договірних умовах.
Вноситель – фізична особа, яка вносить кошти (готівкою або безготівковим шляхом) на рахунок іншої фізичної особи.
Вклад (депозит) – кошти у готівковій та безготівковій формі у валюті України, що розміщені фізичними особами на їх іменних рахунках в установах Банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку під проценти і підлягають виплаті власнику рахунку відповідно до законодавства України та умов договору.
Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається Банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.
(Визначення в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
Дата валютування – зазначена платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки дата, починаючи з якої гроші, переказані платником отримувачу, переходять у власність отримувача.
(Визначення зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
Депозитні операції– операції, які здійснюються по вкладних (депозитних) та поточних рахунках.
Договір – договір банківського рахунку або договір банківського вкладу.
Договір банківського вкладу – договір, що укладається між Банком та клієнтом при відкритті вкладного (депозитного) рахунку.
Договір банківського рахунку – договір, що укладається між Банком та клієнтом при відкритті поточного рахунку.
Довірена особа – фізична особа, що діє на підставі довіреності іншої фізичної особи, оформленої в порядку, передбаченому законодавством України та даним Порядком.
Довіреність - письмовий документ, що видається однією особою іншій особі для представництва перед третіми особами.
Законні представники малолітньої особи –батьки (усиновлювачі), опікуни, представники закладів, які виконують обов’язки опікунів, батьки-вихователі, прийомні батьки, патронатні вихователі.
(Визначення з доповненнями, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
Законні представники неповнолітньої особи –батьки (усиновлювачі), піклувальники, представники закладів, які виконують обов’язки піклувальників, батьки-вихователі, прийомні батьки, патронатні вихователі.
(Визначення з доповненнями, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
Ідентифікація фізичної особи-резидента – визначення на підставі оригіналів документів або належним чином завірених їх копій наступних даних клієнта:
- прізвища, імені та по батькові;
- дати народження;
- серії та номера паспорта або документа, що його замінює, дати видачі та органу, що його видав;
- місця проживання;
- реєстраційний номер облікової картки.
Здійснення ідентифікації фізичної особи-резидента підтверджується копіюванням відповідно до п.5.5 Порядку сторінок паспорта або документа, що його замінює, документа, виданого органом податкової служби, що засвідчує реєстрацію фізичної особи - резидента в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків, та інших необхідних для з’ясування особи клієнта документів.
(Визначення зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
Ідентифікація фізичної особи-нерезидента - визначення на підставі оригіналів документів або належним чином завірених їх копій наступних даних клієнта:
- прізвища, імені та по батькові (у разі його наявності);
- дати народження;
- серії та номера паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, дати видачі та органу, що його видав;
- громадянства;
- місця проживання або тимчасового перебування.
Здійснення ідентифікації фізичної особи-нерезидента підтверджується копіюванням відповідно до п.5.5 Порядку сторінок паспорта або документа, що його замінює, та інших необхідних для з’ясування особи клієнта документів.
(Визначення зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
Інвестиційний рахунок - поточний рахунок, що відкривається нерезиденту-інвестору в уповноваженому банку України відповідно до вимог глави 16 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 N492 і зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 за N1172/8493 (із змінами), для здійснення інвестиційної діяльності в Україні, а також для повернення іноземної інвестиції та прибутків, доходів, інших коштів, одержаних іноземним інвестором від інвестиційної діяльності в Україні.
(Розділ доповнено новим визначенням згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1)
Іноземець –особа, яка не перебуває у громадянстві України і є громадянином (підданим) іншої держави або держав.
Капіталізація процентів – процес нарощування вкладу за рахунок нарахованих процентів. Подальше нарахування процентів здійснюється на суму вкладу з нарахованими процентами.
Керівник установи Банку:
- у головному операційному управлінні – начальник головного операційного управління ;
- у регіональному управлінні – начальник регіонального управління
- у філії-відділенні – керуючий філією-відділенням;
- у територіально відокремленому безбалансовому відділенні – керуючий або завідувач територіально відокремленим безбалансовим відділенням.
(Визначення із змінами внесеними згідно з постановою правління ВАТ “Ощадбанк” від 22.05.2009 р. № 174 )
Клієнт – будь-яка фізична особа, що користується послугами Банку.
Компенсаційна виплата - належна сума компенсації, розмір якої встановлюється щорічними постановами Кабінету Міністрів України відповідно до Закону України “Про державні гарантії відновлення заощаджень громадян України”.
Компенсаційні рахунки – позабалансові рахунки, відкриті в установах Банку відповідно до Закону України “Про державні гарантії відновлення заощаджень громадян України”.
Контролер-касир – працівник, який поєднує обов’язки контролера і касира за одним операційним вікном.
(Розділ доповнено новим визначенням згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 05.05.2008 №148)
Кошти - гроші у національній валюті.
Малолітня особа – фізична особа, яка не досягла чотирнадцяти років.
Неповнолітня особа - фізична особа у віці від чотирнадцяти до вісімнадцяти років.
