УЧЕБНОЕ ПОСОБИЕ В ЭЛЕКТРОННОМ ВИДЕ 17 страница
Договор эксцедента убыточности или договор “стоп лосс” — форма перестраховочного покрытия, которая отличается от рассмотренных договоров эксцедента суммы и эксцедента убытков тем, что она покрывает не отдельные убытки, а весь или часть счета компании или даже пула, в виде так называемого “зонтика”, предоставляя покрытие после других форм перестрахования на сумму убытков, превышающих определенный процент заработанной премии.
Другими словами, по этому договору передающая страховая компания защищает общие результаты прохождения дела по определенному виду страхования на случай, если убыточность по нему превысит обусловленный в договоре процент или суммарный размер. Этот размер убыточности, сверх которого вступает в силу договор перестрахования, обычно устанавливается таким образом, чтобы передающая компания не получила возможности извлекать для себя какие-либо финансовые выгоды по падающей на нее доле ответственности, поскольку договор не имеет целью гарантию прибыли для передающей компании, а лишь защищает ее от чрезвычайных потерь.
13.3. Экономическое обоснование размера риска, передаваемого в перестрахование
Самым сложным элементом в эксцедентном договоре является установление адекватного и экономически обоснованного собственного удержания передающей компании.
Размер передачи рисков в перестрахование должен быть экономически обоснован. Излишние передачи рисков, сопровождаемые соответствующей, иногда весьма существенной, передачей части собранной премии, отрицательно сказываются на финансовых показателях передающей компании. С другой стороны, передача рисков меньше необходимого уровня в случае наступления катастрофических или даже просто серии крупных убытков может поставить в тяжелое финансовое положение компанию, не защищенную должным уровнем перестрахования.
Размер передаваемых рисков зависит от определяемого страховой компанией собственного удержания, представляющего собой уровень страховой суммы, в пределах которой страховая компания (цедент) оставляет на своей ответственности или “удерживает” у себя полностью или частично принятые риски, а весь излишек сверх этого уровня передает в перестрахование.
Существует целый ряд подходов и рекомендаций по установлению оптимального размера собственного удержания. Они, однако, носят общий характер, не могут учитывать конкретных условий деятельности страховых компаний, их финансового положения, статистики прохождения дела и т.п., а поэтому требуют к себе практического подхода в каждом отдельном случае.
Основой для определения лимита собственного удержания могли бы служить следующие факторы:
1) средняя убыточность по видам страхования или страхуемым объектам, по которым устанавливаются лимиты собственного удержания;
2) объем премии (чем больше объем собираемой премии при незначительном отклонении от общего количества рисков, тем выше может быть лимит удержания);
3) средняя доходность или прибыльность операций по соответствующему виду страховых операций (чем прибыльнее операции, тем выше может устанавливаться лимит собственного удержания);
4) территориальное распределение застрахованных объектов, потенциальная возможность их одновременного повреждения при одном страховом случае (чем больше объектов сосредоточено в одном месте, тем ниже устанавливается уровень собственного удержания);
5) размер расходов на ведение дела: если расходы на ведение дела по определенному виду страхования чрезмерно велики, передающая компания (цедент) за счет установления более низкого лимита собственного удержания может переложить большую часть этих расходов на перестраховщиков или обеспечить покрытие за счет получения с них комиссии (оригинальной или перестраховочной);
6) квалификация и практический опыт специалистов передающей компании позволяет правильно оценить риск, возможную опасность и максимально возможный убыток, установить адекватный размер комиссии и необходимый размер передач.
Кроме этого, размер собственного удержания страховой компании может регулироваться законодательными актами.
13.4. Государственное регулирование перестрахования
в Республике Беларусь
Договор перестрахования заключается между страховщиками (перестрахователем и перестраховщиком) в письменной форме.
Перестрахование возможно как у страховщиков (перестраховщиков) Республики Беларусь, так и иностранных.
Передача страховой организацией страховых рисков иностранным страховщикам (перестраховщикам) допускается только при отказе от принятия этих рисков государственной страховой организацией, осуществляющей страховую деятельность исключительно по перестрахованию и согласно законодательству осуществляющей контроль за заключением страховщиками Республики Беларусь договоров перестрахования с иными страховщиками (далее - государственный перестраховщик). При этом отказ или согласие в принятии страховых рисков должны быть даны государственным перестраховщиком в течение двух рабочих дней с даты получения соответствующего предложения и прилагаемых к нему документов по передаче страховых рисков.
