Устав и иные внутренние документы Банка

 

Уставной капитал составляется из номинальной стоимости акций банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества банка, гарантирующего интересы его кредитов.

Уставной капитал может быть изменен в порядке и на условиях, определенных законодательством РФ и настоящим уставом .

Уведомление об ограничении ответственности

1.1. Настоящая Политика АО «Россельхозбанк» в отношении обработки персональных данных (далее – Политика) разработана в соответствии с п. 2 ст. 18.1 Федерального закона Российской Федерации от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» и применяется в отношении всех персональных данных, к которым АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) может получить доступ от субъекта персональных данных.

1.2. Политика распространяется на персональные данные, полученные как до, так и после утверждения настоящей Политики.

1.3. Важнейшим условием реализации целей деятельности Банка является обеспечение необходимого и достаточного уровня безопасности активов, к которым в том числе относятся персональные данные и банковские технологические процессы, в рамках которых они

обрабатываются, в связи с чем обеспечение безопасности персональных данных является одной из приоритетных задач Банка.

1.4. Обработка и обеспечение безопасности информации, отнесенной к персональным данным, в Банке осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и внутренними документами Банка и позволяет обеспечить защиту персональных данных, в том числе обрабатываемых как с использованием средств автоматизации в информационных системах персональных данных, т.е. в системах, целью создания которых является обработка персональных данных и к защите которых предъявляют требования и рекомендации по обеспечению безопасности персональных данных Федеральная служба безопасности Российской Федерации (ФСБ России), Федеральная служба по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК России), так и в иных информационных системах, в которых персональные данные обрабатываются совместно с информацией, защищаемой в соответствии с требованиями, установленными для этой информации (включая обеспечение режима защиты сведений конфиденциального характера, в т.ч. составляющих банковскую тайну, а также соблюдение режима коммерческой тайны и др.), а также без использования таких средств или систем.

1.5. Настоящая Политика определяет принципы и условия обработки Банком персональных данных работников Банка и иных лиц, чьи персональные данные обрабатываются Банком, в целях обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

1.6. Персональные данные являются конфиденциальной информацией, охраняемой в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, и на них распространяются все требования, установленные внутренними документами Банка, связанными с обеспечением защиты конфиденциальной информации.

Лицензии

  • Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015)
  • Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015)
  • Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100)
  • Лицензия на осуществление дилерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08456-010000)
  • Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000)
  • Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473)
  • Лицензия на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнения работ, оказания услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) (выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России от 17.02.2016 рег. № 14953 Н)
  • Сертификат соответствия АО «Россельхозбанк» требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard – PCI DSS) № DN-2016-01 (выдан АО «ДиалогНаука», QSA-аудитором, сертифицированным Советом PCI SSC, от 14.01.2016 г.)

Свидетельства

  • Свидетельство о государственной регистрации кредитной организации, регистрационный номер № 3349 (выдано Банком России от 24.04.2000)
  • Свидетельство о включении банка в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов (выдано Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» от 14.03.2005 №760)
  • Свидетельство о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (выдано УФНС России по г. Москве)
  • Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года (выдано Управлением МНС России по г. Москве от 22.10.2002)
  • Страховое свидетельство (выдано Московским региональным отделением Фонда социального страхования Российской Федерации Филиал №13 от 14.03.2001)
  • Свидетельство о внесении в общегородской реестр предприятий г. Москвы (выдано Московской регистрационной палатой от 18.05.2000 №002.003.381)
  • Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (выдано Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве от 25.12.2008)

 

3.АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Финансовый анализ – метод оценки и прогнозирования финансового состояния банка на основе бухгалтерского баланса.

В оперативной деятельности финансовый анализ используется для:

1. оценки финансового состояния филиала;

2. установления ограничений при формировании планов и бюджетов;

3. оценки прогнозируемых и достигнутых результатов деятельности.

В течение 2015 года кредитный портфель по отношению к 2014 году был увеличен АО «Россельхозбанком» на 256,6 млрд. руб. (на 17,8%) и составил 1 701,7 млрд. руб., в том числе кредиты юридическим лицам выросли на 20,6%, а физическим лицам – на 5,7%.

