Банковские автоматизированные информационные системы
Автоматизированная банковская система (АБС) — комплекс программного и технического обеспечения, направленный на автоматизацию банковской деятельности
Внедрение электронных систем обработки и передачи информации приобретают универсальный и всеобщий характер, охватив все направления банковской деятельности. Современные информационные технологии позволяют координировать деятельность подразделений банков, расширить межбанковские связи, действовать однократно на финансовых рынках ряда стран. Новые возможности автоматизации банковских операций рабочих мест специалистов, информационных технологий банковских услуг позволяют комплексно решать проблемы анализа банковской деятельности, разработки и создания региональных, межрегиональных и международных банковских систем.
Автоматизация информационных и других технологий банка содействует решению стратегических задач. Главными направлениями, по которым автоматизация обслуживания клиентов воздействует на конкурентную позицию банков, являются уменьшение издержек и увеличение качества обслуживания.
Информационное обеспечение АБС - информационная модель банка бывает двух видов.
1) Внемашинное ИО - вся совокупность информации в банке, включая системы показателей, методы классификации и кодирования элементов информации, документов, документооборота информационных потоков.
2) Внутримашинное ИО - предоставление данных на машинных носителях в виде разнообразных по созданию, по назначению и специфическим обработкам органических массивов (файлов), БД и их информационных связей.
Современные системы банковских показателей складываются из показателей видов банковских услуг и банковской деятельности, которая отражает рассчетно-кассовый, кредитный, депозитный, бухгалтерских, нормативный, законный, фондовый, инвестиционный и другие аспекты функционирования банка. Показатели банковской деятельности характеризуют соотношения депозитов, кредитов, собственных и привлеченных средств, долю межбанковских операций в общем объёме ресурсов и вложений, определяют удельный вес и значимость тех или иных операций, их использование позволяет выявить возможности увеличения прибыльности и кредитоспособности банка. Спецификой деятельности банков является широкий диапазон их клиентуры - это предприятия и организации всех отраслей экономики, в т.ч. страховые органы, бюджетные и внебюджетные структуры, а только население и следовательно большое разнообразие показателей.
Автоматизация банковских операций требует приведения всего множества показателей в единую целостную систему, установления четкой взаимосвязи между ними. Значительная роль при этом игровая классификация и кодирование, позволяющее обеспечить сжатие призрачной части показателей, уменьшить объём и время на поиск информации, облегчить обработку информации.
В банковской деятельности для систематизации информации используются различного рода классификаторы: как ЕСКК, так и отраслевые (банковские): коды ценностей - банкнот, монет, чеков, акций и т.д.; коды валют, банков и т.д., так и локальные (в рамках отдельного банка), например, классификаторы банковских счетов, регистрационных номеров, внутри банковских номеров клиентов и т.д.
Использование кодов и идентификаторов (компактное обозначение элементов данных) значительно уменьшит трудоемкость поиска, хранения, передвижения, обработки информации, увеличить эффективность автоматизации, экономит дорогостоящие ресурсы памяти и технических средств и увеличить степень безопасности и защиты данных.
Современные АБС предоставляют возможность получения информации в различных формах: в виде печатных документов, экранных форм, на машинных носителях; она может быть представлена в текстовом, табличном и графическом виде. ПК располагают набором готовых форм первичной и результативной информации или удобными средствами их формирования и компоновки. Существует прикладной пакет программных средств общего назначения для работы с документами табличного типа или предоставления информации в табличном файле АБС распределяется с использованием таких программных продуктов, которые имеют разнообразные версии и могут носить встроенный характер.
Предоставление банковских услуг на основе комплексных систем может представлять в виде 3-х уровней:
1) Различные банковские услуги, предусматривающие исполнение автоматов-кассиров, пластиковых карточек и систем расчета в торговых точках, а только услуги, связанные с обработкой и хранением денежных документов.
2) Услуги по управлению денежными операциями и их контролю.
3) Деятельность РКЦ, автоматизированных расчетных палат, межбанковских расчетных палат, клиринговых центров, создаваемых несколькими банками для обеспечения и ускорения взаиморасчетов.
Современные банковские системы имеют состав аппаратных средств, в которые входят:
средства вычислительной техники;
оборудование локальных вычислительных сетей;
средства телекоммуникаций и связи;
оборудование, автоматизирующие работу с денежной наличностью (для подсчета и подтверждения подлинности купюр и т.д.).
Одним из показателей развития отечественной банковской системы можно считать быстрое распределение электронных расчетов между банками и клиентами. В условиях обострения конкуренции и на финансовом рынке наличие в банке электронной системы расчетов является весомым фактором для привлечения клиентов.
Система "клиент-банк" позволяет банку и его клиентам обмениваться подписями и зашифрованными пакетами документов по телефонным линиям связи. Она состоит из модуля "Банк", который устанавливается на коммуникационной ПЭВМ в банке, и модуля "Клиент", установленным на компьютере клиента.
Клиенту банка эта система дает возможность, не покидая офиса, проводить стандартные банковские операции и постоянно поддерживать с банком оперативную связь (оформление рублевых и валютных платежных поручений, получение выписок по счетам и отправка банку сообщений сводного формата путем электронной почты; формирование заявки на продажу-покупку валюты, оформление запросов на получение кредитов, осуществление операций с ценными бумагами и т.д.).
Можно выделить следующие основные требования, предъявляемые
к интегрированной автоматизированной банковской системе.
1. Открытость интегрированных АБС.
2. Соответствие основным банковским принципам:
• регламентированный автоматизированный документооборот;
• единство учета, контроля и хранения документов;
• единство содержательного и формального учета;
• единство аналитического и синтетического учета;
• мультивалютность и настраиваемость на западные нормативы;
• замкнутость цикла обработки финансовых операций.
3. Обеспечение единого информационного пространства.
4. Настраиваемость на конкретные приложения и пользователей,
в том числе настраиваемость спецификаций.
5. Обеспечение управляемости банковской деятельности:
• управление стратегией и тактикой развития банковской деятельности;
• управление портфелями активов и пассивов;
• прогнозирование состояния внешней и внутренней среды
(рынков и ресурсов);
• консолидация и управляемость сетью филиалов;
• администрирование электронного документооборота, прав и
полномочий.
6. Надежность, защищенность и безопасность.
7. Дисциплина и единый регламент документирования, сопровождения
и модификации.
Комплексность автоматизации банковской деятельности достигается
за счет продуманной архитектуры, предусматривающей наличие
ядра и ряда подсистем (рис. 1.10), развитой технологии разработки и
эксплуатации программных систем. Указанные группы модулей в
том или ином составе присутствуют в основных программных продуктах
(сл^. табл. 1.3).
Так, программный комплекс Diasoft WorkFlow 4x4 обладает общей
архитектурой, позволяющей последовательно, уровень за уровнем
реализовать прикладную функциональность автоматизируемой
предметной области
Основными российскими
разработчиками АБС в течение длительного бремени являются
компании Diasoft, R-Style, "Программбанк", "Кворум", ФОРС,
"Инверсия", Центр финансовых технологий.