Передача страховых рисков в перестрахование осуществляется иностранным страховщикам (перестраховщикам), страховым брокерам, включенным в реестр иностранных страховых (перестраховочных) организаций, с которыми страховые организации Республики Беларусь вправе заключать договоры перестрахования (далее - реестр иностранных страховых (перестраховочных) организаций), за исключением перестрахования страховых рисков государственным перестраховщиком.
Государственный перестраховщик осуществляет передачу страховых рисков в перестрахование иностранным страховщикам (перестраховщикам), страховым брокерам, как включенным, так и не включенным в реестр иностранных страховых (перестраховочных) организаций.
Договор перестрахования, кроме прочих условий, определяемых его сторонами, должен содержать:
полное наименование, место нахождения, учетный номер плательщика, указание на номер и дату выдачи лицензии, контактные телефоны, адрес электронной почты и иные реквизиты сторон договора;
срок действия договора;
характеристику страхового риска, передаваемого в перестрахование, и пределы ответственности перестраховщика;
исключение из ответственности перестраховщика;
размер вознаграждения страховщику (перестраховщику);
валюту договора;
подписи и печати сторон.
Перестраховщик (ретроцедент) вправе заключить с другими перестраховщиками (ретроцессионерами) последующие договоры перестрахования части обязательств, принятых им по договору перестрахования (договоры ретроцессии).
Договор перестрахования части обязательств, принятых по договору страхования с превышением норматива ответственности, заключается на условиях, определяемых государственным перестраховщиком, включая тариф перестрахования. В случае, если тариф перестрахования, предлагаемый страховщиком (перестрахователем), меньше тарифа перестрахования, предлагаемого государственным перестраховщиком, то страховщик (перестрахователь) должен применить корректировочный коэффициент к тарифу перестрахования, равный отношению тарифа перестрахования, предлагаемого государственным перестраховщиком, к тарифу перестрахования, предлагаемому страховщиком (перестрахователем). При этом государственный перестраховщик должен представить страховщику (перестрахователю) обоснование предлагаемого тарифа перестрахования.
Договоры перестрахования могут заключаться при участии страховых брокеров.
Страховщик (перестрахователь, перестраховщик) не вправе оставлять на собственном удержании страховые риски, принятые по договору перестрахования, если размер собственного удержания страховщика (перестрахователя, перестраховщика) превысит норматив ответственности.
Страховщик (перестрахователь, перестраховщик) при заключении договора перестрахования рассматривает вопрос о целесообразности или необходимости перестрахования по каждому страховому риску отдельно (факультативное перестрахование) либо передает определенную часть от всех страховых рисков, принятых на страхование (облигаторное перестрахование).
Страховщик (перестрахователь, перестраховщик) вправе заключать договоры перестрахования на пропорциональной основе, согласно которым перестраховываемый страховой риск распределяется между страховщиками (перестрахователями, перестраховщиками) на основе фиксированного соотношения, определяющего долю страховщика (перестрахователя, перестраховщика) в премии и убытке, либо непропорциональной основе, согласно которым перестраховываемый страховой риск распределяется между страховщиками (перестрахователями, перестраховщиками) на основе убытка и согласования размеров обязательств.
При заключении договора перестрахования на пропорциональной основе обязательным условием является получение страховщиком (перестрахователем), передающим часть страхового риска в перестрахование, комиссионного вознаграждения. Размер комиссионного вознаграждения определяется по соглашению сторон.
Расчеты по договорам перестрахования производятся только в денежной форме.
Передача страховых рисков с нулевым собственным удержанием (фронтирование) не допускается.
Передача страховых рисков по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, не допускается.
Страховщик вправе в соответствии с законодательством самостоятельно размещать в перестрахование обязательства, принятые им по договорам страхования экспортных рисков с поддержкой государства, в том числе за пределами Республики Беларусь, при отказе от их принятия в перестрахование государственным перестраховщиком.