Активы Банка возросли в 2015 году на 21,4% и достигли 2 511 млрд. рублей.

Средства клиентов за 2015 год были увеличены на 47,5% – с 1 218 млрд. руб. до 1 796 млрд. рублей.

Основную долю кредитного портфеля Банка традиционно составляют кредиты, предоставленные корпоративным заемщикам. В 2015 году этой категории клиентов выдано кредитов на сумму 1 182,0 млрд рублей. По состоянию на 01.01.2016 доля корпоративного кредитного портфеля Банка составила 82,8% от общего портфеля, а его размер достиг 1 409,2 млрд рублей, увеличившись с начала отчетного года на 20,6%, или на 240,8 млрд рублей.

Основная доля кредитных вложений Банка приходится на заемщиков сферы АПК – в 2015 году объем вложений в отрасль увеличился на 3,3%, с 1 052,3 млрд рублей до 1 087,1 млрд рублей. Доля АПК и смежных отраслей в кредитном портфеле Банка составила к концу отчетного года 63,9%

Динамика корпоративного кредитного портфеля в 2015 году (рисунок 2.1).

Рисунок 2.1 Динамика корпоративного кредитного портфеля в 2015 году, млрд. руб.

Исходя из данных рисунка 2.1 можно сказать, что корпоративный кредитный портфель на начало 2016 года вырос на 20,6% по сравнению с началом 2015 года.

Крестьянским (фермерским) хозяйствам в 2015 году было предоставлено 3,2 тыс. кредитов объемом 11,1 млрд. рублей.

В 2015 году выдано розничных кредитов на сумму 121,1 млрд. рублей, 91% из которых составляют ипотечные и потребительские кредиты. Объем выданных ипотечных кредитов достиг 37,7 млрд. рублей.

Розничный кредитный портфель составил 292,5 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 5,7%, или на 15,8 млрд. рублей.

Динамика кредитного портфеля населения в 2015 году (рисунок 2.2).

Рисунок 2.2 Динамика кредитного портфеля населения в 2015 году, млрд. руб.

По рисунку 2.2 мы видим, что кредитный портфель населения на начало 2016 года вырос на 5,7%.

Основные направления кредитной поддержки Банком российского АПК обусловлены его активным участием в реализации Госпрограммы АПК.

За 2015 год Банком выдано 455,6 тыс. кредитов в рамках реализации мероприятий Госпрограммы АПК, включая кредиты предприятиям и организациям АПК, К(Ф)Х, гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, и т.д., на общую сумму 637,6 млрд рублей (на 40,4% больше, чем в 2014 году). На долю краткосрочных кредитов пришлось 72,7% всего объема выдачи.

На рисунке 2.3 покажем объем выдачи кредитов АПК в 2015 году.

Рисунок 2.3 Объем выдачи кредитов АПК, в 2015 году, млрд рублей

По рисунку 2.3 мы видим, что краткосрочных кредитов выдано больше, чем долгосрочных. Долгосрочные кредиты превышают краткосрочные почти в 2,7 раза.

На рисунке 2.4 представим круговую диаграмму, отражающая структуру кредитных вложений в АПК по субъектам кредитования.

 

Рисунок 2.4 Структура кредитных вложений в АПК на 01.01.2016

По рисунку 2.4 можно сказать, что доля кредитов гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, составила 5,3%, КФХ – 4,1%. В структуре вложений в АПК на кредиты предприятиям пищевой и перерабатывающей промышленности приходится 16,9%, предприятиям, обслуживающим АПК, – 0,4%. Наименьшую долю занимают предприятия, обслуживающие АПК (0,4%), а наибольшую – животноводство (24%).

По состоянию на 01.01.2016 46,9% кредитных вложений в АПК было сформировано за счет кредитов организациям – сельскохозяйственным товаропроизводителям.

Одним из основных направлений кредитования в Банке является финансирование сезонных работ. На эти цели в 2015 году Банком выдано 189,9 млрд. рублей (на 28,5% больше, чем в 2014 году).

