Внеаудиторная самостоятельная работа. 1. Изучение теоретических вопросов:
1. Изучение теоретических вопросов:
1. Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики.
2. Банковская услуга и ее основные особенности.
3. Пассивные операции банков.
4. Активные операции коммерческого банка, их классификация и характеристика.
5. Виды ссудных операций коммерческого банка.
6. Комиссионно-посреднические операции коммерческого банка.
7. Услуги современных российских банков, предоставляемые юридическим и физическим лицам.
8. Новые формы взаимодействия российских банков с клиентами (лизинг, факторинг, трастовые и прочие услуги).
9. Обеспечение устойчивости развития коммерческого банка.
10. Доходность банковской деятельности.
11. Роль менеджмента и маркетинга в обеспечении устойчивости
банка.
Основные понятия:
| Коммерческий банк Банковские операции Активные операции банков Пассивные операции банков Банковская услуга Банковский продукт Собственный капитал банка Привлеченные средства Банковский депозит Межбанковский кредит Межбанковский депозит Забалансовые банковские операции | Факторинг Форфейтинг Трастовые услуги банков Комиссионные Лизинговые операции банков Устойчивость банка Ликвидность банков Платежеспособность банка Банковская прибыль Кредитный риск банка Депозитный риск Процентный риск |
2. Подготовка ответов на контрольные вопросы:
1. Охарактеризуйте сущность коммерческого банка. В чем состоит специфика деятельности коммерческих банков как субъектов экономики?
2. Перечислите признаки, отличающие коммерческие банки от небанковских кредитно-финансовых институтов.
3. В чем заключается традиционное отличие ссудо-сберегательных институтов от коммерческих банков?
4. Какие операции могут выполнять только банки?
5. Почему возникает необходимость лицензирования банковской деятельности? Что представляет собой лицензия?
6. Какими видами деятельности запрещено заниматься кредитным организациям в Российской Федерации?
7. Какие принципы должны быть положены в основу организации деятельности коммерческих банков? Охарактеризуйте их.
8. Что означает для коммерческого банка принцип работы «в пределах имеющихся ресурсов»?
9.Каким образом происходит регулирование деятельности коммерческих банков в условиях функционирования двухуровневой банковской системы?
10. Что означает термин «пруденциальные» нормы и «пруденциальные» требования, и кем они устанавливаются?
11.Каковы отличия универсальных коммерческих банков от специализированных?
12. Охарактеризуйте основные функции коммерческих банков.
13. В чем заключается понятие банковской услуги? Охарактеризуйте ее основные признаки.
14. Какой характер имеют взаимоотношения коммерческого банка с клиентами?
15. Что означает ликвидность коммерческого банка? Каким образом можно оценить ее?
16. Как формируется банковская прибыль?
17.В чем заключается содержание пассивных операций коммерческого банка? Какое место они занимают в деятельности банка?
18. Какие виды счетов могут быть открыты клиентами банка? Что необходимо для этого сделать?
19. Охарактеризуйте особенности структуры банковских ресурсов. Какие функции призван выполнять собственный капитал банка?
20. В чем заключается содержание депозитных операций банка? Какими принципами руководствуется банк при их проведении?
21. Определите состав активных операций коммерческого банка. Какова взаимосвязь этих операций с пассивными операциями? Приведите примеры.
22. Какие критерии положены в основу классификации банковских активов?
23. Какие задачи стоят перед банком в процессе организации кассовых операций? Каковы направления их проведения?
24. Какими принципами коммерческий банк руководствуется при решении вопроса о выдаче ссуды клиентам? В каком документе это находит отражение?
25. Чем отличаются обеспеченные кредиты от бланковых ссуд?
26. Объясните, почему в условиях экономического кризиса или экономической нестабильности коммерческие банки предоставляют в основном краткосрочные кредиты?
27.Что собой представляют фондовые операции банка?
28.Назовите отличительные черты активно-пассивных операций коммерческого банка. Приведите примеры.
29.В чем состоит специфика осуществления банком трастовых операций?
30.Почему такие операции, как лизинговые, факторинговые и форфейтинговые, являются для банка рисковыми? Ответ обоснуйте.
3. Выполнение заданий:
1. Используя данные сайта Банка России в Интернете (www.cbr.ru раздел «Информационно-аналитические материалы»), проанализируйте структуру активов и пассивов российских коммерческих банков на 1 января за три последних года. Сделайте необходимые выводы.
2. Допустим, что вы банковский менеджер по кредитованию и ведете переговоры о выдаче ссуды предприятию малого бизнеса. Какие условия вы могли бы включить в кредитный договор, чтобы минимизировать кредитный риск?
3. По договору траста доход банку выплачивается в виде 10% от прибыли, полученной от вложения 10 млн руб. При этом банк приобрел ценные бумаги на указанную сумму, а продал их через год (срок договора) за 10,6 млн руб. Рассчитайте доход банка от данной сделки.