Размер обязательств, самостоятельно размещаемых в перестрахование среди других страховщиков (перестраховщиков), и размер собственного удержания страховщика по страхованию экспортных рисков с поддержкой государства определяются по соглашению сторон в договоре перестрахования.
При передаче страховых рисков иностранным страховщикам (перестраховщикам) на пропорциональной основе применяются, как правило, следующие соотношения размера обязательств по каждому конкретному договору перестрахования и размеров обязательств, размещаемых среди страховщиков (перестраховщиков) Республики Беларусь:
по добровольному морскому страхованию, страхованию экспортных рисков с поддержкой государства, страхованию рисков, связанных с реализацией инвестиционных проектов, размер обязательств, размещаемых среди страховщиков (перестраховщиков) Республики Беларусь, и размер собственного удержания страховщика (перестраховщика) определяются по соглашению сторон в договоре перестрахования;
по добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев воздушных судов размер обязательств, размещаемых среди страховщиков (перестраховщиков) Республики Беларусь, и размер собственного удержания страховщика (перестраховщика) не должны быть менее 3 процентов;
по добровольному страхованию строительно-монтажных рисков, добровольному страхованию гражданской ответственности организаций, создающих повышенную опасность для окружающих, размер обязательств, размещаемых среди страховщиков (перестраховщиков) Республики Беларусь, и размер собственного удержания страховщика (перестраховщика) не должны быть менее 30 процентов;
по добровольному страхованию гражданской ответственности перевозчика перед таможенными органами (согласно Таможенной конвенции о международной перевозке грузов с применением книжки МДП от 14 ноября 1975 года) размер обязательств, размещаемых среди страховщиков (перестраховщиков) Республики Беларусь, и размер собственного удержания страховщика (перестрахователя, перестраховщика) не должны быть менее 50 процентов;
по другим видам страхования, заключенным с превышением норматива ответственности, а также по видам страхования, указанных выше, за исключением страхования экспортных рисков с поддержкой государства, если у страховщика (перестраховщика) Республики Беларусь не превышается норматив ответственности, по которому планируется передача страхового риска в перестрахование, размер обязательств, размещаемых среди страховщиков (перестраховщиков) Республики Беларусь, и размер собственного удержания страховщика (перестраховщика) не должны быть менее 60 процентов;
по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих за пределы Республики Беларусь ("Зеленая карта"), собственное удержание страховщика не подлежит перестрахованию у иностранного страховщика (перестраховщика).
При передаче страховых рисков иностранным страховщикам (перестраховщикам) на непропорциональной основе сумма страховых взносов (страховых премий), остающихся в распоряжении страховщиков (перестрахователей, перестраховщиков) Республики Беларусь, не должна быть менее размеров, указанных выше.
Глава 14. СТРАХОВАНИЕ
ВО ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
14.1. Особенности страхования во внешнеэкономической деятельности
Коммерческая, предпринимательская деятельность на внешнем рынке неизбежно связана с различными рисками, угрожающими имущественным интересам ее участников. Под рисками во внешнеэкономической деятельности следует понимать возможные неблагоприятные события, которые могут произойти и в результате будет нанесен ущерб участникам внешнеэкономического сотрудничества.
Для борьбы с рисками, т.е. для уменьшения возможного ущерба, применяется механизм страхования. Страхование во внешнеэкономической деятельности означает страхование внешнеэкономических рисков и представляет собой комплекс видов страховой защиты интересов отечественных и зарубежных участников различных форм международного сотрудничества, который включает страхование экспортно-импортных грузов, перевозящих их транспортных средств, экспортных кредитов, международных торгово-промышленных и иных выставок, создаваемых совместно с иностранными фирмами организаций, имущества иностранных предприятий, действующих на территории республики (их филиалов) и функционирующих в других странах национальных организаций (представительств), гражданской ответственности национальных и иностранных участников экономического сотрудничества, а также другие виды. Соответствующие страховые операции осуществляются в национальной и свободно конвертируемой валюте.
Страхование в ВЭД имеет некоторые особенности. Юридически для большинства видов страхования заключение договоров является добровольным. Вместе с тем сам характер отношений о товарных поставках, подрядах на перевозку и строительство, аренде того или иного имущества, как правило, учитывает страхование в качестве обязательной предпосылки действия договора. В зависимости от содержания контрактов расходы по страхованию может нести любая из сторон, которая выбирает страховую компанию и условия страхования, ориентируясь на собственные интересы и возможности отечественных страховщиков.