Важным направлением деятельности Банка в рамках реализации Госпрограммы АПК является финансирование инвестиционных проектов, предусматривающих строительство, реконструкцию и модернизацию объектов АПК (животноводческие комплексы, теплицы, овощехранилища и т.д.). В 2015 году по данному направлению было выдано 43,8 млрд рублей кредитов (на 31,5% больше по сравнению с 2014 годом).

На указанные цели за прошедший год Банком предоставлено 13,2 млрд. рублей кредитных средств.

В 2015 году на приобретение сельскохозяйственных животных Банком выдано кредитов на сумму 1,9 млрд. рублей. Кредиты такого характера занимают наименьшую долю в общей сумме выданных кредитов в АПК.

Объем выдачи кредитов АПК по направлениям кредитования в 2015 году покажем на рисунке 2.5.

Рисунок 2.5 Объем выдачи кредитов АПК по направлениям кредитования в 2015 году, млрд. руб.

По рисунку 2.5 мы видим, что больше всего кредитов выдано на сезонные полевые работы, а меньше всего – на приобретение с/х животных.

Хотелось бы также привести структуру выдачи кредитов физическим лицам (таблица 2.2).

Таблица 2.2 Структура выдачи кредитов физическим лицам, тыс. руб.

Наименование показателя На 2015 г. На 2014 г.
Абсолютное значение, тыс. руб. Уд. вес в общей сумме кредитов Абсолютное значение, тыс. руб. Уд. вес в общей сумме кредитов
Кредиты физическим лицам, в т.ч. по видам 265 630 496 100,0 256 297 688 100,0
Жилищные и потребительские кредиты 100 072 254 37,7 78 282 280 30,5
Автокредиты 1 590 272 0,6 2 351 278 1,0
Иные потребительские кредиты 163 967 970 61,7 175 664 130 68,5

 

По данным таблицы 2.2 можно сказать, что кредиты физическим лицам в 2015 году выросли на 3,6% по сравнению с 2014 годом. Меньшую часть кредитов занимают автокредиты. Большую – жилищные и потребительские кредиты.

Немного поговорим о сотрудниках банка. Штатная численность банка на 1 января 2016 г. составила 33 030 штатных единиц, на 1 января 2015 г. – 37 041.

За 2015 год величина активов Банка увеличилась на 443,4 млрд. рублей, или на 21,4%, и по состоянию на 01.01.2016 составила 2 510,9 млрд. рублей. Объем собственных средств Банка увеличился на 15,6 млрд. рублей (на 7,2%), до 233,7 млрд. рублей.

В структуре активов Банка преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 01.01.2016 составляет 80,1% от общего объема активов Банка.

Доля средств в кредитных организациях по состоянию на 01.01.2016 составила 0,2% от величины активов Банка, доля средств в Банке России – 1,8%, денежных средств – 1,6%, чистых вложений в ценные бумаги – 10,3%.

В структуре пассивов Банка основной объем (71,5%) приходится на средства клиентов, не являющихся кредитными организациями. На долю средств кредитных организаций приходится 6,3% кредитов, на долю депозитов и прочих средств, привлеченных в Банке России, – 1,7%, выпущенных долговых обязательств – 9,4%.

Обязательства Банка по состоянию на 01.01.2016 составляют 90,7% пассивов, собственные средства – 9,3%.

Основную долю кредитного портфеля Банка традиционно составляют кредиты, предоставленные корпоративным заемщикам. В 2015 году этой категории клиентов выдано кредитов на сумму 1 182,0 млрд. рублей. По состоянию на 01.01.2016 доля корпоративного кредитного портфеля Банка составила 82,8% от общего портфеля, а его размер достиг 1 409,2 млрд. рублей, увеличившись с начала отчетного года на 20,6%, или на 240,8 млрд. рублей.

Основная доля кредитных вложений Банка приходится на заемщиков сферы АПК – в 2015 году объем вложений в отрасль увеличился на 3,3%, с 1 052,3 млрд. рублей до 1 087,1 млрд. рублей. Доля АПК и смежных отраслей в кредитном портфеле Банка составила к концу отчетного года 63,9%.

