Расходы домашних хозяйств, их классификация и структура. Денежные сбережения домашних хозяйств.

Расходы домашних хозяйств делятся на три группы:

· обязательные платежи;

· расходы на по­требление;

· денежные сбережения.

Обязательные платежи домашнего хозяйства сокращают его реальные дохо­ды. Чем больший объем денежных средств расходуется домашним хозяйством по этой статье, тем меньше денежных средств оно может направить на текущее потребление и сбережение. Их можно разделить на две основные груп­пы:

· налоги и сборы с физических лиц;

· коммунальные и другие платежи населения.

На потребление расходуется основная часть доходов домашнего хозяйства. Общая сумма расходов на потребление зависит от целого ряда факторов, которые с точки зрения области возникновения можно разделить на внутрен­ние и внешние. К внутренним факторам следует отнести (в порядке значимо­сти): величину совокупных денежных доходов домашнего хозяйства; степень обеспечения потребностей домашнего хозяйства за счет ведения натурального хозяйства; уровень организации ведения бюджета домашнего хозяйства; уро­вень материальных и духовных потребностей членов домашнего хозяйства. Внешними факторами являются: уровень розничных цен на потребляемые домашним хозяйством товары и услуги; величина государственных дотаций, на­правляемых на финансирование медицины, образования, транспорта и т. д.; сумма налогов других обязательных платежей домашнего хозяйства; уровень развития потребительского кредита в национальной экономике и др.

Сбережения населения – важный источник стабильности на­циональной экономики. Можно выделить, как минимум, три мотивационные установки, определяющие процесс сбережения в домашних хозяйствах:

· создание страхового резерва для поддержания обычного уровня текущего потребления в случае снижения по тем или иным причинам величины располагаемого дохода;

· создание денежного резерва для повышения уровня капитальных расхо­дов, связанных с приобретением дорогостоящих предметов длительного пользования или услуг;

· создание денежного фонда для его дальнейшего инвестирования с целью повышения уровня дохода домашнего хозяйства (вложение средств в ак­ции, облигации и т. д.).

Выделя­ют две основные формы сбережений:

· неорганизованные сбережения;

· ор­ганизованные сбережения.

К первой форме относятся наличные деньги на руках у населения в рублях и иностранной валюте. Ко второй – денежные средства населения, раз­мещенные на счетах по вкладам в коммерческих банках, вложенные в акции, облигации различных предприятий и другие финансовые инструменты. Общая величина сбережений домашних хозяйств, а также пропорции, в кото­рых они делятся на организованные и неорганизованные, определяются:

· фак­торами внутреннего характера, связанными с приоритетами в потребительских расходах, их уровнем и структурой;

· специфическими факторами внешнего характера: уровень доверия населения к банковской системе; совершенство государственной системы страхования част­ных вкладов; уровень законодательного обеспечения операций на рынке ценных бумаг, банковских операций, пенсионного обеспечения, страхового дела.

Важным фактором, определяющим уровень сбережений домашних хо­зяйств, является величина его дохода. Кейнс доказал (основной психологический закон Кейнса): «Психология общества такова, что с ростом совокупного реального дохода увеличивается и совокупное потребление, но не в такой же мере, в какой рас­тет доход». Более низкие по сравнению с ростом совокупного дохода темпы роста потребления определяются склонностью к потреблению.

Таким образом, располагаемый доход домаш­него хозяйства и предельная склонность к потреблению являются основными факторами, влияющими на уровень сбережений. Они, в свою очередь, опреде­ляются группой внутренних и внешних по отношению к домашнему хозяйству причин.