Страхование во внешнеэкономической деятельности базируется на нормах международного страхового законодательства (правилах, конвенциях, соглашениях и др.), которые являются общепризнанными и необходимыми при практической реализации контрактов (табл. 2.1).
Существенной особенностью страхования во ВЭД является также то, что для его проведения необходимо соблюдение определенных условий как на стадии лицензирования тех или иных видов страховой защиты, так и при их проведении. Согласно требованиям страхового законодательства Республики Беларусь существуют ограничения по величине собственного капитала (в том числе и валютной составляющей) при реализации отдельных видов страховой защиты, формированию инфраструктуры страхования, механизма урегулирования убытков и т.д. Это в первую очередь касается страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих за пределы республики, гражданской ответственности владельцев воздушных судов, от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу и др.
Таблица 2.1
Правовая база страхования во внешнеэкономической деятельности
Вид страхования Основные международные документы, регламентирующие операции страхования
во внешнеэкономической деятельности
Страхование грузов (карго) Оговорки института лондонских страховщиков по грузам, Инкотермс-2000
Страхование транспортных средств (каско) Конвенция о международной гражданской авиации (1964 г.), нормативная система международного воздушного права «Варшавская система»; Оговорки института лондонских страховщиков по грузам и др.
Страхование гражданской ответственности автоперевозчика грузов Международная конвенция КДПГ
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств Женевские рекомендации № 5, система «Зеленая карта», Директивы ЕС по автострахованию
Страхование гражданской ответственности судовладельцев Брюссельская международная конвенция (1969 г.), Конвенция международной морской организации; Оговорки института лондонских страховщиков по грузам
Страхование гражданской ответственности авиаперевозчика Варшавская конвенция ИКАО (1929 г.)
Страхование гражданской ответственности железнодорожного перевозчика Международные железнодорожные конвенции СМГС и КОТИФ
Страхование гражданской ответственности перед таможенными органами Таможенная конвенция о международной перевозке грузов с применением книжки МДП
Следует отметить, что страховое законодательство Республики Беларусь содержит ряд ограничений и для страховщиков с иностранными инвестициями, действующих на внутреннем страховом рынке. Так, страховая организация, дочерняя по отношению к иностранному инвестору, имеет право на осуществление в Беларуси страховой деятельности, если иностранный участник не менее десяти лет является страховой организацией согласно законодательству соответствующего государства. Подобные страховые структуры могут открывать обособленные подразделения на территории республики, а также выступать представителями (участниками) других страховых организаций. Квота иностранных инвесторов в уставных фондах страховых организаций Республики Беларусь устанавливается Советом Министров Республики Беларусь по согласованию с Президентом Республики Беларусь.
Национальные страховщики обязаны также получить предварительное разрешение Министерства финансов Республики Беларусь на увеличение размера своего уставного фонда за счет иностранных инвесторов и их дочерних организаций либо отчуждение в пользу последних своих акций (долей в уставном фонде). Предусматриваются и другие ограничения для страховщиков с иностранными инвестициями.
Особое место среди других видов страхования во ВЭД занимает страхование кредитных рисков, суть которого состоит в уменьшении или устранении кредитного риска. Объектами страхования в данном случае являются коммерческие кредиты, предоставляемые покупателю, банковские ссуды поставщику или покупателю, обязательства и поручительства по кредиту, долгосрочные инвестиции и т.п. Разновидностью данного страхования является страхование экспортных кредитов, охватывающее вышеперечисленные и ряд других видов страховой защиты.
Страхование кредитных рисков защищает интересы продавца или банка-кредитора на случай неплатежеспособности должника или неоплаты долга по другим причинам. Если договор заключается за счет продавца, то погашение предоставленного кредита при неплатеже берет на себя страховая организация. Случаи неоплаты кредита могут происходить по разным причинам. Так, только в страховании экспортных кредитов присутствует до 50 отдельных рисков, которые делят на две основные группы. К первой относят чисто коммерческие или экономические риски: банкротство частного покупателя, неоплату долга в обусловленный срок, отказ от платежа или принятия товара и др. Вторая группа включает политические риски: военные действия, запрет на платежи за границу, консолидацию долгов, национализацию, конфискацию, отмену импортной лицензии, введение эмбарго и т.п.