В период с 2006 по 2015 годы – в период реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК», трансформировавшегося в последующем в государственные программы развития сельского хозяйства, Банк оказал кредитную поддержку предприятиям, организациям и КФХ в реализации 4 879 инвестиционных проектов по строительству, реконструкции и модернизации животноводческих (птицеводческих) комплексов и прочих объектов АПК с общим объемом финансирования 457,4 млрд рублей. Из общего количества объектов, финансируемых Банком (4 879), по состоянию на 01.01.2016 в эксплуатацию введено 3 942 производственных объекта, в том числе 71 объект – в отчетном году.

4 АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Рассмотрим состав и структуру кредитного портфеля АО «Россельхозбанк»» по категориям заемщиков.

Из данных следует, что кредитный портфель РСХБ за 2013 – 2015 гг. увеличился на 319 619 653 тыс. руб. или 33,7%. По итогам 2015 г. кредитный портфель составлял 1 269 045 912 тыс. руб., что на 15,6% больше, чем в 2014 г. На протяжении всего периода анализа наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» составляли кредиты, выданные юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям. В 2015 г. доля кредитов юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям составляла 80,5% или 1 021 785 003 тыс. руб., что на 121 711 103 тыс. руб. или на 13,5 % больше уровня 2014 г.

Рассмотрим состав и структуру кредитного портфеля АО «Россельхозбанк»» по категориям заемщиков

Из данных следует, что кредитный портфель РСХБ за 2013 – 2015 гг. увеличился на 319 619 653 тыс. руб. или 33,7%. По итогам 2015 г. кредитный портфель составлял 1 269 045 912 тыс. руб., что на 15,6% больше, чем в 2014 г. На протяжении всего периода анализа наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» составляли кредиты, выданные юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям. В 2015 г. доля кредитов юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям составляла 80,5% или 1 021 785 003 тыс. руб., что на 121 711 103 тыс. руб. или на 13,5 % больше уровня 2014 г.

В составе кредитов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за период 2013 -2015 гг. наибольшую долю занимали кредиты, выданные на сельское хозяйство, охоту и лесное хозяйство - 53,0 %, 52,2 % и 51,3 % соответственно. В анализируемом периоде наблюдался стабильный рост кредитов, выданных на добычу полезных ископаемых; обрабатывающие производства; производство и распределение электроэнергии, газа и воды; сельское хозяйство, охоту и лесное хозяйство; строительство; транспорт и связь; оптовую и розничную торговлю, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, а также кредитов, выданных на завершение расчетов. Однако в 2014 г. по сравнению с 2013 г. наблюдается снижение суммы кредитов, выданных юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям на операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг: на 6 032 582 тыс. руб. или на 10,9%. Также в 2015 г. по сравнению с 2014 г. наблюдается незначительное уменьшение кредитов, выданных на прочие виды деятельности – на 10,4%.

В структуре кредитов, выданных физическим лицам, наибольший удельный вес за период 2013 – 2015 гг. составляли иные потребительские кредиты – 86,4 %, 84,1 % и 79,9 % соответственно. Жилищные кредиты больше всего возросли в анализируемый период, а именно на 29 770 092 тыс. руб. или на 162,1%. Автокредиты в 2014 г. по сравнению с 2013 г. упали на 19,2 %, а потом возросли в 2015 г. по сравнению с 2014 г. на 29,1 %. Всего же кредиты, выданные физическим лицам, в кредитном портфеле АО «Россельхозбанк» по состоянию на 01.01.2015 г. составляли 19,1% или 247 260 909 тыс. руб., что на 49 309 732 тыс. руб. или на 24,9 % больше уровня 2014 г.

Далее рассмотрим структуру кредитного портфеля по категориям заемщиков в процентном соотношении (рис.2).

