Стоимость денег обратно пропорционально их количеству
Денежно-кредитная система и денежно-кредитная политика (2 часа)
Деньги, функции денег, понятие ликвидности. Особенности современной денежной системы.
Предложение и спрос на деньги. Денежный рынок и его равновесие.
6.3 Кейнсианская и монетарная модели спроса на деньги.
6.4 Кредит: сущность, формы, функции.
6.5 Кредитная система. Банковская система: сущность, функции, структура.
Создание банками денег. Денежный мультипликатор. Особенности банковской
Системы в Республике Беларусь
Денежно-кредитная политика государства, ее основные цели и инструменты проведения. Виды денежно-кредитной политики и их применение
Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь
Деньги, функции денег, понятие ликвидности. Особенности современной
Денежной системы.
Деньги – это всеобщий эквивалент,то есть товар особого рода, полезность которого (потребительная стоимость) заключается в измерения стоимости всех остальных товаров.
Такое определение понятия денег вытекает из эволюционной теории денег, в которой подчеркивается товарная природа денег, когда роль и функции денег выполняли благородные товары (золото, серебро) благодаря таким качествам как сохраняемость, портативность, экономическая делимость, относительная редкость в природе.
В современных условиях золото, а еще раньше, серебро перестало быть денежным товаром, произошла его демонетизация,
Демонетизация – это прекращение выполнения золотом роли денег.
В настоящее время обмен товарами стал нуждаться в специальном инструменте, изобретенном с помощью государства, который получил название «деньги». Так деньги стали результатом соглашения общества и государства (условным знаком), что базируется на рационалистической теории денег.
Непосредственной покупательной силой, которой обладают современные бумажные деньги, выпускаемые государством (доллары, евро, рубли, иены и т.д.), является их ликвидность.
Ликвидность денег–это их абсолютная реализуемость.
Отсюдавытекает современное определение понятия денег:
Деньги – это абсолютно ликвидное средство обмена.
Ликвидность денег обеспечивается прежде всего их ограниченным количеством, в котором они выпускаются Центральным банком государства (в Беларуси Национальным банком), что порождает их редкость как важного экономического ресурса.
В основе расчета количества денег (М), выпускаемых для обращения государством , лежит математическая формула Фишера:
MV =PQ,где V – скорость обращения денег, Р – уровень товарных цен, Q – количество обращающихся товаров.
Вывод из формулы Фишера:
стоимость денег обратно пропорционально их количеству
Формула объясняет феномен инфляции с точки зрения нарушений в сфере бумажно-денежного обращения.
Инфляция – это обесценение денег, сопровождаемое ростом товарных цен.
Деньги благодаря своей абсолютной ликвидности выполняют 5 функций:
1) меру стоимости 2)средство обмена (обращения) 3) средство накопления и образования сокровищ 4)средство платежа 5)мировые деньги
1) деньги служат мерой стоимости, так как они измеряют стоимость всех товаров. Раньше при золотом стандарте единицей измерения денег было определенное весовое количество золота, принятое за денежную единицу в той или иной стране , т.е. масштаб цен, устанавливаемый государством. Сейчас эту функцию успешно выполняют бумажные деньги без всякого золотого обеспечения, так как они тоже однородны и позволяют сравнивать стоимости самых разнородных товаров;.
2) деньги выполняют функцию средства обмена (обращения), так как выступают в качестве посредника обмена товаров. Раньше эту функцию выполняли благородные металлы в форме слитков золота или серебра. Возникали проблемы с их дроблением, установлением пробы и т.д. Постепенно слитки заменились монетами; монета – это слиток металла определенной формы, массы и достоинства, служащий средством обмена. По мере развития рыночного хозяйства монеты из золота постепенно вытеснялись бумажными деньгами, которыезаменяли стершиеся и обесцененные монеты. Первые бумажные деньги были выпущены в Китае в ХII ,. Затем в 17-м веке они появились в Америке. В 1571 – во Франции, в России – при Екатерине II .
3) деньги выполняют функцию средства накопления, так как выступают в виде финансового актива, который сохраняется у субъекта рынка после продажи им товара или услуги. Так, после продажи товара этот субъект может не покупать новый товар, а вырученные деньги сберегать, в этой ситуации деньги выполняют функцию накопления, так как этому способствует их ликвидность. Но в периоды инфляции бумажные деньги не справляются с функцией накопления, о чем и подтвердила современная кризисная ситуация в Республике Беларусь, когда покупательная способность белорусского рубля упала на 20%.
4) деньги выполняют функцию платежа , так как с развитием рынка отчуждение товара может отделяться по времени от реализации его цены, т.е. товар может быть продан в кредит .
Несовпадение во времени покупок и продаж порождает функцию средства платежа.
В итоге кредитной сделки возникла разновидность бумажных денег – вексель.
Вексель – это долговое обязательство. В момент погашения долга деньги выступают как средство платежа. Наличные деньги стали заменяться векселями с развитием коммерческого кредита, предоставляемого друг другу товаропроизводителями. Впоследствии и банки стали учитывать векселя и сами их выдавать в виде банкнот. Вначале их выпускали отдельные банкиры, затем только эмиссионные банки. Таким образом, бумажные деньги возникли из функции средства платежа в виде векселей и банкнот. Во времена золотого стандарта они обменивались на золото, что придавало устойчивость всей денежной системе и не допускался феномен инфляции. В условиях современного мирового кризиса ученые на западе стали склоняться к мысли о возможности возвращения золота как денег.
5) деньги выполняют функцию мировых денег Эта функция выступает как комбинированная, так как деньги показывают свою способность выполнять все предыдущие 4 функции на мировом уровне, где сбросив свои национальные мундиры, они олицетворяют национальное богатство, служат средством выполнения международных финансовых обязательств. Долгое время эту роль выполняло золото, однако в настоящее время на международной арене в роли мировых денег активно выступают национальные деньги тех стран, которые располагают высокоэффективным и мощным экономическим потенциалом.
Лидерами в международных расчетах сейчас выступают доллар США и ЕВРО.
В современных денежных системах бумажные деньги вытесняются кредитными деньгами (векселями, чеками и т.д.), подсистемой банковских денег, электронными деньгами, пластиковыми картами.