В настоящее время во всех развитых странах имеются компании по страхованию кредитных рисков, многие из которых располагают системами страхования экспортных кредитов, схемами страхования зарубежных инвестиций. Во внутренней торговле данное страхование проводится небольшим числом страховщиков, а страхование экспортных кредитов — в основном государственными страховыми агентствами.
Как показывает практика, при страховании экспортных кредитов национальный экспортер получает следующие выгоды: помощь специалистов по оценке надежности потенциальных партнеров при выходе на новые рынки; постоянное наблюдение за финансовым состоянием иностранных клиентов и своевременное информирование об их финансовом положении; возможность увеличения числа клиентов и объема продаж; повышение конкурентоспособности за счет применения более гибких форм оплаты (например, рассрочка платежа); осуществление экспорта непосредственно конечным потребителям, что увеличивает прибыльность операции.
Таким образом, страхование коммерческих кредитов увеличивает экспортные возможности предприятий, является экономичным способом обеспечения надежности внешнеторгового контракта, снижает риск банка и влияет на условия предоставления банковского кредита.
Страхование в ВЭД осуществляется посредством проведения различных международных страховых операций, которые включают: прямые договорные операции, прямое и посредническое страхование, международное перестрахование.
Прямые международные договорные операции означают, что страхователь одной страны заключает договор страхования со страховщиком другого государства. Подобные операции осуществляются как непосредственно главной конторой иностранного страховщика, так и через страховых брокеров.
При прямом страховании договоры заключаются через агентские организации страховщика за границей. Такие операции осуществляются, если отсутствует национальный страховой рынок или имеются конкретные финансовые преимущества (более низкие тарифы, больший объем страхового покрытия), а также факты юридического принуждения (например, внешнеторговый контракт на условиях СИФ), когда экспортер обязан застраховать товар у иностранного страховщика, назначенного импортером.
Посредническое страхование предполагает, что договор заключается юридически самостоятельными страховщиками за границей, т.е. дочерними страховыми организациями.
Перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договорных условиях риска выполнения части своих обязательств у другого страховщика (перестраховщика). При этом страховщик, заключивший с перестраховщиком договор перестрахования, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования.
На международном страховом рынке с целью передачи рисков полностью другим страховым или перестраховочным компаниям часто применяется фронтирование (фронтинг). Оно представляет собой операцию, согласно которой компания оформляет страховой полис, но риск (полностью или частично) передает другому страховщику, не фигурирующему в договоре и чаще всего неизвестному страхователю. Фронтинг — это принятие на страхование (в перестрахование) рисков с целью передачи их полностью или частично другим страховщикам за соответствующее вознаграждение. Данная операция осуществляется, если страховщик стремится проникнуть на рынок, который для него недоступен. В этом случае страховщик обращается к местной страховой компании с предложением оформить за вознаграждение страховой полис, а затем переводит на себя риск и страховые взносы.
Для организации и проведения страхования во ВЭД важное значение имеют разработанные международными страховыми институтами (ассоциациями, бюро, объединениями, обществами и т.п.) стандарты проведения тех или иных операций (табл. 2.2).
Таблица 2.2
Международные страховые институты, направления их деятельности
Организация Штаб-
квартира Основное направление деятельности
1 2 3
Международная
организация актуариев Брюссель
(1895) Осуществление международного сотрудничества и координация деятельности национальных ассоциаций актуариев ряда стран. Содействие научным исследованиям в области страховой математики и др.
Международная ассоциация обществ взаимного страхования Амстердам
(1963) Координация деятельности, обмен опытом и информацией между обществами взаимного страхования из разных стран (более 200 обществ из 26 стран мира), представление интересов своих членов в международных организациях
Международная организация классификационных обществ Классификационное общество — это специализированное учреждение, признаваемое правительствами ряда стран, которое занимается классификацией судов, техническим надзором при их постройке и эксплуатации. Стандарты и правила требований классификационного общества обязательны к соблюдению судовладельцами и капитанами торговых судов. Первое классификационное общество — Регистр английского Ллойда — возникло в 1760 г. в Лондоне как часть корпорации страховщиков «Ллойд». Международная ассоциация классификационных обществ осуществляет координацию деятельности национальных обществ, анализирует статистику аварийности судов в Мировом океане и др.