Рисунок 2 Структура кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» по категориям заемщиков на 1 января 2013 – 2015 гг, %

Как показано на данном рисунке в анализируемый период наблюдается незначительное снижение доли кредитов, выданных юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям. Если по состоянию на 01.01.2013 г. доля данных кредитов составляла 84,6%, то к 01.01.2015 г. составила 80,5%. Причинами такой ситуации мог стать снизившийся спрос на кредиты со стороны индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, а также повышение требований банка к оценке платежеспособности заемщиков.

Далее проведем анализ кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» в разрезе просроченной задолженности по каждому из видов заемщиков (приложение Б).

Из данных можно сделать вывод о том, что просроченная задолженность вначале возросла, а потом упала. Другими словами, нельзя сделать точных прогнозов о том, что с ней будет происходить дальше. Так по итогам 2014 г. общая сумма просроченной задолженности увеличилась на 32 362 419тыс. руб. или на 48,7%, но в 2015 г. она снизилась на 1,1%. Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле АО «Россельхозбанк» на протяжение анализируемого периода также имел неоднозначную тенденцию. Если по итогам 2013 г. удельный вес составлял 7,0%, то в 2014 г. он увеличился на 2%, а в 2015 упал 1,3%.

Такие колебания просроченной ссудной задолженности свидетельствует о недостаточной эффективности управления кредитным портфелем АО «Россельхозбанк». Однако низкий показатель по уровню просроченных ссуд в целом позволяет сделать вывод о том, что банк уделяет повышенное внимание качеству выдаваемых кредитов. Просроченная ссудная задолженность физических лиц за 2014 г. по сравнению с 2013 г. увеличилась на 841 423 тыс.руб. или на 48,7%, за 2015г. по сравнению с 2014 г. – на 2 023 298 тыс. руб. или на 78,7%, а за 2015 г. по сравнению с 2013 г. - 2 864 721 тыс. руб. или на 165,8. Просроченная задолженность же юридических лиц в 2014 г. возросла на 31 520 996 тыс. руб. или на 48,7%, а за 2015 г. снизилась на 3 129 020 тыс. руб. или на 3,3%.

Рассмотрим структуру просроченной ссудной задолженности АО «Россельхозбанк» по категориям клиентов на 1 января 2013-2015 гг. (рис. 3).

Рисунок 3 Структура просроченной ссудной задолженности АО «Россельхозбанк» по категориям клиентов на 1 января 2013-2015 гг., %

Как показано на рисунке 3, в структуре просроченной задолженности на протяжении всего периода анализа наибольший удельный вес занимала задолженность юридическим лицам. Так, по итогам 2013 и 20143 гг. просроченная задолженность по кредитам, выданным физическим лицам составляла 2,6% и 97,4% юридическим лицам. В 2015 г. доля просроченной задолженности юридических лиц снизилась до 95,3%, а доля просроченной задолженности физических лиц соответственно, возросла до 4,7%.

 

5 ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Первая проблема: отсутствие экономической и политической стабильности в стране;

Вторая проблема: высокий риск кредитования (недостаточная защищённость залоговых прав; отсутствие или недостаточно определённая перспектива развития предприятий; инфляция; общее неустойчивое состояние экономики; криминализация экономики)

Третья проблема:отсутствие реальной ответственности заёмщиков за убыточные результаты деятельности;

Четвёртая проблема: недостатки в законодательных и нормативных документах, а также инвестиционной и денежно-кредитной политике государства

Кроме того, можно выделить и другие проблемы не менее важные, чем четыре предыдущие, такие как:

· проблема минимизации кредитных рисков коммерческими банками;

· отсутствие экономического стимулирования банков для кредитования материального производства;

· отсутствие надлежащих ресурсов (прежде всего речь идёт о длинных ресурсах, потому что, главным образом, только из таких ресурсов и можно предоставлять кредиты)

Каждая из этих проблем требует своего специфического подхода к её решению.

Проблема минимизации кредитных рисков с помощью следующих методов (путей) минимизации кредитных рисков: диверсификации ссудного портфеля; анализа и оценки кредитоспособности, платежеспособности заемщика и кредитуемого проекта; применения методов обеспечения возвратности кредита (залога, поручительств, гарантий, цессии, страхования) и их оценка; формирования резервов для покрытия возможных потерь по ссудам; способов работы с “проблемными” кредитами, включая кредитный мониторинг; способов реализации дополнительных мер по возвратности кредита.