Недієздатна особа4 - фізична особа, яка внаслідок хронічного, стійкого психічного розладу не здатна усвідомлювати значення своїх дій та (або) керувати ними.
Неграмотний – фізична особа, яка внаслідок неосвіченості не може прочитати та підписати документи по рахунку.
(Розділ доповнено новим визначенням згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1)
Незрячий – фізична особа, яка внаслідок фізичної вади або хвороби не може прочитати документи по рахунку.
(Розділ доповнено новим визначенням згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1)
Неписьменний – фізична особа, яка внаслідок фізичної вади або хвороби не може власноручно підписати документи по рахунку.
(Розділ доповнено новим визначенням згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1)
Нерезиденти-інвестори – суб'єкти, які провадять інвестиційну діяльність на території України, а саме фізичні особи-іноземці, які не мають постійного місця проживання на території України і не обмежені в дієздатності.
(Розділ доповнено новим визначенням згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1)
Номінал депозиту – сума коштів, на яку укладено договір.
Об’єкт депозитних операцій - кошти, передані Банку на умовах, визначених договором.
Опіка5 – встановлюється над малолітніми особами, які позбавлені батьківського піклування, та фізичними особами, які визнані недієздатними.
Особа з обмеженою цивільною дієздатністю6- фізична особа, яка страждає на психічний розлад (який істотно впливає на її здатність усвідомлювати значення своїх дій та (або) керувати ними) або зловживає спиртними напоями, наркотичними засобами, токсичними речовинами тощо і тим ставить себе чи свою сім’ю, а також інших осіб, яких вона за законом зобов’язана утримувати, у скрутне матеріальне становище.
Особа без громадянства – особа, яку жодна держава відповідно до свого законодавства не вважає своїм громадянином.
Ощадна книжка – вкладний документ, що засвідчує укладення з Банком договору та внесення фізичною особою коштів на поточний або вкладний (депозитний) рахунок. В ощадній книжці послідовно відображаються записи операцій та залишки коштів на рахунку.
Переказ компенсаційного рахунку – передача між установами Банку іменного компенсаційного рахунку з облікованими зобов’язаннями.
Піклування7 - встановлюється над неповнолітніми особами, які позбавлені батьківського піклування, та фізичними особами, цивільна дієздатність яких обмежена.
Поточний рахунок –рахунок, що відкривається Банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.
(Визначення зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
Проценти (відсотки) – кошти, що нараховуються та сплачуються установою Банку вкладнику або його представнику за користування вкладом.
Регіональні управління Банку – філія-Головне управління по м. Києву та Київській області, філія-Кримське республіканське управління та філії-обласні управління Банку.
(Визначення в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
Суб’єкти депозитних операцій – Банк і власники коштів.
Територіально відокремлене безбалансове відділення (ТВБВ) –
відокремлений структурнийпідрозділ Банку, що не має статусу юридичної особи та здійснює від імені Банку банківські та інші операції, передбачені положенням про таку установу, та на підставі письмового дозволу, наданого Банком (у разі його наявності), у межах операцій, які має право здійснювати Банк відповідно до банківської ліцензії, письмового дозволу Банку та філії, якій підпорядковано ТВБВ.
Визначення типу ТВБВ, сфери його діяльності та необхідних умов для забезпечення їх функціонування здійснюється відповідно до окремих локальних нормативно-правових актів, які затверджуються правлінням Банку.
(Розділ доповнено новим визначенням згідно з постановою правління ВАТ “Ощадбанк” від 22.05.2009 р. № 174 )
Уповноважений працівник установи Банку – працівник установи Банку, на якого посадовою інструкцією або наказом керівника установи Банку покладено виконання певних обов’язків.
(Визначення в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
Установи Банку – центральний апарат, регіональні управління, філії-відділення та ТВБВ.
Фізичні особи – громадяни України, іноземці, особи без громадянства, які не займаються підприємницькою діяльністю.
Фізичні особи-нерезиденти – іноземці, особи без громадянства, громадяни України, які мають постійне місце проживання за межами України, в тому числі ті, що тимчасово перебувають на території України.
Фізичні особи-резиденти – громадяни України, іноземці, особи без громадянства, які мають постійне місце проживання на території України, у тому числі ті, що тимчасово перебувають за кордоном.
Філії банку – регіональні управління та філії-відділення.
(Розділ доповнено новим визначенням згідно з постановою правління ВАТ “Ощадбанк” від 22.05.2009р. № 174 )
Філія-відділення – відокремлений структурний підрозділ Банку, що не має статусу юридичної особи, виділений на окремий баланс і здійснює від імені Банку банківські та інші операції від імені та в інтересах Банку на підставі положення про таку установу та на підставі письмового дозволу, наданого Банком (у разі його наявності), у межах отриманих Банком банківської ліцензії та письмового дозволу.
(Визначення із змінами згідно з постановою правління ВАТ “Ощадбанк” від 22.05.2009 р. №174)
ПЕРЕЛІК ДОКУМЕНТІВ, ЩО ВИКОРИСТОВУЮТЬСЯ