Международная ассоциация по страхованию Цюрих (1946) Изучение вопросов страхования кредитов, защита интересов членов ассоциации, обмен опытом и информацией, осуществление связей между компаниями, занимающимися страхованием краткосрочных экспортных кредитов (от 3 до 12 мес.). В официальных документах называется Второй международной ассоциацией по страхованию кредитов (Первая функционировала с 1928 по 1939 г. в Париже)
Международная федерация по ограничению ответственности владельцев танкеров в случае загрязнения (т.е. Международная ассоциация по страхованию танкеров (ТОВАЛОП) Лондон
(1969) Выработка требований к владельцам танкеров по ликвидации загрязнений от разлитой нефти, предоставление возможности покрытий расходов на очистку страховым возмещением. Защита от загрязнения побережья
Международная ассоциация страхового права Лондон (1962) Изучение научно-практических проблем развития страхового дела. Издание докладов, проведение съездов и конференций. Формирование единого страхового рынка в странах ЕС
Международная ассоциация страховых и перестраховочных посредников Париж (1937) Содействие международным контактам и обмену информацией среди посредников страхового рынка. Исследования по вопросам маркетинга в страховании и др.
Международная ассоциация страховых исследований Женева (1973) Содействие научным исследованиям по страхованию; распространение научных знаний о страховании; содействие росту общественного престижа профессии страховщика. Организация и курирование специальных научных проектов и программ
Международная
нидерландская
группа (ИНГ) Гаага
(1963) Крупнейший страховой холдинг Нидерландов. Имеет дочерние страховые компании в 24 странах мира на 5 континентах
Международная
торговая палата Гаага
(1919) Содействие свободной торговле и частному предпринимательству в торговле и страховании. Оказание практической помощи коммерсантам по выполнению правительственных функций для бизнеса на правительственном и международном уровнях
Международная
федерация кооперативного страхования Объединение кооперативных страховых организаций 37 стран. Содействие международному сотрудничеству в области страхования и перестрахования, в обмене информацией, специалистами и др.
Международное
бюро «Зеленая
карта» Лондон (1949) Координация деятельности национальных бюро «Зеленая карта». Организация контроля за наличием страхования при пересечении границы и др.
Международное
объединение по
страхованию инвалидов и больных Лондон (1927) Обмен опытом по статистическим и финансовым вопросам страхования жизни людей с ослабленным здоровьем и больных
Международное
общество анализа риска США
(1981) Применение методологии анализа риска для целей оптимизации решений в различных областях научно-практической деятельности. Идентификация различных видов опасностей, разработка методов снижения рисков
Международное
страховое общество (МСО) США
(1965) Содействие в осуществлении образовательных и научных программ по вопросам страхования. Обмен страховой информацией. Издательское дело
Международные
конгрессы актуа-
риев Представляют собой международные форумы специалистов-актуариев ряда стран. Первый конгресс состоялся в 1895 г. (Бельгия), последний — в 1988 г. в Хельсинки
Международный
морской комитет (ММК) Антверпен (1897) Содействие унификации международного морского и торгового права и практики путем подготовки проектов соответствующих международных соглашений, разработка правил морского страхования, регистрации судов и др.
Международный
союз авиационного страхования (МСАС) Лондон (1934) Объединение страховых компаний, занимающихся авиационным страхованием. Содействие обмену информацией
Международный
союз морского
страхования (МСМС) Цюрих (1946) Осуществляет представительство, охрану интересов и развитие морского страхования, формирование международной политики страхования морской деятельности. С 1974 г. действительным членом МСМС является Ингосстрах
Международный
союз страховщиков кредитов и инвестиций Берн
(1934) Применение согласованных условий кредитования Международной торговли, гарантирование экспортных кредитов, обмен опытом и информацией по страхованию экспортных кредитов, предоставляемых на срок от 1 до 5 лет
Международный
союз страховщиков технических рисков Мюнхен (1968) Обмен информацией и опытом между страховыми компаниями, проводящими страхование технических рисков (строительно-монтажных, машин от поломок, послепусковых гарантийных обязательств и др.)