Такая система методов управления кредитными рисками предусматривает меры, с помощью которых могут быть спрогнозированы, преодолены и компенсированы потери от невозврата кредита.

Так, специфический подход к решению проблемы возвратности выданных кредитов, заключается, в первую очередь, в устранении угроз невозврата долга, для этого решаются три основные группы задач, определяющих гарантии возвратности:

а) полнота и корректность оформления договорной документации;

б) наличие системы сопровождения договоров;

в) степень обеспеченности кредита

На современном этапе становления и развития банковской системы, в условиях нестабильной экономической и политической обстановки в РФ проблема обеспечения своевременной возвратности кредита является одной из наиболее важных практических задач, стоящих перед коммерческими банками.

Возвратность кредита - это фундаментальное свойство кредитных отношений, и, поскольку экономическую основу возвратности кредита составляет кругооборот и оборот фондов участников воспроизводственного процесса, то можно сказать, что именно возвратность кредита и выступает необходимым условием функционирования всей кредитной системы.

Проблема, связанная с отсутствием реальной ответственности заёмщиков за убыточные результаты деятельности должна решаться в законодательном порядке, для этого необходимо внести изменения в законодательные документы, определяющие очередность платежей предприятий по их обязательствам, с отнесением погашения банковских ссуд к первоочередным платежам, расширив права банков по распоряжению залогами для реального обеспечения возврата выданных средств.

Проблема вложения свободных ресурсов – ещё одна актуальная проблема для банковской системы нашей страны. Рынок государственных заимствований при современной нестабильной политической ситуации, при низком объёме заключаемых сделок, а значит, слабой ликвидности, к тому же после недавнего дефолта, - весьма непривлекательный сегмент финансового рынка.

Относительно долгосрочного кредитования следует заметить, что оно жизненно необходимо для развития нашей экономики, и банки призваны способствовать всестороннему её развитию.

Таким образом, укрепление ресурсной базы и соответственно задача кредитования реального сектора экономики исключительно сложны как в силу общеэкономических условий, так и из-за отсутствия у банков стабильных источников (пассивов).

Поэтому главной задачей руководства нашей страны на ближайшую перспективу должна явиться, прежде всего, стабилизация экономической и политической ситуации в России.

Без экономической и политической стабилизации в стране нельзя говорить не о каком реальном кредитном рынке, способствующем развитию экономики и повышению эффективности её функционирования.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Во время прохождения производственной практики я старалась быстро и добросовестно выполнять все задания, которые поручали мне мои наставники.

Я ознакомилась с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями операционного управления. Научилась всему, что я хотела узнать. Так же закрепила и расширила теоретические и практические знания в области экономики и управления банка; изучила основные законодательные и нормативные документы и материалы, организационную структуру предприятия. Приобрела навыки работы по сбору, обработке и анализу экономической информации, смогла применить знания, полученные в процессе обучения.

За 2 недели прохождения производственной практики в банке, я очень изменилась по отношению к людям, стала коммуникабельной, вежливой. Мне очень понравилось в отделе по работе с персоналом, где я проходила практику. В дальнейшем , после окончания университета, я бы хотела работать именно в банковской сфере. Для достижения этих целей нужно познать экономические знания.

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1) Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их опера-ции [Текст] :учебник / Е.Ф. Жуков. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Вузовский учебник, 2011. - 528 с.

2) 18. Официальный Сайт Россельхозбанка. [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://www.rshb.ru/

3) Годовые отчеты в составе аудиторского заключения [Электронный ре-сурс] / Официальный сайт АО Россельхозбанк. URL: http://www.rshb.ru/ (дата обращения 29.08.2013).

4) 12. Банковские новости: [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://bankir.ru

6) 11. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. //Мн., МИСАНТА, 2014.

7) О банках и банковской деятельности: Федер. Закон Рос. Федерации от 2 декабря 1990 г., №395-1 // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2014